Quanto Custa Um cartão de crédito? Taxas de cartão de crédito explicadas

você está olhando através de seu extrato de cartão de crédito quando de repente você vê: uma taxa que você não sabia que estava vindo.não te preocupes, aconteceu a todos nós. Afinal de contas, Taxas e juros são a principal forma como as empresas de cartões de crédito fazem o seu dinheiro.

mas aqui está o que todo usuário de cartão de crédito inteligente sabe: os cartões de crédito não têm que custar nada., Se você entender taxas de cartão de crédito — e como evitá — las-você não vai pagar um centavo extra para as recompensas e conveniência do plástico.

normalmente você pode ver todas as taxas de um cartão no que é conhecido como a caixa Schumer, um resumo fácil de ler dos Termos do cartão.

Aqui está uma discriminação de oito taxas comuns de cartão de crédito e como nunca mais pagá-las novamente.quanto custa um cartão de crédito?,

cartões de crédito podem ser totalmente livres de usar — você só tem que se certificar de que você está usando-os de forma responsável, a fim de evitar taxas de juros.alguns cartões de crédito cobram taxas anuais, mas estas taxas são geralmente acompanhadas por recompensas e benefícios que valem o preço.

Há uma série de outras taxas que você pode ser cobrado, é claro, mas a maioria delas são evitáveis. Aqui está uma rápida olhada em várias taxas que você vai ver muitas vezes com cartões de crédito:

• taxas de juros: normalmente cobrado quando você carrega a totalidade ou parte do seu saldo de extracto após a data de pagamento mínima.,taxas anuais: cobradas anualmente pelo privilégio de utilizar um cartão.
• taxas de transferência de saldo: cobradas pelo cartão de recepção quando você transfere um saldo de um cartão para outro (confira nossos cartões favoritos, sem taxas de transferência de saldo).
• taxas de adiantamento em dinheiro: cobrado quando você levantar dinheiro através do recurso de adiantamento em dinheiro do seu cartão.
• taxas de transacção estrangeira: cobrado quando efectuar uma transacção envolvendo moeda estrangeira (procurar cartões sem taxa de transacção estrangeira aqui).taxas de atraso de pagamento: cobrado quando você não pagar o seu montante mínimo devido na data de vencimento.,
• devolveu taxas de pagamento: cobrado quando você tentou, sem sucesso, pagar o saldo do seu cartão de crédito (devido a um saldo insuficiente da conta bancária, por exemplo).
• over-the-limit fees: cobrado quando você exceder o seu limite de crédito (não é comum; você deve optar).taxas de juro (encargos financeiros) taxas de juros surgem quando você carrega um saldo no seu cartão de crédito de um mês para o outro sem pagar o saldo total do extracto.receberá juros quando não pagar integralmente o saldo da sua conta até à data de vencimento., (Sim, isso significa que você deve juros mesmo se você diligentemente fazer o seu pagamento mínimo.)
• suas taxas de juros são baseadas na APR de seu cartão (nós explicamos Apr mais abaixo).para atenuar o risco em relação aos clientes em situação de incumprimento, os bancos geralmente dão taxas de juro mais elevadas aos mutuários com maior risco.
• a maioria dos emitentes de cartões de crédito fazem a maior parte do seu dinheiro a partir de taxas de juros, uma vez que muitos usuários não pagam na totalidade a cada mês.os juros podem somar — se rapidamente-e enterrá-lo em dívida de cartão de crédito.,

como evitar taxas de juros

pagar todo o saldo do extracto até à data de vencimento de cada ciclo de facturação. Para saber mais sobre quando os emitentes de cartões de crédito começam a cobrar taxas de juros, leia: Como pagar um cartão de crédito funciona.

taxas anuais

• você vai pagar esta taxa pelo privilégio e vantagens de usar certos cartões de crédito.,muitos cartões de crédito não cobram uma taxa anual. Para os cartões que o fazem, pode variar de $30 (para um cartão básico) a $600+ (para um cartão de recompensas com regalias de alto nível).recompensa cartões com benefícios premium, como o acesso ao lounge do aeroporto ou amplas recompensas de viagem, muitas vezes têm as taxas anuais mais elevadas.
• mesmo com uma taxa anual elevada, no entanto, um cartão pode ser um bom valor e realmente economizar dinheiro no final. Você só precisa calcular se os benefícios e recompensas superam o custo do cartão.,os cartões com taxas anuais também podem cobrar anualmente por cada utilizador autorizado adicionado à conta.

como evitar taxas anuais

selecione um dos muitos cartões de crédito sem uma taxa anual. Ou, se você está chegando em sua taxa anual, ligue para o seu emissor de cartão de crédito e peça para que ele seja dispensado. O emitente pode dar-lhe uma oferta de retenção para um crédito de declaração igualmente valioso para mantê-lo como um cliente ou recompensas de bônus por gastar um montante específico.,algumas recompensas os cartões de crédito também renuncia a taxas anuais para o primeiro ano, e vários emitentes importantes renuncia a taxas anuais para todo o pessoal militar no activo.

comissões de transferência de saldo

• uma transferência de saldo é quando você paga um cartão de crédito com outro cartão de crédito, ou transferir a dívida de um cartão para outro.os emitentes cobram uma taxa por esta operação com cartão de crédito, normalmente uma taxa fixa ou uma percentagem do saldo transferido. Por exemplo, seu cartão pode dizer que é “$5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior.,”
• alguns cartões de transferência de saldo renunciarão a esta taxa se você transferir o seu saldo dentro de um determinado período após a abertura da conta.as taxas de transferência do saldo são separadas das taxas de financiamento em que incorre se o saldo transferido receber juros.

como evitar as taxas de transferência do saldo

da forma mais simples? Nunca transfira um saldo para outro cartão de crédito. Se você quiser transferir um saldo, você pode ser capaz de encontrar um cartão sem nenhuma taxa de transferência de saldo, ou um cartão que renuncia a taxa sob certas condições.,

Você deve comparar o custo de qualquer transferência de saldo com o montante de juros que você acabaria pagando se você deixasse esse saldo onde ele está. Se você está pagando uma taxa de juros elevada, pode economizar dinheiro para transferir esse saldo para um cartão Abr de saldo de 0%, mesmo que você vai pagar uma taxa para mover a dívida.

taxas de adiantamento em dinheiro

• você vai incorrer em taxas de adiantamento em dinheiro quando você pedir dinheiro a partir de um cartão de crédito, quer usando-o em um ATM ou preenchendo uma das verificações de “conveniência” que o seu emissor lhe envia.,
• uma taxa de adiantamento em dinheiro é geralmente o maior de uma taxa fixa ou porcentagem que você pede emprestado. Por exemplo, seu cartão poderia dizer “$10 ou 5% do valor de cada transação, o que for maior.não recomendamos adiantamentos em dinheiro porque são caros e podem indicar irresponsabilidade fiscal ao seu banco.não peça dinheiro emprestado com cartão de crédito. Nunca é uma boa ideia.os juros vencerão sobre os adiantamentos de Tesouraria assim que os retirar, acrescentando ainda mais ao custo total., Eles parecem convenientes, mas adiantamentos de dinheiro só devem ser usados como soluções de última hora para emergências.alguns cartões adicionam uma taxa quando você faz uma compra em um país estrangeiro ou em uma moeda que não os dólares dos EUA. Isto também é conhecido como uma taxa de câmbio.a maioria dos emitentes de cartões de crédito cobra cerca de 3% do preço de compra.para apelar à sua clientela de globetrotting, muitos cartões de recompensas de viagem não cobram esta taxa.

como evitar comissões de transacções estrangeiras

escolha um cartão sem comissões de transacções estrangeiras., Mesmo que não o use para compras diárias, divulgue-o quando faz compras no estrangeiro ou em moeda estrangeira.

existem também alguns cartões de visita sem taxas de transacção estrangeiras. Usar um pode fazer uma diferença notável na sua linha de fundo.

taxas de pagamento em atraso

• A maioria dos bancos cobra uma taxa de pagamento em atraso quando você não faz o pagamento mínimo na data de vencimento do seu extracto.alguns bancos estão dispostos a renunciar à primeira taxa de atraso, ou não cobram taxas de atraso.,felizmente, uma taxa de pagamento em atraso não significa necessariamente que um pagamento em atraso irá aparecer nos seus relatórios de crédito.se continuar a pagar com atraso, o emitente do seu cartão de crédito poderá cobrar uma taxa de atraso adicional em cada ciclo de facturação, quando o pagamento tiver terminado.

a Lei federal do cartão de crédito de 2009 colocou certos limites nas taxas que os emitentes de cartões podem cobrar pelos atrasos de pagamento., O CFPB, no entanto, revisou recentemente as taxas de atraso do cartão de crédito e aumentou as limitações da lei do cartão anterior para o seguinte::

• até $28 para um pagamento inicial em atraso
• até $39 para pagamentos adicionais em seis meses

também vale a pena notar que a sua taxa de atraso nunca pode ser superior ao tamanho do seu pagamento mínimo.os emitentes de Cartões

podem cobrar até aos montantes acima mencionados, mas isso não significa que o façam sempre. Em alguns casos, podem basear a taxa em parte no seu saldo não pago.,

O seu estado também pode ter legislação específica relativa a taxas de atraso, embora isso não pareça ser muito comum. A lei da Califórnia, por exemplo, geralmente limita as taxas de atraso de acordo com o atraso do pagamento: $7 para cinco dias de atraso, $10 para dez dias de atraso, e $15 para 15 dias de atraso. Mas há algumas excepções a esses limites.

como evitar taxas de pagamento em atraso

pague sempre pelo menos o mínimo até a data de vencimento da sua declaração. Se você acidentalmente pagar tarde, ligue para o emissor do seu cartão de crédito e explique o seu erro. Pode pedir ao representante para renunciar à taxa., Se você normalmente não fizer pagamentos atrasados, o emitente pode creditar a taxa de volta à sua conta.

para evitar o pagamento tardio no futuro, configure autopay e crie avisos de calendário para confirmar que os pagamentos automáticos foram bem sucedidos. há outra desvantagem potencial para os atrasos de pagamento. Se você fizer o seu pagamento 60 dias ou mais após a data de vencimento, o emissor do cartão também pode aplicar uma penalização muito alta APR para a sua conta, dependendo dos Termos do seu cartão. Esta é apenas mais uma razão para garantir que os seus pagamentos são oportunos.,

taxas acima do limite

• o emitente do seu cartão pode cobrar esta taxa se efectuar uma compra que resulte num saldo (dívida) superior ao seu limite de crédito.legalmente, a taxa não pode ser maior do que a quantia pela qual você passou.
• Ao contrário de muitas taxas, você deve optar por taxas sobre o limite, dizendo ao seu emissor de cartão de crédito que você quer a capacidade de exceder o seu limite de crédito. Se você não optar, o seu emitente irá simplesmente negar quaisquer transações que o colocam acima do limite.,a afixação dos seus cartões de crédito ou a ultrapassagem do seu limite de crédito irá conduzir a uma elevada taxa de Utilização do crédito renovável — e pode prejudicar gravemente as suas pontuações de crédito.

como evitar taxas acima do limite

não opte por esta taxa. Se, por alguma razão, você decidir optar, não exceda o seu limite de crédito. Este é um bom conselho em qualquer situação.

taxas de pagamento devolvidas

• A maioria dos emitentes de cartões de crédito cobra esta taxa quando o banco devolve o seu pagamento.
• taxas de pagamento devolvidas são muitas vezes expressas como ” até $ 35 “ou assim.,digamos que faz um pagamento de mil dólares com cartão de crédito da sua conta corrente, que só tem 800 dólares. O seu banco rejeitará o pagamento, e o seu emissor de cartão de crédito cobrará uma taxa de pagamento devolvida.

como evitar taxas de pagamento devolvidas

Antes de pagar a conta do seu cartão de crédito, certifique-se de que tem dinheiro suficiente na sua conta bancária, para que não seja esbofeteado com taxas por fundos insuficientes. Não se esqueça de contabilizar as próximas contas — como o seu aluguel ou utilitários — que podem ser auto-debitados., Finalmente, certifique-se de digitar com precisão as informações de pagamento desejadas, incluindo tanto as informações do seu cartão e endereço de faturamento.para além de incorrer em taxas, os pagamentos devolvidos podem também resultar na aplicação de uma penalização elevada à sua conta pelo emitente do cartão.alguns cartões subprime, destinados a pessoas com crédito pobre, também cobrarão taxas extras em cima de tudo mencionado aqui. Taxas de instalação, taxas mensais e taxas de declaração em papel, podem ser avaliadas, entre outros. Recomendamos evitar este tipo de cartões.

o que significa APR?,como prometido acima, também vamos quebrar a definição de taxa percentual anual (APR), que é a taxa mais comum cobrada pelos emitentes de cartões de crédito.pode pensar em TAEG como a taxa de juro que o emitente do seu cartão de crédito cobra (indicada como uma taxa anual). O CFPB descreve a TAEG de um cartão de crédito como o preço que você paga para pedir dinheiro emprestado.

com a maioria dos cartões, você pode evitar juros sobre as compras completamente pagando o seu saldo total de declaração até a data de vencimento todos os meses., Em outras palavras, a APR sobre novas compras só importa se você estiver carregando um saldo de mês a mês, o que não recomendamos.

Como usuário de cartão de crédito, Aqui estão as várias APRs que você pode encontrar.

compra APR

• você vai pagar esta taxa em compras regulares, como quando você compra alimentos com o seu cartão de crédito.a maioria dos cartões de crédito oferece um “período de carência” nas novas compras. Durante este tempo, o seu saldo não acumula juros, desde que pague a sua declaração na totalidade em cada ciclo de facturação.,quando tiver um saldo a partir do último ciclo de facturação, esse período de carência pode deixar de se aplicar. As novas compras poderiam começar imediatamente a ganhar juros na APR de compra.alguns cartões têm uma APR introdutória de 0% sobre compras, o que significa que você não vai pagar juros por um determinado período de tempo (geralmente um ano ou mais).as Apr de compra dependem da solvabilidade e estão geralmente entre 8% e 25%.

transferência de saldo abr

• pagará esta taxa em quaisquer saldos (dívida de cartão de crédito) que transferir de outro cartão de crédito.,normalmente, não há período de carência e os juros começam a acumular-se imediatamente após uma transferência do saldo. Você provavelmente também vai estar no gancho para uma taxa de transferência de saldo.as Apr de transferência do saldo dependem também da fiabilidade creditícia. Estas RPA são geralmente entre 8% e 25%.algumas cartas têm um APR introdutório de 0% sobre as transferências de saldo.adiantamento de Caixa abr
  • pagará esta taxa sobre adiantamentos de caixa.normalmente, não há período de carência e os juros começam a acumular-se imediatamente. Você provavelmente também vai estar no gancho para uma taxa de adiantamento em dinheiro.,
  • é muito raro encontrar um cartão com uma oferta introdutória de 0% sobre adiantamentos de dinheiro e APR cerca de 25% são comuns.os adiantamentos de caixa são vistos como bastante arriscados pelos emitentes de cartões, pelo que o fazem pagar muito por eles.quando você faz algo irresponsável, como perder um pagamento por mais de 60 dias ou fazer um pagamento devolvido, o emitente do cartão de crédito pode ser autorizado a mudar a sua compra APR para uma penalidade APR.,
  • você pode ser capaz de se livrar da penalidade APR usando os seus cartões de forma responsável, pagando todas as suas contas a tempo, e, em seguida, pedindo ao seu emitente para uma taxa mais baixa.após seis meses de pagamentos em tempo real, a lei do cartão exige que os emitentes de cartões reduzam a sua penalidade para a sua taxa de juro regular.embora nem todos os cartões de crédito tenham penalizações, qualquer emitente de cartão de crédito pode alterar a sua TAEG uma vez que a conta esteja aberta há pelo menos 12 meses. O emissor do cartão pode precisar dar-lhe aviso prévio de um aumento de taxa primeiro, dependendo do tipo de cartão e termos., Esta é a sua chance de fechar a conta em vez de aceitar a mudança.os cartões de crédito têm taxas ocultas?os cartões de crédito não têm taxas ocultas, por si só. A lei Federal exige que os emitentes indiquem claramente as taxas associadas em termos de cartões. Mas há taxas de cartão de crédito que não são frequentemente discutidos, e eles podem vir como uma surpresa se você não está muito familiarizado com a forma como os cartões de crédito funcionam (ou se você simplesmente não leu os Termos do seu cartão). Estes podem incluir:
    • taxas de transacção estrangeira: nem todos os cartões de crédito cobram uma taxa de transacção estrangeira, mas muitos pagam., Isto é normalmente cobrado como uma porcentagem de cada transação que envolve uma moeda estrangeira.taxas antecipadas em dinheiro: a capacidade de levantar dinheiro com o seu cartão de crédito parece conveniente, mas na verdade é uma péssima ideia. O dinheiro que você retirar é normalmente cobrado uma taxa imediatamente a partir do taco, e a retirada irá incorrer em taxas de juros em um alto adiantamento em dinheiro APR.
    • taxas de extrato de papel: dependendo do Banco, você pode ser cobrado uma taxa para receber extratos de papel se você preferir não recebê-los digitalmente.,taxas de ativação de conta: não são comuns, mas alguns cartões de crédito cobram uma taxa de ativação de conta ou de abertura de conta.
    • taxa de aumento de limite de crédito: a maioria dos emitentes não cobram nada para aumentar o seu limite de crédito, mas alguns cobram.
    • taxa de pagamento expedita: se você tiver que obter um pagamento mais rapidamente do que o habitual, você pode ter que pagar.
    • taxa de substituição de cartão: se você perder o seu cartão de crédito, o emitente irá normalmente enviar-lhe um novo rapidamente de graça. Mas alguns emitentes cobram, e alguns podem cobrar mais para enviá-lo rapidamente.perdemos alguma taxa?, Tem alguma pergunta? Avise-nos com o botão perguntar no canto superior direito, ou contacte-nos Aqui.isto foi útil?