poupança para aposentadoria é um objetivo financeiro importante, e idealmente o seu ninho de ovos seguirá uma trajetória ascendente constante ao longo do tempo. Mas quanto é que os americanos guardaram para os seus últimos anos e para uma emergência?

Se você está em seus vinte anos ou em seus quarenta, economizar para a aposentadoria e para uma crise como a perda de emprego deve ser uma prioridade máxima. Ter benchmarks para acompanhar o seu progresso como você salvar pode ser útil e importante.,

poupança de reforma

  • saber quanto vai precisar para a reforma é uma espécie de palpite educado, particularmente quando é mais novo, porque ainda não sabe quanto tempo vai viver destas poupanças.

  • Você também deve prever suas necessidades financeiras, estimando qual seu orçamento será anos no futuro.os peritos recomendam ter pelo menos um ano de salário corrente poupado pelos seus trinta anos.os peritos recomendam ter três vezes o seu salário anual poupado nos seus 40 anos.,os peritos sugerem ter pelo menos três meses, de preferência seis meses, de despesas de vida economizadas num fundo de emergência, calculado multiplicando o seu orçamento pelo número adequado de meses.você pode raspar alguns luxos do seu orçamento mensal para chegar a este número, passando-o para apenas contas obrigatórias.

    • os trabalhadores dos seus 30 anos gastam em média $3,400 por mês em despesas de vida.

  • Os ganhadores nas suas 40 anos dedicam aproximadamente $ 4.300 por mês aos seus orçamentos.,

reforma vs. emergência—que vem em primeiro lugar?

especialistas aconselham que você deve sock afastado pelo menos três meses de despesas de vida antes de começar a economizar para a aposentadoria. Seis meses é ainda melhor. Compare o que você gasta em pagamentos de aluguel ou hipoteca, utilitários, transporte, apólices de seguro, custos de cuidados de saúde sem seguro, alimentos e serviço de dívida. Agora multiplique esse número por três a seis, dependendo dos seus objetivos.,

coloque este dinheiro de lado para que ele esteja lá para você no caso de algo catastrófico ocorrer que o impede de ganhar renda por um longo período de tempo. Considere manter seus fundos em uma conta de juros facilmente acessível, como uma conta de poupança de alto rendimento ou uma conta do mercado monetário.a economia média para 20% entre a estagnação dos salários e a dívida de empréstimos a estudantes, a geração milenária enfrenta alguns dos maiores desafios ao poupar para a reforma., Mas uma pesquisa de taxas de banco indica que eles estão realmente tomando a liderança quando se trata de contribuir proativamente para seus planos de aposentadoria.

o centro Transamerica para estudos de aposentadoria estima que a poupança mediana de aposentadoria para milênios é de cerca de $23.000. De acordo com a fidelidade, o aforrador típico deve ter como objetivo ter um ano de salário salvo aos 30 anos de idade. Um jovem de 25 anos deve esperar ter entre 25% e 50% desse número.dados do Bureau of Labor Statistics (BLS) mostram que a média de 25 anos ganha um salário médio anual de US $51.168., Um 20-algo com uma média de US $ 31.000 em poupança poderia razoavelmente estar no caminho certo para ter um ano de salário salvo pela idade 30.

poupança média para 30-algumas coisas

o seu quadro financeiro pode começar a mudar um pouco quando chegar aos 30 anos. pode estar a ganhar mais, mas as mudanças de vida, como casar ou ter filhos, provavelmente irão aumentar as suas despesas. Despesas mais elevadas poderiam tornar mais difícil poupar para a reforma-e ainda há essas economias de emergência a considerar.,

indivíduos nesta população tinham despesas mensais médias apenas a norte de $3,400 a partir de 2018. Isso resulta em pelo menos $20.400 para seis meses de despesas de vida, ou $ 10.200 para três meses.

de acordo com o Instituto de política econômica 300, a poupança média de aposentadoria dos americanos de 32 a 37 anos era de US $32.602 a partir de 2016. Deve estar mais perto dos 67 mil dólares.

este número aumenta dramaticamente para os aforradores no final dos seus 30 e início dos 40 anos.neste ponto, a poupança média de aposentadoria cresce para us $61.933 entre os americanos de 38 a 43 anos.,

isso é um salto significativo, mas os 30 mais velhos estão mantendo o ritmo? O salário médio anual para pessoas de 35 a 39 anos é de US $50,752, de acordo com o Departamento de fidelidade do trabalho recomenda que as pessoas visam salvar pelo menos uma vez sua renda por 30 anos e três vezes sua renda por 40 anos de idade. Faltam 30 coisas com base nos números de epinefrina.,

poupança média para 40-algumas coisas

Você pode estar indo para o seu pico de ganho anos e carregando menos dívida no momento em que você chegar aos seus quarenta anos, mas a perspectiva de pagar para os estudos universitários de seus filhos em alguns anos pode colocar pressão sobre a sua capacidade de economizar para a aposentadoria.

americanos em seus 40 anos têm um rendimento médio de pouco mais de US $67.000, de acordo com a EPI. A poupança média é de $ 113,370 para jovens de 44 a 49 anos. O dinheiro está a começar a fazer sentido, mas os aforradores dos 40 anos ainda têm o seu trabalho feito para eles.,

o total das despesas anuais foi, em média, de 49,279 dólares entre as famílias mais velhas. Suas despesas caíram de US $ 56,267 para a faixa etária 55-64 para us $ 36,673 para o grupo 75-e-mais velho usando essa base, eles também deveriam ter $12,900 a US $25,800 reservados em um fundo de emergência.

poupança média para 50-Somethings

você pode provavelmente prever ter uma almofada considerável de fundos reservados para a aposentadoria e para uma emergência quando você chegar aos seus 50s. mas os dados de EPI sugerem que 50 – e 60-somethings ainda têm um longo caminho a percorrer.,

virar 50 também permite sobrecarregar as suas economias, uma vez que pode começar a fazer contribuições de recuperação para a 401(k) do seu empregador ou para a sua conta de reforma.

de acordo com a pesquisa, a poupança média de aposentadoria para as pessoas em sua década de 50 são $124,831 em 2013. São 163,577 dólares para as pessoas de 56 a 61 anos.

estes números são muito menos do que os $1 milhão que muitos especialistas recomendam como uma meta para a poupança de aposentadoria., A segurança social pode complementar as economias de aposentadoria existentes, mas o benefício mensal médio de US $1,471 a partir de 2019 pode não ser suficiente para preencher a lacuna.

a quase boa notícia é que, embora as despesas de vida mensais não diminuam para esta demografia, eles pelo menos se mantêm estáveis em cerca de $4.300 por mês.

economia média para 60-Somethings

Agora você está se preparando para a aposentadoria. Os indivíduos desta faixa etária ganharam cerca de 80.500 dólares anuais a partir de 2018., Suas economias de aposentadoria devem ser cerca de oito vezes esse montante por este ponto, ou cerca de US $ 644.000.

Seu custo de vida deve cair um pouco agora, no entanto, você não vai estar trabalhando sob tanto de um fardo para criar uma conta de emergência se você ainda não fez isso. Esta população vive em cerca de US $ 38.000 por ano a partir de 2018.de acordo com o Government Accountability Office (GAO), cerca de metade das famílias com idade igual ou superior a 55 anos não têm poupanças para a reforma (por exemplo, num plano de 401(k) ou num IRA).,

algumas dicas de poupança

estes números podem parecer intimidantes, mas lembre-se que as contribuições para a maioria das poupanças de reforma não são tributadas até que você pegue o dinheiro de volta novamente. Isto presumivelmente acontecerá em um momento em que você cairá em uma classe de imposto mais baixa.alguns peritos aconselham a criação de depósitos automáticos para poupança, a fim de ajudar a colocar o dinheiro de lado de forma consistente. A teoria é que não vais perder dinheiro que nunca vês. Suas economias crescerão enquanto você se acostumar a viver em qualquer dinheiro que permanece em sua conta.,

mantendo a poupança média em perspectiva

a poupança média na reforma é de $ 95.776 em todos os grupos etários, de acordo com o EPI. No geral, os dados sugerem que os americanos simplesmente não estão economizando o suficiente para a aposentadoria, independentemente da idade.

À medida que avalia o seu próprio plano, não deixe que a poupança média de reforma por idade o distraia dos seus objectivos.,

comparar as suas poupanças com outras pessoas da sua faixa etária pode ser instrutivo, mas a questão mais importante é saber se o que está a poupar agora lhe permitirá ter o tipo de reforma que deseja.

Se as suas economias estão abaixo da média para a sua faixa etária, é hora de reconsiderar o seu plano e determinar o que pode fazer para voltar ao curso., Você pode considerar aumentar o seu diferimento de salário eletivo se você não estiver economizando o suficiente no plano do seu empregador para obter a contribuição total correspondente, ou usar um IRA para aumentar suas economias, se você não tiver acesso a um 401(k).

ser realista sobre a sua linha do tempo de aposentadoria também é necessário. Você pode ter que considerar ficar no seu trabalho a tempo inteiro por mais tempo ou trabalhar a tempo parcial depois de se aposentar para compensar qualquer déficit se você tiver menos poupado do que você gostaria., Calcular o quanto você precisa para se aposentar, olhar para o que você já salvou, e determinar o quanto você vai precisar para alcançar o seu objetivo pode ajudá-lo a moldar o seu plano de forma mais eficaz.,