o valor líquido médio de um americano de 30 anos é de aproximadamente $ 7.000 em 2021. Mas para a idade média acima de 30 anos, seu patrimônio líquido está mais perto de US $ 250.000. Com sorte, você vai ter um objetivo acima da média de 30 anos de idade, porque o americano comum não tem seu ato financeiro juntos.,
parece baixo, mas isso é porque a faixa etária é grande e a maioria dos americanos não são fiscalmente responsáveis com o seu dinheiro com apenas uma taxa de poupança de ~7 antes do impacto da pandemia global. A taxa de poupança pessoal desde então desceu em 2021 à medida que as pessoas ficam mais confortáveis vivendo com o vírus.
no Entanto, a média acima de 30 anos de idade faz muito mais do que a pessoa média para solidificar sua ou suas finanças. Vamos rever.,
o valor líquido acima da média de 30 anos
1) alguém que foi para a faculdade ou começou a trabalhar logo a partir do ensino médio. Ele ou ela acredita que as notas e uma boa ética de trabalho importam.
2) não gasta irracionalmente mais do que ganha.
3) economiza para o futuro porque eles percebem em algum momento que eles não estão mais dispostos ou capazes de trabalhar.4) assume a responsabilidade pelas suas próprias acções quando as coisas correm mal e aprende com a situação para melhorar as coisas.,
5) toma medidas, alavancando ferramentas livres na internet para rastrear o seu valor líquido, minimizar as taxas de investimento, gerir o seu orçamento, e ficar em cima de suas finanças em geral. Uma vez que você sabe onde todo o seu dinheiro está, torna-se muito mais fácil otimizar a sua riqueza e fazê-la crescer.
) recebe críticas construtivas e não é excessivamente sensível de amigos, entes queridos e estranhos, a fim de continuar a melhorar. Manter uma mente aberta é crítico.
7) tem uma quantidade saudável de auto-estima para ser capaz de levar a mudança e acreditar em si mesmos.,
) goza de poder através da aprendizagem, seja através de livros, blogs de finanças pessoais, revistas, seminários, educação contínua e assim por diante.
9) tem pouco a nenhum empréstimo estudantil devido a bolsas de estudo, trabalho a tempo parcial, ou ajuda de seus pais. Os nossos pais salvaram e investiram no maior mercado de Touros da história. É compreensível que os pais queiram ajudar os filhos.,agora que temos uma definição aproximada do que” acima da média ” significa para uma criança de 30 anos, podemos dar uma olhada nas tabelas que eu construí com base nas dezenas de milhares de comentários do passado por você e posts que eu escrevi para destacar o valor líquido médio da pessoa acima da média.
o valor líquido acima da média calculado
em primeiro lugar, devemos destacar o que o plano médio de poupança de aposentadoria diferida por impostos é para aqueles na América. Vamos nos concentrar no sistema simples de 401K que temos aqui, onde se pode contribuir com um máximo de US $19.500 de sua renda antes de impostos todos os anos em 2020., O número tende a subir cerca de 500 dólares a cada dois anos.
Este gráfico pode ser usado como uma estimativa aproximada para aqueles com o plano RRSP no Canadá, e planos de aposentadoria na Europa e Austrália também. De fato, qualquer país que tenha qualquer tipo de plano de aposentadoria diferido por impostos e programa de segurança social para a aposentadoria que tenha um PIB/capita de US $30.000 ou mais pode usar o gráfico abaixo como um guia de aspiração. Lembrem-se, estamos a falar da “pessoa acima da média”.,”
Financeiro Samurai Imposto Diferido (401 kb) Poupança Guia
patrimônio Líquido Pressupostos
O pressuposto é o de que a acima da média, uma pessoa é capaz de começar a estourar o limite de impostos diferidos plano de aposentadoria para cada ano após o segundo ano completo de trabalho, e continuar sem falhar, até os 65 anos. A baixa e alta conta com um retorno conservador de 0% a uma taxa de retorno mais histórica de 7% – 8% constante. Claro que você pode perder dinheiro e ganhar muito mais se você for bom e sortudo.,tendo em conta que os limites máximos de Contribuição de 401k aumentaram ao longo do tempo, as três colunas da esquerda para a direita também podem ser usadas como orientação para aforradores mais velhos com mais de 45 anos, aforradores de meia idade entre 30 e 45 anos, e aforradores mais jovens com menos de 30 anos que podem contribuir com US $18.000 por ano, no mínimo, para a maioria de suas carreiras.por exemplo, quando comecei a contribuir para o meu 401k em 1999, o limite máximo de contribuição era de apenas 10 mil dólares. Quando tiver 39 anos, vou concentrar-me na coluna do meio como orientação.,
Este gráfico não tem em consideração qualquer poupança pós-fiscal pós-contribuição de 401K ou empresa 401k correspondente quer a manter-se conservadora. É sempre bom acabar com muito dinheiro do que muito pouco.
Financeiro Samurai Pós-Guia de Poupança Fiscal
O gráfico acima assume na extremidade baixa, que economiza cerca de us $5.000 por ano, após o imposto de renda e cerca de us $10,000-$15,000 um ano após impostos de renda em alta fim depois de estourar o limite de seu imposto diferido veículo de aposentadoria., Tentei manter as coisas o mais simples possível, assumindo que não há inflação nem retorno de investimento.
também acredito que poupar $ 5.000- $ 15.000 por ano em renda após impostos é muito realista para a pessoa acima da média, e provavelmente muito fácil para muitos que ganham mais de $85.000 por pessoa.
Se você quiser alcançar a independência financeira em uma idade mais cedo, não só você precisa para impulsionar suas contas de aposentadoria fiscal-vantajoso, você também deve construir agressivamente suas contas de investimento pós-impostos (tributável) para que eles possam cuspir suficiente rendimento passivo., independência financeira aposentar-se cedo (incêndio) é tudo sobre ter capital suficiente para viver de seus investimentos. Se você não pode viver de seus investimentos, então você não é verdadeiramente livre financeiramente. Quando me aposentei em 2012, aos 34 anos, eu tinha 80 mil dólares em renda de aposentadoria. Mas agora que tenho 43 anos em 2020, com dois filhos e uma estadia em casa, preciso de mais perto de 300 mil dólares em rendimentos de reforma.
finalmente, o gráfico deve mostrar-lhe o poder da consistência.,
a importância dos imóveis
um estudo antigo de 2010 mostrou que o valor líquido médio de um proprietário é de aproximadamente $200.000, ou 40X maior do que o valor líquido médio do inquilino de $5.000. Em 2018, este múltiplo certamente aumentou desde que os preços no domicílio aumentaram 20% – 100% desde então.
podemos debater os méritos deste estudo (feito por uma associação imobiliário é claro) o dia todo (demográficos de amostragem, habitação alterações de preços, etc), mas o ponto é, “acima da média” as pessoas em geral, todas as casas e são mais ricos, seja 2X mais ricos ou 40X mais ricos do que a média do locatário.,o Rendimento da renda é sempre 100%. Arranjas um sítio para viver e pronto. Nunca há um retorno positivo sobre um ativo após um mês, ou 30 anos de aluguel. Um inquilino não pode passar a casa paga aos filhos ou netos. Não há acumulação de activos. Há uma razão pela qual cerca de 97% dos milionários são proprietários.veja o preço médio de venda em São Francisco desde 1990. Há definitivamente booms e bustos. No entanto, ao longo do tempo, os preços dos imóveis desta cidade continuaram a subir., Com vantagem, qualquer proprietário em São Francisco desde 1990-2000 é agora milionário.
O valor dos imóveis varia de toda a terra e o mundo. É muito difícil fazer uma suposição do que deve ser incluído como resultado. De acordo com o United States Census bureau, o preço médio da casa na América é de 248.800 dólares, enquanto o preço médio da casa é de 285.900 dólares em 2020. Não se consegue nada habitável em São Francisco, Nova Iorque, Los Angeles, e talvez até Washington DC e Boston por 250 mil dólares., Mas, no meio do Oeste, consegues por 250 mil dólares.dados os valores mais baixos no coração da América e o aumento do trabalho móvel devido à tecnologia, é uma jogada sábia investir nestas cidades de 18 horas que têm maior potencial de crescimento do emprego. investi pessoalmente 810,000 dólares em 17 investimentos imobiliários comerciais em todo o país através de crowdfunding imobiliário. As minhas duas plataformas favoritas são Fundrise para os seus eREITs e CrowdStreet, para os seus negócios individuais focados em 18 horas na cidade. Ambos são livres para se inscrever e explorar.,
Para ajudar a calcular o patrimônio líquido médio de 30 anos de idade uso da propriedade, vamos construir um valor patrimonial gráfico de algo com base em um intervalo de us $250.000-$500,000, com a suposição de que, após a aposentadoria, você tem a sua casa pago e pode atribuir essa quantia em seu valor líquido, ou o valor capitalizado de todas as rendas que você pagaria se você não possui.,
Financial Samurai Home Equity Accumulation Guide
ter cerca de US $25.000-US $30.000 economizados em dinheiro com base nas caixas de poupança depois de impostos acima.quando um jovem de 27 anos pagar a sua hipoteca em 30 anos, terá 57 anos com um lugar para viver a renda para o resto da sua vida., Este é o verdadeiro valor da propriedade, a renda guardada para o resto da vida do proprietário. Pode ser calculado como o valor atual desses futuros pagamentos de aluguel, ou simplesmente o valor de mercado da casa. Presumo que o preço da casa seja zero para manter as coisas conservadoras e não há pagamentos extras para acelerar o pagamento.historicamente, os preços no domicílio voltaram um pouco acima da inflação todos os anos, por exemplo, 2-3%. Mas dado que a pessoa média acima coloca para baixo cerca de 20%, os 2-3% retornos subitamente transforma-se em um 10% -15% cash-on-cash por ano., 10-15% compara favoravelmente à média de s&p 500 retorno de aproximadamente 8%. Adicionar sobre os benefícios fiscais para a dedução de juros hipotecários e possuir uma casa através de uma hipoteca torna-se muito benéfico para os ganhadores de renda mais elevada.
o Factor X para aumentar a riqueza
até agora, temos abordado a poupança antes de impostos, a poupança depois de impostos, rendimentos de investimento de 0 para que essas poupanças permaneçam conservadoras, e imóveis. Você precisa gastar menos do que você ganha para aquele dia inevitável que você não tem mais um rendimento., Você também precisa viver em algum lugar, portanto, você deve possuir sua propriedade se você sabe que vai estar lá por muito mais do que 5-10 anos.
há algo faltando em tudo isso, e que algo é o que eu chamo de fator X. Acima da média as pessoas parecem estar sempre pensando em novas maneiras de construir riqueza. Há um otimismo sobre eles que não importa o que aconteça, eles podem sempre encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro., É difícil quantificar o que esse fator X é para uma pessoa média acima da média, mas ele está lá de alguma forma através da música, escrita, atletismo, comunicação, empreendedorismo, e muito mais.
A grande coisa sobre poupança e imóveis é que o processo é altamente automático. Se você implementar o plano e acordar 10 anos depois, você inevitavelmente valerá muito mais desde que mantenha seu emprego e sua casa., Dada a poupança e construção de capital em sua casa ao longo das próximas décadas é em grande parte automática, o Fator X sai porque você tem muito mais tempo livre para fazer algo mais!
no meu caso, meu Fator X estava começando Samurai financeiro em julho de 2009 com a idade de 32 anos. Eu pensei em começar este site em 2006 quando eu acabei meu MBA de Berkeley. No entanto, eu estava sempre muito ocupado com o meu trabalho na banca de investimento. Eu também precisava de uma pausa de trabalhar indo para a escola a tempo parcial por 20 horas por semana, enquanto trabalhava 60 horas por semana.,quando a crise financeira global atingiu 2008-2009, decidi que era agora ou nunca. Graças ao início dos Samurais financeiros em 2009, eu fui capaz de negociar um pacote de indenização em 2012 e me aposentar mais cedo. Os samurais financeiros agora geram receitas online suficientes para sustentar a minha família. Vale também nos oito dígitos mais baixos. nunca imaginei que um Samurai financeiro Valeria tanto e produziria tanto rendimento. No entanto, com suficiente consistência e dedicação, você pode fazer quase tudo um sucesso!,
o valor líquido médio acima referido para um jovem de 30 anos
i avançou e calculou as médias para a poupança antes de impostos, poupança pós-fiscal e progresso no capital imobiliário na planilha abaixo. A poupança antes e depois de impostos podem ser investidos no entanto você acha adequado e é um tópico de outro post. Outra coisa a notar é a tributação, dado que as poupanças antes de impostos têm de ser eventualmente retiradas e tributadas. Mais uma vez, estas são estimativas aproximadas para lhe dar uma ideia do valor líquido médio da pessoa acima da média.,
Lá você tem! Com base nas minhas suposições acima, o valor líquido médio da acima média de 30 anos de idade é de cerca de 250.000 dólares. Quando esta pessoa tiver 40 anos, o seu património líquido deverá subir para cerca de 660.000 dólares e até cerca de 2.180.000 milhões de dólares aos 60 anos.
A chave é manter-se disciplinado com a sua rotina de poupança e investimento. Com um activo adequado ou alocação de património líquido, você vai ficar espantado com o quão longe o seu património líquido vai crescer ao longo do tempo.,
claro que alguns de vocês acima da média dos leitores de samurais financeiros terão um valor líquido total muito maior do que o gráfico. Mas então, eu teria que escrever outro post intitulado, ” O valor líquido médio de Rockstars financeiros!”
recomendação para construir riqueza
gerir as suas finanças em um só lugar: a melhor maneira de construir riqueza é obter um controle sobre as suas finanças, inscrevendo-se com Capital pessoal. Eles são uma plataforma online gratuita que agrega todas as suas contas financeiras em seu Painel de instrumentos para que você possa ver onde você pode otimizar., antes do capital pessoal, tive de entrar em oito sistemas diferentes para seguir 28 contas diferentes (corretagem, múltiplos bancos, 401K, etc.) para controlar as minhas finanças. Agora, eu posso apenas entrar em Capital Pessoal para ver como minhas contas de ações estão indo, como meu patrimônio líquido está progredindo, e para onde meus gastos estão indo. Você também recebe o seu valor líquido enviado para a sua caixa de entrada semanal.
uma das suas melhores ferramentas é o analisador de Taxas 401K que me ajudou a economizar mais de US $ 1.700 em taxas anuais de portfólio eu não tinha idéia de que estava pagando., Basta clicar na página de investimento e executar o seu portfólio através do seu analisador de taxas com um clique do botão.
eles também saíram com sua incrível calculadora de planejamento de aposentadoria que usa suas contas ligadas para executar uma simulação de Monte Carlo para descobrir o seu futuro financeiro. Você pode introduzir várias variáveis de renda e despesa para ver os resultados. Definitivamente verificar para ver como suas finanças estão se formando como é livre.,
Sobre o Autor: Sam trabalhou em investir bancário por 13 anos no GS e CS. He received his undergraduate degree in Economics from the College of William & Mary and got his MBA from UC Berkeley. Em 2012, Sam foi capaz de se aposentar com a idade de 34 anos, em grande parte devido a seus investimentos que agora geram cerca de US $250.000 por ano em renda passiva. Passa a maior parte do tempo a jogar ténis e a cuidar da família., Financial Samurai foi iniciado em 2009 e é um dos sites de Finanças Pessoais mais confiáveis na web com mais de 1,5 milhões de pageviews por mês.