O Melhor automóvel de Alto Risco Companhias de Seguros

Se você está tendo problemas para obter o seguro de carro por causa de um lapso na cobertura, uma falha de acidente de carro ou um DUI, você pode precisar de uma política a partir de um padrão seguradora, também conhecidos como de alto risco de seguros de automóveis da empresa. As empresas não-normalizadas vendem seguro automóvel para os motoristas que são os mais arriscados para cobrir e pode não ser capaz de encontrar Políticas de Empresas padrão.devido a este risco, as seguradoras não convencionais normalmente cobram aos clientes taxas mais elevadas do que as companhias de seguros normais., A política para um condutor de alto risco também pode ter restrições adicionais.o que é um condutor de alto risco?

“alto risco” não significa necessariamente ser um mau condutor. Ele inclui um grande subconjunto de motoristas, muitos dos quais não podem obter cobertura de grandes seguradoras.muitas empresas especializam-se em seguros de automóveis de alto risco para condutores não conformes às normas, mas não existe uma definição padrão que todas as seguradoras utilizem. Os condutores de alto risco podem incluir pessoas que:

• tenham bilhetes, acidentes em falta ou condenações por conduzir embriagado.,
• permitiram que a sua cobertura caducasse.
• são licenciados recentemente.são idosos.o crédito é fraco.possui um veículo exótico ou de alta potência.

as companhias de seguros de alto risco cobrirão normalmente os condutores que necessitam de um SR-22, Também conhecido como um FR-44 em alguns estados. As seguradoras irão preencher o formulário com o departamento de veículos automóveis do seu estado, se precisar de um.,

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Where to find high-risk auto insurance

embora algumas grandes companhias de seguros, tais como Geico e Progressive, assegurem alguns condutores de alto risco, outros como Safe Auto e The General specialize neles. Dependendo do que o torna de alto risco, qualquer uma destas empresas poderia oferecer as taxas de seguro automóvel mais baixas.certas agências e corretores, como o Good2Go e o Freeway Insurance, também oferecem seguros não convencionais., Os corretores cobram uma taxa adicional que a maioria dos Estados, mas não todos, exigem que eles divulguem. Se você usar um, Pergunte se existem quaisquer taxas adicionais não incluídas no seu seguro automóvel citação.

O melhor automóvel de alto risco companhias de seguros

Se você esteve atrelada como de alto risco driver, cerca de compras para as melhores taxas é crucial, porque cada seguradora preços políticas de forma diferente. O sistema star ratings da NerdWallet é usado para avaliar as companhias de seguros de automóveis tradicionais e não tradicionais. Aqui estão as classificações para as seguradoras que oferecem apólices para pelo menos alguns motoristas de alto risco.,

NerdWallet seguro auto classificações são determinadas pela nossa equipe editorial. A fórmula de pontuação tem em conta preços e descontos, a facilidade de apresentação de um pedido, transparência do site, solidez financeira, dados de reclamação da Associação Nacional de Comissários de seguros e outras considerações.,quanto custa o seguro automóvel de alto risco?apesar de os condutores de alto risco pagarem geralmente mais de 1427 dólares por ano, o custo médio nacional do seguro automóvel, de acordo com a análise das taxas da NerdWallet, há sempre excepções. As taxas de seguro automóvel em todos os níveis de risco variam muito dependendo do sexo, histórico de condução, localização e outros fatores, como o tipo de cobertura que você compra.por exemplo,” cobertura completa ” seguro automóvel pode custar quase o dobro do montante que você pagaria pela cobertura mínima., Cobertura completa refere-se a uma combinação de diferentes coberturas de seguro automóvel, incluindo limites de Responsabilidade mais elevados, colisão e seguro abrangente.apesar de não querer poupar na compra de seguros suficientes, pode mudar de companhia de seguros se encontrar um acordo melhor. Motoristas de alto risco, como todos os motoristas, pode encontrar as taxas de seguro mais baratas, Comprando em torno de aspas de seguro automóvel.não podemos prever qual será a sua taxa exacta de seguro automóvel, mas podemos fornecer médias para condutores com perfis de alto risco., Isto inclui os consumidores com mau crédito ou com um acidente ou condução sob efeito de álcool nos seus registos.

os custos do seguro automóvel para condutores com um crédito baixo

as taxas médias nacionais de seguro automóvel para um condutor de 25 anos com um crédito baixo são:

• $2,894 por ano para cobertura completa.*
• $1,195 por ano para cobertura mínima.as taxas médias nacionais de seguro automóvel para um condutor de 40 anos com um crédito reduzido são:
  • $2,506 por ano para a cobertura total.*
  • $1,078 por ano para cobertura mínima.,

  apesar de usar o histórico de crédito para calcular as taxas de seguro automóvel é ilegal na Califórnia, Havaí e Massachusetts, nossa análise de taxa de seguro automóvel 2020 descobriu que o crédito ruim pode dobrar os seus custos de seguro em outros estados. É por isso que é importante fazer compras — vemos diferenças drásticas no estado do preço para o estado e empresa para empresa.,por exemplo, a análise de NerdWallet encontrou:

  • Dairyland cobra um motorista de 40 anos de idade em Idaho com cobertura total e crédito ruim mais de 28% em média do que alguém com bom crédito.Geico aumenta as taxas para um motorista de 40 anos na Flórida com cobertura total e crédito ruim em mais de 79%, em média, em comparação com um motorista da mesma idade com a mesma cobertura e bom crédito.

  ” Mais: o custo médio do seguro automóvel em 2020

  os condutores recebem uma vasta gama de taxas, mesmo no mesmo estado., Como você verá abaixo, um motorista de 40 anos da Flórida com crédito ruim paga mais de 2.000 dólares do que um motorista com bom crédito no Progressive. Enquanto isso, Direct Auto não penaliza os motoristas da Flórida com crédito ruim em tudo, o que é surpreendente, considerando que os motoristas com crédito ruim normalmente pagar 75% mais para o seguro automóvel do que as pessoas com bom crédito.as taxas médias nacionais de seguro automóvel para um condutor de 25 anos com um acidente de Viação São:

  • $2,451 por ano para a cobertura total.,1,008 dólares por ano para a cobertura mínima.

  As taxas médias nacionais de seguro automóvel para um condutor de 40 anos com um acidente de Viação São:

  • $2,146 por ano para a cobertura total.910 dólares por ano para cobertura mínima.

  em média, as taxas de seguro automóvel podem custar mais do dobro para os motoristas que causaram um acidente com US $5.000 em danos, de acordo com a análise NerdWallet.

  além de um aumento de base para o naufrágio, você pode perder qualquer “bom motorista” descontos associados à sua política., Se você tem o perdão de acidentes e a gravidade do acidente irá determinar quanto suas taxas aumentam.algumas empresas são mais indulgentes do que outras quando se trata de acidentes. Por exemplo, nós encontramos estas diferentes taxas para crianças de 40 anos com cobertura total:

  • auto seguro aumenta as taxas após um acidente em falha, em torno de 48% em média em Kentucky.taxas progressivas para os condutores do Novo México mais 74%, em média, após um acidente de viação.,

  um acidente afecta geralmente as taxas de seguro automóvel durante três a cinco anos, por isso certifique-se de comprar cotações de seguro automóvel nesses aniversários.

  ” MORE: How much car insurance rates go up after an accident

  Taking the time to shop around after an accident can help you save hundreds of dollars per year. Por exemplo, a Infinity cobra US $1,799 por ano, em média, para motoristas de 40 anos com cobertura total na Califórnia. Após um acidente em falta, as taxas médias subiram 94,5% para US $3,500 por ano. Ainda assim, o século XXI aumenta as taxas ainda mais drasticamente., Os residentes da Califórnia com um acidente em falta vêem um aumento médio em seu seguro de 136% por ano sob o século 21.para um condutor de 25 anos, as taxas médias nacionais de seguro automóvel após condução sob influência de álcool são:

  • $2,911 por ano para a cobertura total.
  • $1,204 por ano para cobertura mínima.para um condutor de 40 anos, as taxas médias nacionais de seguro automóvel após conduzir embriagado são:
    • $2,531 por ano para a cobertura total.
    • $1,079 por ano para cobertura mínima.,como sempre, estas taxas flutuam significativamente dependendo do estado e da empresa. Por exemplo, nossa análise de taxa encontrou o seguinte para os motoristas de 40 anos com cobertura total:
      • 21st Century aumenta as taxas em 191% ao ano, em média, para os motoristas na Califórnia com uma condução sob influência de álcool recente em comparação com os motoristas com um registro limpo.taxas automáticas directas um adicional de 4,8% por ano, em média, para os condutores que sofreram uma recente condução sob influência de álcool na Florida.,

      ” Mais: Encontre o melhor seguro de carro barato depois de um DUI

      Mais uma vez, fazer compras para o seguro automóvel é a melhor maneira para você encontrar a mais barata e melhor companhia de seguros para você. Por exemplo, em Indiana, O Geico aumenta as taxas após conduzir bêbado em mais de US $800 em média. Automobilismo progressivo e seguro tanto os motoristas de carga com uma recente condução sob influência de álcool consideravelmente menor, aumentando as taxas acima de US $ 245 e US $380 por ano, respectivamente.,

      Geico $642 $1,470 $828 Progressivo $1,073 $1,320 $247 Seguro Auto $1,406 $1,791 $385

      a Avaliação de alto risco, o seguro automóvel empresas

      Como você comparar alto risco de seguro de carro, opções, procure uma empresa que é financeiramente forte (assim você pode ter certeza de que ele vai ser capaz de pagar indemnizações) e que não tem muitas reclamações.,

      qui está o que você deve avaliar:

      reclamações: a Associação Nacional de Comissários de seguros coleta dados sobre reclamações sobre companhias de seguros e calcula um rácio para cada tipo de seguro. Os rácios da NAIC baseiam-se no número de queixas apresentadas contra uma companhia de seguros junto dos reguladores do estado, ajustados em função da quota de mercado. = = Ligações externas = = Os rácios de queixas muito elevados — superiores a 1,7-são fora do normal e indicam frequentemente que uma empresa teve muitos clientes insatisfeitos em relação ao valor dos prémios que emitiu durante o ano.,força financeira: a força financeira de uma empresa diz-lhe como é provável que a Seguradora possa pagar um crédito. Uma seguradora com qualquer uma das classes A é uma aposta segura, mas nem todas as companhias de Seguros Automóvel têm uma classificação de força financeira. Uma empresa pode não ser classificada até a manhã melhor por uma variedade de razões, incluindo que a empresa não solicitou uma classificação ou pedidos para não ser mais avaliado.

      ” MORE: Nerdwallet’s auto insurance reviews for 2020

      still can’t find a company to sure you?,mesmo depois de se candidatar a várias companhias de seguros não tradicionais, pode ser-lhe negada a cobertura. Como último recurso, você pode virar para a piscina de seguro de alto risco do seu estado através do seguro automóvel plano de Serviço Escritório. Para começar, encontre o seu estado no directório da AIPSO.alguns factores que fazem dos condutores um risco elevado aos olhos das seguradoras, como a idade, podem estar fora do seu controlo. Outros, como possuir um carro chique, pode não ser coisas que você quer mudar., Mas em geral, aqui estão algumas dicas para sair da categoria de seguro de alto risco (e baixar suas taxas) o mais rápido possível:

      • tome medidas para melhorar o seu crédito. Motoristas com um crédito ruim e um registro de condução limpa pagar quase tanto para o seguro automóvel como um motorista com uma condução sob influência de álcool, de acordo com a análise de taxa NerdWallet 2020.torna-te um condutor mais seguro. Você pode até fazer um curso de segurança do motorista e ganhar descontos de algumas empresas após a conclusão.comprar melhores taxas de seguro três anos e cinco anos após uma condenação por violação de trânsito.,não deixe o seu seguro automóvel caducar. Motoristas com uma lacuna na cobertura são rotulados de alto risco, mesmo que eles não possuem um carro. Seguro automóvel não-proprietário pode ajudá-lo a evitar ser rotulado como um motorista de alto risco.pronto para fazer compras? A ferramenta de comparação de carro da NerdWallet pode ajudá-lo a encontrar taxas.
        

        metodologia de taxas

        para o nosso perfil de “bom condutor”, taxas médias NerdWallet das maiores seguradoras do Estado para homens e mulheres de 40 anos de idade em todos os códigos postais com 12.000 milhas anuais. A Política inclui:

        • $100.000 responsabilidade por lesões corporais por pessoa.,300 mil dólares de responsabilidade por lesões corporais por acidente.50 mil dólares de responsabilidade por danos materiais por acidente.100 mil dólares por pessoa.300 mil dólares por acidente.cobertura de colisão com 1 000 dólares dedutíveis.
        • cobertura abrangente com uma dedutível de $ 1.000 .

        Se necessário, foram adicionadas coberturas mínimas adicionais e aplicados automaticamente descontos de” bom condutor”. O nosso “jovem condutor” tinha todas as mesmas características, mas as taxas médias eram para homens e mulheres de 25 anos., Usamos as mesmas premissas para todos os outros perfis de motorista, com as seguintes exceções:

        • para motoristas com cobertura mínima, ajustamos os números acima para refletir cobertura mínima exigida por Lei no estado.mudamos o nível de crédito de” bom “para” pobre ” como relatado para a seguradora para ver taxas para motoristas com crédito ruim.para os condutores com um acidente de automóvel, adicionámos um acidente de automóvel que custou 10 mil dólares em danos materiais.para condutores com condução sob influência de álcool, acrescentámos uma única infracção de condução embriagada.,

        usámos um Toyota Camry LE 2016 para todos os motoristas. Em todos os casos, foi automaticamente aplicado um desconto sem papel, um desconto por assinatura electrónica e um desconto por transferência electrónica de fundos. Estas são tarifas fornecidas pelos serviços de Informação da Quadrant. Os seus preços serão diferentes.

        auto insurance ratings methodology

        Nerdwallet’s auto insurance ratings reward companies for customer-first features and practices. As notações baseiam-se em médias ponderadas das Pontuações em várias categorias, incluindo a solidez financeira, as queixas dos consumidores, a transparência do site e a acessibilidade dos preços., Usando a nossa discrição editorial, também consideramos as pesquisas de satisfação do cliente. Estas classificações são um guia, mas encorajamo-lo a fazer compras e comparar várias citações de seguros para encontrar a melhor taxa para você. A NerdWallet não recebe compensação por quaisquer revisões. Leia nossas diretrizes editoriais.metodologia: queixas das seguradoras NerdWallet examinou queixas recebidas pelas autoridades reguladoras dos seguros estatais e comunicadas à Associação Nacional dos Comissários dos seguros em 2016-2018., Para avaliar a comparação entre as seguradoras, a NAIC calcula anualmente um índice de reclamações para cada subsidiária, medindo a sua quota de reclamações totais em relação à sua dimensão, ou a quota de prémios totais na indústria. Para avaliar o historial da denúncia de uma empresa, a NerdWallet calculou um índice semelhante para cada seguradora, ponderado pelas quotas de mercado de cada subsidiária, durante o período de três anos. Os rácios são determinados separadamente para o automóvel, casa (incluindo aluguer e condomínios) e seguro de vida.