Última actualização: 18 de Maio de 2020

No RinggitPlus, estamos constantemente a ser bombardeado com perguntas sobre o melhor cartão de crédito para candidatar. Na realidade, não há nenhum “melhor” cartão de crédito lá fora – há muitas variáveis que precisam ser consideradas, bem como os hábitos de gastos do indivíduo a ser levado em conta. Na maioria das vezes, um cartão de crédito que é ótimo para uma pessoa pode não ser assim para outro indivíduo.,dito isso, com mais de 300 cartões de crédito para escolher na Malásia, há alguns bons cartões de crédito para olhar para fora quando se trata de uma das principais vantagens de um cartão de crédito: o dinheiro ou descontos em dinheiro. Este benefício não é o benefício mais gratificante de um cartão de crédito, mas é o mais imediato e quantificável.aqui, damos uma olhada em 10 cartões de crédito que são ótimos para o cashback. Cada cartão tem o seu próprio mecanismo de reembolso, que explicaremos juntamente com as nossas razões porque achamos que vale a pena ocupar um lugar no arsenal do seu cartão de crédito.,Note que esta lista é apresentada com base nos requisitos salariais de cada cartão. Lembre-se, não há nenhum “melhor” cartão de crédito para todos.,

Hong Leong Sábio

Benefícios: 8% de cashback em gasolina, padarias, & jantar nos fins de semana, max RM18/mês por categoria
exigência de renda Mínima: RM24,000/ano ou RM2,000/mês
taxa Anual: RM98

Como o Citi Cash Back, Hong Leong Sábio oferece reembolso para despesas básicas que iria gastar em cada mês, a gasolina, alimentos e refeições., No entanto, o Hong Leong Wise é apenas um cartão de crédito de caixa gratificante quando usado nos fins de semana, uma vez que oferece uma taxa de caixa de 8% aos sábados e domingos. Em outros dias da semana, o dinheiro oferecido é muito mais baixo em 1%.

Hong Leong Sábio também requer que você gaste um mínimo de RM500 para desbloquear o 1%/8% de reembolso da taxa; tudo passa abaixo desse valor em um mês (ou em outras categorias) só vai ganhar de 0,25% de cashback., No entanto, se você ganhasse o RM54 completo em cashback disponível a cada mês, você estaria gastando mais do que RM500 de qualquer maneira, então acertar o gasto mínimo não seria provavelmente um problema.,

UOB UM Cartão

Vantagens: 5% de cashback em gasolina & mantimentos, e 2% de cashback em telecomunicações nos fins de semana, max RM24/mês
exigência de renda Mínima: RM24,000/ano ou RM2,000/mês
taxa Anual: RM68

O UOB UM Cartão pode ser o cartão cashback para você, se você está à procura de um cartão de crédito sem o mínimo de passar requisitos para desbloquear reembolso de taxas., Com gasolina, mercearias e gastos de telecomunicações como suas categorias de caixa, o cartão UOB ONE é uma opção estável para recém-licenciados que estão à procura de seu primeiro cartão de crédito para cobrir suas despesas mais básicas e mínimas.

certifique-se de que está disposto a limitar as suas despesas aos fins-de-semana, uma vez que as tarifas dos dias de semana oferecidas pelo UOB ONE Card não são muito atraentes. Nos fins de semana, você pode chegar ao RM10 em caixa por categoria para gasolina e mercearias, e até RM4 em caixa para despesas de telecomunicações.,

ao tomar em consideração se deve obter o UOB ONE Card, não se esqueça de ter em conta os cálculos de devolução do RM68 anual.

Maybank 2 Gold/Platinum

o Maybank 2 Gold é, sem dúvida, o cartão de crédito mais popular na Malásia. É um cartão fácil de recomendar por causa de sua impressão” limpa ” fina – não há nenhum outro requisito para ser elegível para o cashback além de usar o cartão American Express nos fins de semana., Não existem categorias específicas para aderir (além de uma exclusão para transações feitas para utilitários, órgãos do governo, e E-wallet top-ups), nem há um requisito para gastar uma quantia específica todos os meses. Nos dias de semana, você pode ganhar 5x TreatsPoints para cada RM1 gasto com o cartão Amex.a exigência de baixa renda do Maybank 2 também significa que os recém-licenciados podem começar a usufruir dos benefícios deste cartão. Mas se você é elegível para a platina, você deve sempre aplicar para isso, como ele adiciona seguro de viagem quando você faz suas compras relacionadas com a viagem com o cartão.,

A única desvantagem é o fato de que os cartões Amex ainda não são tão amplamente aceitos como Visa ou Mastercard, embora seja muito menos um problema hoje em dia. Note, no entanto, que com a re – introdução do SST, cada cartão de crédito que você possui será cobrado RM25 por ano-porque os cartões Maybank 2 vêm em um par (Não-negociável), você estará cobrando RM50 por ano em SST.,

Banco Público Quantum Visto & Mastercard

Vantagens: 5% de reembolso para contato e transações on-line, max RM30/cartão por mês
exigência de renda Mínima: RM36,000/ano ou RM3,000/mês
taxa Anual: Livre para a vida

o Público do Banco de respostas para o Maybank 2 cartões de crédito, o Quantum de cartões de crédito também vem como um par: um Visa e um Mastercard. Ambos oferecem caixa para uma categoria específica, com caixa limitado a RM30 por cartão por mês. Isto significa que o máximo de dinheiro que você pode receber para estes cartões é RM60 por mês.,

O Visa oferece caixa para transações sem contato, enquanto a categoria Mastercard cashback é Compras online. No entanto, note que o cashback do Quantum Visa Tem uma exigência extra de um mínimo de RM30 por transação.na nossa revisão, achámos que os cartões quânticos do banco público eram uma grande combinação para despesas online e offline, dando-lhe um melhor equilíbrio em comparação com os cartões Maybank 2. Finalmente, como os cartões Maybank 2, a re-introdução do SST significa que você terá que pagar RM50 em imposto para estes cartões, como eles também vêm como um par.,

Citi Cash Back Credit Card

Aqui está um cartão de crédito para os noviços que procuram algo básico e simples, mas com retornos de caixa eficazes. O cartão de crédito Citi Cash Back é bastante simples, oferecendo 10% cashback para quatro categorias (mas limitado em RM10 por mês para cada categoria), e 0,2% cashback para tudo o resto. No entanto, teria de acertar no RM500 gastar todos os meses com este cartão para activar o cashback.

Todas as quatro categorias são sensatas, pois são geralmente o que a maioria dos malaios gastaria dinheiro a cada mês., O limite máximo de caixa por categoria é definitivamente baixo, e é facilmente atingido graças à alta taxa de 10%. Se você atingir todos os quatro cashback caps e gastar RM500 por mês, você está olhando para uma taxa de cashback eficaz de 8%, o que é muito gratificante para uma quantia tão baixa gasto.a taxa anual do RM120 é elevada para um cartão a este nível, mas o Citibank está a oferecer uma isenção anual de 3 anos para a maioria dos seus cartões de crédito para novas aplicações.,

Standard Chartered Liverpool FC Cashback Cartão

Benefícios: Até 5% de cashback em todas as varejo, max RM50/mês
exigência de renda Mínima: RM36,000/ano ou RM3,000/mês
taxa Anual: RM175

Uma versão rebatizada de StanChart velha reembolso de cartão de crédito, o Liverpool FC Cartão Cashback é um sólido cartão para ganhar o bónus de reembolso, através de uma variedade de categorias., O cartão de Caixa LFC oferece caixa em todas as transações de varejo, exceto para gasolina, seguros e operações relacionadas com o governo, enquanto o nível de caixa máximo de 5% é desbloqueado com um gasto mensal mínimo de RM2,000.

as transacções de petróleo e de seguros não são aplicáveis ao Cash-Back, mas continuam a contar para o montante mínimo das despesas de retalho. Tudo dito, este é um cartão de caixa sólido para gastos gerais, incluindo para compras on-line., No entanto, o cartão de crédito do Liverpool FC Cashback vem com uma taxa anual bastante elevada de RM175, e isso só é dispensado para o primeiro ano.benefícios: até 15% de caixa na facturação automática, em linha e na gasolina, máximo RM60/mês de rendimento mínimo: RM36, 000/ano ou RM3,000/mês taxa anual RM250,elegível para dispensa aquando da despesa de RM20, 000/ano o padrão fretado justone Platinum MasterCard é o cartão de crédito prático do Homem de família de escolha., A promessa de reembolso de 15% pode ser uma artimanha, uma vez que só está limitado a RM60 e você precisa gastar RM2,500 por mês para desbloquear o nível de caixa de 15%.

dito isso, o limite RM60 é um dos maiores retornos mensais que você pode obter de cartões de crédito na Malásia. Este cartão é um dos poucos a oferecer cashback para contas de utilidade pública e prémios de seguro, desde que você defini-los para auto-faturamento. Suas outras categorias de caixa são transações on-line e gasolina-essencialmente, todos os pagamentos que cada ganha-pão faria para sua família., Uma revisão dos recursos de caixa deste cartão viu a introdução de um sub-cap de RM30 por mês para transações on-line no cartão, o que significa que os titulares de cartões precisam planejar suas transações para atingir efetivamente o RM2,500 gastos e maximizar o cashback.

portanto, é bastante claro que este cartão não é para todos. Se as suas despesas essenciais não constituem um grande pedaço do RM2,500 necessários para desbloquear os 15% cashback, há melhores cartões de crédito cashback no mercado.,

Maybank FC Barcelona Visa Signature

nota: com efeitos a partir de 1 de agosto de 2020, a Assinatura do Maybank FC Barcelona Visa Signature será revista para oferecer um reembolso fixo de 1% ao longo do ano.

O cartão de crédito do Maybank FC Barcelona Visa Signature é a nossa melhor escolha como o melhor cartão de crédito” condicional”, e nós adoramos este cartão pela sua integridade. Este é um cartão especialmente útil que só deve ser usado em circunstâncias específicas e é melhor usado como um cartão secundário – exceto para Maio e agosto.,

Este cartão oferece uma cobertura de 10% com um limite máximo mensal de RM100 em qualquer compra de varejo feita em Maio e agosto-facilmente o melhor retorno que você pode encontrar em qualquer cartão de crédito em qualquer nível. Este deve ser o seu cartão de Acesso para todas as transações durante estes dois meses-e parar assim que você atingir RM1,000 em gastos. Isso é porque você atingiria o limite mensal de caixa, então gastar mais neste cartão tem zero benefícios. Note que o cartão não oferece dinheiro para utilitários, órgãos do governo, e recarga de E-wallet.,

por outros meses, você deve usar outros cartões de crédito com melhores benefícios primeiro e maximizar os benefícios lá – a assinatura de visto FC Barcelona Maybank deve ser apenas uma opção de backup. 2% cashback não é muito para merecer o uso como um cartão de crédito Principal, mas se você já atingiu o limite de cashback para outro cartão, esta é uma ótima opção para usar em vez de um cartão de débito (ou até mesmo dinheiro).

também não há taxas anuais para este cartão, por isso não há razão para não possuir este cartão como uma cópia de segurança a partir de agora até o próximo Maio.,

assinatura de visto RHB

a assinatura de visto RHB é um cartão interessante, e está claramente concebido para os consumidores mais abastados. Você vai precisar gastar pelo menos RM3,500 em um mês se você quiser obter o dinheiro de 6% para as Categorias locais e 2% dinheiro para gastos no exterior.

dado que mais de metade do dinheiro disponível do cartão vem da categoria de gastos no exterior, é certamente um cartão mais adequado para aqueles que são viajantes frequentes também., A assinatura RHB Visa oferece até RM100 em cashback para gastos no exterior, e RM30 por categoria para despesas online, de entretenimento e compras localmente. Há também uma caixa ilimitada de 0,2% para todas as Categorias locais.

como vantagens adicionais para os viajantes, Você também tem acesso 5x livre a qualquer Plaza Premium Lounge outlets na Malásia, cobertura de seguro de viagem de cortesia até RM600,000, e até mesmo privilégios de golfe em cursos selecionados na Malásia.

Oh, também é livre para a vida, sem condições.,

Banco Público Visa Assinatura

Benefícios: 6% de reembolso on-line, sala de jantar, e mantimentos, max RM38/mês
exigência de renda Mínima: RM80,000/ano ou RM6,667/mês
taxa Anual: RM338, dispensada 12 de transações em um ano

Como a RHB Assinatura Visa, o Banco Público Assinatura Visa é uma das raras premium cartões que oferecem reembolso e de cortesia, acesso à sala vip premium., Ao contrário da oferta do RHB, o banco público Visa Assinatura cashback não tem requisitos mínimos de gastos, e tem um maior cashback cap mensal (ele não oferece cashback para transações no exterior embora). O Cashback é elegível para três categorias comuns: 6% para transações online, mercearias e refeições sem gastos mínimos.

para isso, é comumente visto como uma variante de topo de gama do banco público Mastercard quântico. Este cartão também é basicamente livre para a vida, desde que você usá-lo pelo menos uma vez por mês.dica: maximizar o cashback combinando cartões de crédito!,

Agora que demos as nossas recomendações, temos uma dica final antes de terminar este guia. O Bank Negara Malaysia tem uma estipulação que limita aqueles que ganham menos de RM3,000 por mês a um máximo de apenas 3 cartões de crédito.Você realmente não precisa de muitos-mas ter vários cartões de crédito para diferentes tipos de compras ir um longo caminho na poupança de dinheiro a longo prazo.as combinações de cartões de crédito são uma ótima maneira de contornar as restrições de cashback estabelecidas por cartões de crédito individuais., Por exemplo, você pode complementar o seu Maybank 2 ouro (que ganha o cashback apenas nos fins de semana) com, por exemplo, o banco público quântico ou o Citi Cash Back visto para ser usado durante os dias de semana. O cartão Maybank FC Barcelona Visa Assinatura é útil como um cartão secundário quando você atingiu o cashback cap de seu cartão principal, Qualquer que seja.vamos aprofundar esta complexa química de combinações de cartões de crédito para um guia posterior. Fique atento às nossas críticas de cartão de crédito, entretanto!