America has increasingly a genuine love/hate relationship with credit cards.no lado positivo, os cartões de crédito salvam os consumidores de viagens repetidas ao banco ou a uma ATM para levantar dinheiro para bens e serviços. Um golpe de um cartão em um varejista é tudo o que é preciso – depois disso, você vai para casa com a compra, tudo fácil-peasy.

no lado negativo, os cartões de crédito não são gratuitos, uma vez que eles cobram juros aos titulares de cartões, e que os juros – muitas vezes até 25% ou mesmo 30% – podem realmente somar-se., Na verdade, muitos são os consumidores que pediram falência no Capítulo 7 com uma enorme dívida de cartão de crédito.isso não impede os consumidores americanos de piscarem o plástico regularmente.

de Acordo com CreditCards.com, havia 432.8 milhões de cartões de crédito em circulação no primeiro trimestre de 2019 – o que é até de 416.5 milhões no último trimestre de 2018.

E, apesar das preocupações sobre a concorrência de dinheiro, cartões de débito e Pagamentos digitais emergentes como PayPal (PYPL) – Get Report e Apple Pay, o uso de cartão de crédito permanece robusto., De acordo com a Reserva Federal, 2018 viu 41 bilhões de transações de cartões de crédito, com um valor de dólar em 3,8 trilhões de dólares. Isso é acima de 3,32 trilhões de dólares em 2017.

Uma Breve História dos Cartões de Crédito

assim como você não pode discutir o grande gorila filmes, sem mencionar a King Kong, você não pode discutir uma história de cartões de crédito sem marcação o nome de Frank McNamara – não é tão amplamente conhecido conhecido como não-oficial fundador do cartão de crédito.

McNamara, o fundador do Diners Club, o primeiro provedor de cartões, criou o cartão de crédito por frustração depois de jantar fora em 1949., Eis como o Diners Club descreve a criação do cartão de crédito – graças a McNamara e à sua história de “carteira esquecida”.em 1949, o empresário Frank McNamara Esqueceu sua carteira enquanto jantava em um restaurante de Nova York,” The Diners Club story goes. “Foi uma vergonha que ele resolveu nunca mais enfrentar. Felizmente, a mulher salvou – o e pagou a conta.”

“Em fevereiro de 1950, McNamara retornou à cabine de Major com seu parceiro Ralph Schneider,” Diners Club notes. “Quando a conta chegou, McNamara pagou com um pequeno cartão de papelão, conhecido hoje como Cartão Diners Club., Este evento foi aclamado como a” primeira Ceia”, abrindo o caminho para o primeiro cartão de crédito multiusos do mundo.”

Diners Club foi capaz de atrair 10 mil membros sozinho em Nova York no primeiro ano, e 20 mil novos usuários no total, todos os quais podiam contar com um número crescente de restaurantes e hotéis participantes logo fora do portão.o cartão de crédito foi logo consagrado em ouro de Hollywood, como os primeiros cartões de crédito de plástico “enfeitiçado” Audrey Hepburn no filme clássico “Breakfast at Tiffany’s”.,”

ajudar as coisas juntamente com foi uma parceria entre McNamara, Schneider, e Alfred Bloomingdale, que tinha lançado um cartão de pagamento de sua própria em Los Angeles ao mesmo tempo. os três concordaram em juntar seus recursos com Diner’s Club, com Bloomingdale servindo como vice-presidente., O seu cartão, todos os três concordaram, teve que ser reembolsado integralmente a cada mês ele não estaria até a década de 1970 quando os cartões de crédito como Visa (V) – Obtém o Relatório e Mastercard (MA) – Obtém o Relatório permitiu que os clientes levar a um equilíbrio de mês a mês, o que também permitiu que as taxas de juros para rolar e aumentar, desde que a dívida de cartão permaneceu não remunerado.Diner’s Club é amplamente visto como o primeiro cartão de crédito como resultado.

também foi o primeiro cartão a cobrar uma taxa (7% do valor da transação assinado em um cartão) e uma taxa anual ($3.,)

anterior ao Cartão Diners Club

a história de McNamara é uma boa história, mas não é a primeira vez que o capitalismo viu os partidos financeiros alavancando o crédito para conduzir negócios. em 1700 a. C., agricultores locais no Oriente Médio, no que é agora o Iraque, pediriam crédito prolongado até que pudessem trazer a sua colheita de frutas e legumes. Esse modelo de crédito foi erigido no código de Hammurabi, um sistema da era babilônica que estabelece a tabela para os mutuantes e credores para fornecer financiamento aos mutuários e tê-lo pago em juros.,uma vez que os primeiros cartões de crédito – e os actuais hoje – operam sob o modelo de crédito renovável (ou seja, uma linha de crédito que um mutuário pode utilizar vezes sem conta até que um limite de crédito seja atingido, e que deve ser reembolsado de forma semelhante, dando aos mutuários mais flexibilidade e aos mutuantes mais oportunidades de lucrar com os encargos com juros), foi necessária uma ferramenta física para identificar tanto o mutuante como o mutuário. À medida que os modelos de comércio e transações de troca avançavam na última metade do século XIX, moedas e metais, exclusivamente gravados, serviriam como o primeiro “cartão de crédito” na história conhecida.,nessa altura, as empresas petrolíferas e comerciantes seleccionados começaram a utilizar formas brutas e iniciais de cartões de crédito num modelo de transacção única.os comerciantes podiam “carimbar” as moedas com uma impressão especial e inseri-las no recibo do cliente, significando o credor e o mutuário envolvidos numa transacção específica. Na década de 1930, placas de metal especiais foram usadas para fazer placas de crude significando a mesma informação, mas só podiam ser usadas para fazer transações com um único comerciante.,seria necessário o Diners Club introduzir um cartão de crédito que poderia ser usado várias vezes com inúmeros comerciantes e varejistas. Mas logo, o Diners Club foi deslocado, como o American Express (AXP) – Get Report card foi introduzido em 1958 e rolou o primeiro cartão de crédito plástico um ano depois.em 1963, a American Express reclamaria um milhão de cartões ativos e mais de 85 mil comerciantes e varejistas participantes.em breve, outros prestadores de serviços financeiros, especialmente grandes bancos, começaram a entrar no mercado de cartões de crédito.,

O cartão de crédito Bank of America (BAC) – Get Report (chamado BankAmericard), que iria se transformar no cartão Visa, estava disponível em todo o país em 1966.

No mesmo ano, um consórcio de western bancos dos estados unidos, formou o Interbank Card Association, e logo apresentou o primeiro MasterCard, e fortaleceu-se a idéia do banco big executivos reunindo, através de cartão de associações, para inundar o mercado com grande banco de crédito corporativo os cartões, um modelo de negócio que iria dominar o mercado por décadas.,

A tecnologia muda a imagem do cartão

no início dos anos 60 viu a introdução da característica de verificação de banda magnética nos cartões de crédito. A faixa magnética, introduzida pela IBM (IBM) – Get Report, manteve sway como a principal característica de verificação de cartão de crédito por cerca de quatro décadas.

esse cenário mudou no início da década de 2000, quando os provedores de cartão de crédito passaram para o cartão de identificação de radiofrequências (RFID)., Este avanço tecnológico deu aos usuários de cartão acesso à verificação de identificação sem toque que conectou ao leitor de cartão RFID de um comerciante, que pegou o sinal no microchip do cartão, aumentando os tempos de velocidade para as transações e dando aos usuários de cartão uma camada adicional de segurança.

Fast forward to 2020, where credit cards now have an extensive array of new features like biometric identification, which allow for facial, touch and even eyeball identification access., Também está crescendo em destaque o cartão de chip de computador EMV, que fornece aos usuários com ainda mais segurança de dados em seus cartões físicos.tecnologias móveis como a Apple Pay e a Google Wallet também se tornaram mais comuns, permitindo que os usuários de cartões “tapem” seus telefones na unidade de leitura de cartões de um comerciante e completem a transação mais rápido do que nunca.

sem dúvida, a tecnologia continuará a avançar com o uso de cartões de crédito, com características como digitalização de DNA e inteligência artificial já em fase de preparação.,

dinâmica regulatória

com o uso do cartão de crédito se tornando mais prevalente, e Bancos e provedores de cartões ficando mais agressivos sobre a maximização de sua vaca em dinheiro, Tio Sam teve que intervir e colocar alguns muito necessários guarda-Rails consumidores no mercado de cartões de crédito.esse processo começou em grande parte no início da década de 1970, quando o Congresso aprovou a Fair Credit Reporting Act de 1970, que limitava o uso crescente de dados de Informação do titular de cartão sendo compartilhados a outras partes, que frequentemente usariam essa informação para vender mais bens e serviços para os titulares de cartões.,no mesmo ano, a Lei do cartão de crédito Não Solicitado de 1970 impedia os prestadores de cartões de crédito de enviarem cartões de crédito a consumidores que nunca os pediam.

em 1974, o Congresso estava de volta para outra volta na chapa, desta vez passando para a legislação a Fair Credit Billing Act de 1974, que alterou a Truth in Lending Act para conter os procedimentos agressivos de faturação e, pela primeira vez, deu aos consumidores algumas ferramentas regulamentares para contestar e corrigir erros de faturação de cartão.,no mesmo ano, a lei da igualdade de oportunidades de crédito tornou-se lei, impedindo as empresas de cartões (e outros credores e credores) de discriminar os consumidores com base na raça, sexo, nacionalidade, religião ou estado civil.

Fast forward to the 21st century, and the Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act of 2009. O chamado CARD Act estabeleceu outros limites para o que os provedores de cartões poderiam fazer com seus cartões. O CARD Act basicamente fortaleceu a linguagem na Truth in Lending Act, restringindo práticas “enganosas e abusivas” pela indústria de cartões de crédito.,como parte da lei de cartões, o Gabinete de proteção financeira ao Consumidor foi criado, dando aos consumidores outra ferramenta apoiada pelo governo federal para obter um melhor controle sobre Contratos e políticas de cartões de crédito, para que eles melhor entendessem o uso e responsabilidade de seus próprios cartões de crédito. Entre outras questões, Termos de cartões, taxas de juros e taxas, foram agora mandatados para ser mais aberto e transparente, com mais ferramentas disponíveis para os consumidores de cartões que procuram contestar taxas de cartão.

History of Credit Cards-a Timeline

  • 1885-Paper loyal cards are used.,1928-os cartões de crédito com placas metálicas estão em voga.1950-o Diners Club – o primeiro cartão de crédito moderno – é introduzido.1959-o primeiro cartão de crédito plástico é lançado.1969-são introduzidos cartões de crédito com faixas magnéticas.1987-os primeiros cartões de recompensas de viagem são introduzidos e imediatamente se tornam populares.
  • 2002-os chamados “mini cartões de crédito” que se encaixam em um fob chave, são introduzidos, mas não abraçados pelo público.
  • 2011 e 2014-Google Wallet e Apple Pay são disponibilizados aos usuários de telefones celulares.,
  • 2015-cartões de chip EMV são introduzidos.