Com tantos cartões de crédito disponíveis, escolher um para aplicar para pode parecer esmagadora. Você pode tornar este processo muito mais fácil, aprendendo a escolher um cartão de crédito. Vamos rever todos os passos a dar e ajudá-lo a responder à pergunta: “qual cartão de crédito é melhor para mim?”

escolha o tipo de cartão de crédito que você deseja

Existem muitos tipos diferentes de cartão de crédito lá fora., Uma grande parte de como escolher o cartão de crédito certo é entender como os cartões de crédito funcionam e que tipo de cartão de crédito é o ajuste certo.

Uma vez que você decidir que tipo de cartão você vai comprar, selecionar um cartão de crédito é muito mais rápido e mais fácil. Um Viajante frequente que quer coletar milhas aéreas obviamente vai precisar de um tipo diferente de cartão do que um estudante que está construindo crédito pela primeira vez.

é por isso que o primeiro passo em como escolher um cartão de crédito é descobrir a sua principal razão para obter um cartão., Quando procuro o melhor cartão de crédito para mim, começo por me perguntar para que preciso dele. Você provavelmente vai descobrir que você escolhe um cartão de crédito por uma das seguintes razões.

melhore a sua pontuação de crédito

Se quiser saber como escolher um cartão de crédito porque tem uma pontuação de crédito baixa ou ainda não tem histórico de crédito, então os cartões de crédito para mau crédito são um bom lugar para começar. Muitos destes são cartões de crédito garantidos, que você abre pagando um depósito para a empresa de cartão de crédito. Se estás na faculdade, os cartões de crédito são outra opção.,

ganhar recompensas em compras

recompensas cartões de crédito são uma resposta popular quando os consumidores se perguntam, ” Qual é o melhor cartão de crédito para mim?”Estes cartões permitem-lhe ganhar recompensas com os seus gastos. Se você quer ganhar recompensas em dinheiro, você deve olhar para os cartões de crédito em dinheiro. Para pontos que você pode resgatar para viagens, confira viagens recompensas cartões de crédito.se você tem uma ou mais despesas que vai levar algum tempo para pagar de volta, 0% APR cartões de crédito são exatamente o que você precisa., Estes cartões oferecem um 0% intro APR (taxa de juro) em compras.se você está se perguntando como escolher um cartão de crédito com uma APR de 0%, veja o comprimento do período introdutório de juros zero. Pode durar um ano ou mais, dependendo do cartão que receber. Uma vez que termina, o APR vai aumentar, então você deve procurar pagar o seu saldo total até então.

poupar dinheiro na dívida do cartão de crédito

cartões de crédito de transferência de saldo ajudam-no a pagar menos juros sobre a sua dívida., Como 0% de cartões APR, estes cartões têm ofertas de juros zero, exceto a oferta de juros zero aplica-se a transferências de saldo em vez de compras. Você pode transferir o seu saldo de cartões de crédito com taxas de juros elevadas para um cartão de transferência de saldo com uma introdução de 0% APR.de acordo com pesquisas da Ascent, o saldo médio do cartão de crédito chegou a US $5.897 em 2020. Se você tem esse tipo de dívida, saber como escolher um cartão de crédito com uma oferta de transferência de saldo pode marcar-lhe grandes economias.,

Descubra as características mais importantes

o próximo passo é escolher as características do cartão de crédito que mais importam. Isso vai depender do tipo de cartão de crédito que você está recebendo. Aqui está como escolher um cartão de crédito com os recursos que você precisa.

cartões de Crédito para a melhoria de crédito

Se você deseja usar um cartão de crédito para devedores de crédito, um cartão de seguro, ou de um cartão de estudante para melhorar o seu crédito, aqui está o que você deve priorizar:

  • Nenhuma taxa anual: Você não quer assumir os custos adicionais enquanto você está trabalhando em seu crédito.,
  • pagamentos reportados a todas as três agências de crédito: as três agências de Crédito ao consumo são Equifax, Experian, e TransUnion. Todos os três produzem relatórios de crédito que são usados para calcular a sua pontuação de crédito. Para aumentar a sua pontuação de crédito, você precisa de uma empresa de cartão de crédito que relata os seus pagamentos para cada um deles.monitoramento de pontuação de crédito livre: muitas empresas de cartões de crédito incluem uma ferramenta de pontuação de crédito livre que é atualizada mensalmente. Esta é uma maneira simples de ver se sua pontuação está aumentando.

com cartões de crédito garantidos, também procurar cartões que têm a opção de se formar., A graduação é quando o emissor do cartão atualiza o seu cartão seguro e devolve o seu depósito. Isto é importante porque significa que você pode obter o seu depósito de volta sem precisar cancelar o cartão.

recompensa cartões de crédito

talvez você esteja interessado em como escolher um cartão de crédito que ganha dinheiro de volta ou recompensas de viagem. Se você está se perguntando como escolher um cartão de crédito que ganha recompensas, Aqui estão os recursos para olhar para:

  • taxa de recompensas: a quantidade de recompensas que um cartão ganha em compras. Algumas cartas ganham uma taxa fixa, como 1,5%, em tudo., Outros ganham extra em categorias de bônus, como 3% em refeições e 1% em tudo o resto.bónus / oferta de Boas-Vindas: um bónus disponível aos novos titulares de cartões. Você geralmente recebe o bônus por atingir um mínimo de gastos. Por exemplo, um cartão poderia oferecer um Bônus de $250 por gastar $1.000 nos primeiros três meses. Nem todos os cartões de Recompensas têm bônus de inscrição.taxa anual: taxa anual cobrada pelo cartão. Isso pode variar de $0, no caso de cartões de crédito sem taxa anual, para mais de $500., Parte de como escolher o melhor cartão de crédito é pesar se a taxa anual de um cartão vale a pena com base nas vantagens que oferece.

Há também duas outras características para verificar se você quer saber como escolher um cartão de crédito para viagens:

  • Formas de utilizar os prêmios de viagem: resgatar os prêmios de viagem para viagens de compras, mas exatamente como isso funciona depende do cartão. Certifique-se de que será fácil reservar a viagem que você quer com qualquer cartão de viagem que você escolher.taxas de transacção no estrangeiro: não quer encargos adicionais quando utiliza o seu cartão a nível internacional., A maioria dos cartões de viagem não tem taxas de transação estrangeira, mas ainda é bom verificar.

0% APR cartões de crédito

quando se trata de como escolher um cartão de crédito com um 0% intro APR, preste atenção a quanto tempo dura o 0% APR. O período de introdução deve ser longo o suficiente para pagar as compras que você vai fazer. Se você não tem certeza de quanto tempo você precisa, Procure o mais longo 0% APR que você pode encontrar.se múltiplos cartões de 0% de APR se ajustarem às suas necessidades, use bónus de inscrição e recompensas como desempate para decidir qual é o melhor cartão de crédito.,

cartões de crédito de transferência de saldo

o comprimento da oferta de transferência de saldo de 0% é a principal característica a considerar. Idealmente, você deve obter um cartão de transferência de saldo com uma introdução de 0% ABR que vai durar até que você possa pagar a sua dívida. Se isso não for possível, então você deve escolher o cartão com a transferência de saldo mais longa de 0% APR.as taxas de transferência do saldo também são importantes, especialmente se dois cartões forem iguais. Se você está preso em como selecionar um cartão de crédito para transferências de saldo e um tem uma taxa de transferência de saldo mais baixa, então essa é a escolha clara.,

Compare as opções do seu cartão de crédito

que cobre a maior parte do trabalho por trás de como escolher um cartão de crédito. Agora, está na hora da parte divertida. Escolha os cartões de crédito de topo na categoria que escolheu para que possa compará-los.digamos que andas à procura de cartões em dinheiro. Você escolheria produtos de cartão de crédito que ganham dinheiro de volta e ver as melhores opções. Então, você iria olhar para a taxa de dinheiro de cada cartão de volta, bônus de inscrição, e taxa anual.

uma ótima maneira de acelerar o processo de como escolher um cartão de crédito é uma ferramenta de comparação., Aqui está uma opção:

  1. Go to the Ascent’s Compare Cards page.
  2. clique em ” lista completa de cartas.”
  3. escolha a sua notação de crédito e o tipo de cartão de crédito que você está procurando.
  4. Carregue em “Adicionar para comparar” sob os cartões de crédito que deseja comparar.
  5. Quando terminar a selecção das cartas, carregue em ” COMPARAR.”

que lhe dará uma discriminação completa desses cartões. Você pode, então, verificar rapidamente quais cartões têm as taxas anuais mais baratas, que ganham mais recompensas, e quaisquer outros recursos que podem ajudá-lo a responder à pergunta: “Qual cartão de crédito é o melhor para mim?,”

Aplicar para o cartão de crédito que você deseja

uma Vez que você terminar de escolher um cartão de crédito, veja como aplicar para um cartão de crédito:

  1. Vá para o cartão de crédito da página e clique em “Aplicar Agora” opção.introduza a informação necessária. As empresas de cartões de crédito geralmente exigem suas informações pessoais, endereço de E-mail e informações financeiras.
  2. submeta o pedido e espere por uma resposta.com sorte, terás uma aprovação instantânea. Em caso afirmativo, você pode esperar o seu cartão no correio dentro de sete a dez dias úteis.,existem também dois outros resultados potenciais. O emissor do cartão pode precisar de mais tempo para rever a sua aplicação. Nesse caso, você pode esperar por uma decisão, que você receberá por e-mail e possivelmente por e-mail. Você também pode acompanhar por telefone.

    Se sua aplicação for negada, você pode ligar para a linha de reconsideração da empresa de cartão de crédito para ver se ela vai mudar sua decisão. Ou, claro, você pode solicitar um cartão de crédito diferente. Felizmente, uma vez que você sabe como escolher um cartão de crédito, o processo vai mais rápido de cada vez.,

    como a sua pontuação de crédito afeta a sua chance de aprovação

    a sua pontuação de crédito é um grande fator em como escolher um cartão de crédito, porque isso afeta os cartões que você pode obter. A maioria dos cartões de crédito são destinados aos consumidores em uma faixa específica de pontuação de crédito. Para ter uma chance sólida de ser aprovado para um cartão, sua pontuação de crédito terá que estar nesse intervalo ou um maior.

    Por exemplo, os melhores cartões de crédito são geralmente reservados para aqueles com crédito bom ou excelente. Bom crédito começa com uma pontuação de crédito de 670., Então, se você quiser um dos melhores cartões de crédito, você deve ter uma pontuação de crédito de 670 ou mais. Se você precisa aumentar a sua pontuação de crédito, verifique o nosso guia para melhorar a sua pontuação de crédito para os passos que você pode tomar.para saber quais cartões de crédito estão ao seu alcance, você precisa saber a sua pontuação de crédito. Há muitas maneiras de obter a sua pontuação de crédito gratuitamente on-line. Eu recomendo a utilização de uma ferramenta de pontuação de crédito que fornece a sua pontuação FICO®. É o modelo de pontuação mais usado., As opções livres para ver este tipo de pontuação de crédito incluem:

    • Experian CreditWorksSM Basic
    • Discover® Credit Scorecard

    pode inscrever-se em qualquer uma dessas ferramentas gratuitamente para ver a sua pontuação actual FICO®.

    aqui está como escolher um cartão de crédito em quatro etapas:

    • escolha o tipo de cartão de crédito que deseja.
    • Descubra as características mais importantes.
    • Compare as opções do seu cartão de crédito.
    • solicite o cartão de crédito que deseja.