¿qué son los préstamos predatorios?

Las prácticas de originación de préstamos e hipotecas se vuelven «depredadoras» cuando el prestatario es llevado a una transacción que no es lo que esperaba.

Las prácticas predatorias de préstamos pueden involucrar prestamistas, corredores hipotecarios, corredores de bienes raíces, abogados y contratistas de mejoras para el hogar. Sus planes a menudo se dirigen a personas que tienen ingresos pequeños pero acciones sustanciales en sus hogares.

los productos en sí no son depredadores. Por ejemplo, un préstamo con una tasa de interés variable puede ser una muy buena herramienta financiera para muchos prestatarios.,

sin embargo, si el prestatario se vende un préstamo con un tipo de interés variable disfrazado como un préstamo hipotecario con un tipo de interés fijo, el prestatario es víctima de una práctica de préstamo engañosa o depredadora. En resumen, este tipo de conducta no es más que fraude hipotecario practicado contra los consumidores.

Prácticas Comunes predatorias de préstamos

  • Equity Stripping
    el prestamista hace un préstamo basado en el capital de su casa, ya sea que pueda o no hacer los pagos. Si no puede hacer pagos, podría perder su casa a través de la ejecución hipotecaria.,
  • esquemas de cebo y cambio
    el prestamista puede prometer un tipo de préstamo o tasa de interés, pero sin una buena razón, le dará uno diferente. A veces, una tasa de interés más alta (e inasequible) no se activa hasta meses después de haber comenzado a pagar su préstamo.
  • Loan Flipping
    un prestamista refinancia su préstamo con un nuevo préstamo a largo plazo y de alto costo. Cada vez que el prestamista «voltea» el préstamo existente, usted debe pagar puntos y cargos variados.
  • embalaje
    usted recibe un préstamo que contiene cargos por servicios que no solicitó o necesita., «Empacar» a menudo implica hacer que el prestatario crea que el seguro de crédito debe comprarse y financiarse en el préstamo para calificar.
  • pagos globales ocultos
    usted cree que ha solicitado un préstamo de tasa baja que requiere pagos mensuales bajos solo para enterarse al cerrar que es un préstamo a corto plazo que tendrá que refinanciar dentro de unos pocos años.

¿cómo se dirigen los consumidores a los préstamos predatorios?

Los consumidores pueden ser atraídos a tratar con prestamistas depredadores por correo agresivo, teléfono, televisión e incluso tácticas de venta de puerta a puerta.,

sus anuncios prometen pagos mensuales más bajos como una forma de salir de la deuda, pero no le dicen a los prestatarios potenciales que pagarán más y más tiempo.

pueden dirigirse a comunidades minoritarias mediante publicidad en un idioma específico, o dirigirse a vecindarios con un alto número de propietarios de ancianos o propietarios con poco acceso al crédito.

¿Qué pasa si sospecha de préstamos predatorios?

si sospecha que una compañía está utilizando prácticas de préstamo predatorias, debe presentar una queja ante el Departamento de Instituciones Financieras del Estado de Washington.