Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services koppelt investeerders aan een persoonlijke adviseur die een op maat gemaakt financieel plan bouwt op basis van goedkope Vanguard indexfondsen. Vanguard beheert alle aspecten van de portefeuille van het beleggen van deposito ‘ s tot re-balancing en er is een $50.000 minimale investering vereist om een rekening te openen.,
investeerders met minder dan $ 500.000 geïnvesteerd werken met leden van het Vanguard team, en met meer dan $500.000 kunt u werken met een toegewijde adviseur.
de beheersvergoeding bedraagt doorlopend 0,30% van de beheerde activa (1/3 van de kosten van de gemiddelde traditionele adviseur). Vanguard geeft u een gratis financieel plan (zonder verplichting) als u hen belt over de service en het opzetten en een afspraak met een persoonlijke adviseur van Vanguard.,
The Vanguard Reputation
het afgelopen jaar heb ik verschillende plaatsen geëvalueerd om mijn geld te investeren – waaronder verbetering, persoonlijk kapitaal en nu Vanguard.
om de service uit te testen voordat ik meer geld inzette, heb ik $60.000 gestort en heb ik sinds 2010 ook een Vanguard Roth IRA account.
Ik ben een grote fan van de Vanguard beleggingsfilosofie (die is gebaseerd op het investeren in low-cost index fondsen), evenals Vanguard fondsen in het algemeen.,
omdat ik altijd een geweldige ervaring heb gehad met het werken met Vanguard, was ik blij om eerder dit jaar te horen dat ze de nieuwe Vanguard Personal Advisor diensten aan het publiek uitrollen na een twee jaar durende bètaperiode waarin ze de service testten.
opgericht in 1975 door Jack Bogle, ontwikkelde de Vanguard Group het eerste indexfonds dat de s&p 500 weerspiegelde, wat een breed niveau van blootstelling aan de Amerikaanse aandelenmarkt biedt met een lage expense ratio (wat betekent dat het erg goedkoop is om uw geld bij Vanguard te beleggen).,
Jack Bogle: Vanguard oprichter van het indexfonds
de oprichter Jack Bogle is nu zo populair dat hij een enorme aanhang heeft die zichzelf de Bogleheads noemt en een van de beste investeringsfora online onderhoudt. Ik was vereerd dat Jack me een brief stuurde voordat hij stierf.,
Low-cost index fund investing wordt algemeen beschouwd als een van de meest effectieve beleggingsstrategieën om rijkdom te creëren en hebben geleid tot de groei van de Vanguard groep die nu meer dan $6 biljoen dollar aan activa beheert (vanaf januari 2020) en het bedrijf heeft een rotsvaste reputatie.
voor Millennials low-cost index fund beleggen is een geweldige strategie als je een lange tijdshorizon hebt om rijkdom op te bouwen.
voor meer informatie over low-cost index fund investing (en de “case” voor beleggen in het algemeen) lees de Coffeehouse Investor en de Bogle Heads’ Guide to Investing., Beide zijn geweldige boeken die op de millennium geld must-read lijst staan.
overzicht van de persoonlijke adviesdiensten van Vanguard
De Vanguard – Groep biedt al vele jaren persoonlijke adviesdiensten in een of andere vorm aan-maar voorheen werden deze alleen aangeboden aan beleggers die ten minste $500.000 aan activa hebben.,
om een bredere basis van klanten te bedienen en in reactie op de robo-adviseurs zoals Betterment die de afgelopen jaren zijn opgedoken, begon Vanguard in 2013 een nieuwe dienst te testen die persoonlijke adviseur-gedreven beleggingsdiensten aanbiedt aan beleggers met tussen de $50.000 en $500.000.
in Mei 2015 opende Vanguard de persoonlijke adviesdiensten van Vanguard voor elke investeerder die ten minste $ 50.000 aan activa had om te beleggen. Sinds de lancering, de dienst groeit snel en heeft nu toezicht op bijna $180 miljard aan activa., De service is vrij eenvoudig:
- Vanguard adviseurs ontwikkelen een aangepaste beleggingsplan op basis van uw levensdoelen en een korte Online beoordeling (Er is geen verplichting vereist voor deze beoordeling)
- Als u besluit om verder te gaan, beheert Vanguard uw beleggingen om af te stemmen op uw aangepaste portefeuillestrategie die zal worden gebouwd op Vanguard ‘ s low-cost index fondsen.,
- u hebt toegang tot chatten met een persoonlijke adviseur van de voorhoede wanneer u maar wilt en alle stortingen en opnames moeten worden gedaan via uw persoonlijke adviseur (dit minimaliseert de kans dat u uw geld uittrekt als u flipt wanneer de aandelenmarkt daalt – een van de belangrijkste voordelen van deze dienst is gedrag, omdat het een echte persoon tussen u en uw geld plaatst om u op het spoor te houden).
- u krijgt een jaarverslag en Vanguard herbalancering van uw portefeuille als deze meer dan 5% drift om uw doelactiva en fondstoewijzing te behouden
- u betaalt 0.,3% van de activa onder beheer (Dit is gelijk aan ongeveer $150 voor elke $50.000 geïnvesteerd) en u kunt op elk gewenst moment annuleren.
Call with a Vanguard Personal Advisor
na het bellen van Vanguard duurde het een volle maand om me op het schema van een persoonlijke adviseur te krijgen. Een maand is een lange tijd om te wachten en tegen de tijd dat ik eindelijk zag de oproep op mijn schema veel was gebeurd in een maand – de Dow was gedaald bijna 2,000 punten in de grootste daling van het jaar en ik had veel geld verloren over mijn andere beleggingen accounts.,
sindsdien is mij verteld dat Vanguard niet snel genoeg personeel kan inhuren, maar de wachttijd om op het schema van een persoonlijke adviseur te komen is afgenomen tot 2 weken. Dit is nog steeds een lange tijd en een van mijn eerste zorgen over de service van deze ervaring was hoe lang zou het duren voor mij om een adviseur te krijgen op de telefoon als ik een klant werd.
na een maand wachten had ik eindelijk de kans om te chatten met een persoonlijke adviseur van Vanguard genaamd Monica Keyes – die de afgelopen 4 jaar bij Vanguard heeft gewerkt en momenteel bezig is om een CFP (certified financial planner) te worden.,
ondanks het feit dat ze nog geen GVB was, wist Monica veel over investeren en gaf me echt geweldig advies. Terwijl we slechts een gesprek van 45 minuten hadden gepland, spraken we bijna anderhalf uur over mijn leven, mijn investeringsdoelen en mijn houding ten opzichte van geld.
een van de dingen die ik het leukst vond aan haar was dat ze niet alleen door de bewegingen ging – ze was eigenlijk geïnteresseerd in het leren over mij en omdat ze ook 30 is begreep ze hoe het was om een duizendjarige te zijn die probeert te sparen, te investeren en erachter te komen hoe ze vroeg met pensioen moet gaan.,
als een bestaande voorhoede klant, Ik ben altijd onder de indruk van het niveau van de klantenservice die ik krijg als ik bel – maar Monica echt ging boven en buiten.,
ze besprak en beantwoordde vragen over alle beleggingsthema ’s waarover ik onlangs heb nagedacht – waaronder het afwegen van de voors en tegens van het plaatsen van al uw obligatiebeleggingen op belasting-uitgestelde rekeningen, waarom Vanguard onlangs besloot om hun aanbevolen aandelenallocatie te verhogen tot 40% internationale aandelen, en hoe meer beleggers REIT’ s (real estate investment trust funds) gebruiken om hun portefeuilles te balanceren en risico ‘ s te beperken.,
een belangrijk ding om op te merken is dat Vanguard persoonlijke adviseurs werknemers in loondienst zijn – ze zijn geen betaalde commissies op verkoop (zoals bij veel financiële bedrijven), zodat ze in staat zijn om objectief advies te geven.,
tijdens ons gesprek stelde Monica me een aantal vragen (naast de vragenlijst die uw risicoprofiel beoordeelt dat Vanguard u e – mails voor uw gesprek met een Vanguard persoonlijke adviseur) niet alleen over mijn financiën en tolerantie voor risico, maar over mijn leven – wat vond ik leuk om te doen, hoe vaak reisde ik, wat voor soort levensstijl wil ik leven in 5 en 10 jaar, en dan ten slotte de belangrijkste vraag-Wanneer wilt u met pensioen?
Dit was een gemakkelijke voor mij-5 jaar vertelde ik haar., Ze leek niet gefaseerd en na het bekijken en bespreken van mijn financiën ze vertelde me dat het mogelijk was – zolang de markt is niet in het toilet in 4 of 5 jaar.
ze begon ook aanbevelingen te doen op basis van mijn antwoorden – waaronder haar overtuiging dat ik te zwaar belegd was in obligaties (met slechts 15%) en dat ik al mijn aandelenbeleggingen in aandelen moest doen., Dit klinkt misschien ongelooflijk riskant gezien mijn 5 jaar tijdshorizon met pensioen te gaan op de leeftijd van 35 dan zou je gelijk hebben-maar ze aanbevolen dat ik diversifiëren mijn aandelen blootstelling aan meer internationale aandelen (die ik doe meer onderzoek op) en trek terug op mijn obligaties.
Ik denk dat dit een solide advies is, maar in de komende 5 jaar is een van mijn persoonlijke doelen het verder diversifiëren van mijn eigen portefeuille in andere soorten beleggingen – zoals het uitbreiden van mijn vastgoedportefeuille (ik heb momenteel een appartement in het centrum in een historisch deel van de stad).,
slimme diversificatie is niet alleen een belangrijk element om rijkdom te genereren, maar het is ook het essentiële ingrediënt voor het behoud van rijkdom. Anderhalf uur was het voorbij en Monica plande een vervolggesprek met mij twee weken later. Net als de andere mensen die ik sprak bij Vanguard Monica verzekerde me ook dat Vanguard waren in het proces van het inhuren van meer teamleden voor de persoonlijke adviseur dienst.,
hoewel individuele ervaringen zeker zullen variëren, werd ik weggeblazen door mijn eerste telefoontje naar een persoonlijke adviseur van de voorhoede – het was een van de beste gesprekken, misschien wel het beste gesprek dat ik ooit heb gehad over investeren met een professionele adviseur.
voor meer informatie over de service kunt u deze video van Vanguard bekijken.,
Mijn Aangepaste Vanguard Investeren Plan
Twee weken later kreeg ik een aangepaste investeringsplan dat is heel simpel en gebouwd op Voorhoede van de filosofie van het investeren in goedkope indexfondsen.,Vanguard kennende had ik verwacht dat het vrij eenvoudig zou zijn, maar ik was verbaasd dat ze aanraadden mijn geld alleen in twee Vanguard aandelenindexfondsen te plaatsen – het Vanguard Total Stock Market Index Fund (dat de Amerikaanse aandelenmarkt volgt) en het Vanguard Total International Stock Index Fund (dat de internationale aandelenmarkt volgt).
dat was het. Ze raden ook aan dat ik het geld van mijn Roth IRA uit het Vanguard Target Retirement 2045 fonds haal en het allemaal naar het international stock index fund verplaats., Deze aanbeveling verbaasde me, maar op basis van mijn risicotolerantie adviseerde Vanguard dat ik op mijn huidige leeftijd 100% in aandelen belegd werd en meer geld in internationale aandelen stopte.
een van de dingen die ik leuk vond aan het persoonlijke rapport gedeeld door Vanguard is dat zelfs als ik besluit om niet verder te gaan met hun persoonlijke adviseur service ik nog steeds in staat ben om hun aanbevelingen op te nemen en uit te voeren op mijn eigen over mijn portfolio.,
In mijn gesprek met Monica had ik moeite met het schatten van wat ik waarschijnlijk elk jaar op mijn Voorhoederekening zou kunnen zetten in een belastbare beleggingsrekening (vergeet niet dat dit buiten mijn 401k en naast andere beleggingen valt).
Ik vertelde haar dat ik dacht dat ik vrij conservatief ten minste $40.000 per jaar op een voorhoede belastbaar account kon zetten, zodat ze dat nummer zou moeten gebruiken om toekomstige rendementsprognoses uit te voeren.,
met behulp van een Vanguard algoritme dat toekomstige portfolio prestaties projecteert op basis van 10.000 verschillende hypothetische marktscenario ’s is er een 81% kans dat mijn initiële $60.000 portefeuille met extra $40.000/jaar deposito’ s zou kunnen veranderen in ten minste $3.370.000 over de volgende 29.
voor mij was het nuttig om deze grafiek te zien en aangezien ik deze $60.000 als test voor deze service gebruik, heb ik Vanguard ook gevraagd om nu een simulatie uit te voeren over het verwachte rendement van een groter deel van mijn eigen portefeuille met een focus op het proberen met pensioen te gaan in de komende 5 jaar., Dit zal waardevol zijn om te zien en een andere nuttige tool in de beslissing of ik moet gebruiken persoonlijke adviseur van Vanguard dienst om een groter deel van mijn portfolio te beheren.
naast het verstrekken van beleggingsadvies op maat, bevatte mijn Vanguard plan ook een aantal aanvullende ondersteunende pagina ‘ s over de beleggingsfilosofie van Vanguard en wat zij de essentiële elementen van beleggen noemen. Hier is een voorbeeld over het belang van het behoud van een evenwichtige asset mix van de custom Vanguard plan.,
conclusie
Ik was onder de indruk van Vanguard ‘ s nieuwe service en ik heb een vervolggesprek gepland met Monica de persoonlijke adviseur van Vanguard om het gesprek voort te zetten.
meld ik me aan en gebruik ik Vanguard Personal Advisor? Nog niet-simpelweg omdat ik momenteel geniet van het beheren van mijn eigen geld en ik word steeds beter in het niet freaking out wanneer de aandelenmarkt daalt.,
Ik zal echter het advies van Vanguard opvolgen en het komende jaar meer geld blijven investeren bij Vanguard, terwijl ik de persoonlijke adviesdienst van Vanguard voor eigen gebruik blijf evalueren.
maar alleen omdat ik zelf geen gebruik maak van de service van Vanguard betekent niet dat u dat niet zou moeten doen. in feite zijn er voor de meeste Millennial beleggers weinig betere keuzes dan rechtstreeks te beleggen met Vanguard, of u nu werkt met Vanguard ‘ s persoonlijke adviseur service of van plan bent om Vanguard fondsen op uw eigen te kopen.,
zij zijn duidelijk een van de meest gerenommeerde beleggingsondernemingen in de onderneming en op basis van mijn ervaring bieden zij zowel uitzonderlijk advies als klantenservice. Als u op zoek bent naar een goedkope manier om te investeren in hoogwaardige fondsen en de mogelijkheid om een persoonlijke adviseur op te roepen wanneer u vragen hebt dan zou ik zeker aanraden Vanguard ‘ S persoonlijke adviseur service.,
zet het gewoon op, Zet zoveel mogelijk geld op uw rekening, check-in een keer per jaar met uw adviseur, en u zult waarschijnlijk betere beleggingsrendementen krijgen en meer vermogen opbouwen dan 90+% van andere beleggers. Het is een vrij eenvoudig plan gebaseerd op solide investeren fundamentals.
Als u een eenvoudig te gebruiken platform, lage kosten en geautomatiseerde rebalancing wilt – biedt Vanguard al deze en het toegevoegde element van solide persoonlijk beleggingsadvies om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.,
Als u overweegt gebruik te maken van de persoonlijke adviseur van Vanguard, raad ik u aan ten minste gebruik te maken van hun gratis assessment (zonder aanmeldingsverplichting). Bel ze gewoon op 877-527-4942 en plan een telefoontje voor meer informatie. Ik ben er bijna zeker van dat u ze nuttig vindt en een aantal goede adviezen krijgt.