inzicht in kredietgebruik

kredietkaarten bieden de mogelijkheid om een kredietrecord op te bouwen en een credit score te ontvangen, samen met vele andere voordelen. Als u een hoog kredietgebruik op uw kaarten, echter, je zou kunnen vinden jezelf met lagere credit scores, een moeilijker tijd het maken van grotere maandelijkse betalingen, en een hogere rente op uw kaarten als u betalingen te laat.,

kredietgebruik heeft een grote invloed op uw credit scores, dus u moet weten wat het is en hoe u het kunt beheren om de beste credit rating en de voordelen die ermee gepaard gaan te krijgen.

Wat Is kredietgebruik?

kredietgebruik is de verhouding tussen uw uitstaande creditcardsaldi en uw kredietkaartlimieten. Het meet het bedrag van het beschikbare krediet dat u gebruikt. Bijvoorbeeld, als uw saldo is $ 300 en uw kredietlimiet is $ 1,000, dan is uw krediet gebruik voor die creditcard is 30%., Als je $500 per maand aan nieuwe kosten toevoegt op je kaart en je limiet is $1.000, heb je een benuttingspercentage van 50%.

om uw kredietgebruiksratio te berekenen, deelt u eenvoudig uw kredietkaartsaldo door uw kredietlimiet en vermenigvuldigt u dit met 100. Hoe lager uw krediet gebruik percentage, hoe beter. Een laag kredietgebruik toont aan dat u slechts met behulp van een klein bedrag van het krediet dat is uitgeleend aan u.,

er zijn Vijf belangrijke factoren invloed hebben op uw FICO credit score, de meest gebruikte credit scoring model:

• geschiedenis van de Betaling (35%)
• Niveau van de schuld/credit-gebruik (30%)
• De leeftijd van het krediet (15%)
• Mix van krediet (10%)
• Creditcard vragen (10%)

Uw credit score—van je credit utilization ratio is berekend op basis van de meest recente informatie op uw credit verslag., Omdat creditcardgegevens worden bijgewerkt op uw kredietrapport op basis van factureringscycli en niet in real time, weerspiegelt uw credit score mogelijk niet de meest recente wijzigingen in uw credit card saldo en kredietlimiet.

hoe Kredietgewoonten een rol spelen in uw Credit Score

het FICO-scoremodel bekijkt uw kredietgebruik in twee delen., Eerste, het scoort het kredietgebruik voor elk van uw creditcards afzonderlijk. Dan, het berekent uw totale krediet gebruik, dat wil zeggen, het totaal van al uw credit card saldi in vergelijking met uw totale kredietlimieten. Een hoog kredietgebruik in beide categorieën kan uw credit score schaden.

kredietbenutting is ook een belangrijke factor in het VantageScore-systeem, een ander type kredietscoreberekening., Terwijl VantageScore geen percentages toewijzen aan elke categorie als FICO doet, het geeft een combinatie van krediet gebruik, saldi, en beschikbaar krediet als “uiterst invloedrijke” en de top factor in zijn scoringmodel.

Waarom is het gebruik van de capaciteit van mijn kaart slecht?

Het doel van een credit score is om de waarschijnlijkheid te peilen dat u het geld dat u leent zult terugbetalen. Bepaalde factoren maken mensen meer kans om in gebreke te blijven op kredietverplichtingen. Een van die factoren is hoge credit card en lening saldi.,

hogere balansen zijn moeilijker te betalen en kunnen aangeven dat u overbelast bent. Hoog gebruik verlaagt uw credit score en signalen aan potentiële kredietverstrekkers een verhoogd risico dat u achter op betalingen zal vallen.

Tips om uw Kredietgebruikspercentage te beheren

om uw kredietgebruik te beheren, vooral als uw creditcards elke maand een goede training krijgen, is een van de makkelijkste dingen om te doen het opzetten van balanswaarschuwingen die u informeren als uw saldo een bepaalde vooraf ingestelde limiet overschrijdt., Naast het in de gaten houden van uw saldi, kunt u een aantal andere stappen ondernemen:

spreid uw kosten over verschillende kaarten

op deze manier hebt u lagere saldi op meerdere kaarten in plaats van een saldo dat meer dan 30% van uw limiet op één kaart gebruikt. Houd in gedachten, hoewel, dat sommige credit scoring modellen kijken naar uw totale gebruik, dus dit kan niet altijd werken.

tijd uw Betalingsrecht

ontdek wanneer uw kaartuitgever informatie rapporteert aan de kredietbureaus en let op de datum waarop u elke maand uw kaartbetalingen doet., Als uw saldo hoog is wanneer uw uitgever uw accountgegevens naar de kredietbureaus verzendt, zoals een paar dagen voor het einde van de factureringscyclus, dan is het kredietgebruik dat in uw credit score wordt gebruikt ook hoog.

zorg ervoor dat uw saldo laag is op de sluitingsdatum van uw rekeningafschrift (de datum waarop uw factureringscyclus eindigt). Controleer een recente kopie van uw rekeningafschrift om de sluitingsdatum van uw volgende rekeningafschrift te peilen.,

vraag uw crediteur om uw kaartlimiet te verhogen

Als u een kaart hebt met een limiet van $5.000 en u hebt $2.500 uitgegeven, geeft dit u een benuttingspercentage van 50%. U kunt uw kaartuitgever bellen en vragen om een limietverhoging tot, Laten we zeggen, $ 25.000, als je een verandering in inkomen hebt gehad. Deze verandering in uw kaart limiet zet je op slechts 10% gebruik, die een aanzienlijk verschil kan maken om uw credit score. Merk echter op dat kredietbureaus u ook kunnen ding voor het aanvragen van extra krediet, omdat dit kan leiden tot een harde vraag naar uw kredietrapport.,

Betaal uw creditcards tweemaal per maand

Dit is waarschijnlijk de meest onderhoudsarme manier om uw gebruik laag te houden. Op deze manier, zelfs als je de kaarten de hele maand gebruikt, kan een mid-month betaling de kaart terug betalen tot een niveau dat onder de 30% drempel blijft.,

gelukkig zal een hoog kredietgebruik uw credit score niet voor altijd schaden. Zodra u uw credit card saldi te verminderen of het verhogen van uw kredietlimieten, uw krediet gebruik zal afnemen en uw credit score zal omhoog gaan.,