hoeveel kost een creditcard? Credit Card Fees Explained

je kijkt door je credit card statement wanneer je het plotseling ziet: een fee waarvan je niet wist dat het zou komen.

maak je geen zorgen, het is ons allemaal overkomen. Immers, kosten en rente zijn de belangrijkste manier credit card bedrijven maken hun geld.

maar hier is wat elke smart credit card gebruiker Weet: Creditcards hoeven niets te kosten., Als u begrijpt credit card kosten-en hoe ze te vermijden-u zult niet betalen een extra cent voor de beloningen en het gemak van plastic.

u kunt meestal alle kosten van een kaart zien in wat bekend staat als de Schumer Box, een eenvoudig te lezen samenvatting van kaarttermen.

Hier is een overzicht van acht gangbare creditcardkosten en hoe u deze nooit meer kunt betalen.

hoeveel kost een creditcard?,

creditcards kunnen volledig gratis worden gebruikt — u moet er alleen voor zorgen dat u ze op verantwoorde wijze gebruikt om rentekosten te vermijden.

sommige creditcards rekenen jaarlijkse kosten, maar deze kosten gaan meestal gepaard met extra beloningen en voordelen die de prijs waard zijn.

er zijn natuurlijk een aantal andere kosten die u in rekening zou kunnen worden gebracht, maar de meeste zijn vermijdbaar. Hier is een snelle blik op een aantal kosten die u vaak zult zien met creditcards:

• rentekosten: meestal in rekening gebracht wanneer u het saldo van uw rekening of een deel van uw rekening voorbij de minimale vervaldatum te dragen.,
• jaarlijkse kosten: jaarlijks in rekening gebracht voor het privilege van het gebruik van een kaart.
• saldo transferkosten: in rekening gebracht door de ontvangende kaart wanneer u een saldo van de ene kaart naar de andere (Bekijk onze favoriete kaarten zonder saldo transferkosten).
• Cash advance fees: in rekening gebracht wanneer u geld opneemt via de cash advance-functie van uw kaart.
• buitenlandse transactiekosten: in rekening gebracht wanneer u een transactie met vreemde valuta uitvoert (zoek hier kaarten zonder buitenlandse transactiekosten).
• betalingskosten: in rekening gebracht wanneer u uw minimumbedrag niet betaalt op de vervaldatum.,
• geretourneerde betalingskosten: in rekening gebracht wanneer u tevergeefs probeert uw credit card saldo te betalen (bijvoorbeeld vanwege een onvoldoende saldo van uw bankrekening).
• over-the-limit kosten: in rekening gebracht wanneer u uw kredietlimiet overschrijdt (niet gebruikelijk; u moet zich aanmelden).

rentekosten (financieringskosten)

• rentekosten ontstaan wanneer u een saldo op uw creditcard van de ene maand op de andere draagt zonder het volledige saldo te betalen.
• u krijgt rente als u uw saldo op de vervaldatum niet volledig hebt betaald., (Ja, dit betekent dat u rente verschuldigd bent, zelfs als u ijverig uw minimale betaling.)
• uw rentekosten zijn gebaseerd op het JKP van uw kaart (we leggen de JKP ‘ s hieronder uit).
• om het risico voor cliënten die in gebreke blijven te beperken, geven banken doorgaans hogere rentetarieven (Apr ‘ s) aan risicovollere kredietnemers.
• de meeste creditcarduitgevers verdienen het grootste deel van hun geld aan rente, omdat veel gebruikers niet elke maand volledig betalen.
• rente kan snel oplopen-en je begraven in credit card schuld.,

hoe rentekosten te vermijden

Betaal uw volledige saldo op de vervaldatum van elke factureringscyclus. Lees: hoe het betalen van een creditcard werkt voor meer informatie over wanneer creditcardverstrekkers rente in rekening brengen.

jaarlijkse kosten

• u betaalt deze kosten voor het privilege en de voordelen van het gebruik van bepaalde creditcards.,
• veel creditcards vragen geen jaarlijkse vergoeding. Voor kaarten die dat doen, het kan variëren van $ 30 (voor een basiskaart) tot $600+ (voor een rewards-kaart met top-notch extraatjes).
• bonuskaarten met premiumvoordelen, zoals toegang tot de luchthavenlounge of ruime reisbeloningen, hebben vaak de hoogste jaarlijkse kosten.
• zelfs met een flinke jaarlijkse vergoeding kan een kaart echter een goede waarde hebben en u uiteindelijk geld besparen. U hoeft alleen maar te berekenen of de voordelen en beloningen opwegen tegen de kosten van de kaart.,
• kaarten met jaarlijkse kosten kunnen ook jaarlijks in rekening worden gebracht voor elke geautoriseerde gebruiker die aan de rekening wordt toegevoegd.

hoe jaarlijkse kosten te vermijden

Kies een van de vele creditcards zonder jaarlijkse kosten. Of, als je komt op uw jaarlijkse vergoeding, bel uw credit card uitgever en vragen om het kwijt. De uitgever kan u een retentie aanbod voor een even waardevol statement krediet te houden u als klant of bonus beloningen voor het uitgeven van een bepaald bedrag.,

bepaalde rewards-creditcards heffen voor het eerste jaar ook geen jaarlijkse vergoedingen, en verscheidene belangrijke emittenten heffen jaarlijkse vergoedingen voor al het actieve militaire personeel.

Saldooverboekingskosten

• een saldooverboeking is wanneer u een creditcard met een andere creditcard betaalt, of een schuld van de ene kaart naar de andere overmaakt.
• emittenten brengen voor deze kredietkaarttransactie een vergoeding in rekening, meestal een vaste vergoeding of een percentage van het overgedragen saldo. Bijvoorbeeld, Uw kaart kan zeggen dat het ” $5 of 3% van het bedrag van elke overdracht, welke groter is.,”
• sommige balance transferkaarten zullen afzien van deze vergoeding als u uw saldo binnen een bepaalde periode na de opening van de rekening overmaakt.
• Saldooverdrachtskosten zijn gescheiden van de financieringskosten die u moet maken als een overgedragen saldo rente opbrengt.

Hoe worden Saldooverdrachtskosten vermeden

De eenvoudigste manier? Maak nooit een saldo over naar een andere creditcard. Als u een saldo wilt overschrijven, kunt u misschien een kaart vinden zonder transferkosten voor het saldo, of een kaart die onder bepaalde voorwaarden afstand doet van de kosten.,

u moet de kosten van een saldooverdracht vergelijken met het bedrag van de rente die u zou moeten betalen als u dat saldo zou laten staan waar het is. Als u een hoge rente betaalt, kan het u geld besparen om dat saldo over te maken naar een 0% saldo transfer APR-kaart, ook al betaalt u een vergoeding om de schuld te verplaatsen.

Cash Advance Fees

• Er ontstaan cash advance fees wanneer u geld leent van een creditcard, hetzij door het te gebruiken bij een geldautomaat, hetzij door een van de “convenience” – controles in te vullen die uw Uitgever u per e-mail stuurt.,
• een voorschot in contanten is meestal het hoogste van een vaste vergoeding of percentage dat u leent. Bijvoorbeeld, Uw kaart zou kunnen zeggen ” $10 of 5% van het bedrag van elke transactie, welke groter is.”
• we raden geen voorschotten in contanten aan omdat ze duur zijn en fiscale onverantwoordelijkheid bij uw bank kunnen aangeven.

hoe te voorkomen dat voorafbetalingen in contanten worden gedaan

leen geen contant geld met een creditcard. Het is nooit een goed idee.

rente zal beginnen op kasvoorschotten zodra u ze uit neemt, wat nog meer toevoegt aan de totale kosten., Ze lijken handig, maar voorschotten in contanten mogen alleen worden gebruikt als laatste noodoplossing voor noodsituaties.

buitenlandse transactiekosten

• sommige kaarten voegen een vergoeding toe wanneer u een aankoop doet in een vreemd land of in een andere valuta dan AMERIKAANSE dollars. Dit is ook bekend als een vreemde valutawissel vergoeding.
• de meeste uitgevers van kredietkaarten rekenen ongeveer 3% van de aankoopprijs.
• om een beroep te doen op hun rondreizende clientèle, rekenen veel reisspecialisten deze kosten niet aan.

hoe buitenlandse transactiekosten te vermijden

Kies een kaart zonder buitenlandse transactiekosten., Zelfs als je het niet gebruikt voor dagelijkse aankopen, breek het uit bij het maken van aankopen in het buitenland of in een vreemde valuta.

er zijn ook heel wat visitekaartjes zonder buitenlandse transactiekosten. Met behulp van een kan een merkbaar verschil in uw bottom line te maken.

betalingskosten voor te Late betaling

• De meeste banken rekenen een betalingskosten voor te late betaling wanneer u de minimale betaling niet doet op de vervaldatum van uw rekeningafschrift.
• sommige banken zijn bereid af te zien van de eerste late vergoeding, of rekenen helemaal geen late vergoedingen aan.,
• gelukkig betekent een te late betaling niet per se dat een te late betaling verschijnt op uw kredietrapporten.
• als u te laat blijft Betalen, kan de uitgever van uw creditcard extra kosten in rekening brengen voor elke factureringscyclus wanneer een betaling achterstallig is.

De federal Credit CARD Act van 2009 heeft bepaalde limieten gesteld aan de vergoedingen die kaartuitgevers voor betalingsachterstand in rekening kunnen brengen., De CFPB, echter, onlangs beoordeeld credit card late fees en verhoogde de vorige CARD Act beperkingen tot de volgende::

• tot $28 voor een eerste late betaling
• tot $39 voor extra late betalingen binnen zes maanden

Het is ook vermeldenswaard dat uw late fee nooit hoger kan zijn dan de grootte van uw minimale betaling.

kaartuitgevers kunnen tot de bovenstaande bedragen in rekening brengen, maar dat betekent niet dat ze dat altijd zullen doen. In sommige gevallen kunnen ze de vergoeding gedeeltelijk baseren op uw onbetaalde saldo.,

uw staat kan ook specifieke wetgeving hebben met betrekking tot late vergoedingen, hoewel dit niet erg gebruikelijk lijkt te zijn. California law, bijvoorbeeld, over het algemeen beperkt late vergoedingen op basis van hoe laat de betaling is: $7 voor vijf dagen te laat, $10 voor tien dagen te laat, en $15 voor 15 dagen te laat. Maar er zijn enkele uitzonderingen op die grenzen.

hoe te Late betaling te vermijden

betaal altijd ten minste het minimum op de vervaldatum van uw rekeningafschrift. Als u per ongeluk te laat betaalt, bel dan uw creditcardmaatschappij en leg uw fout uit. U kunt de vertegenwoordiger vragen om af te zien van de vergoeding., Als u normaal gesproken niet te laat betaalt, kan de uitgever de vergoeding terugschrijven naar uw account.

om late betalingen in de toekomst te voorkomen, stelt u autopay in en maakt u agendaherinneringen aan om te bevestigen dat deze automatische betalingen succesvol waren.

Er is nog een mogelijk nadeel aan betalingsachterstanden. Als u uw betaling 60 dagen of meer na de vervaldatum doet, kan de kaartuitgever ook een zeer hoge boete op uw account toepassen, afhankelijk van de voorwaarden van uw kaart. Dit is gewoon een andere reden om ervoor te zorgen dat uw betalingen tijdig zijn.,

overschrijdende kosten

• uw kaartuitgever kan deze kosten in rekening brengen als u een aankoop doet die resulteert in een saldo (schuld) dat hoger is dan uw kredietlimiet.
• wettelijk kan de vergoeding niet hoger zijn dan het bedrag waarmee u overging.
• In tegenstelling tot veel kosten, moet u ervoor kiezen om de limiet te overschrijden door uw creditcardmaatschappij te vertellen dat u de mogelijkheid wilt hebben om uw kredietlimiet te overschrijden. Als u niet opt-in, uw uitgever zal gewoon ontkennen elke transacties die u boven de limiet.,
• Het Maximaliseren van uw creditcards of het overschrijden van uw kredietlimiet zal leiden tot een hoge revolving credit utilisation ratio — en kan uw credit scores ernstig schaden.

Hoe Over-the-Limit Vergoedingen te vermijden

kies niet voor deze vergoeding. Als u om de een of andere reden besluit om in te schrijven, overschrijdt u uw kredietlimiet niet. Dit is goed advies in elke situatie.

geretourneerde betalingskosten

• De meeste creditcardmaatschappijen brengen deze kosten in rekening wanneer de bank uw betaling retourneert.
• geretourneerde betalingskosten worden vaak uitgedrukt als “tot $ 35” of zo.,
• laten we zeggen dat u een $1.000 credit card betaling van uw bankrekening, die slechts $800 in het. Uw bank zal de betaling weigeren en uw creditcardmaatschappij zal een geretourneerde betaling in rekening brengen.

hoe geretourneerde betalingskosten te vermijden

voordat u uw creditcardrekening betaalt, zorg ervoor dat u genoeg geld op uw bankrekening hebt staan, zodat u geen kosten krijgt voor onvoldoende geld. Vergeet niet om rekening te houden met aankomende rekeningen — zoals uw huur of nutsbedrijven — die automatisch kunnen worden gedebiteerd., Tot slot, zorg ervoor dat u nauwkeurig uw gewenste betalingsgegevens in te voeren, waaronder zowel uw kaartgegevens en factuuradres.

naast kosten kunnen geretourneerde betalingen er ook toe leiden dat de kaartuitgever een hoge boete op uw rekening toepast.

wat betekent JKP?,

zoals hierboven beloofd, gaan we ook de definitie van jaarlijks percentage (JKP) opsplitsen, wat de meest voorkomende vergoeding is die door creditcarduitgevers in rekening wordt gebracht.

U kunt APR zien als het rentetarief dat uw creditcarduitgever in rekening brengt (uitgedrukt als een jaarlijks tarief). De CFPB beschrijft een credit card APR als de prijs die u betaalt voor het lenen van geld.

met de meeste kaarten kunt u rente op aankopen volledig vermijden door elke maand uw volledige saldo op de vervaldatum te betalen., Met andere woorden, het JKP op nieuwe aankopen doet er alleen toe als je een saldo van maand tot maand bij je hebt, wat we niet aanraden.

als creditcardgebruiker zijn hier de verschillende APRs die u kunt tegenkomen.

aankoop APR

• u betaalt dit tarief bij regelmatige aankopen, zoals wanneer u boodschappen koopt met uw creditcard.
• de meeste creditcards bieden een “respijtperiode” voor nieuwe aankopen. Gedurende deze tijd zal uw saldo geen rente opbouwen, zolang u uw afschrift in volledige elke factureringscyclus betaalt.,
• wanneer u een saldo overbrengt van de laatste factureringscyclus, kan die respijtperiode niet langer van toepassing zijn. Nieuwe aankopen kunnen onmiddellijk beginnen met het verkrijgen van rente op de aankoop APR.
• sommige kaarten hebben een 0% inleidende APR op aankopen, wat betekent dat u geen rente betaalt voor een bepaalde periode van een tijd (meestal een jaar of langer).
• aankoop Apr ‘ s zijn afhankelijk van de kredietwaardigheid en liggen meestal tussen de 8% en 25%.

Saldooverschrijving APR

• u betaalt dit tarief op alle saldi (credit card debt) die u van een andere creditcard overmaakt.,
• Gewoonlijk is er geen aflossingsvrije periode en begint de rente onmiddellijk na een saldooverdracht te ontstaan. U zult waarschijnlijk ook aan de haak voor een saldo transferkosten.
• saldo overdracht Apr ‘ s zijn ook afhankelijk van kredietwaardigheid. Deze Apr ‘ s liggen meestal tussen de 8% en 25%.
• sommige kaarten hebben een 0% inleidende JKP bij saldotransfers.

kasvoorschot APR

• u betaalt deze rente op kasvoorschotten.
• Gewoonlijk is er geen aflossingsvrije periode en begint de rente onmiddellijk op te lopen. U zult waarschijnlijk ook aan de haak voor een cash voorschot vergoeding.,
• het is zeer zeldzaam om een kaart te vinden met een 0% introductiebod op voorschotten in contanten en Apr ‘ s rond 25% zijn gebruikelijk.
• voorschotten in contanten worden door kaartuitgevers als vrij riskant beschouwd, zodat u er zwaar voor moet betalen.

boete APR

• wanneer u iets onverantwoord doet, zoals een betaling met meer dan 60 dagen missen of een geretourneerde betaling uitvoeren, kan de creditcarduitgever uw aankoop APR in een boete APR mogen veranderen.,
• u kunt mogelijk van de boete APR afkomen door uw kaarten verantwoord te gebruiken, al uw rekeningen op tijd te betalen en vervolgens uw uitgever te vragen om een lager tarief.
• na zes maanden van tijdige betalingen, vereist de KAARTWET dat kaartuitgevers uw boete APR terug naar uw normale rente verlagen.
• hoewel niet alle creditcards boete-APR ‘ s hebben, kan elke uitgever van een creditcard uw APR wijzigen zodra de rekening ten minste 12 maanden geopend is. Afhankelijk van het type kaart en de voorwaarden moet de kaartuitgever u mogelijk vooraf op de hoogte brengen van een tariefverhoging., Dit is uw kans om het account te sluiten in plaats van de wijziging te accepteren.

hebben Creditcards verborgen kosten?

kredietkaarten hebben op zich geen verborgen kosten. De federale wet verplicht uitgevende instellingen om de bijbehorende vergoedingen duidelijk in kaart termen. Maar er zijn creditcardkosten die niet vaak worden besproken, en ze kunnen komen als een verrassing als je niet erg bekend bent met hoe creditcards werken (of als je gewoon niet de voorwaarden van uw kaart hebt gelezen). Deze kunnen omvatten:

• buitenlandse transactiekosten: niet alle creditcards rekenen een buitenlandse transactiekosten, maar velen doen dat., Dit wordt meestal in rekening gebracht als een percentage van elke transactie waarbij een vreemde valuta.
• Cash voorschot kosten: de mogelijkheid om geld op te nemen met uw creditcard klinkt handig, maar het is eigenlijk een verschrikkelijk idee. Het geld dat u op te nemen wordt meestal in rekening gebracht een vergoeding recht uit de vleermuis, en de opname zal oplopen rentekosten op een hoge cash voorschot APR.
• kosten voor papieren afschriften: afhankelijk van de bank, kunt u een vergoeding in rekening worden gebracht om papieren afschriften te ontvangen als u ze liever niet digitaal ontvangt.,
• kosten voor activering van een rekening: ze zijn niet gebruikelijk, maar sommige creditcards brengen een kosten voor activering of opening van een rekening in rekening.
• verhoging van de kredietlimiet: de meeste emittenten vragen niets om uw kredietlimiet te verhogen, maar sommige wel.
• versnelde betalingskosten: Als u een betaling sneller dan normaal moet ontvangen, moet u mogelijk betalen.
• kosten voor het vervangen van kaarten: als u uw creditcard verliest, stuurt de uitgever u meestal snel gratis een nieuwe kaart. Maar sommige emittenten rekenen, en sommige kunnen extra kosten om het snel te verzenden.

hebben we kosten gemist?, Heb je nog vragen? Laat het ons weten met de vraag knop in de rechterbovenhoek, of neem hier contact met ons op.