hoe vervroegd met pensioen gaan?

dat is een vraag die ik veel hoor als ik onderweg ben. Misschien ben je bezorgd over gezondheidsproblemen. Misschien wil je die droom najagen van het bezitten van je eigen bedrijf. Of misschien voel je je gedwongen om vrijwilligerswerk te doen. Wat de reden ook is, de vraag is dezelfde: wat zou er nodig zijn voor mij om met pensioen te gaan op mijn 60ste? Of zelfs 55 of 50?

het antwoord hangt af van uw financiële situatie, maar als u serieus wilt leren vervroegd met pensioen te gaan, zijn er een aantal dingen die u moet doen:

  1. bepaal wat voor levensstijl u wilt tijdens uw pensionering.,
  2. Maak een nep pensioenbudget.
  3. Evalueer uw huidige financiële situatie.
  4. serieus worden over veranderingen in levensstijl.
  5. stort alles in beleggen.
  6. regelmatig vergaderen met een financieel adviseur.
  7. speel het slim als je vroeg met pensioen gaat.

U kunt een aantal van deze stappen al hebben voltooid. Als dat zo is, dat is geweldig! Je bent voor op het spel. Zo niet, dan is het tijd om de mouwen op te rollen en aan de slag te gaan—op meer dan één manier!

Stap 1: Bepaal wat voor levensstijl u wilt bij pensionering.,

voordat u berekeningen uitvoert om te bepalen hoe u vervroegd met pensioen gaat, moet u weten wat u denkt te doen na uw pensionering. Die droom bepaalt je budget. Wil je de wereld rondreizen? Dan heb je een groot budget nodig. Wil je reizen om kleinkinderen te zien? Een bedrijf beginnen? Doe je vrijwilligerswerk? Met de familie op vakantie? Elk van deze dromen draagt een ander prijskaartje.

Stap 2: Maak een mock retirement budget.

wanneer u met pensioen kunt zal afhangen van hoeveel u denkt dat u nodig hebt om te leven van elke maand., Om u een foto op hoog niveau te geven, ga online naar mijn gratis pensioen calculator om uw pensioen geïnspireerde quotiënt (R:IQ) te krijgen. Deze tool doet de wiskunde om te laten zien hoeveel je moet sparen voor pensioen vanaf nu tot de tijd dat u besluit om met pensioen te gaan.

wees zeker van uw pensioen. Vind vandaag nog een belegger in uw omgeving.

op het gereedschap R:IQ ziet u een schuifbalk waarmee u kunt aanpassen hoeveel u denkt dat u elke maand nodig hebt bij pensionering., Als je gewoon gissen naar dat aantal, het kan sterk variëren— die je niet zal helpen als je wilt om vroeg met pensioen te gaan. Je moet specifieker zijn. Je moet een nep pensioen budget creëren.

merk op dat u geen hypotheekbetaling heeft. Dat komt omdat je de hypotheek (en eventuele andere schulden) wilt afbetalen voordat je met pensioen gaat. Schuld zal weg te eten uw pensioenfonds en houd je lang werken nadat u wilt met pensioen gaan.,

uw budget zal er anders uitzien in verschillende fasen van uw leven, zoals wanneer u een levensverzekering laat vallen en wanneer u een langdurige zorgverzekering toevoegt. Het zal er ook anders uitzien, afhankelijk van wat je wilt in je pensioen-reizen, hobby ‘ s, vrijwilligerswerk, het zien van familie.

Evalueer uw huidige financiële situatie

Op dit moment weet u hoeveel u al hebt met pensioen. Je weet ook hoeveel je denkt dat je nodig hebt om vroeg met pensioen te gaan. Nu, het rubber ontmoet de weg., Neem uw target retirement nummer dat u hebt gemaakt met de R:IQ tool (hoeveel je nodig hebt om te sparen voor pensionering) en aftrekken hoeveel je waarschijnlijk hebt in uw pensioen portfolio—met inbegrip van investeringen, onroerend goed, contant geld, en andere activa—tegen de tijd dat u wilt met pensioen. Zie voorbeeld hieronder.

in dit voorbeeld is er een grote kloof tussen het bedrag dat u nodig hebt en het bedrag dat u waarschijnlijk over 10 jaar zult hebben. Op basis van het bovenstaande voorbeeld, je nodig hebt om te investeren over $ 3.100 tot $ 3.900 per maand extra om de kloof te overbruggen.,

Wat doet u nu? Dat is aan jou.

Stap 4: serieus worden over veranderingen in levensstijl

verschillende acties kunnen de kloof dichten tussen het bedrag dat u nodig hebt voor pensionering en het bedrag dat u naar schatting over 10 jaar hebt. Hier zijn een paar dingen om te overwegen:

  1. ga uit de schulden-inclusief je huis. Schulden zijn drijfzand voor pensionering. Het zal je ervan weerhouden te genieten van dat pensioen van je dromen. En je zult zeker niet in staat zijn om zoveel op te bergen voor je pensioen zolang je geld geeft aan het hypotheekbedrijf elke maand. Schop die schuld naar de stoeprand!,

  2. Verlaag uw pensioenbudget. Dat betekent dat je besluit om elke maand minder te leven dan je originele nummer. Je kan hebben om minder reizen over de hele wereld te nemen of bezuinigen op uw hobby ‘ s.

  3. later met pensioen gaan. Tien jaar meer op de baan geeft u meer tijd om geld te besparen; het geeft ook samengestelde rente meer tijd om te werken. Dat $ 468.000 op de leeftijd van 55 (ons voorbeeld hierboven) wordt maar liefst $1.3 miljoen op de leeftijd van 65—zelfs als je nooit meer een cent bijdragen.

  4. krijg een tweede taak. Laten we zeggen dat je een parttime baan krijgt om gazons te maaien in de zomer., Als je elke weekdag een gazon maaide voor $ 50, heb je een extra $250 per week of $1.000 per maand. Natuurlijk, dat is seizoenswerk, maar je snapt het wel. Met een extra $1,000, je zet weg $ 1,625 per maand (inclusief wat je al investeert). Over 10 jaar, dat brengt je op bijna $ 680.000. Dat is pas vooruitgang!

een combinatie van deze factoren kan uw pensioenbeeld radicaal veranderen. De vraag die je jezelf moet stellen is hoe hard ben ik bereid om nu te werken zodat ik vervroegd met pensioen kan? Eerlijk, mensen, dit is waar de meeste mensen vast komen te zitten., Ze dromen van een vervroegd pensioen, maar ze zijn niet bereid om het harde werk te doen of de offers te maken om daar te komen. Vergeet niet, niets van waarde komt zonder een prijs. Uw zweetvermogen, tijd en opoffering zijn de kosten die u betaalt om vervroegd met pensioen te gaan.

gerelateerd: Luister naar Chris Hogan in the Dave Ramsey Show terwijl hij Ericka adviseert hoe zij en haar man vervroegd met pensioen kunnen gaan.

Stap 5: stort alles in beleggen

je moet elke extra dollar die je kunt inzetten op beleggen als je vervroegd met pensioen wilt gaan., Bijvoorbeeld, als uw typische vakantie kost uw familie $ 5.000, wilt u misschien om te snijden dat in de helft en zet de andere $2.500 in de richting van investeren. Wat als je je kruideniersbudget met $100 per maand kon verlagen? Dat is een extra $1.200 per jaar in de richting van investeren. Hier zijn andere gebieden die u wellicht wilt besparen:

  • Kleding
  • Entertainment
  • kabel/satelliet
  • Haircuts
  • lidmaatschap van de sportschool
  • abonnementsdiensten (tijdschriften, streaming video, audioboeken, enz.,)

kunt u zich voorstellen hoeveel geld u elke maand voor pensionering zou kunnen opbergen als u slechts $15 per maand uit elk van deze begrotingscategorieën zou bezuinigen? Dat is $90 per maand – $ 1.080 per jaar! Wat als je dat bedrag verdubbelt en $30 uit de categorie haalt? Jij bepaalt of je vervroegd met pensioen gaat. Het ligt allemaal in jouw handen. Bekijk mijn nieuwe boek Everyday Millionaires om meer te lezen over het opbouwen van rijkdom en het pensioen van een miljonair.

Stap 6: ontmoet regelmatig een financieel adviseur

Ik wil dat u uw geld in de gaten houdt., Ik wil dat je vragen stelt over Concepten of terminologie die nergens op slaat. Ik wil dat je betrokken bent in je financiële portefeuille, en Ik wil dat je de controle behoudt. Ik wil gewoon niet dat je een beslissing neemt voordat je het hebt besproken met een professional die hun dingen kent en het geduld heeft om het uit te leggen.

Stap 7: Hoe vervroegd met pensioen te gaan: speel het slim

wanneer u denkt dat u klaar bent om afscheid te nemen van uw baan, zijn er enkele praktische dingen die u moet overdenken—en eventueel actie ondernemen—om uw vermogenspotentieel te maximaliseren., Voor u met pensioen gaat, overweeg dan het volgende:

  • Herbeleef uw pensioendroom. Bent u nog steeds op dezelfde pagina met uw echtgenoot? Wat zijn uw verwachtingen over reizen? Hobby ‘ s? Geven? Hoe stel je je je dagelijkse routine voor?

  • Overweeg uw pensioenlocatie. Voordat je met pensioen gaat, denk na over waar je wilt wonen. Is het je huidige locatie? Wil je inkrimpen? Welke staten hebben de hoogste kosten van levensonderhoud? Welke staten bieden de beste belastingvoordelen? Wil je dicht bij familie wonen? Je moet beslissen voordat je met pensioen gaat., Een ongeplande verhuizing na pensionering kan uw pensioensparen uitputten.

  • bepaal of u gaat werken. Sommige mensen willen of hebben nog steeds een beetje extra inkomen nodig. En jij? Wil je helemaal met pensioen? Wilt u part-time werken en proberen om uw eigen bedrijf te starten? Denk je dat je de sociale interactie die het werk biedt zult missen? Denk na over deze vragen voordat het branden van uw zakelijke connecties. Het is jouw toekomst-maar je moet weten hoe je wilt dat het eruit ziet!

  • Houd de Sociale Zekerheid en de gezondheidszorg nauwlettend in de gaten., Dit zijn twee wildcards die je pensioenplannen drastisch kunnen veranderen. Je kunt niet rekenen op de sociale zekerheid als een belangrijke bron van inkomsten bij pensionering. Het is gewoon jus op het koekje. Je moet nadenken over hoe je budget met deze kennis in het achterhoofd. En gezien het huidige aantal mensen dat met pensioen gaat, moet je in de gaten houden hoeveel je krijgt. Dat zal waarschijnlijk veranderen tussen nu en pensioen tijd.

    een ander belangrijk onderdeel om over na te denken wanneer u vervroegd met pensioen gaat, is de ziektekostenverzekering., Als u een baan te verlaten voordat u kunt krijgen op Medicare, dan moet u mogelijk een particuliere verzekering te krijgen. Dat is een enorme factor om te overwegen als je denkt over hoe om vroeg met pensioen te gaan.

  • bepalen hoe inkomstenstromen te beheren. Een inkomstenstroom is gewoon een plek waar je geld vandaan haalt. Spaargeld buiten je noodfonds is een inkomstenstroom. Net als IRAs, 401(k)s, onroerend goed, en contant geld in je zak. U moet echter weten wanneer u geld uit elke stream kunt halen. Je krijgt een hoge belasting boete van Uncle Sam als je te snel geld opneemt., Je kunt ook gestraft worden als je niet vroeg genoeg geld opneemt. Vergeet deze data niet!

het is veel om over na te denken en te onthouden. Daarom is het zo belangrijk om met een beleggingsadviseur te werken als je probeert uit te vinden hoe je vroeg met pensioen kunt gaan. Deze mensen zijn MVP ‘ s van de financiële wereld. En als je eenmaal ziet hoe ze je kunnen helpen, zullen ze de MVP van je pensioenplanning zijn!