terwijl het krijgen van een hypotheek als een W-2 werknemer kan gemakkelijker zijn dan als je als zelfstandige, je hoeft niet terug te gaan naar uw cabine om in aanmerking te komen voor een. Sommige kredietverstrekkers kunnen bezorgd zijn dat je niet een vast genoeg inkomen om uw maandelijkse betalingen te maken, en anderen kunnen gewoon niet willen omgaan met de extra papierwerk dat kan worden betrokken bij het verstrekken van een hypotheek aan een zelfstandige.
maar maak je geen zorgen—als je een zelfstandige bent, zijn er stappen die je kunt nemen om jezelf een aantrekkelijker leningkandidaat te maken.,
Key Takeaways
- zelfstandige kredietnemers kunnen hun vooruitzichten verbeteren door hun kredietscore te verhogen, een grotere aanbetaling aan te bieden of schulden af te lossen, onder andere.
- problemen die zelfstandigen tegenkomen wanneer ze een lening proberen te krijgen, zijn dat ze bedrijfskosten gebruiken om het belastbaar inkomen te verlagen.
- conventionele leningen, FHA-leningen en bankafschrift-leningen behoren tot de hypotheekopties voor zelfstandigen.
- het is ook mogelijk om een gezamenlijke hypotheek af te sluiten of een medeplichtige in te schakelen.,
nadelen van het krijgen van een hypotheek terwijl zelfstandigen
kredietgevers de zelfstandigen niet altijd als ideale kredietnemers zien. Leners die werknemers kunnen worden beschouwd als bijzonder kredietwaardig vanwege hun stabiele, gemakkelijk verifieerbare inkomsten,vooral als ze ook uitstekende credit scores. Zelfstandige leners zullen meer papierwerk moeten leveren om inkomsten te documenteren in vergelijking met traditionele werknemers die een W-2 kunnen produceren.,
een ander probleem dat zelfstandigen ondervinden is dat zij de neiging hebben veel bedrijfskosten te gebruiken om het belastbare inkomen op belastingaangiften te verlagen, waardoor kredietverstrekkers zich afvragen of de kredietnemer genoeg geld verdient om zich een huis te kunnen veroorloven. Tot slot willen banken misschien een lagere loan-to-value (LTV) ratio zien, wat betekent dat de lener met een grotere aanbetaling moet komen.,
vanwege de economische gevolgen van de covid-19-pandemie hebben veel kredietverstrekkers hogere kredietscores, Grotere aanbetalingen en meer documentatie nodig om hypotheken en andere leningen goed te keuren. Dit geldt voor alle kredietnemers, niet alleen voor zelfstandigen, en de vereisten variëren afhankelijk van de kredietgever.,
een aantrekkelijke kandidaat worden
kredietnemers die weten dat zij de betalingen kunnen doen, kunnen een aantal of alle van de volgende dingen doen om hun kansen op het krijgen van een lening te verbeteren:
een staat van dienst als zelfstandige opbouwen
Als u kunt aantonen dat u weet hoe u het spel als zelfstandige kunt spelen en wint, zullen kredietverstrekkers meer bereid zijn om een kans met u te nemen. Je moet minstens twee jaar zelfstandige geschiedenis hebben. Hoe langer hoe beter, want dit toont aan dat uw inkomen stabiel is.,
Max out the credit score
In elk type leningssituatie zal een hogere kredietscore een aantrekkelijker kandidaat maken om de lening in de eerste plaats te krijgen en in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven.
bied een grote aanbetaling
hoe hoger het eigen vermogen in de woning, des te minder waarschijnlijk is dat een kredietnemer er in tijden van financiële druk van wegloopt. Een bank zal de lener zien als minder risico als ze veel geld in de aankoop vooraf.,
aanzienlijke kasreserves
naast een grote aanbetaling toont het hebben van veel geld in een noodfonds aan dat kredietverstrekkers, zelfs als het bedrijf een duikvlucht neemt, de kredietnemer in staat zal zijn om maandelijkse betalingen te blijven doen.
alle consumentenschulden afbetalen
hoe minder maandelijkse schuldbetalingen u in het hypotheekproces hebt, hoe gemakkelijker het voor u zal zijn om uw hypotheekbetalingen te doen. Als u betaalt uit uw creditcards en auto leningen, kunt u zelfs in aanmerking komen voor een hogere lening bedrag, omdat je meer cash flow.,
documentatie verstrekken
bereid en bereid zijn om uw inkomsten volledig te documenteren door middel van belastingaangiften, winst-en verliesrekeningen, balansen en dergelijke van voorgaande jaren zal uw kansen vergroten om in aanmerking te komen voor een lening. Uw kredietgever kan ook een aantal of alle van de volgende vragen:
- lijst van schulden en maandelijkse betalingen
- bankafschriften
- lijst van activa (spaarrekeningen, beleggingsrekeningen, enz.)
- aanvullende inkomstenbronnen (alimentatie, sociale zekerheid, enz.,)
- bewijs van uw bedrijf of dienstverband (bedrijfslicentie, brieven
van klanten, verklaring van uw accountant, enz.)
zelfstandigen vullen dezelfde leningaanvraag in als alle anderen.
zelfstandige hypotheekopties
Als u zelfstandige bent en niet in aanmerking komt voor een conventionele hypotheek, bieden sommige kredietverstrekkers nog steeds leningen aan die geschikt kunnen zijn. Conventionele hypotheken worden niet gegarandeerd door de federale overheid, dus ze hebben meestal strengere kredietvereisten., Hier zijn enkele andere opties:
FHA-lening
een lening van de federale Woningbouwadministratie (FHA) is een hypotheek die is verzekerd door de federale Woningbouwadministratie (FHA) en uitgegeven door een door de FHA goedgekeurde kredietgever. FHA-leningen zijn bedoeld voor kredietnemers met een laag tot matig inkomen. Ze vereisen een lagere minimale aanbetaling-zo laag als 3,5% – en lagere credit scores dan veel conventionele leningen.,
omdat FHA-leningen federaal verzekerd zijn—wat betekent dat kredietverstrekkers beschermd zijn in het geval dat een kredietnemer in gebreke blijft op zijn hypotheek—kunnen deze kredietverstrekkers gunstigere voorwaarden bieden aan kredietnemers die anders misschien niet in aanmerking komen voor een woninglening, met inbegrip van lagere rentetarieven. Dit betekent dat het ook gemakkelijker is om in aanmerking te komen voor een FHA-lening dan voor een conventionele lening.,
bankafschrift lening
bankafschrift leningen, ook bekend als alternatieve documentleningen, stellen leners in staat om een lening aan te vragen zonder de traditionele documenten in te dienen die inkomsten bewijzen, zoals belastingaangiften en W-2s. in plaats daarvan kijken kredietgevers naar 12 tot 24 maanden van uw bankafschriften om uw bedrijfsinkomsten te bepalen. Dit type lening kan zinvol zijn als je niet over inkomstenbelasting aangiften of andere manieren om uw inkomen te controleren.
de rentetarieven op bankafschrift-leningen zijn meestal hoger, omdat de kredietgever meer risico neemt.,
gezamenlijke hypotheek
het krijgen van een gezamenlijke hypotheek met een mede-lener die een W-2 werknemer is, zoals een significante andere, echtgenoot of vertrouwde vriend, is een andere manier om uw vooruitzichten te verbeteren om goedgekeurd te worden voor een hypotheek Als u zelfstandig bent. Dit biedt meer zekerheid aan uw geldschieter dat er een stabiel inkomen om de schuld terug te betalen.
Meld een medeondertekenaar aan
ten slotte kan een ouder of ander familielid bereid zijn uw hypothecaire lening mede te ondertekenen., Houd er rekening mee dat deze persoon zal moeten bereid en in staat zijn om de volledige verantwoordelijkheid voor de lening op zich te nemen als je in gebreke blijft.
de Bottom Line
als een W-2-werknemer een baan verliest, zal zijn inkomen in een oogwenk dalen tot nul bij afwezigheid van werkloosheidsuitkeringen. Zelfstandigen hebben vaak meerdere cliënten en zullen ze waarschijnlijk niet allemaal tegelijk verliezen, waardoor ze meer werkzekerheid krijgen dan gewoonlijk wordt gedacht.,
natuurlijk zijn zelfstandigen al gewend om extra hard te werken om extra belastingformulieren in te dienen, zakelijke licenties te beveiligen, nieuwe klanten te krijgen en het bedrijf draaiende te houden. Gewapend met een beetje kennis en geduld, kunnen ze ook manieren vinden om in aanmerking te komen voor een hypotheek.,