Amerika heeft steeds meer een echte liefde / haat relatie met creditcards.

aan de positieve kant besparen kredietkaarten consumenten herhaalde bezoeken aan de bank of aan een geldautomaat om geld op te nemen voor goederen en diensten. Een swipe van een kaart bij een retailer is alles wat nodig is – daarna, ga je naar huis met de aankoop, alle easy-peasy.

aan de andere kant zijn creditcards niet gratis omdat ze rente in rekening brengen aan kaarthouders, en die rente – vaak wel 25% of zelfs 30% – kan echt oplopen., In feite, velen is de consument die ingediend voor hoofdstuk 7 faillissement met enorme credit card schuld.

dat weerhoudt Amerikaanse consumenten er niet van om regelmatig met hun plastic te knipperen.

volgens CreditCards.com, er waren 432,8 miljoen creditcards in omloop in het eerste kwartaal van 2019 – dat is een stijging van 416,5 miljoen in het laatste kwartaal van 2018.

en ondanks bezorgdheid over de concurrentie van contant geld, debetkaarten en opkomende digitale betalingen zoals PayPal (PYPL) – Get Report en Apple Pay, blijft het gebruik van creditcards robuust., Volgens de Federal Reserve, 2018 zag 41 miljard credit card transacties, met een dollar waarde staat op $ 3,8 biljoen. Dat is een stijging van $3,32 biljoen in 2017.

een korte geschiedenis van creditcards

net zoals je geen grote gorillafilms kunt bespreken zonder King Kong te noemen, kun je geen geschiedenis van creditcards bespreken zonder de naam Frank McNamara te vermelden – niet zo algemeen bekend als de onofficiële oprichter van de creditcard.McNamara, de oprichter van Diners Club, de eerste kaartaanbieder, creëerde de creditcard uit frustratie na een etentje in 1949., Hier is hoe Diners Club beschrijft de creatie van de creditcard – dankzij McNamara en zijn “vergeten portemonnee” verhaal.”in 1949 vergat zakenman Frank McNamara zijn portemonnee terwijl hij uit eten ging in een restaurant in New York City,” vertelt The Diners Club. “Het was een schande die hij besloot nooit meer onder ogen te zien. Gelukkig heeft zijn vrouw hem gered en de rekening betaald.”in februari 1950 keerde McNamara terug naar Major’ S Cabin Grill met zijn partner Ralph Schneider,” merkt Diners Club op. “Toen de rekening arriveerde, betaalde McNamara met een kleine kartonnen kaart, vandaag bekend als een Diners Club Card., Dit evenement werd geprezen als het “eerste Avondmaal”, waarmee de weg werd vrijgemaakt voor ‘ s werelds eerste multifunctionele betaalkaart.”

Diners Club was in staat om alleen al 10.000 leden aan te trekken in New York City dat eerste jaar, en 20.000 nieuwe gebruikers in totaal, die allemaal konden rekenen op een groeiend aantal deelnemende restaurants en hotels direct buiten de poort.de creditcard werd al snel vastgelegd in Hollywood gold, als de eerste plastic creditcards “bewitched” Audrey Hepburn in de filmklassieker “Breakfast at Tiffany’ s.,”Helping matters along with was een samenwerking tussen McNamara, Schneider en Alfred Bloomingdale, die op hetzelfde moment een eigen betaalkaart had uitgerold in Los Angeles. de drie kwamen overeen om hun krachten te bundelen met Diner ‘ s Club, met Bloomingdale als vice president., Hun kaart, alle drie overeengekomen, moest volledig worden terugbetaald elke maand – het zou niet tot de jaren 1970 wanneer credit cards zoals Visa (V) – Get Report en Mastercard (MA) – Get Report toegestaan klanten om een saldo te dragen van maand tot maand, die ook toegestaan rentekosten te rollen en te verhogen, zolang de kaart schuld bleef onbetaald.

Diner ‘ s Club wordt algemeen gezien als de eerste creditcard als gevolg.

het was ook de eerste kaart die een vergoeding (7% van het transactiebedrag ondertekend op een kaart) en een jaarlijkse vergoeding ($3.,)

vÃ3Ã3r de Diners Club Card

Het McNamara-verhaal is een goed verhaal, maar het is niet de eerste keer dat het kapitalisme zag dat financiële partijen krediet gebruikten om zaken te doen. in 1700 v. Chr.vroegen lokale boeren in het Midden-Oosten, in wat nu Irak is, om extra krediet totdat ze hun oogst van fruit en groenten konden binnenhalen. Dat kredietmodel werd opgericht op basis van de code van Hammurabi, een Babylonische-Tijdperk systeem dat de tafel voor kredietverstrekkers en crediteuren om financiering te verstrekken aan leners en hebben het terugbetaald in rente.,

aangezien vroege kredietkaarten – en de huidige – werken volgens het revolverende kredietmodel (d.w.z. een kredietlijn die een kredietnemer steeds opnieuw kan gebruiken totdat een kredietlimiet wordt bereikt, en die op soortgelijke wijze moet worden terugbetaald, waardoor kredietnemers meer flexibiliteit krijgen en kredietverstrekkers meer mogelijkheden hebben om op rente te profiteren), was een fysiek instrument nodig om zowel de kredietgever als de kredietnemer te identificeren. Als handel en ruilhandel transactie modellen vorderden in de laatste helft van de 19e eeuw, Munten en metalen, uniek geëtst, zou dienen als de eerste “credit card” in de bekende geschiedenis.,

op dat moment begonnen oliemaatschappijen en geselecteerde handelaren ruwe en vroege vormen van kredietkaarten te gebruiken in een single-transaction model.

handelaren kunnen de munten met een speciale opdruk” stempelen ” en deze in het ontvangstbewijs van de klant plaatsen, wat betekent dat de kredietgever en de kredietnemer betrokken zijn bij een specifieke transactie. In de jaren 1930 werden speciale metalen platen gebruikt om ruwe kaarten te maken die dezelfde informatie betekenden, maar die alleen gebruikt konden worden om transacties te doen met één handelaar.,

Het zou nodig zijn om Diners Club een creditcard te introduceren die keer op keer gebruikt kan worden bij talloze handelaren en retailers. Maar al snel, Diners Club werd verplaatst, als de American Express (AXP) – Get Report card werd geïntroduceerd in 1958 en uitgerold de eerste plastic creditcard een jaar later.in 1963 zou American Express een miljoen actieve kaarten claimen en meer dan 85.000 deelnemende retailers en handelaren.

al snel begonnen andere financiële dienstverleners, met name grote banken, de kredietkaartmarkt te betreden., de Bank of America (BAC) – Get Report credit card (genaamd BankAmericard), die zou veranderen in de Visa card, was beschikbaar in het hele land tegen 1966. in datzelfde jaar richtte een consortium van westerse Amerikaanse banken de Interbank Card Association op, en introduceerde al snel de eerste MasterCard, en stolde het idee van grote bankdirecteuren die via kaartverenigingen samengingen om de markt te overspoelen met door big bank gesponsorde creditcards, een bedrijfsmodel dat de markt nog tientallen jaren zou domineren.,

technologie verandert het kaartbeeld

begin jaren zestig werd de magneetstripverificatie op creditcards ingevoerd. De magnetische streep, geïntroduceerd door IBM (IBM) – Get Report, gehouden sway als de primaire credit card verificatie functie voor ruwweg vier decennia.

dat scenario veranderde begin jaren 2000, toen kredietkaartaanbieders overstapten op de radio frequency identification card (RFID)., Deze technologische doorbraak gaf kaartgebruikers toegang tot touchless identificatie verificatie die aangesloten op een handelaar RFID – kaartlezer, die het signaal op de microchip van de kaart opgepikt, waardoor de snelheid tijden voor transacties en het geven van kaartgebruikers een extra laag van veiligheid.

Fast forward naar 2020, waar creditcards nu een uitgebreid scala aan nieuwe functies hebben, zoals biometrische identificatie, die toegang bieden tot gezichts -, aanraking-en zelfs oogbol identificatie., Ook in opkomst is de EMV computer chipkaart, die gebruikers voorziet van nog meer gegevensbeveiliging op hun fysieke kaarten.

mobiele technologieën zoals Apple Pay en Google Wallet kwamen ook vaker voor, waardoor kaartgebruikers hun telefoons konden “tikken” op de kaartlezer van een handelaar en de transactie sneller dan ooit konden voltooien.

ongetwijfeld zal de technologie het gebruik van creditcards blijven bevorderen, met functies zoals DNA-scanning en kunstmatige intelligentie die al in de pijplijn zitten.,

Regulatory Dynamics

nu het gebruik van kredietkaarten steeds vaker voorkomt en banken en kaartaanbieders steeds agressiever worden om hun geldkoe te maximaliseren, heeft Uncle Sam moeten ingrijpen en een aantal broodnodige vangrails voor consumenten op de kredietkaartmarkt moeten plaatsen.dit proces begon grotendeels in het begin van de jaren zeventig, toen het Congres de Fair Credit Reporting Act van 1970 goedkeurde, die het groeiende gebruik Beperkte van gegevens van kaarthouders die werden gedeeld met andere partijen, die die informatie vaak gebruikten om meer goederen en diensten voor kaarthouders te leveren.,in hetzelfde jaar weerhield de ongevraagde Credit Card Act van 1970 kredietkaartaanbieders ervan creditcards te verzenden naar consumenten die er nooit om hadden gevraagd.in 1974 was het Congres weer terug voor een nieuwe wending, ditmaal door de Fair Credit Billing Act van 1974 in wetgeving over te nemen, die de Truth in Lending Act wijzigde om agressieve facturatieprocedures te beteugelen en, voor het eerst, consumenten een aantal regelgevende instrumenten gaf om fouten in kaartfacturering te betwisten en te corrigeren.,

in hetzelfde jaar werd de Equal Credit Opportunity Act wet, waardoor kaartbedrijven (en andere crediteuren en kredietverstrekkers) verboden werden consumenten te discrimineren op basis van ras, geslacht, nationaliteit, godsdienst of burgerlijke staat.

Fast forward to the 21st century, and the Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act van 2009. De zogenaamde KAARTWET stelt verdere grenzen aan wat kaartaanbieders met hun kaarten kunnen doen. De kaart Act in principe versterkt taal in de waarheid in Lending Act, het beteugelen van “bedrieglijke en misbruik” praktijken door de credit card industrie.,

als onderdeel van de CARD Act werd het Consumer Financial Protection Bureau opgericht, waarmee consumenten een ander instrument krijgen dat door de federale overheid wordt ondersteund om beter grip te krijgen op creditcardcontracten en-beleid, zodat ze beter het gebruik en de verantwoording van hun eigen creditcards begrijpen. Onder andere de voorwaarden voor de kaart, de rente en de vergoedingen werden nu verplicht om opener en transparanter te zijn, met meer instrumenten voor kaartconsumenten die de kosten van de kaart willen betwisten.

geschiedenis van creditcards – Een tijdlijn

  • 1885 – papieren klantenkaarten worden gebruikt.,
  • 1928-op metalen platen gebaseerde creditcards zijn in zwang.1950-de Diners Club – de eerste moderne creditcard – wordt geïntroduceerd.
  • 1959-de eerste plastic creditcard wordt uitgerold.
  • 1969-Er worden Creditcards met magnetische strepen ingevoerd.
  • 1987-de eerste Travel rewards cards worden geïntroduceerd en worden onmiddellijk populair.
  • 2002-zogenaamde “mini credit cards” die op een sleutelhanger passen, worden geïntroduceerd, maar niet omarmd door het publiek.
  • 2011 en 2014-Google Wallet en Apple Pay worden beschikbaar gesteld aan gebruikers van mobiele telefoons.,
  • 2015-EMV chipkaarten worden geïntroduceerd.