geïndexeerde universele levensverzekering

in de kern is levensverzekering eenvoudig. U betaalt premies voor een Polis, en uw verzekeringsmaatschappij betaalt een uitkering bij overlijden als je sterft terwijl de polis actief is.

maar in de praktijk is de term levensverzekering het enige type levensverzekering dat het eenvoudig houdt. Andere soorten levensverzekeringen kunnen aanvullende investeringscomponenten bevatten, leeftijdsbeperkingen invoeren of het aanpassen van premiebetalingen en uitkeringen bij overlijden mogelijk maken., Deze toevoegingen kunnen u helpen een plan op maat aan uw behoeften, maar ze voegen ook een heleboel lagen aan het ene ding dat je echt nodig hebt een levensverzekering te doen: zorgen voor een financieel vangnet voor uw dierbaren.

geïndexeerde universal life (IUL) verzekering wordt geleverd met een contante waarde die rente verdient en biedt u opties om uw overlijdensuitkering aan te passen of uw premie uit uw contante waarde bedrag te betalen, maar het kan snel ingewikkeld worden., Er is potentieel voor grote winsten met een geïndexeerde universele levensverzekering, maar je zult ook nodig hebben om de prestaties van uw contante waarde en de beperkingen rond de toegang tot die fondsen te volgen. Gecombineerd met het feit dat IUL is vaak veel duurder dan termijn levensverzekering, kunt u de voorkeur aan een traditionele polis te kopen en zet het verschil in een traditionele beleggingsrekening.,(IUL) verzekering heeft u een uitkering bij overlijden en een contante waarde, die groeit aan een interestvoet bepaald door uw verzekeraar

Er is een minimum gegarandeerde rentevoet, maar het uiteindelijke tarief hangt af van de prestaties van de gekozen beleggingsfondsen en kunnen beter presteren dan andere contante waarde beleid

het Beleid ook kunt u de uitkering bij overlijden is verzekerd en betaalt uw premies met uw contante waarde

IUL is duurder en moeilijk te beheren zijn dan de standaard looptijd, of het hele life insurance

Wat is geïndexeerd universal life verzekering?,

geïndexeerde universele levensverzekering is een soort permanente levensverzekering — een levensverzekering die gedurende uw hele leven van kracht blijft zolang de premies worden betaald (in tegenstelling tot een termijnverzekering, die na een bepaalde tijd afloopt). Andere vormen van permanente levensverzekering omvatten gehele levensverzekering, variabele levensverzekering, en universele levensverzekering.

alle permanente levensverzekeringen worden opgesplitst in twee delen: de overlijdensuitkering (die een vast bedrag aan een begunstigde betaalt wanneer u overlijdt) en een contante waarde die in de loop van de tijd kan groeien., Met universal policies, kunt u de uitkering bij overlijden binnen vastgestelde grenzen aan te passen, en gebruik maken van de winsten uit de contante waarde om uw premies te betalen.

wat geïndexeerde levensverzekeringen uniek maakt, is het “geïndexeerde” gedeelte. Deze polissen hebben een minimum gegarandeerde rente (dus je zult geen geld verliezen), maar de rentetarieven zijn niet vast; in plaats daarvan, ze zijn gebaseerd op een index gekozen door de verzekeraar.

een index is in wezen een groep beleggingen zoals aandelen of obligaties. De S&P 500 en de Nasdaq 100 zijn voorbeelden van indexen., De verzekeraar investeert niet direct in de markt, maar gebruikt de rente en de prestaties van een specifieke index om de rente voor uw polis in te stellen.

voordelen van een geïndexeerde universele levensverzekering

De meeste mensen hebben hun levensverzekering niet nodig om hun hele leven mee te gaan; zodra u schulden afbetaalt, weinig personen ten laste hebt en zelfverzekerd bent, is het meestal niet de moeite waard om voor een verzekering te betalen., Maar er zijn een aantal gevallen waarin de contante waarde van een permanente levensverzekering nuttig kan zijn (om grote estate kosten af te betalen, bijvoorbeeld, of als een middel om een belastingvrije erfenis passeren als andere activa zijn groot genoeg om te leiden tot nalatenschap belastingen) en een IUL verzekering kan van pas komen.

u kunt een grotere groei van de contante waarde zien met IUL dan met andere permanente polissen, afhankelijk van de index waartegen uw rente is ingesteld, en de minimale rente betekent dat het financiële risico minimaal is als de markt daalt., U heeft ook het voordeel van een flexibele overlijdensuitkering en premiebetalingsplan indien nodig, wat betekent dat u de omvang van de overlijdensuitkering kunt verhogen of verlagen (binnen grenzen) als uw dekking behoeften veranderen en gebruik maken van de contante waarde die u hebt opgedaan om uw premies te betalen.

nadelen van een geïndexeerde universele levensverzekering

Er zijn nadelen aan een permanente levensverzekering in die zin dat ze over het algemeen duurder en complexer zijn dan termijn levensverzekeringen. Maar het belangrijkste nadeel van IUL verzekering is dat het een verwarrend product. Waarom is het zo verwarrend?, Omdat er veel complicaties en nuances in verband met de index en de groei van de contante waarde.

bijvoorbeeld, de winst kan worden afgetopt; als de s&P 500 verdient 8%, maar uw beleid is afgetopt op 4%, zult u de volledige groei niet zien weerspiegeld in uw contante waarde. Geïndexeerd universeel beleid houdt geen rekening met dividendrendementen, wat een andere situatie creëert waarin uw rente niet zou overeenkomen met de indexgroei., Er kunnen ook participatiepercentages of” point to point ” termijnen die beperken wanneer rente wordt berekend en toegepast op uw contante waarde.

uw groeiende contante waarde kan ook worden geleverd met vergoedingen, die kunnen worden onderworpen aan verhogingen gedurende de hele levensduur van uw polis en zijn vaak hoger dan de vergoedingen op een traditionele beleggingsrekening. En als je geld wilt opnemen van je contante waarde, zul je beperkingen en belastingen tegenkomen als je meer geld opneemt dan je hebt betaald in de polis.,

Term life insurance is zeer eenvoudig in vergelijking: U betaalt de premies, en de uitkering bij overlijden wordt uitbetaald als u overlijdt. Zelfs hele levensverzekering is gemakkelijker te beheren als je eenmaal begrijpt hoe de cash value component werkt. Met IUL, je nodig hebt om veel tijd besteden aan het bestuderen van uw index-opties of zeer comfortabel met de begeleiding van het bedrijf van waaruit u koopt om een geïnformeerde keuze van de verzekering te maken.,

alternatieven voor geïndexeerde universele levensverzekeringen

als IUL klinkt als veel om te hanteren en u wordt niet verkocht met het hogere groeipotentieel van een index-gebaseerde rente, zijn er eenvoudigere alternatieven. Een standaard term levensverzekering of hele leven beleid zijn eenvoudiger, en er zijn zelfs andere universele levensverzekeringen die u gemakkelijker te beheren kan vinden.,

Term levensverzekering

een basis term levensverzekering is betaalbaarder en gemakkelijker te begrijpen. Term life insurance moet iedereen die gewoon wil financiële gemoedsrust dienen – geen indexen, cash waarden, of rente om zich zorgen over te maken.

gehele levensverzekering

gehele levensverzekering is als een gestripte versie van geïndexeerde universele levensverzekering. De Polis heeft een cash value component die fungeert als een geforceerde spaarvehikel, maar tegen een vast door de verzekeraar vastgesteld rendement, niet gebaseerd op de prestaties van een index.,

Overige universele levensverzekeringen

Er zijn andere typen universele levensverzekeringen die minder complex zijn. Het belangrijkste verschil tussen geïndexeerde universele levensverzekering en, laten we zeggen, variabele universele levensverzekering is hoe de contante waarde winsten worden gerealiseerd — variable life groeit de contante waarde door te investeren in fondsen aangeboden door de verzekeraar. Het potentieel voor groei van de contante waarde is misschien niet gelijk voor alle polissen, maar beide bieden dezelfde voordelen wat betreft de flexibiliteit van de premies en de uitkering bij overlijden.

is geïndexeerd universele levensverzekeringen waard?

net als andere permanente levensverzekeringen is het moeilijk de extra kosten te rechtvaardigen die verbonden zijn aan een geïndexeerde universele levensverzekering wanneer een termijn levensverzekering gekoppeld aan een extern beleggingsplan betaalbaarder is en een betere ROI kan bieden.,

geïndexeerde universal life insurance heeft het extra nadeel dat het ingewikkeld is; er zijn zoveel details die specifiek zijn voor elke polis dat het moeilijk kan zijn om precies te weten hoe goed het op de lange termijn voor u zal werken. Uiteindelijk, geïndexeerde universele levensverzekering is niet de beste optie voor de meeste mensen, en een meer eenvoudige term levensverzekering zal de bescherming die nodig is tegen een lagere prijs.