De gemiddelde nettowaarde voor een 30-jarige in Amerika

De gemiddelde nettowaarde voor een 30-jarige Amerikaan is ongeveer $7.000 in 2021. Maar voor de bovengemiddelde 30-jarige, zijn of haar netto waarde is dichter bij $250.000. Hopelijk, u zal streven naar een bovengemiddelde 30 jaar oud omdat de gemiddelde Amerikaan niet zijn of haar financiële act samen.,

lijkt laag, maar dat komt omdat de leeftijdsgroep groot is en de meeste Amerikanen zijn niet fiscaal verantwoordelijk met hun geld met slechts een ~7 spaarpercentage voordat de wereldwijde pandemie toesloeg. De persoonlijke besparing is sindsdien gedaald in 2021 als mensen krijgen meer comfortabel leven met het virus.

De bovengemiddelde 30-jarige doet echter veel meer dan de gemiddelde persoon om zijn of haar financiën te stollen. Laten we het nog eens bekijken.,

het bovengemiddelde vermogen van 30 jaar oud

1) iemand die naar de universiteit ging of direct na de middelbare school begon te werken. Hij of zij gelooft dat cijfers en een goede werkethiek er wel toe doen.

2) geeft niet irrationeel meer uit dan ze verdienen.

3) spaart voor de toekomst omdat ze zich op een gegeven moment realiseren dat ze niet langer bereid of in staat zijn om te werken.

4) neemt verantwoordelijkheid voor hun eigen acties wanneer dingen fout gaan en leert van de situatie om dingen beter te maken.,

5) neemt actie door gebruik te maken van gratis tools op het internet om hun nettowaarde bij te houden, de investeringskosten te minimaliseren, hun budget te beheren en hun financiën in het algemeen bij te houden. Zodra u weet waar al uw geld is, wordt het veel gemakkelijker om uw rijkdom te optimaliseren en te laten groeien.

6) verwelkomt opbouwende kritiek en is niet al te gevoelig van vrienden, geliefden en vreemden om te blijven verbeteren. Een open geest houden is van cruciaal belang.

7) heeft een gezonde mate van zelfrespect om verandering te kunnen leiden en in zichzelf te geloven.,

8) geniet van empowerment door middel van leren, of het nu gaat om boeken, persoonlijke financiële blogs, tijdschriften, seminars, permanente educatie, enzovoort.

9) heeft weinig tot geen studentenleningen als gevolg van beurzen, deeltijdwerk of hulp van hun ouders. Onze ouders hebben gespaard en geïnvesteerd via de grootste stierenmarkt in de geschiedenis. Het is begrijpelijk dat ouders hun kinderen willen helpen.,

nu we een ruwe definitie hebben van wat “bovengemiddeld” betekent voor een 30-jarige, kunnen we een kijkje nemen op de tabellen die ik heb gemaakt op basis van de tienduizenden commentaren uit het verleden van jou en berichten die ik heb geschreven om de gemiddelde nettowaarde van de bovengemiddelde persoon te markeren.

de bovengemiddelde nettowaarde berekend

eerst moeten we benadrukken wat het gemiddelde belasting-uitgestelde pensioenspaarplan is voor degenen in Amerika. We zullen ons richten op het eenvoudige 401K-systeem dat we hier hebben, waar men een maximum van $19.500 van hun inkomsten vóór belastingen kan bijdragen elk jaar in 2020., Het cijfer stijgt met ongeveer $500 om de twee jaar.

deze grafiek kan worden gebruikt als een ruwe schatting voor degenen met het RRSP plan in Canada, en pensioenplannen in Europa en Australië ook. In feite, elk land dat een soort van belasting-uitgestelde pensioenplan en sociaal vangnet programma voor pensionering dat een BBP/capita van $30.000 of meer heeft, kan de onderstaande grafiek gebruiken als een ambitieuze gids. Vergeet niet, we hebben het over de “bovengemiddelde persoon.,”

Financial Samurai Tax-Deferred (401k) Savings Guide

vermogenssaldo aannames

de aanname hier is dat de bovengemiddelde persoon in staat is om te beginnen met het maximaliseren hun belasting-uitgestelde pensioenplan elk jaar na het tweede volledige jaar van het werk, en blijven zonder mankeren tot 65. De lage en high-end zijn goed voor een conservatieve 0% terugkeer naar een meer historische 7% – 8% constant rendement. Natuurlijk kun je geld verliezen en veel meer verdienen als je goed en gelukkig bent.,

aangezien de maximumpremielimieten van 401k in de loop van de tijd zijn toegenomen, kunnen de drie kolommen van links naar rechts ook worden gebruikt als leidraad voor oudere spaarders ouder dan 45 jaar, spaarders van middelbare leeftijd tussen 30 en 45 jaar en jongere spaarders jonger dan 30 jaar die voor het grootste deel van hun loopbaan minimaal $18.000 per jaar bijdragen.

bijvoorbeeld, toen ik begon bij te dragen aan mijn 401k in 1999, was de maximale bijdrage limiet slechts $10.000. Als een 39-jarige, zal ik me richten op de mid End kolom als een leidraad.,

in deze grafiek wordt geen rekening gehouden met eventuele besparingen na belastingen na 401K bijdrage of 401k bedrijf matching ofwel te blijven conservatief. Het is altijd goed om te eindigen met te veel geld dan te weinig.

Financial Samurai Post-Tax Savings Guide

de bovenstaande grafiek gaat uit van een besparing van ongeveer $5.000 per jaar aan inkomsten na belastingen en ongeveer $10.000-$15.000 per jaar aan inkomsten na belastingen op de high-end na maxing uit hun belasting-uitgestelde pensioen voertuig., Ik heb geprobeerd om de dingen zo eenvoudig mogelijk te houden, ervan uitgaande dat er geen inflatie en geen beleggingsrendement is.

ik geloof ook dat het besparen van $5.000-$15.000 per jaar aan inkomsten na belastingen zeer realistisch is voor de bovengemiddelde persoon, en waarschijnlijk zeer gemakkelijk voor velen die meer dan $85.000 per persoon verdienen.

Als u op oudere leeftijd financiële onafhankelijkheid wilt bereiken, moet u niet alleen uw fiscaal voordelige pensioenrekeningen verhogen, u moet ook agressief uw (belastbare) beleggingsrekeningen na belastingen opbouwen, zodat ze voldoende passief inkomen kunnen uitspuwen.,

financiële onafhankelijkheid vervroegd pensioen (brand) is alles over het hebben van genoeg kapitaal om te leven van uw investeringen. Als je niet kunt leven van uw investeringen, dan bent u niet echt financieel vrij. Toen ik met pensioen ging in 2012 op de leeftijd van 34, had ik $ 80.000 aan pensioeninkomen. Maar nu dat ik 43 ben in 2020 met twee kinderen en een verblijf thuis echtgenoot, ik moet dichter bij $ 300.000 aan pensioeninkomen.

ten slotte moet de grafiek u de kracht van consistentie tonen.,

het belang van onroerend goed

een oude studie uit 2010 toonde aan dat de gemiddelde nettowaarde van een huiseigenaar ongeveer $200.000 is, of 40X hoger dan de gemiddelde nettowaarde van de huurder van $5.000. In 2018 is dit veelvoud zeker gestegen sinds de huizenprijzen zijn gestegen met 20 – – 100% sinds.

We kunnen de verdiensten van deze studie (gedaan door een onroerend goed vereniging natuurlijk) de hele dag lang bespreken (demografische steekproef, veranderingen in de huizenprijzen, enz.), maar het punt is, “boven het gemiddelde” mensen bezitten over het algemeen allemaal huizen en zijn rijker, of het nu 2X rijker of 40X rijker is dan de gemiddelde huurder.,

het rendement op de huur is altijd -100%. Je krijgt een plek om te wonen en dat is dat. Er is nooit een positief rendement op een actief na een maand, of 30 jaar huren. Een huurder kan haar betaalde huis niet doorgeven aan haar kinderen of kleinkinderen. Er is helemaal geen accumulatie van activa. Er is een reden waarom zo ‘ n 97% van de miljonairs eigenaar is van onroerend goed.

kijk eens naar de mediane verkoopprijs in San Francisco sinds 1990. Er zijn zeker booms en bustes. Echter, na verloop van tijd, deze stad onroerend goed prijzen zijn blijven stijgen., Met leverage, elke huiseigenaar in San Francisco sinds 1990-2000 is nu een miljonair.

de waarde van onroerend goed varieert over de hele grond en de wereld. Het is zeer moeilijk om een veronderstelling te maken van wat er als gevolg daarvan moet worden ingevoerd. Volgens het US Census bureau, de mediane huis prijs in Amerika is $ 248.800, terwijl de gemiddelde huis prijs is $285.900 in 2020. Je kunt niets Leefbaar krijgen in San Francisco, New York City, Los Angeles, en misschien zelfs Washington DC en Boston voor $ 250.000., Maar in het midden westen wel voor $ 250.000.

gezien de lagere waarderingen in het hart van Amerika en de opkomst van mobiel werk als gevolg van technologie, is het een verstandige zet om te investeren in deze 18-uurs steden met een hoger groeipotentieel voor banen.

Ik heb persoonlijk $810.000 geïnvesteerd in 17 commerciële vastgoedinvesteringen in het hele land door middel van crowdfunding voor onroerend goed. Mijn favoriete twee platforms zijn Fundrise voor hun eREITs en CrowdStreet, voor hun 18-uurs stad gerichte individuele deals. Beide zijn vrij om in te schrijven en te verkennen.,

om de gemiddelde nettowaarde van een 30-jarige te helpen berekenen met behulp van onroerend goed, laten we een aandelenwaardegrafiek van iets construeren op basis van een range van $250.000 – $500.000, met de aanname dat u bij pensionering uw huis hebt afbetaald en dit bedrag kunt toeschrijven aan uw nettowaarde, of de gekapitaliseerde waarde van alle huur die u zou betalen als u niet de eigenaar was.,

Financial Samurai Home Equity Accumulation Guide

Ik neem op voorzichtige wijze aan dat een lening van $250.000 voor het lage huis, ook al zou de lage-end bovengemiddelde persoon na 5 jaar werken ongeveer $25.000-$30.000 gespaard in contanten op basis van de na belastingen besparingen grafieken hierboven.

tegen de tijd dat een 27-jarige zijn of haar hypotheek over 30 jaar afbetaalt, zal hij of zij 57 jaar oud zijn met een huurwoning voor de rest van zijn/haar leven., Dat is de werkelijke waarde van het pand, de huur bespaard voor de rest van het leven van de eigenaar. Het kan worden berekend als de contante waarde van die toekomstige huurbetalingen, of gewoon de marktwaarde van de woning. Ik neem aan dat nul prijs appreciatie op het huis om dingen conservatief te houden en geen extra betalingen om de uitbetaling te versnellen ofwel.

De huizenprijzen zijn historisch gezien elk jaar net iets boven de inflatie teruggekeerd, bijvoorbeeld 2-3%. Maar gezien de bovengemiddelde persoon zet ongeveer 20%, de 2-3% rendement verandert plotseling in een 10%-15% cash-on-cash per jaar., 10-15% is gunstig vergeleken met het gemiddelde s&P 500 rendement van ongeveer 8%. Voeg op de fiscale voordelen voor hypotheek renteaftrek en het bezitten van een huis door middel van een hypotheek wordt zeer gunstig voor hogere inkomens.

de x-Factor om rijkdom te stimuleren

tot nu toe hebben we het gehad over besparingen vóór belastingen, besparingen na belastingen, beleggingsrendementen van 0 voor deze besparingen om conservatief te blijven, en onroerend goed. Je moet minder uitgeven dan je verdient voor die onvermijdelijke dag dat je geen inkomen meer hebt., U moet ook ergens wonen, dus moet u uw woning bezitten als u weet dat u er veel langer dan 5-10 jaar zult zijn.

er ontbreekt iets in dit alles, en dat iets is wat ik de X-Factor noem. Bovengemiddelde mensen lijken altijd te denken aan nieuwe manieren om rijkdom op te bouwen. Er is een optimisme over hen dat wat er ook gebeurt, ze altijd manieren kunnen vinden om meer geld te verdienen., Het is moeilijk te kwantificeren wat die X-Factor is voor de gemiddelde bovengemiddelde persoon, maar het is er op de een of andere manier door middel van muziek, schrijven, atletiek, communicatie, ondernemerschap, hustling, en nog veel meer.

het mooie aan sparen en vastgoed is dat het proces zeer automatisch verloopt. Als je het plan uitvoert en 10 jaar later wakker wordt, zul je onvermijdelijk veel meer waard zijn op voorwaarde dat je je baan en je huis houdt., Gezien besparingen en het bouwen van eigen vermogen in uw huis in de komende decennia is grotendeels automatisch, de x-Factor komt omdat je zo veel meer vrije tijd om iets anders te doen!

in mijn geval begon mijn X Factor In juli 2009 op 32-jarige leeftijd met Financial Samurai. Ik dacht over het starten van deze site in 2006 toen ik net klaar met mijn MBA van Berkeley. Echter, Ik was altijd te druk met mijn investment banking Baan. Ik had ook een pauze van het werken naar school part-time voor 20 uur per week terwijl het werken 60 uur per week.,

toen de wereldwijde financiële crisis in 2008-2009 toesloeg, besloot ik uiteindelijk dat het nu of nooit was. Dankzij het starten van Financial Samurai in 2009, was ik in staat om te onderhandelen over een ontslagvergoeding pakket in 2012 en vervroegd met pensioen. Financiële Samurai genereert nu genoeg online inkomsten om voor mijn familie te zorgen. Het is ook de moeite waard in de lage acht cijfers.

nooit had ik gedacht dat financiële Samurai ooit zoveel waard zou zijn en zoveel inkomsten zou produceren. Echter, met voldoende consistentie en toewijding, kunt u bijna alles een succes maken!,

het bovengemiddelde vermogenssaldo voor een 30-jarige

I heeft in onderstaande spreadsheet de gemiddelden voor besparingen vóór belastingen, besparingen na belastingen en aandelen in onroerend goed berekend. De pre en post belastingbesparingen kunnen worden geïnvesteerd zoals u wilt en is een onderwerp van een andere post. Een ander ding om op te merken is belasting, gezien de pre-belasting besparingen moeten uiteindelijk worden ingetrokken en belast. Nogmaals, dit zijn ruwe schattingen om u een idee te geven van de gemiddelde nettowaarde van de bovengemiddelde persoon.,

daar heb je het! Op basis van mijn veronderstellingen hierboven, de gemiddelde netto waarde van de bovengemiddelde 30 jaar oud is ongeveer $250.000. Tegen de tijd dat deze persoon is 40, zijn/haar netto waarde moet stijgen tot ongeveer $660,000 en helemaal tot ongeveer $2,180,000 miljoen door de leeftijd van 60.

de sleutel is om gedisciplineerd te blijven met uw spaar-en beleggingsroutine. Met een juiste asset of net worth allocatie, zult u versteld staan van hoe ver uw netto waarde zal groeien in de tijd.,

natuurlijk zullen sommige van jullie boven het gemiddelde financiële Samurai lezers een totaal vermogen hebben dat veel hoger is dan de grafiek. Maar dan, ik zou moeten schrijven een andere post getiteld, ” De gemiddelde netto waarde van financiële rocksterren!”

aanbeveling om rijkdom op te bouwen

Beheer uw financiën op één plaats: de beste manier om rijkdom op te bouwen is om grip te krijgen op uw financiën door u aan te melden bij persoonlijk kapitaal. Ze zijn een gratis online platform dat aggregaten al uw financiële rekeningen op hun Dashboard, zodat u kunt zien waar u kunt optimaliseren.,

voor persoonlijk kapitaal moest ik inloggen op acht verschillende systemen om 28 verschillende accounts (Makelaardij, meerdere banken, 401K, enz.) te volgen om mijn financiën te volgen. Nu kan ik gewoon inloggen op persoonlijk kapitaal om te zien hoe mijn voorraadrekeningen het doen, hoe mijn nettowaarde vordert, en waar mijn uitgaven naar toe gaan. U krijgt ook uw netto waarde bedrag verzonden naar uw inbox wekelijks.

een van hun beste tools is de 401k Fee Analyzer die me heeft geholpen meer dan $1.700 te besparen in de jaarlijkse portfolio Vergoedingen ik had geen idee dat ik betaalde., U klikt gewoon op het tabblad investeringen en voer uw portefeuille via hun fee analyzer met één klik op de knop.

ze zijn ook gekomen met hun ongelooflijke pensioen Planning Calculator die uw gekoppelde accounts gebruikt om een Monte Carlo simulatie uit te voeren om erachter te komen uw financiële toekomst. U kunt verschillende inkomsten en uitgaven variabelen in te voeren om de resultaten te zien. Zeker controleren om te zien hoe uw financiën vormgeven als het gratis is.,

over de auteur: Sam werkte 13 jaar in investment banking bij GS en CS. Hij behaalde zijn bachelor in economie aan het College Of William & Mary en behaalde zijn MBA aan UC Berkeley. In 2012, Sam was in staat om met pensioen te gaan op de leeftijd van 34 grotendeels te wijten aan zijn investeringen die nu genereren ongeveer $250.000 per jaar in passief inkomen. Hij brengt het grootste deel van zijn tijd door met tennissen en het verzorgen van zijn familie., Financial Samurai werd opgericht in 2009 en is een van de meest vertrouwde personal finance sites op het web met meer dan 1,5 miljoen pageviews per maand.