de beste autoverzekeringsmaatschappijen met een hoog risico

Als u problemen ondervindt bij het verkrijgen van een autoverzekering vanwege een verval van de dekking, een auto-ongeluk of een DUI, hebt u mogelijk een polis nodig van een niet-standaardverzekeraar, ook bekend als een autoverzekeringsmaatschappij met een hoog risico. Niet-standaard bedrijven verkopen autoverzekering aan bestuurders die de meest risicovolle te dekken en kunnen niet in staat zijn om het beleid van standaard bedrijven te vinden.

vanwege dit risico berekenen niet-standaardverzekeraars klanten doorgaans hogere tarieven dan standaardverzekeringsmaatschappijen., Het beleid voor een risicovolle bestuurder kan ook aanvullende beperkingen bevatten.

Wat is een driver met een hoog risico?

“hoog risico” betekent niet noodzakelijk dat je een slechte driver bent. Het omvat een grote subset van bestuurders, van wie velen geen dekking kunnen krijgen van grote verzekeraars.

veel bedrijven zijn gespecialiseerd in risicovolle autoverzekeringen voor niet-standaardbestuurders, maar er is echt geen standaarddefinitie die alle verzekeraars gebruiken. Bestuurders met een hoog risico kunnen personen zijn die:

• tickets, ongevallen bij schuld of veroordelingen voor DUI hebben.,
• hebben hun dekking laten vervallen.
• zijn nieuw gelicentieerd.
• zijn ouderen.
• slecht krediet hebben.
• bezit een exotisch of zwaar aangedreven voertuig.

autoverzekeringen met een hoog risico dekken doorgaans bestuurders die een SR-22 nodig hebben, in sommige staten ook bekend als een FR-44. Verzekeraars zal het formulier in te dienen met het ministerie van motorvoertuigen van uw staat als je er een nodig hebt.,

” meer: hoeveel autoverzekeringen stijgen na een ongeval

Waar vind je een autoverzekering met een hoog risico

hoewel sommige grote verzekeringsmaatschappijen, zoals Geico en Progressive, sommige bestuurders met een hoog risico verzekeren, anderen zoals Safe Auto en de General specialiseren zich erin. Afhankelijk van wat maakt u een hoog risico, een van deze bedrijven zou kunnen bieden de laagste autoverzekering tarieven.

bepaalde agentschappen en makelaars zoals Good2Go en Freeway Insurance bieden ook niet-standaard verzekeringen., Makelaars rekenen een extra vergoeding die de meeste staten, maar niet alle, vereisen dat ze bekend te maken. Als u er een gebruikt, vraag dan of er extra kosten zijn die niet zijn opgenomen in uw autoverzekeringsofferte.

de beste autoverzekeringsmaatschappijen met een hoog risico

Als u bent gekoppeld aan een risicovolle bestuurder, is het van cruciaal belang om de beste tarieven te vinden, omdat elke verzekeraar een ander tariefbeleid voert. NerdWallet ‘ s star ratings systeem wordt gebruikt om zowel traditionele als niet-standaard auto verzekeringsmaatschappijen te evalueren. Hier zijn ratings voor verzekeraars die beleid bieden aan ten minste een aantal risicovolle bestuurders.,

NerdWallet de autoverzekering beoordelingen worden bepaald door onze redactie. De scoring formule houdt rekening met prijzen en kortingen, het gemak van het indienen van een claim, website transparantie, financiële kracht, klacht gegevens van de National Association of Insurance Commissioners en andere overwegingen.,

hoeveel kost een autoverzekering met een hoog risico?

hoewel bestuurders met een hoog risico over het algemeen meer dan $1.427 per jaar betalen, de gemiddelde nationale kosten voor autoverzekeringen volgens NerdWallet ‘ s tariefanalyse, zijn er altijd uitzonderingen. Auto verzekering tarieven op elk risiconiveau variëren sterk afhankelijk van geslacht, rijden geschiedenis, locatie en andere factoren, zoals het type dekking die u koopt.

bijvoorbeeld,” volledige dekking ” autoverzekering kan kosten bijna het dubbele van het bedrag dat u zou betalen voor de minimale dekking., Volledige dekking verwijst naar een combinatie van verschillende autoverzekeringen, waaronder hogere aansprakelijkheidsgrenzen, botsing en omniumverzekering.

hoewel u niet wilt beknibbelen op het kopen van voldoende verzekeringen, kunt u van verzekeringsmaatschappij veranderen als u een betere deal vindt. High-risk drivers, zoals alle bestuurders, kan de goedkoopste verzekering tarieven te vinden door te winkelen rond voor auto verzekering quotes.

we kunnen niet voorspellen wat uw exacte autoverzekering zal zijn, maar we kunnen wel gemiddelden geven voor bestuurders met een hoog risicoprofiel., Dit geldt ook voor consumenten met een slecht krediet of met een at-fault wrak of DUI op hun record.

Autoverzekeringskosten voor bestuurders met een slecht krediet

nationaal gemiddelde autoverzekeringstarieven voor een 25-jarige bestuurder met een slecht krediet zijn:

• $2.894 per jaar voor volledige dekking.*
• $1,195 per jaar voor minimale dekking.

nationale gemiddelde autoverzekeringstarieven voor een 40-jarige bestuurder met een slecht krediet zijn:

• $2.506 per jaar voor volledige dekking.*
• $1.078 per jaar voor minimale dekking.,

* volledige dekkingsgraden omvatten aansprakelijkheid, uitgebreide, botsing en onverzekerde/onderverzekerde dekking voor automobilisten.

hoewel het gebruik van kredietgeschiedenis om de tarieven van autoverzekeringen te berekenen illegaal is in Californië, Hawaii en Massachusetts, heeft onze Analyse van de autoverzekeringsgraad voor 2020 aangetoond dat slecht krediet uw verzekeringskosten in andere staten kan verdubbelen. Daarom is het belangrijk om rond te shoppen — we zien drastische verschillen in prijs van staat tot staat en van bedrijf tot bedrijf.,

bijvoorbeeld, NerdWallet ‘ s analyse vond:

• Dairyland rekent een 40-jarige bestuurder in Idaho met volledige dekking en slecht krediet gemiddeld meer dan 28% meer dan iemand met een goed krediet.Geico verhoogt de tarieven voor een 40-jarige bestuurder in Florida met volledige dekking en slecht krediet met gemiddeld meer dan 79% in vergelijking met een bestuurder van dezelfde leeftijd met dezelfde dekking en goed krediet.

” Meer: gemiddelde kosten van autoverzekeringen in 2020

bestuurders ontvangen een breed scala aan tarieven, zelfs in dezelfde staat., Zoals u hieronder zult zien, een 40-jarige Florida driver met een slecht krediet betaalt meer dan $2,000 meer dan een bestuurder met een goed krediet bij Progressive. Ondertussen, Direct Auto niet straffen Florida bestuurders met een slecht krediet op alle, dat is verrassend gezien het feit dat bestuurders met een slecht krediet meestal betalen 75% meer voor autoverzekering dan mensen met een goed krediet.

Auto verzekering kosten voor bestuurders met een at-fout ongeval

Nationale gemiddelde tarieven van de autoverzekering voor een 25-jarige bestuurder met een at-fout wrak zijn:

• $2,451 per jaar voor een volledige dekking.,
• $1.008 per jaar voor minimale dekking.

nationale gemiddelde autoverzekeringstarieven voor een 40-jarige bestuurder met een ongeval op de fout zijn:

• $2,146 per jaar voor volledige dekking.
• $ 910 per jaar voor minimale dekking.

volgens NerdWallet-analyse kunnen autoverzekeringstarieven gemiddeld meer dan twee keer zo veel kosten voor bestuurders die een wrak hebben veroorzaakt met $5.000 aan schade.

naast een verhoging van de basisrente voor het wrak, kunt u eventuele “good driver” – kortingen verliezen die verband houden met uw beleid., Of je ongeval vergeving en de ernst van het ongeval zal bepalen hoeveel uw tarieven te verhogen.

sommige bedrijven zijn meer vergevingsgezind dan andere als het om ongevallen gaat. We vonden bijvoorbeeld deze verschillende percentages voor 40 – jarigen met volledige dekking:

• Safe Auto verhoogt de percentages na één ongeval bij een fout, gemiddeld ongeveer 48% in Kentucky.
• progressieve heffingen New Mexico bestuurders een extra 74% gemiddeld na een ongeval bij de fout.,

een ongeval heeft over het algemeen invloed op de tarieven van de autoverzekering gedurende drie tot vijf jaar, dus zorg ervoor dat u op die jubilea naar autoverzekeringscitaten winkelt.

” meer: hoeveel autoverzekeringen stijgen na een ongeval

wanneer u de tijd neemt om rond te shoppen na een ongeval, kunt u honderden dollars per jaar besparen. Bijvoorbeeld, Infinity kosten $ 1,799 per jaar gemiddeld voor 40-jarige chauffeurs met volledige dekking in Californië. Na een at-fault ongeval, de gemiddelde tarieven stijgen 94,5% naar $ 3.500 per jaar. Toch verhoogt de 21e eeuw de tarieven nog drastischer., Inwoners van Californië met een ongeval in de fout zien een gemiddelde stijging van hun verzekering van 136% per jaar onder de 21e eeuw.

Autoverzekeringskosten voor bestuurders met een DUI

voor een 25-jarige bestuurder zijn de nationale gemiddelde autoverzekeringstarieven na een DUI:

• $2.911 per jaar voor volledige dekking.
• $ 1,204 per jaar voor minimale dekking.

voor een 40-jarige bestuurder zijn de gemiddelde tarieven van de nationale autoverzekering na een DUI:

• $2.531 per jaar voor volledige dekking.
• $1.079 per jaar voor minimale dekking.,

Zoals altijd schommelen deze percentages aanzienlijk, afhankelijk van de staat en het bedrijf. Bijvoorbeeld, onze tariefanalyse vond het volgende voor 40-jarige bestuurders met volledige dekking:

• 21st Century verhoogt de tarieven met 191% per jaar gemiddeld voor bestuurders in Californië met een recente DUI in vergelijking met bestuurders met een clean record.
• directe Auto berekent gemiddeld 4,8% extra per jaar voor bestuurders die recent rijden onder invloed in Florida.,

” meer: Vind de beste goedkope autoverzekering na een DUI

opnieuw is een autoverzekering de beste manier voor u om de goedkoopste en beste verzekeringsmaatschappij voor u te vinden. Bijvoorbeeld, in Indiana, Geico verhoogt de tarieven na een DUI met meer dan $800 gemiddeld. Progressieve en veilige Auto zowel opladen drivers met een recente DUI aanzienlijk minder, het verhogen van de tarieven van meer dan $245 en $380 per jaar, respectievelijk.,

Geico $642 $1470 won $828 Progressieve $1,073 $1,320 $247 Veilige Auto $1,406 $1,791 $385

het Evalueren van high-risk auto verzekering bedrijven

Als je het vergelijkt met een hoog risico autoverzekering opties, op zoek naar een bedrijf dat financieel sterk (je kan dus worden er vertrouwen in dat het je in staat zijn om te betalen claims) en die niet al te veel klachten.,

Hier is wat u moet evalueren:

klachten: de National Association of Insurance Commissioners verzamelt gegevens over klachten over verzekeringsmaatschappijen en berekent een ratio voor elk type verzekering. De ratio ‘ s van de NAIC zijn gebaseerd op het aantal klachten dat is ingediend tegen een verzekeringsmaatschappij bij staatsregelgevers, gecorrigeerd voor marktaandeel. De nationale mediaan is 1,00. Zeer hoge klachtenratio ‘ s — hoger dan 1,7-zijn ongewoon en geven vaak aan dat een bedrijf veel ontevreden klanten heeft gehad ten opzichte van de waarde van de premies die het in de loop van het jaar heeft geschreven.,

financiële sterkte: de financiële sterkte van een bedrijf vertelt u hoe waarschijnlijk het is dat de verzekeraar een claim kan betalen. Een verzekeraar met een van de A rangen is een veilige inzet, maar niet alle autoverzekeringen hebben een financiële sterkte rating. Een bedrijf kan worden zonder beoordeling door A. M. Best om een verscheidenheid van redenen, waaronder dat het bedrijf heeft niet gevraagd om een rating of verzoeken niet meer te worden beoordeeld.

” meer: NerdWallet ‘ s Auto insurance reviews for 2020