Personal Finance Insider schrijft over producten, strategieën en tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen met uw geld., We mogen dan wel een kleine commissie ontvangen van onze partners, zoals American Express, maar onze rapportage en aanbevelingen zijn altijd onafhankelijk en objectief.
- Als u al of het grootste deel van uw geld op één beleggingsrekening hebt staan, mist u serieuze mogelijkheden om rijkdom op te bouwen.
- een van de grootste rijkdom geheimen is om geld te verdienen op uw geld, of het nu in het controleren, sparen, of worden opzij gezet voor pensioen.,
- het is een goed idee om specifieke accounts aan te wijzen voor specifieke doeleinden, zoals het betalen van je belastingen (vooral als je zelfstandig bent) en investeren in jezelf.
- SmartAsset ‘ s gratis tool kan helpen bij het vinden van een financieel adviseur om uw eigen vermogensopbouw plan te maken “
Als u serieus bent over het opbouwen van rijkdom, zijn er zeven soorten accounts die u nodig hebt om het te laten gebeuren. Maak je geen zorgen als je ze nu niet hebt – dat is het hele punt van dit artikel. Ik had ze ook niet toen ik mijn wealth-building reis begon, maar ik voegde ze toe toen ik verder ging., Jij kunt hetzelfde doen.
en als je ze eenmaal hebt opgestart, zul je zien dat je rijkdom sneller begint te groeien dan je je ooit had voorgesteld. Het draait allemaal om het creëren van de juiste mix van accounts.
laten we meteen beginnen met de zeven soorten accounts die je nodig hebt om je rijkdom te versnellen.
1. High-yield checking accounts
Ik weet wat u denkt: Wat heeft een bankrekening te maken met het opbouwen van rijkdom? Immers, zo ongeveer iedereen heeft een bankrekening.
maar de arrangement heeft de neiging om een beetje anders met de rijken., De rijken zorgen ervoor dat hun geld voor hen werkt, zelfs in hun rekeningen. Dat is waarom ze de voorkeur geven aan rentedragende betaalrekeningen, het betalen van tarieven aan de bovenkant van de rendementscurve voor dat type rekening.
het basisidee is ervoor te zorgen dat je een soort inkomen verdient, zelfs met fondsen die je verwacht te besteden in de huidige maand.
Dit is precies het tegenovergestelde van hoe de meeste mensen denken. Ze kunnen geloven dat aangezien het geld zal worden in de rekening slechts voor een paar dagen of weken, er is geen punt zorgen te maken over het verdienen van inkomen op het., Maar voor de rijken gaat het om iets verdienen met je geld, ongeacht waar je het geparkeerd hebt.
Als u een bepaald actiefbedrag hebt, hebt u meestal toegang tot een private banking-of private wealth management-account bij een bank. Dat zal vaak komen met hoge rente controle. Maar zelfs als je niet de grote bankroll, er zijn nog steeds manieren waarop u kunt verdienen hoge rente op uw controle.,
Er zijn online banken die gespecialiseerd zijn in het betalen van hoge rente, zelfs op het controleren van rekeningen, zoals Ally Bank ’s Interest Checking Account en Charles Schwab’ s High-Yield Investor Checking Account (niet dat Schwab ‘ s moet worden gekoppeld aan een Schwab One makelaarsrekening, die ook geen minimale investering vereist en geen maandelijkse kosten in rekening brengt).
2. Hoogrendementspaarrekeningen
Als u niet de gewoonte hebt om de rente af en toe te scannen, bent u misschien in de val gelopen om te geloven dat uw lokale bank u de hoogste beschikbare rente betaalt., Helaas is dat in de verste verte niet waar. Zelfgenoegzaamheid met renteopbrengsten kost je geld in de vorm van gederfde inkomsten. Dat is precies wat de rijken niet doen.
Dit proces begint met het begrijpen van precies welke rente uw bank u betaalt op uw spaargeld. Vervolgens moet u de beschikbare alternatieve hoogrendementspaarrekeningen onderzoeken. En geloof me, het verschil tussen die twee is waarschijnlijk veel groter dan je denkt.
Hier is het probleem … de typische bank betaalt slechts 0,09% op spaargeld., Het is een solide weddenschap dat je niet veel meer verdient dan dat op uw huidige spaararrangement. Maar er zijn genoeg alternatieven.
voordat we daar op ingaan, zorg ervoor dat je de financiële integriteit controleert van elke instelling die hoge rente betaalt. Zorg er eerst voor dat uw deposito ‘ s volledig FDIC-verzekerd zijn. Ten tweede, controleer de rating van de bank om zeker te zijn dat ze solvabel zijn. N0 maakt uit hoeveel rente een instelling betaalt, het is het risico niet waard als het kan mislukken.
Dat gezegd hebbende, zijn er tal van opties van hoge kwaliteit.,
Als u geen hoge rente op uw spaargeld verdient, is dit het equivalent van het geven van een lening aan uw bank. Zelfs als ze je 0,09% betalen, is het tarief praktisch niets. En ze zullen je geld uitlenen voor 4% op autoleningen en 20% of meer op creditcards. U bent het zelf verschuldigd om zoveel mogelijk op uw spaargeld te verdienen.
3. Belastingspaarrekeningen
Dit is er een die ik niet helemaal begreep totdat ik mijn eigen bedrijf startte. Als zelfstandige moet je het hele jaar door belasting storten., In tegenstelling tot een werknemer, heb je geen bronbelasting genomen uit elk salaris.
Als u zelfstandige bent, of als u verwacht een aanzienlijk niet-arbeidsinkomen te hebben, moet u een belastingspaarrekening opzetten om klaar te zijn om uw aangifte inkomstenbelasting in te dienen. Dat is van toepassing als u actief bent een side business, freelancing, consulting, of werken als een onafhankelijke aannemer.
u moet driemaandelijkse belastingbetalingen doen, of op zijn minst geld opzij hebben gezet om uw belastingen aan het einde van het jaar te betalen., Als losse richtlijn, cijfer tussen 20% en 30% van het inkomen dat je verdient uit niet-loon bronnen moet worden betaald schattingen of braakgelegd.
Als u echt nauwkeurig wilt zijn, laat dan een accountant of belastingvoorbereider uw inkomsten voor het jaar analyseren en laat u weten hoeveel u moet toewijzen voor belastingbetalingen.
als uw eindejaarsbelasting uit uw extra inkomen meer dan een paar honderd dollar zal bedragen, kunt u met een grote belastingrekening worden getroffen wanneer u uw aangifte indient. Erger nog, de IRS legt boetes en rente op niet-betaling of onderbetaling van de verschuldigde inkomstenbelasting.,
Als u Geschatte driemaandelijkse belastingbetalingen doet, moet u geld verzamelen op uw belastingspaarrekening terwijl u ze verdient. Dit zal nog belangrijker zijn als u van plan bent om het geld te houden om uw extra belastingschuld te betalen wanneer u uw terugkeer in te dienen. Merk op dat een” fiscale spaarrekening ” is niet een ander bankproduct — het is gewoon een aangewezen gebruik voor een spaarrekening, zoals een noodfonds zou zijn.
u dient van plan te zijn om het geld op te slaan op een spaarrekening met een hoog rendement., Hoewel het doel van het geld uiteindelijk zal zijn om uw belastingrekening te betalen, moet u nog steeds geven jezelf het voordeel van het verdienen van hoge rente op die fondsen. Het is een manier om extra rijkdom op te bouwen, zelfs op geld dat Voor andere doeleinden is bestemd.
4. Personal equity fund
hopelijk zorgt mijn gebruik van het woord “personal” in de naam van dit account er niet voor dat je het verwart met een noodfonds. Dat is het helemaal niet. Iedereen moet een noodfonds hebben, en het moet worden gehouden op een high-yield spaarrekening, zodat u snel toegang tot de fondsen wanneer een onverwachte behoefte zich voordoet.,
maar een persoonlijk aandelenfonds is iets heel anders. En in tegenstelling tot de andere soorten rekeningen op deze lijst, het is niet voor het investeren in financiële instrumenten ofwel. In plaats daarvan, het is een fonds dat je maakt om te investeren in jezelf.
beleggen in jezelf is misschien het meest over het hoofd gezien beleggingstype dat er is, maar het is ook een van de beste. Dit is waar u fondsen toewijzen aan de kosten van programma ‘ s die u zult deelnemen aan het verbeteren van uw carrière en zakelijke vaardigheden te dekken. Het kan coaching programma ‘ s, mastermind groepen, conferenties of het verkrijgen van de benodigde certificeringen., En dat is slechts de korte lijst.
elke rijke persoon die ik ken herkent de waarde van het investeren in zichzelf, zelfs als ze geen persoonlijk aandelenfonds hebben voor dat doel. Maar ze wijzen geld toe aan hun persoonlijke ontwikkeling, zelfgroei, zichzelf verkoopbaarder maken-noem maar op.
het is een investering van tijd en moeite, evenals geld. Het personal equity fonds zal het geld deel te dekken, en dat is belangrijker dan je zou kunnen beseffen., Door het hebben van een account speciaal opgezet voor deze kosten, zult u de vaststelling van de bedoeling van zelfverbetering, evenals het verstrekken van jezelf de middelen om het te doen. (Net als de fiscale spaarrekening, dit is niet een ander product uw bank biedt — het is een specifiek gebruik voor een rekening als een high-yield spaarrekening.)
hoe meer geld je kunt verdienen, hoe meer je beschikbaar hebt voor elke andere investering op deze lijst. Het maakt niet uit wie je bent, dat begint met het maken van een investering in jezelf om dat te laten gebeuren.
5., Roth IRA
zelfs als u gedekt bent door een door de werkgever gesponsord pensioenplan, heeft een Roth IRA een voordeel dat niet beschikbaar is voor een ander pensioenplan. Het is belastingvrij inkomen bij pensionering. Als u serieus geïnteresseerd bent in het opbouwen van rijkdom op lange termijn, is dit een component die u moet toevoegen aan uw portefeuille.een Roth IRA is een bijzonder goede strategie in het begin van je vermogensopbouw. Het plan komt met inkomenslimieten. Als je die limieten overschrijdt, zul je niet in staat zijn om directe bijdragen te leveren aan het plan., Dit is in tegenstelling tot bijdragen aan een traditionele IRA, waar zelfs als je gedekt bent door een werkgever plan en overschrijding van bepaalde inkomensgrenzen, kunt u nog steeds bijdragen, maar ze zullen niet fiscaal aftrekbaar. Met de Roth IRA, als je eenmaal die grenzen hebt bereikt, zul je niet in staat zijn om bijdragen te leveren, punt.
maar zelfs als je de limieten overschrijdt voor een Roth IRA bijdrage, is er een andere manier om het te laten werken. Het is de Roth IRA bekering. Je maakt een niet-aftrekbare bijdrage aan een traditionele IRA, dan een conversie van die fondsen naar een Roth IRA., Dit wordt vaak aangeduid als een backdoor Roth IRA bijdrage, en het kan worden gedaan belastingvrij als het is gemaakt met niet-aftrekbare traditionele IRA fondsen.
ook al is een Roth IRA-bijdrage niet fiscaal aftrekbaar, de beleggingsinkomsten die u op de rekening verdient, zijn belastinguitstel. Maar zodra je de leeftijd van 59 ½ bereikt, en zolang je hebt deelgenomen aan het plan voor ten minste vijf jaar, alle opnames die je maakt van de rekening zijn belastingvrij. Dat omvat zowel uw bijdragen als de beleggingsinkomsten die ze hebben opgebouwd.
Je kunt een Roth IRA zo ongeveer overal openen., Dat omvat een bank, credit union, makelaarskantoor, of een robo-adviseur, zoals Betterment of Wealthfront.een onverwacht voordeel van een Roth IRA, en een van de redenen waarom ik zo ‘ n sterke voorstander ben, is dat het een uitstekende account is om te leren investeren. Bijvoorbeeld, je nodig hebt om te voldoen aan de trustee die uw account zal houden. Zo leer je meer over je beleggingsopties en de details van hoe het account werkt.
en als u kiest voor self-directed beleggen via een makelaarskantoor, krijgt u hands-on ervaring met beleggen., Als je eenmaal vertrouwd bent met dat proces, zal het je helpen je rijkdom te verhogen gedurende je hele leven.
6. Self-directed 401 (k)
merkt u de term self-directed? Dat is geen toeval — het is een speciaal type van 401 (k) plan waarmee je veel sneller rijkdom op te bouwen.
als zelfstandige was ik in staat om een zelfsturend 401(k) plan op te zetten voor mezelf en mijn vrouw die ons in staat stelt om fiscaal aftrekbare bijdragen van $110.000 per jaar te maken. Dit is duidelijk niet een typische 401(k) plan, zoals degene die uw werkgever biedt.,
het grote bijdragebedrag geeft u een grote belastingaftrek. En het biedt ook de mogelijkheid om belasting-uitgestelde inkomsten te verdienen op een zeer groot plan balans.
maar het zelf-gerichte aspect van de rekening is een van de grootste voordelen. U kunt een self-directed 401(k) plan te openen met een grote beleggingsmakelaar, en hebben vrijwel onbeperkte beleggingsmogelijkheden. Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange traded funds, real estate investment trusts, opties, commodities — noem maar op — je kunt het houden in een self-directed 401(k) plan.
het gaat nog verder dan dat., Self-directed 401 (k) s zijn hoe rijke mensen in staat zijn om hun pensioen geld te investeren in onconventionele investeringen, zoals private equity deals, onroerend goed, en zelfs kleine ondernemingen.
Als u een aanzienlijk bedrag van de zelfstandigen inkomen, dit is een rekening die u nodig hebt. Het is misschien wel het beste investeringsplan voor vermogensopbouw dat beschikbaar is.
7. Reguliere beleggingsrekening
Dit kan een individuele of gezamenlijke beleggingsrekening zijn. We zijn niet bezorgd over belasting-beschutte Investeringen hier-dat wordt gedekt door een aantal van de rekeningen hierboven., Dit is meer een catch-all account waar u kunt investeren boven en buiten de andere soorten accounts.
u kunt dit account gebruiken om te investeren zoals u wilt. U kunt het bijvoorbeeld gebruiken om te beleggen in individuele aandelen, obligaties, opties, vastgoedbeleggingsfondsen. Het is helemaal aan jou.
wederom zijn er voordelen aan dit type beleggingen. Maar het doel kan zijn voor een middellange termijn doel, het verstrekken van u met kapitaal voor een toekomstig doel, zonder dat u uw pensioensparen vroeg liquideren.
Er is ook iets unieks aan dit type account., Ik heb multimiljonairs gezien die nog steeds de rekening onderhouden, voornamelijk om het te gebruiken als speelgeld!
Wat bedoel ik met speelgeld?
misschien wilt u in de dag handel, opties, ploeteren in cryptocurrencies, of zelfs shorting aandelen of opties. Een reguliere beleggingsrekening is waar je dit zult doen. Het is speelgeld omdat je financiële overleving op lange termijn niet op deze rekening berust. Je bent vrij om ermee te doen wat je wilt.
de rest van uw accounts zijn opgezet om voorspelbare groei op lange termijn te bieden. Maar dit is de rekening waar je kunt ” krabben een jeuk.,”Dat zou kunnen zijn om deel te nemen aan een soort investering die je interessant, uitdagend of stimulerend vindt. Het is misschien iets waar je over gehoord hebt en dat je het wilt proberen. Dit is de rekening om het in te doen.
Dit type beleggen is riskanter en hands-on dan alles wat we tot nu toe besproken hebben. En om die reden, het zou slechts een klein percentage van uw totale beleggingsportefeuille moeten zijn. Je speelt hier, dus als het niet werkt uw totale financiële zekerheid zal niet worden beïnvloed. Dat is nog een reden waarom ik het speelgeld noem.,
de waarheid is dat investeren een beetje saai kan (en zou moeten) zijn. Maar dit is het type account waar je dingen een beetje kan spice up en hebben wat plezier. En in het proces, je kan zelfs leren een paar dingen over het investeren dat je niet eerder.
Al deze accounts werken naar uw financiële doel
Dit is het hele doel voor het hebben van zeven soorten accounts. Hoewel elk ander is dan de anderen, dient het een belangrijk doel in het grote schema van dingen, dat is om u te helpen uw financiële doelen te bereiken.
bijvoorbeeld, misschien hoop je met pensioen te gaan op 45., Elk van deze individuele account types moet worden ingesteld op een manier die u zal bewegen in die richting.
zelfs als je niet al deze accounts hebt ingesteld op dit moment, maak je er geen zorgen over. Beleggen is een work-in-progress, en je kunt één account tegelijk toevoegen. Maak het je gemakkelijk met het ene type en ga dan naar het andere. Als u nieuwe accounts toe te voegen, proberen om het leuk te maken. Ja, investeren kan saai zijn, maar kijken naar uw rijkdom groeien is allesbehalve.,
SmartAsset ‘ s gratis tool kan helpen bij het vinden van een financieel adviseur om uw eigen vermogensopbouw plan te maken “
Jeff Rose is een ondernemer vermomd als een gecertificeerde financiële planner, auteur en blogger. Jeff is een Irakese oorlogsveteraan die negen jaar in de Nationale Garde heeft gediend, waaronder een 17 maanden durende inzet in Irak in 2005. Hij is vooral bekend van zijn bekroonde blog GoodFinancialCents.com en boek, “Soldaat van Financiën: neem de leiding over je geld en investeer in je toekomst.,”Hij is ook de oprichter van Wealth Hacker Labs, een beweging om versnelde vermogensopbouw strategieën aan toekomstige generaties te leren.
- more personal finance coverage
- 4 Redenen om een hoogrentende spaarrekening te openen terwijl de rente lager is
- het duurde minder dan 10 minuten om een hoogrentende kasrekening te openen bij Wealthfront en meer te verdienen op mijn spaargeld
- Hoe een huis te kopen zonder geld naar beneden
- wanneer om geld te besparen in hoogrentende spaartegoeden
- beste rewards creditcards
- 7 Redenen waarom u mogelijk een levensverzekering nodig hebt, zelfs als u denkt dat u niet