te spotten consumenten en handelaren vertrouwen vaak op de veiligheid van kassier’ s cheques voor belangrijke transacties zoals de aankoop van een huis, auto of juwelen. Maar “veiligheid” betekent in dit geval gewoon dat de cheques van de kassier niet zullen stuiteren, omdat de uitgevende banken de volledige verantwoordelijkheid nemen voor het dekken van de betaling. Ze zijn echter niet veilig voor fraude en oplichting.

De afdruktechnologie is de afgelopen jaren zo geavanceerd gegroeid dat het relatief gemakkelijk is voor oplichters om kassiercheques in hun eigen kelders te vervalsen., Als gevolg hiervan kunnen zelfs bankmedewerkers het moeilijk vinden om een valse te detecteren, en het kan weken duren voordat de cheque van een valse kassier wordt ontdekt. Wat meer is, als je het geld te vroeg uitgeeft, bent u aansprakelijk voor de onbetaalde cheque (en de daaruit voortvloeiende kosten) zodra de bank ontdekt dat het frauduleus is.

om u te helpen uzelf te beschermen tegen dergelijke misdaden, hebben we instructies opgesteld voor het verifiëren van de geldigheid van kassier cheques, het spotten van de valse cheques en het melden van een incident als u ooit het slachtoffer bent geworden van een oplichting hieronder., Voor algemene informatie over kassier ’s cheques — zoals waar ze te kopen en hoeveel ze kosten — verwijzen wij u naar WalletHub ’s kassier’ s Check guide.

soorten kassier ’s Check oplichting

kassier’ s check oplichting komen in verschillende vormen.,”9b164badc4″>

Craigslist Oplichters bieden aan:

-het Kopen van een item dat u aan het verkopen bent

-Betalen voor uw diensten in advance

-Huur uw appartement of huur van hun appartement naar je

-Geef je een “deal” op goederen

-Geef je een baan (vaak te “ontvangen van de betalingen door klanten”)

Als je de verkoop van merchandise, bijvoorbeeld, de oplichter zal u vragen om uw persoonlijke informatie voor afdrukken op een valse cheque, dat is meestal geschreven in een veel hoger bedrag dan uw vraagprijs.,

de koper zal u dan vragen om het overtollige bedrag terug te geven, beweren dat hij of zij een fout heeft gemaakt en hopen dat u legitiem geld terugstuurt voordat u zich realiseert dat de cheque nep was.,

Geheim/Mystery Shopper Oplichters beweren dat “het inhuren van” mensen voor:

-Werken vanuit huis

-een geheim shopper (vaak “het beoordelen van de kwaliteit van een geld transfer service)

In het telewerken scenario, slachtoffers krijgen een valse cheque als een bonus beginnen, maar zijn ook gevraagd om de kosten te dekken “account activeren.”Oplichters hopen te ontvangen account activering fondsen voordat de controles van de kassier zou normaal duidelijk.,

in de mystery-shopping scam, slachtoffers wordt verteld om een cheque op hun bankrekening te storten en het bedrag in contanten op te nemen. Ze moeten dan gebruik maken van een money-transfer service om het geld te sturen naar de oplichter en “evalueren” van de dienst.,

buitenlandse loterij oplichters vertellen slachtoffers:

-ze wonnen de loterij in een vreemd land

-ze kregen een erfenis uit iemands nalatenschap

slachtoffers worden geïnstrueerd in een brief aan “claim” hun loterij winsten of erfenis, maar moet eerst betalen “belastingen en vergoedingen” voor het ontvangen van hun prijs of geld. Een cheque van een valse kassier is bijgevoegd om die belastingen en vergoedingen te dekken, die de oplichter vraagt het slachtoffer om terug te Draad., controle overbetaling/
Online veiling oplichters bieden aan om te betalen met kascheque voor:

-Verkoop items geplaatst op advertenties of online veiling websites

de oplichter gebruikt vaak een excuus om de cheque te schrijven in een veel hoger bedrag dan de verkoopprijs dan vraagt het slachtoffer om het verschil terug te overschrijven na het storten van de cheque op hun bankrekening.,

Hoe ziet een nep-Kascheck eruit? Dat is moeilijk te zeggen. Noch consumenten, noch bankbedienden weten wat ze kunnen verwachten, omdat elke bank een uniek ontwerp gebruikt dat bedoeld is om het vervalsen van de cheques van de kassier moeilijk te maken. Vervalsingen kunnen ook moeilijk te onderscheiden zijn wanneer ze zijn gemaakt met behulp van hoogwaardige home scanners en laserprinters die de controles een uitstraling van authenticiteit geven.,

zoek naar de tekens in de volgende tabel om u te helpen een valse cheque te herkennen.

Wat Te Zoeken Beschrijving
Check Oorsprong Een echte cheque geeft een legitieme naam van de bank, maar veel fakes ook., U kunt zien dat een cheque nep is als u niet kunt vinden legitieme informatie over de uitgevende bank online of als de cheque werd verzonden vanuit het buitenland (zoals vaak, maar niet altijd, het geval).
Check Amount vervalsingen worden vaak geschreven in een hoeveelheid die veel groter is dan de vereiste hoeveelheid, die bedoeld is om het slachtoffer over te halen het saldo terug te koppelen aan de oplichter.,
veiligheidskenmerken vervalsingen ontbreken soms veiligheidsdraad, watermerken, microprints, kleurverschuivende inkt, instructies voor de bankbediende (op de voor-of achterkant van de controle), enz. Aan de andere kant, ze kunnen deze functies bevatten — maar in slechte kwaliteit.
naam van de begunstigde de naam van de begunstigde moet al op een cheque worden afgedrukt (dit wordt bij de bank gedaan door een kassier). Als de begunstigde lijn leeg is, is de cheque nep.,
Bank telefoonnummer een echte kascheque bevat altijd een telefoonnummer voor de uitgevende bank. Dat nummer ontbreekt vaak op een valse cheque of is zelf nep.
verdachte communicatie oplichters communiceren vaak met hun slachtoffers met behulp van slechte grammatica/spelling of vage taal. Ze kunnen ook weigeren om elkaar persoonlijk te ontmoeten of een e-mail of een sms-bericht sturen waaruit blijkt dat ze niet uit uw regio komen.,
fraudewaarschuwing Het Bureau van de controleur van de valuta (OCC) kondigt gemelde fraudegevallen aan op zijn website. Als u een cheque ontvangen van een van de betrokken instellingen — vooral in de buurt van de datum waarop de fraude werd aangekondigd — kunt u een nep. Houd er rekening mee dat de lijst alleen gerapporteerde gevallen bevat.,

hoe de controle van een kassier te verifiëren:

hoewel de tekens in de bovenstaande tabel kunnen duiden op vervalsing, garanderen ze niet altijd dat de controle van een kassier nep is. Het is altijd een goed idee om de bank te bellen of te bezoeken voordat u de cheque verzendt of stort, ongeacht of u twijfelt aan de geldigheid ervan. Echter, neem geen contact op met het nummer dat is afgedrukt op de cheque, want het is waarschijnlijk ook een nep. Zoek in plaats daarvan online naar het telefoonnummer van de instelling., Soms, de oplichter zal ook gebruik maken van een legitieme routing nummer en rekeningnummer op een cheque, zodat de bank zal hebben om de controle te inspecteren op andere aanwijzingen van fraude.

wat te doen als u het slachtoffer bent van Chequefraude bij kassier

zelfs de meest voorzichtige consumenten kunnen het slachtoffer worden van chequefraude bij kassier., Als u zich in een dergelijke ongelukkige situatie bevindt, moet u het misdrijf onmiddellijk melden aan de volgende bank:

  • de bank waar u de cheque hebt gestort
  • de bank die de cheque zou hebben uitgegeven
  • de website of dienst waar u de oplichter hebt aangetroffen

volgens het kantoor van de Geldverwerker zijn banken gewoonlijk verplicht om vervalste cheques aan hun klanten terug te betalen. Dat hangt echter allemaal af van de omstandigheden van uw zaak en de wetten van uw staat., De bank kan ervoor kiezen om te onderzoeken of u verdient om te worden terugbetaald, een proces dat kan vereisen dat u eerst een politierapport en het indienen van een verklaring.

echter, een bank kan u ook aansprakelijk stellen voor het volledige bedrag van een onbetaalde cheque en vervolgens de transactie omkeren bij het ontdekken van fraude. Het is uw verantwoordelijkheid om de partij te vervolgen die de frauduleuze cheque aan u heeft uitgegeven.,

Als u van mening bent dat de bank uw zaak niet goed heeft behandeld, vraag dan advies aan een advocaat over de toepasselijke wetgeving in uw staat — als u het zich kunt veroorloven en als het bedrag van de cheque het geschil de moeite waard maakt. Als u een laag inkomen, kunt u een bezoek aan uw lokale rechtsbijstand kantoor.,ies in Kennis Te stellen:

daarnaast moet je een klacht indienen bij de volgende instanties of autoriteiten om anderen te waarschuwen en eventueel actie te krijgen op uw zaak:

Autoriteit Of instantie Soorten Zaken Behandeld
Federal Trade Commission (FTC) Oplichting & diefstal van identiteit in het algemeen
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Door de onderstaande tips te volgen, kunt u voorkomen dat u het slachtoffer wordt van oplichting of fraude als of wanneer het tijd is om een cheque te gebruiken of te accepteren:

  • blijf uit de buurt van vreemden: als het gaat om financiële transacties, is een goede vuistregel om nooit een cheque te accepteren van iemand die je niet kent. Het helpt ook om zaken te doen alleen met lokale mensen wiens identiteit U kunt controleren via een telefoongids, bijvoorbeeld. Veel oplichters opereren uit het buitenland., En als een koper of klant u instrueert om geld over te maken voor of na het storten van een cheque, moet dit een rode vlag te heffen dat de cheque nep is.
  • ga naar een lokale Bank met uw koper: als het nodig is om een cheque te accepteren voor een goed of dienst die u levert — vooral voor grote transacties — moet u vragen om uw klant te ontmoeten bij een lokale bank (of een lokaal bijkantoor van een grote instelling). Op die manier kunt u direct controleren of een cheque rechtmatig is uitgegeven. Als uw klant weigert, is het een goed teken dat u wordt opgelicht.,
  • accepteer niet meer dan nodig is: vaker wel dan niet, zal een oplichter die zich voordoet als koper of klant een excuus vinden om te veel te betalen voor een item dat je verkoopt of een dienst die je aanbiedt. Het is altijd in uw belang om een cheque te weigeren in een bedrag dat hoger is dan de werkelijke prijs die u vraagt. In plaats daarvan, moet u de koper vragen om u een cheque met het juiste bedrag te sturen. Oplichters zullen meestal weigeren om dit te doen.,
  • begrijp het verschil tussen ‘Clearing’& ‘beschikbaarheid van middelen’: volgens de wet moeten banken middelen beschikbaar stellen uit bepaalde soorten deposito ‘ s — zoals cheques van kassiers — tegen de volgende dag of binnen een bepaalde tijd die een bank als “redelijk” kan rechtvaardigen.”Echter, beschikbare fondsen garandeert niet automatisch dat een controle is goedgekeurd, wat betekent dat de Federal Reserve of andere clearing unit de geldigheid van een controle heeft geverifieerd en dat er fondsen beschikbaar zijn om deze te dekken. Sommige controles duren helaas langer dan andere., Wacht indien mogelijk tot de cheque van uw kassier is afgewikkeld (geplaatst, niet in behandeling, op uw bankrekening) voordat u het geld uitgeeft of opneemt. Anders bent u aansprakelijk voor het volledige bedrag van de cheque en de daaruit voortvloeiende bankkosten.
  • gebruik PayPal of een creditcard: soms werkt oplichting andersom: u bent een klant die koopt van een vermeende verkoper. Omdat de cheques van de kassier worden gegarandeerd door de banken die ze uitgeven, zal een oplichter het handig vinden om ze te accepteren om onmiddellijke betaling te ontvangen, maar nooit sturen u de goederen of de service die u zocht., Als u reageert op een advertentie online (bijvoorbeeld, Craigslist) of een online veiling site, kiezen om te betalen met PayPal of een creditcard in plaats daarvan. PayPal leent anonimiteit, terwijl creditcards bieden $ 0 deken aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde transacties.