- het doel van beleggen voor inkomsten is het genereren van een betrouwbare cashflow uit uw activa met een laag risico.,
- gemeenschappelijke beleggingsinkomsten activa omvatten dividenduitgevende aandelen, obligaties, onroerend goed, lijfrenten, CDs en geldmarktrekeningen.
- hoewel ze traditioneel geassocieerd zijn met oudere beleggers, moet elke portefeuille een aantal inkomstenproducerende activa bevatten.
- bezoek Insider ‘ s Investing Reference library voor meer verhalen.
u kunt beleggers in twee basistypen classificeren. Er zijn mensen die waardering willen-dat wil zeggen, ze investeren voor groei. En er zijn mensen die vragen van hun activa ” Toon me het geld-nu.,”
we noemen de laatste soort inkomensbeleggers. Inkomen beleggen omvat het opbouwen van een portefeuille met behulp van dividend betalende aandelen, obligaties, onroerend goed, en andere activa ontworpen om contant geld te genereren op een terugkerende basis.
met inkomstenbelegging is er niet veel meer te doen als je het actief eenmaal hebt gekocht. Dit is buy-and-hold passief beleggen op zijn best.
Er zijn meerdere soorten activa met inkomen uit beleggingen en investeringen en manieren om te beleggen voor inkomsten. Hier is een overzicht van de meest voorkomende.,dividendaandelen
dividendaandelen
Wat zijn ze: Dividenduitgevende aandelen worden uitgegeven door bedrijven die contante betalingen per aandeel doen, meestal per kwartaal, op basis van hoe goed de onderneming het doet. De twee belangrijkste soorten dividendaandelen worden common en preferred genoemd.
hoe ze werken: gewone aandelendividenden worden elk kwartaal door de Raad van bestuur van de onderneming vastgesteld. Je weet het bedrag niet of er dividend zal zijn totdat het bestuur beslist.
preferente aandelendividenden zijn regelmatiger: vooraf bepaalde, vaste betalingen over een bepaalde periode., Ook, voorkeur aandeelhouders hun dividenden voordat gewone aandelen aandeelhouders krijgen hun.
hoewel gewone aandelendividenden riskanter zijn, zult u meer winnen. Preferente aandelendividenden zijn minder riskant, maar over het algemeen lager.
wat te weten: de meest consistente, goede dividend-betalers zijn meestal van blue-chip aandelen — dat wil zeggen, die van grote, gevestigde bedrijven.
Hoe te bepalen of een dividend een goede is? Kijk niet alleen naar het dollarbedrag, maar naar het dividendrendement: dat wil zeggen, het jaarlijkse dividend van het bedrijf gedeeld door zijn aandelenkoers en vermenigvuldigd met 100., (Het is vaak aangegeven op een aandeel online notering.)
streven naar aandelen met een dividendrendement van 2% tot 6%. Die verhouding geeft een fatsoenlijke uitbetaling ten opzichte van de winst van een bedrijf en de waardering van de markt en helpt u voorkomen dat bedrijven die kunnen worden overmatig lenen om hun dividenden op te blazen.
obligaties
wat ze zijn: obligaties zijn leningen aan de overheid of een bedrijf. Uw inkomsten uit obligaties komen in de vorm van vastrentende betalingen. Als obligatiehouder (kredietgever) ontvangt u een vast bedrag aan rentebaten op een regelmatig schema., Wanneer de looptijd van de lening eindigt, ontvangt u uw oorspronkelijke investering terug.
hoe ze werken: de rente die u ontvangt op een obligatie hangt af van de duur ervan — hoe langer, hoe hoger — de kredietwaardigheid van de lener en de marktomstandigheden. Er zijn drie belangrijke soorten obligaties:
- overheidsobligaties, ook bekend als Treasuries, worden als uiterst betrouwbaar beschouwd omdat ze worden gesteund door de Amerikaanse overheid, maar de afweging is een relatief lage rente.,
- gemeentelijke obligaties zijn een vorm van staatsobligaties uitgegeven door staten, steden, provincies en andere overheidsinstanties. Rente is vrijgesteld van federale belastingen en vaak ook van staats-en lokale belastingen.
- bedrijfsobligaties worden uitgegeven door bedrijven (zowel publieke als private) en zijn daarom riskanter dan staatsobligaties. Daarom betalen ze een hogere rente dan staatsobligaties. afhankelijk van de kredietwaardigheid van de emittent.,
wat te weten: obligatieprijzen stijgen vaak wanneer de aandelenmarkt daalt, waardoor obligaties een goed instrument zijn om risico ‘ s van aandelen in evenwicht te brengen, evenals een bron van inkomsten.
onroerend goed
wat ze zijn: hoewel het kan en doet waarderen, biedt onroerend goed vaak ook een solide cashflow. De inkomsten zijn afkomstig van huurders van woningen, industriële of commerciële eigendommen, en soms ook van hypotheekrente op de eigendommen. Je hoeft geen verhuurder te worden: REITS en RELPs zijn veel voorkomende manieren om indirect te investeren in onroerend goed.,
hoe ze werken: Real Estate Investment Trusts (REIT ‘ s) laten u aandelen kopen in een beursgenoteerd bedrijf, dat dividenden aan u betaalt zoals aandelen. De dividenden kunnen variëren in bedrag en frequentie. REIT ‘ s investeren in verschillende projecten en worden beschouwd als lopende langetermijninvesteringen.
met een commanditaire vennootschap in onroerend goed (RELP) kunt u uw geld bundelen met andere investeerders om onroerend goed te kopen of te ontwikkelen in een particuliere (d.w.z. niet-beursgenoteerde) investering., Opgericht om te werken voor meer dan een periode van jaren, een RELP biedt uitstekende dividendbetalingen per jaar, hoewel het grote geld komt via uitkeringen wanneer de projecten zijn voltooid en verkocht tegen het einde. Net als bij een REIT betaalt een RELP fluctuerende dividenden op basis van het type vastgoedbeleggingen dat het doet.
wat te weten: dividenden zijn in beide gevallen niet vast, maar kunnen variëren, afhankelijk van de winst/huurinkomsten ontvangen door het REIT of RELP. Met een RELP krijg je meer over een specifieke, kortere periode dan met een REIT., Echter, omdat ze niet de handel op openbare beurzen, RELPs kan moeilijker te lossen; REITs zijn veel meer liquide.
geldmarktfondsen
wat ze zijn: geldmarktfondsen (MMF ‘ s) zijn een speciaal type beleggingsfondsen met vaste inkomsten die beleggen in kortlopende schuldbewijzen met een laag risico die dividenden uitkeren, zoals de meeste andere inkomstenproducerende beleggingen.
hoe ze werken: geldmarktfondsen zijn beleggingen met een lage volatiliteit die belastbaar of vrijgesteld kunnen zijn, afhankelijk van de soorten aangehouden effecten., MMF ‘ s werken op de netto asset value (NAV) standaard, wat betekent dat ze proberen om een aandelenwaarde van $1 te behouden. Het eigen risico wordt uitgekeerd als dividend.
wat te weten: beleggers zoals de NAV-standaard, omdat het fondsbeheerders dwingt om regelmatig dividendbetalingen aan beleggers te doen, die voorziet in die gestage cashflow inkomen beleggers prijs.
depositocertificaten
Wat zijn ze: banken verkopen ook inkomstenproducerende producten die veel beleggers in hun portefeuilles opnemen vanwege hun relatief lage risico. Een van de meest voorkomende is depositocertificaten (CDs).,
hoe ze werken: depositocertificaten (CDs) zijn een soort spaarrekening met een looptijd van zes maanden tot vijf jaar. Hoe langer de tijd dat u uw geld in de CD moet houden, hoe hoger de rente.
wat te weten: als u inkomsten (rente) van uw CDs wilt, zullen de meeste banken u het laten verwijderen zoals het wordt verdiend tegen de vaste rente. Uw opdrachtgever, echter, is meestal opgesloten voor de duur van de CD.,
geldmarktrekeningen
wat ze zijn: geldmarktrekeningen, soms geldmarktspaarrekeningen genoemd, zijn een ander gangbaar bankproduct. Ze betalen hogere rente dan reguliere spaarrekeningen, maar hebben meer beperkingen en vereisen vaak een hoger initiële saldo om de beste rente te krijgen.
hoe ze werken: U kunt opnames maken (inclusief rente) van uw geldmarktrekening tot zes keer per maand.
wat te weten: geldmarktrekeningen (en ook CDs) worden niet beschouwd als belangrijke inkomensinvesteringen, maar als spaarinstrumenten., Toch verdienen ze wat rendement, en natuurlijk zijn ze zeer liquide: de toegang is zo dicht als de dichtstbijzijnde bankfiliaal. En beide zijn FDIC-verzekerd.
lijfrenten
Wat zijn deze: lijfrenten zijn contracten die worden verkocht door verzekeringsmaatschappijen die regelmatig aan u betalen voor een bepaalde periode of voor het leven. U investeert een eerste bedrag, dan wordt het geld terugbetaald aan u in periodieke termijnen, een proces dat bekend staat als annuitisatie. De betalingen bestaan doorgaans uit hoofdsom en rente.,
hoe ze werken: de drie belangrijkste soorten lijfrenten zijn:
- vast, die een vaste rente betalen
- variabele, waarvan de rente fluctueert, afhankelijk van de beleggingen (meestal beleggingsfondsen) die u kiest
- geïndexeerd, die een rendement bieden op basis van een index, zoals de s&p 500.
het risico hangt af van de onderliggende stabiliteit van de verzekeringsmaatschappij en het type lijfrente: vast is het minst risicovol en het meest variabel.,
wat te weten: in vergelijking met andere soorten beleggingen worden lijfrenten vaak bekritiseerd vanwege hoge vergoedingen en uitgaven.
the financial takeaway
inkomen beleggen wordt vaak geassocieerd met oudere, vaak gepensioneerde beleggers: gemeenschappelijke financiële wijsheid heeft vaak portefeuilles die verschuiven van groei naar inkomen naarmate hun eigenaars ouder worden. Toch kunnen en moeten alle beleggers een aantal inkomensproducenten in hun portefeuille opnemen — als tegenwicht voor agressieve groeiactiva, als niets anders.,
in het algemeen geldt dat hoe meer risico u bereid bent te nemen of hoe langer u bereid bent uw geld te laten werken, hoe hoger het rendement dat u zult ontvangen.
Dit gezegd zijnde, is het belangrijkste doel van inkomstenbelegging het produceren van cashflow met een redelijk risico. Inkomstenproducerende aandelen, obligaties en andere effecten zijn bedoeld om de stabiele basis van uw portefeuille te zijn.
en u kunt uw risico altijd verder diversifiëren door te beleggen in op inkomen gerichte exchange-traded funds (ETF ‘ s) en beleggingsfondsen., Vaak geïdentificeerd met de woorden “dividend” of “inkomen” of “high-yield” in hun naam, deze investeren in alles van onroerend goed te selecteren voorkeur aandelen tot bedrijfsobligaties.