wilt u een vastgoedbelegging kopen? Onroerend goed heeft veel van ‘ s werelds rijkste mensen geproduceerd, dus er zijn tal van redenen om te denken dat het een goede investering is. Experts zijn het er echter over eens dat, zoals bij elke investering, het beter is om goed thuis te zijn voordat je met honderdduizenden dollars duikt. Hier zijn de dingen die je moet overwegen en onderzoeken.

Key afhaalmaaltijden

  • het kopen van een vastgoedbelegging om huurinkomsten te verdienen kan riskant zijn.,
  • kopers zullen meestal een aanbetaling van ten minste 20% moeten garanderen.
  • een verhuurder zijn vereist een breed scala aan vaardigheden, die zo divers kunnen zijn als het begrijpen van de basiswetgeving van huurders om een lekkende kraan te kunnen repareren.
  • Experts raden aan om een financiële buffer te hebben, in het geval u het onroerend goed niet verhuurt, of als de huuropbrengsten de hypotheek niet dekken.

1. Ben je geschikt als huisbaas?

weet u de weg in een gereedschapskist? Hoe ben je in het repareren van gipsplaten of unclogging een toilet?, Zeker, je zou iemand kunnen bellen om het voor u te doen of je zou een property manager kunnen huren, maar dat zal eten in uw winst. Eigenaren van onroerend goed die een of twee huizen hebben doen vaak hun eigen reparaties om geld te besparen.

natuurlijk verandert dat als u meer eigenschappen aan uw portfolio toevoegt. Lawrence Pereira, president van King Harbor Wealth Management in Redondo Beach, Californië. woont aan de westkust, maar bezit eigendommen aan de oostkust. Als iemand die zegt dat hij helemaal niet handig is, laat hij het werken. Hoe? “Ik heb een solide team van schoonmakers, klusjesmannen en aannemers samengesteld”, zegt Pereira.,

Dit is niet aan te raden voor nieuwe beleggers, maar aangezien u het beleggen in onroerend goed onder de knie krijgt, hoeft u niet lokaal te blijven.

als u niet het handige type bent en niet veel reservegeld hebt, kan het zijn dat een verhuurder niet goed voor u is.

2. Pay Down Personal Debt

Savvy investors may carry debt as part of their portfolio investment strategy, but the average person should mijden it., Als u studentenleningen, onbetaalde medische rekeningen, of kinderen die binnenkort naar de universiteit zal gaan, dan is de aankoop van een huurwoning misschien niet de juiste stap.

Pereira is het ermee eens dat voorzichtig zijn de sleutel is: “het is niet nodig om schulden af te betalen als uw rendement van uw onroerend goed groter is dan de kosten van schulden. Dat is de berekening die je moet maken.”Pereira stelt voor een geldkussen te hebben. “Zet jezelf niet in een positie waar je het geld ontbreekt om betalingen te doen op uw schuld. Heb altijd een veiligheidsmarge.”

3., Een aanbetaling beveiligen

beleggingsobjecten vereisen over het algemeen een grotere aanbetaling dan door de eigenaar bewoonde eigendommen; zij hebben strengere goedkeuringseisen. De 3% die u hebt neergezet op het huis waar u momenteel woont is niet van plan om te werken voor een vastgoedbelegging. Je hebt minstens een aanbetaling van 20% nodig, gezien het feit dat een hypotheekverzekering niet beschikbaar is op huurwoningen. U kunt de aanbetaling mogelijk verkrijgen via bankfinanciering, zoals een persoonlijke lening.

4., Vind de juiste locatie

Het Laatste wat je wilt is vast te zitten met een huurwoning in een gebied dat afneemt in plaats van stabiel is of stoom opneemt. Een stad of plaats waar de bevolking groeit en een revitaliseringsplan aan de gang is, is een potentiële investeringsmogelijkheid.

bij het kiezen van een winstgevende huurwoning, zoek dan naar een locatie met lage onroerendgoedbelasting, een fatsoenlijke schoolwijk en tal van voorzieningen, zoals parken, winkelcentra, restaurants en bioscopen., Bovendien kan een buurt met lage misdaadcijfers, toegang tot openbaar vervoer en een groeiende arbeidsmarkt een grotere pool van potentiële huurders betekenen.

5. Moet je kopen of financieren?

is het beter om met contant geld te kopen of om uw vastgoedbeleggingen te financieren? Dat hangt af van je investeringsdoelen. Cash betalen kan helpen bij het genereren van een positieve maandelijkse cashflow. Neem een huurwoning die $100.000 kost om te kopen. Met huurinkomsten, belastingen, afschrijvingen en inkomstenbelasting, kon de contante koper $9,500 in jaarlijkse winst zien, of een 9,5% jaarlijks rendement op de $100.000 investering..,

aan de andere kant kan financiering u een groter rendement geven. Voor een investeerder die zet 20% op een huis, met compounding op 4% op de hypotheek, na het nemen van operationele kosten en extra rente, de winst oplopen tot ongeveer $5,580 per jaar. Cash flow is lager voor de investeerder, maar een 27,9% jaarlijks rendement op de $20.000 investering is veel hoger dan de 9,5% verdiend door de cash koper.

6., Pas op voor hoge rentetarieven

de kosten van het lenen van geld zouden in 2020 relatief goedkoop kunnen zijn, maar de rente op een vastgoedbelegging is over het algemeen hoger dan een traditionele hypotheekrente. Als u besluit om uw aankoop te financieren, moet u een lage hypotheek betaling die niet zal eten in uw maandelijkse winst te veel.

discriminatie op het gebied van hypotheekleningen is illegaal., Als je denkt dat je gediscrimineerd bent op basis van ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, gebruik van overheidssteun, nationaliteit, handicap of leeftijd, zijn er stappen die je kunt nemen. Een dergelijke stap is het indienen van een rapport aan de Consumer Financial Protection Bureau of bij het Amerikaanse Ministerie van huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD).

7. Bereken uw marges

Wall Street-bedrijven die noodlijdende eigendommen kopen, streven naar een rendement van 5% tot 7% omdat ze onder andere personeel moeten betalen. Individuen moeten een doel stellen van een rendement van 10%., Geschatte onderhoudskosten op 1% van de waarde van het onroerend goed jaarlijks. Andere kosten omvatten verzekering huiseigenaren’, mogelijke huiseigenaren vereniging Vergoedingen, onroerend goed belastingen, maandelijkse kosten zoals ongediertebestrijding, en landschapsarchitectuur, samen met regelmatige onderhoudskosten voor reparaties.

8. Investeer in Verhuurdersverzekering

Bescherm uw nieuwe investering: overweeg naast de verzekering voor huiseigenaren ook om een verhuurdersverzekering aan te schaffen., Dit type verzekering dekt over het algemeen schade aan eigendommen, gederfde huurinkomsten en aansprakelijkheidsbescherming —in het geval een huurder of een bezoeker schade lijdt als gevolg van problemen met het onderhoud van eigendommen.

om uw kosten te verlagen, moet u nagaan of een verzekeraar u een verhuurdersverzekering laat combineren met een verzekeringspolis van een huiseigenaar.

9. Rekening houden met onverwachte kosten

het zijn niet alleen onderhouds-en onderhoudskosten die uw huurinkomsten verteren., Er is altijd de mogelijkheid voor een noodsituatie op te duiken – dak schade door een orkaan, bijvoorbeeld, of barsten leidingen die een keukenvloer te vernietigen. Plan om te reserveren 20% tot 30% van uw huurinkomsten voor dit soort kosten, zodat u een fonds om te betalen voor tijdige reparaties.

10. Vermijd een Fixer-Upper

Het is verleidelijk om te zoeken naar het huis dat u kunt krijgen op een koopje en flip in een huurwoning. Maar als dit je eerste woning is, is dat waarschijnlijk een slecht idee., Tenzij je een aannemer die kwaliteit werk doet op de goedkope – of je bent bekwaam op grote schaal verbeteringen aan het huis—je waarschijnlijk zou te veel betalen om te renoveren. In plaats daarvan, op zoek naar een huis dat is geprijsd onder de markt en hoeft alleen kleine reparaties.

11. Bereken de exploitatiekosten

de exploitatiekosten op uw nieuwe woning liggen tussen 35% en 80% van uw bruto bedrijfsresultaat. Als u $1.500 voor huur en uw uitgaven komen in op $600 per maand, je bent op 40% voor de operationele kosten. Gebruik voor een nog eenvoudiger berekening de 50% – regel., Als de huur die u in rekening brengt is $2,000 per maand, verwachten te betalen $ 1,000 in totale kosten.

12. Bepaal uw rendement

voor elke dollar die u investeert, Wat is uw rendement op die dollar? Aandelen kunnen bieden een 7,5% cash-on-cash rendement, terwijl obligaties kunnen betalen 4,5%. Een rendement van 6% in je eerste jaar als verhuurder wordt als gezond beschouwd, vooral omdat dat aantal na verloop van tijd zou moeten stijgen.

13. Koop een goedkope woning

hoe duurder de woning, hoe groter uw lopende uitgaven zullen zijn., Sommige experts raden aan om te beginnen met een huis van $150.000 in een opkomende buurt. Bovendien adviseren experts om nooit het mooiste huis te koop op het blok te kopen, dito voor het slechtste huis op het blok.

14. Ken uw wettelijke verplichtingen

verhuurders moeten vertrouwd zijn met de verhuurder-huurder wetten in hun staat en omgeving. Het is belangrijk om te begrijpen, bijvoorbeeld, de rechten van uw huurders en uw verplichtingen met betrekking tot borgsommen, lease-eisen, uitzettingsregels, eerlijke huisvesting, en meer om juridische problemen te voorkomen.

15., Weeg de risico ’s versus de beloningen

bij elke financiële beslissing moet u bepalen of de uitbetaling de potentiële risico’ s waard is. Heeft investeren in onroerend goed nog zin voor u?

beloningen

  • omdat uw inkomen passief is, kunt u, ondanks de initiële investering en onderhoudskosten, geld verdienen terwijl u het grootste deel van uw tijd en energie in uw gewone baan steekt.

  • als de waarde van onroerend goed stijgt, zal uw investering ook in waarde stijgen.

  • u kunt onroerend goed in een self-directed IRA (SDIRA) plaatsen.,

  • huurinkomsten worden niet opgenomen als deel van uw inkomsten die onderworpen zijn aan sociale zekerheidsbelasting.

  • de rente die u betaalt op een lening voor vastgoedbeleggingen is fiscaal aftrekbaar.

  • bij een andere crisis zijn de waarde van onroerend goed over het algemeen stabieler dan de aandelenmarkt.

  • in tegenstelling tot beleggen in aandelen of andere financiële producten die u niet kunt zien of aanraken, is onroerend goed een materieel fysiek actief.,

risico ‘ s

  • hoewel huurinkomsten passief zijn, kunnen huurders lastig zijn, tenzij u gebruik maakt van een vastgoedbeheerbedrijf.

  • als uw aangepaste bruto-inkomen (AGI) meer dan $200.000 (single) of $250.000 (gehuwde indiening gezamenlijk) is, dan kunt u worden onderworpen aan een surtax van 3,8% op de netto-beleggingsinkomsten, inclusief huuropbrengsten.

  • huurinkomsten kunnen uw totale hypotheekbetaling niet dekken.

  • In tegenstelling tot aandelen kunt u onroerend goed niet direct verkopen als de markten zuur worden of als u contant geld nodig hebt.,

  • Entry-en exitkosten kunnen hoog zijn.

  • Als u geen huurder hebt, moet u nog steeds alle kosten betalen.

een laatste woord

Wees realistisch in uw verwachtingen. Zoals met elke investering, huur onroerend goed is niet van plan om een grote maandelijkse salaris te produceren meteen, en het kiezen van de verkeerde woning kan een catastrofale fout zijn.

voor uw eerste huurwoning kunt u overwegen om samen te werken met een ervaren partner. Of, verhuren van uw eigen huis voor een periode om uw neiging te testen voor het zijn van een verhuurder.,