última actualización: 18 de mayo de 2020

en RinggitPlus, constantemente nos bombardean con preguntas sobre la mejor tarjeta de crédito para solicitar. En realidad, no hay «mejor» tarjeta de crédito por ahí – hay muchas variables que deben ser consideradas, así como los hábitos de gasto de la persona a tener en cuenta. La mayoría de las veces, una tarjeta de crédito que es ideal para una persona puede no serlo para otra persona.,

dicho esto, con más de 300 tarjetas de crédito para elegir en Malasia, hay algunas buenas tarjetas de crédito para tener en cuenta cuando se trata de una de las principales ventajas de una tarjeta de crédito: Reembolso o reembolsos en efectivo. Esta ventaja no es el beneficio más gratificante de una tarjeta de crédito, pero es el más inmediato y cuantificable.

Aquí, echamos un vistazo a 10 tarjetas de crédito que son excelentes para el reembolso. Cada tarjeta tiene su propio mecanismo de devolución de dinero, que explicaremos junto con nuestras razones por las que creemos que vale la pena ocupar un espacio en su arsenal de tarjetas de crédito.,

tenga en cuenta que esta lista se presenta en función de los requisitos salariales de cada tarjeta. Recuerde, no hay una «mejor» tarjeta de crédito para todos.,

Hong Leong Wise

beneficios: 8% de reembolso en gasolina, comestibles, &cenar los fines de semana, máximo RM18/mes por categoría
requisito de ingresos mínimos: RM24,000/año o RM2,000/mes
cuota anual: rm98

al igual que el Citi Cash Back, el Hong Leong wise ofrece reembolso por los gastos básicos en los que uno gastaría cada mes: gasolina, comestibles y restaurantes., Sin embargo, el Hong Leong Wise es solo una tarjeta de crédito de reembolso gratificante cuando se usa los fines de semana, ya que ofrece una tasa de reembolso del 8% los sábados y domingos. En otros días de la semana, el reembolso ofrecido es mucho más bajo en 1%.

el Hong Leong Wise también requiere que gastes un mínimo de RM500 para desbloquear la tasa de reembolso del 1%/8% ; todos los gastos por debajo de esa cantidad en un mes (o en otras categorías) solo te ganarán un 0.25% en reembolso., Sin embargo, si usted fuera a ganar el RM54 completo en cashback disponible cada mes, usted estaría gastando más de RM500 de todos modos, por lo que golpear el gasto mínimo no sería probablemente un problema.,

UOB One Card

beneficios: 5% de reembolso en gasolina & comestibles, y 2% de reembolso en telco los fines de semana, máximo RM24/mes
requisito de ingresos mínimos: rm24,000/año o RM2,000/mes
tarifa anual: rm68

la tarjeta UOB one puede ser la tarjeta de reembolso para usted si está buscando una tarjeta de crédito sin requisitos de gasto mínimo para desbloquear las tasas de reembolso., Con gasolina, comestibles y gastos de telecomunicaciones como sus categorías de reembolso, la tarjeta UOB ONE es una opción constante para los recién graduados que buscan su primera tarjeta de crédito para cubrir sus gastos más básicos y mínimos.

asegúrese de que está dispuesto a limitar sus gastos a los fines de semana, ya que las tarifas de días laborables ofrecidas por la tarjeta UOB ONE no son muy atractivas. Los fines de semana, puede obtener hasta RM10 en reembolso por categoría para gasolina y comestibles, y hasta RM4 en reembolso para gastos de telecomunicaciones.,

cuando tenga en cuenta si desea obtener la tarjeta UOB ONE, no olvide incluir la tarifa anual RM68 en sus cálculos de devoluciones de cashback.

Maybank 2 Gold / Platinum

El Maybank 2 Gold es posiblemente la tarjeta de crédito de reembolso más popular en Malasia. Es una tarjeta fácil de recomendar debido a su letra pequeña «limpia»: no hay otro requisito para ser elegible para el reembolso más allá de usar la tarjeta American Express los fines de semana., No hay categorías específicas a las que adherirse (además de una exclusión para las transacciones realizadas a servicios públicos, organismos gubernamentales y recargas de monederos electrónicos), ni hay un requisito de gastar una cantidad específica cada mes. De lunes a viernes, puede ganar 5 puntos de tratamiento por cada RM1 gastado con la tarjeta Amex.

el requisito de bajos ingresos de Maybank 2 Gold también significa que los recién graduados pueden comenzar a disfrutar de los beneficios de esta tarjeta. Pero si eres elegible para el Platinum, siempre debes solicitarlo, ya que agrega seguro de viaje cuando haces tus compras relacionadas con el viaje con la tarjeta.,

el único inconveniente es el hecho de que las tarjetas Amex todavía no son tan ampliamente aceptadas como Visa o Mastercard, aunque es mucho menos un problema hoy en día. Sin embargo, tenga en cuenta que con la reintroducción de SST, cada tarjeta de crédito que posea se cobrará RM25 por año, ya que las tarjetas Maybank 2 vienen en un par (no negociable), estará bifurcando RM50 al año en SST.,

Public Bank Quantum Visa & Mastercard

beneficios: 5% de reembolso para transacciones sin contacto y en línea, máximo RM30/tarjeta por mes
requisito de ingresos mínimos: RM36,000/año o RM3,000/mes
cuota anual: gratis para Life

La respuesta del banco público a las tarjetas de crédito Maybank 2, las tarjetas de crédito Quantum también vienen como un par: una visa y una MasterCard. Ambos ofrecen cashback para una categoría específica, con cashback limitado a RM30 por tarjeta por mes. Esto significa que el reembolso máximo que puede recibir por estas tarjetas es de RM60 al mes.,

la Visa ofrece reembolso para transacciones sin contacto, mientras que la categoría de reembolso de Mastercard es Compras en línea. Sin embargo, tenga en cuenta que el reembolso de la visa cuántica tiene un requisito adicional de un mínimo de RM30 por transacción.

en nuestra revisión, encontramos que las tarjetas Quantum De Public Bank son una gran combinación para el gasto en línea y fuera de línea, lo que le da un mejor equilibrio en comparación con las tarjetas Maybank 2. Finalmente, al igual que las tarjetas Maybank 2, la reintroducción de SST significa que tendrá que pagar RM50 en impuestos por estas tarjetas, ya que también vienen como un par.,

Citi Cash Back Credit Card

Aquí hay una tarjeta de crédito para los principiantes que buscan algo básico y simple, pero con altas devoluciones efectivas. La tarjeta de crédito Citi Cash Back es bastante sencilla, ofreciendo un 10% de reembolso para cuatro categorías (pero limitado a RM10 al mes para cada categoría), y un 0.2% de reembolso para todo lo demás. Usted tendría que golpear RM500 gastar cada mes con esta tarjeta para activar cashback, sin embargo.

Las cuatro categorías son sensatas, ya que generalmente son en lo que la mayoría de los malasios gastarían dinero cada mes., El cashback cap por categoría es definitivamente bajo, y se golpea fácilmente gracias a la alta tasa del 10%. Si consigues todos los cuatro cashback tapas y pasar RM500 de un mes, usted está buscando en una eficaz reembolso de la tasa de 8%, lo cual es muy gratificante para un bajo gastar cantidad.

la tarifa anual RM120 es alta para una tarjeta de este nivel, pero Citibank ofrece una exención de tarifa anual de 3 años para la mayoría de sus tarjetas de crédito para nuevas solicitudes.,

Standard Chartered Liverpool FC Cashback Card

beneficios: hasta 5% cashback en todos los minoristas, máximo RM50/mes
requisito de ingresos mínimos: RM36,000/año o RM3,000/mes
tarifa anual: RM175

una versión renombrada del antiguo cashback de StanChart tarjeta de crédito, el Liverpool FC Cashback Card es una tarjeta sólida para ganar cashback a través de una variedad de categorías., La tarjeta de reembolso de LFC ofrece reembolso en todas las transacciones minoristas, excepto para gasolina, seguros y transacciones relacionadas con el gobierno, mientras que el nivel máximo de reembolso del 5% se desbloquea con un gasto mensual mínimo de RM2,000.

las transacciones de gasolina y seguros no son aplicables para el reembolso, pero aún cuentan para el monto mínimo de gasto minorista. En total, esta es una tarjeta de reembolso sólida para gastos generales, incluidas las compras en línea., Sin embargo, la tarjeta de crédito Liverpool FC Cashback viene con una cuota anual bastante fuerte de RM175, y esto solo se renuncia durante el primer año.

Standard Chartered JustONE Platinum

beneficios: hasta 15% de reembolso en facturación automática, en línea y gasolina, máximo RM60/mes
requisito de ingresos mínimos: RM36, 000/año o RM3,000/mes
tarifa anual: RM250,elegible para exención al gastar RM20, 000/Año

La Standard Chartered JustONE Platinum MasterCard es la práctica tarjeta de crédito de elección del hombre de familia., La promesa de reembolso del 15% puede ser un truco, ya que solo tiene un límite de RM60 y tendría que gastar RM2,500 al mes para desbloquear el nivel de reembolso del 15%.

dicho esto, el límite RM60 es una de las devoluciones de efectivo mensuales más altas que puede obtener de tarjetas de crédito en Malasia. Esta tarjeta es una de las pocas que ofrece reembolso por facturas de servicios públicos y primas de seguros, siempre y cuando las establezca para la facturación automática. Sus Otras categorías de reembolso son las transacciones en línea y la gasolina, esencialmente, todos los pagos que cada sostén de familia haría por su familia., Una revisión de las funciones de reembolso de esta tarjeta vio la introducción de un subcapítulo de RM30 al mes para las transacciones en línea en la tarjeta, lo que significa que los titulares de tarjetas deben planificar sus transacciones para alcanzar efectivamente el gasto de RM2,500 y maximizar el reembolso.

por lo tanto, está bastante claro que esta tarjeta no es para todos. Si sus gastos esenciales no conforman una gran parte de la RM2,500 necesaria para desbloquear el 15% de cashback, hay mejores cash back tarjetas de crédito en el mercado.,

Maybank FC Barcelona Visa Signature

nota: a partir del 1 de agosto de 2020, El Maybank FC Barcelona Visa Signature se revisará para ofrecer un reembolso fijo del 1% durante todo el año.

la tarjeta de crédito Maybank FC Barcelona Visa Signature es nuestra mejor opción como la mejor tarjeta de crédito «Condicional», y nos encanta esta tarjeta por su sencillez. Esta es una tarjeta especialmente útil que solo se debe usar en circunstancias específicas y se usa mejor como una tarjeta secundaria, excepto en mayo y agosto.,

esta tarjeta ofrece un increíble reembolso del 10% con un límite máximo mensual de RM100 en cualquier compra minorista realizada en mayo y agosto, fácilmente el mejor retorno que puede encontrar en cualquier tarjeta de crédito en cualquier nivel. Esta debe ser su tarjeta de acceso para todas las transacciones durante estos dos meses – y se detendrá una vez que haya alcanzado RM1,000 en gastos. Esto se debe a que alcanzarías el límite de reembolso mensual, por lo que gastar más en esta tarjeta no tiene beneficios. Tenga en cuenta que la tarjeta no ofrece devolución de dinero para servicios públicos, organismos gubernamentales y recargas de monederos electrónicos.,

para otros meses, primero debe usar otras tarjetas de crédito con mejores beneficios y maximizar los beneficios allí: la firma Visa Maybank FC Barcelona debe ser una opción de respaldo solo. 2% cashback no es mucho para merecer el uso como una tarjeta de crédito principal, pero si ya ha alcanzado el límite de devolución de dinero para otra tarjeta, Esta es una gran opción para usar en lugar de una tarjeta de débito (o incluso efectivo).

tampoco hay cargos anuales por esta tarjeta, por lo que no hay razón para no tener esta tarjeta como copia de seguridad desde ahora hasta el próximo mayo.,

RHB Visa Signature

la RHB Visa Signature es una tarjeta interesante, y está claramente diseñada para los consumidores más ricos. Tendrá que gastar al menos RM3,500 en un mes si desea obtener el reembolso del 6% para las categorías locales y el reembolso del 2% para el gasto en el extranjero.

dado que más de la mitad del reembolso disponible de la tarjeta disponible proviene de la categoría de gasto en el extranjero, sin duda es una tarjeta más adecuada para aquellos que también son viajeros frecuentes., La RHB Visa Signature ofrece hasta RM100 en reembolso para gastos en el extranjero y RM30 por categoría para gastos en línea, entretenimiento y compras a nivel local. También hay un reembolso ilimitado del 0.2% para todas las categorías locales.

como ventajas adicionales para los viajeros, también obtiene 5 veces acceso gratuito a cualquier punto de Venta Plaza Premium Lounge en Malasia, cobertura de seguro de viaje de cortesía hasta RM600,000 e incluso privilegios de golf en campos seleccionados en Malasia.

Oh, también es gratis de por vida, sin condiciones.,

Public Bank Visa Signature

beneficios: 6% cashback en línea, restaurantes y comestibles, máximo RM38/mes
requisito de ingresos mínimos: RM80, 000/año o RM6,667/mes
cuota anual: RM338,renunciado con 12 transacciones en un año

como la RHB Visa Signature, la Public Bank Visa Signature es una de las raras tarjetas premium que ofrecen reembolso y acceso gratuito a la sala premium., A diferencia de la oferta de RHB, el Banco Público Visa Signature cashback no tiene requisitos de gasto mínimo, y tiene un límite de reembolso mensual más alto (sin embargo, no ofrece reembolso para transacciones en el extranjero). Cashback es elegible para tres categorías comunes: 6% para transacciones en línea, comestibles y restaurantes sin gasto mínimo.

para eso, se ve comúnmente como una variante de gama alta de la banca pública Quantum Mastercard. Esta tarjeta también es básicamente gratuita de por vida, siempre y cuando la uses al menos una vez al mes.

Consejo Profesional: ¡maximiza el reembolso combinando tarjetas de crédito!,

ahora que hemos dado nuestras recomendaciones, tenemos un consejo final antes de terminar esta guía. Bank Negara Malaysia tiene una estipulación que limita a aquellos que ganan menos de RM3,000 al mes a un máximo de solo 3 tarjetas de crédito.En realidad no necesita que muchos-pero tener varias tarjetas de crédito para diferentes tipos de compras ir un largo camino en el ahorro de dinero en el largo plazo.

Las combinaciones de tarjetas de crédito son una excelente manera de eludir las restricciones de reembolso establecidas por las tarjetas de crédito individuales., Por ejemplo, puede complementar su Maybank 2 Gold (que gana reembolso solo los fines de semana) con, por ejemplo, el Banco Público Quantum o el Citi Cash Back Visa para ser utilizado durante los días de semana. La firma Visa del Maybank FC Barcelona es útil como tarjeta secundaria cuando has alcanzado el límite de reembolso de tu tarjeta principal, cualquiera que sea.

profundizaremos en esta compleja química de combinaciones de tarjetas de crédito para una guía posterior. ¡Manténgase atento a nuestras reseñas de tarjetas de crédito mientras tanto!