las mejores cuentas Roth IRA en febrero de 2021

una Roth IRA ofrece muchos beneficios a los ahorradores de jubilación, y uno de los mejores lugares para obtener esta cuenta con ventaja fiscal es en un corretaje en línea o robo-advisor. Aunque requiere que el titular de la cuenta pague impuestos sobre el dinero que ingresa, permite que las ganancias calificadas se retiren libres de impuestos., Esto les da a los trabajadores la oportunidad de contribuir a una cuenta con ventajas fiscales, dejar que el dinero crezca libre de impuestos y nunca pagar impuestos de nuevo sobre los retiros.

es por eso que muchos expertos piensan que la cuenta IRA Roth es la cuenta de inversión ideal.,

las mejores cuentas Roth IRA para abrir en febrero de 2021:

• Charles Schwab
• Betterment
• Fidelity
• Interactive Brokers
• Fundrise
• Vanguard
• Merrill Edge

cómo funciona una cuenta IRA Roth

una cuenta IRA Roth requiere que usted aporte ahorros después de impuestos a la cuenta, en lugar de ahorros antes de impuestos, como con una cuenta IRA tradicional. Luego, le permite retirar ganancias calificadas libres de impuestos al jubilarse., Así que usted paga impuestos hoy a cambio de mantener sus ahorros libres de impuestos en el futuro. Esa es una de las muchas maneras en que una IRA Roth supera a una IRA tradicional.

Es mejor pensar en una IRA Roth como un «envoltorio» que puede ir alrededor de muchos tipos de cuentas para protegerlas del recaudador de impuestos. Muchas compañías ofrecen una cuenta Roth IRA, incluidos bancos, Corretajes y robo-asesores, y cada una le permite hacer varios tipos de inversiones.

lo que puedes ganar en una cuenta IRA Roth depende de en qué hayas invertido., En un banco puedes invertir en CD, que son seguros y protegidos por el gobierno para que no pierdas capital.

en brokerages y robo-advisors, puede invertir en activos como acciones y bonos que pueden ganar mucho más con el tiempo, pero no están protegidos y pueden perder dinero. Mientras que un CD especifica lo que ganará cada año, estas otras inversiones pueden fluctuar, a veces drásticamente.,

Descripción general: las mejores cuentas Roth IRA en febrero de 2021:

Si está buscando maximizar sus ahorros para la jubilación, aquí hay varias de las mejores cuentas Roth IRA a considerar:

Charles Schwab

Charles Schwab lo hace todo: gran educación y capacitación para inversores más nuevos, herramientas de alto calibre para operadores activos, servicio al cliente receptivo y sin comisiones de negociación en acciones y ETFs. Schwab brilla por todas partes, y sigue siendo una excelente opción para una Roth IRA.,

Schwab no carga nada para acciones y ETF operaciones, mientras que las opciones de los oficios costo de $0,65 por contrato. Y los inversores de fondos mutuos pueden encontrar algo que amar en la oferta del corredor de más de 4,000 fondos sin carga y sin comisiones de transacción. Sin un mínimo de cuenta, es aún más fácil comenzar.

además de una plataforma de operaciones con todas las funciones llamada StreetSmart Edge, el corredor ofrece operaciones móviles, así como una plataforma más básica., Los inversores más avanzados deben encontrar la variedad de investigaciones — de Credit Suisse, Morningstar, Market Edge y más — útiles, también

Leer la revisión de Charles Schwab de Bankrate.

Betterment

Si está buscando que alguien más haga la administración de inversiones y carteras por usted, Betterment es una excelente opción. Betterment es un robo-asesor que hace todo el trabajo pesado-seleccionando las inversiones apropiadas, diversificando la cartera y asignando fondos — para que pueda centrarse en otra cosa. Y lo hace a un costo razonable, también.,

Betterment es uno de los robo-asesores más antiguos y grandes, y la compañía ofrece dos niveles de servicio: Digital y Premium. En cualquier caso, Betterment diseñará su cartera en función de su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos para que su cartera satisfaga las necesidades de su vida financiera.

Betterment Digital administra sus inversiones a partir de una selección de aproximadamente una docena de fondos cotizados y cobra solo el 0,25 por ciento de sus activos anualmente., Obtendrá un reequilibrio automático, para que su cartera se mantenga en línea con su asignación objetivo, recolección automatizada de pérdidas de impuestos y acceso a asesores financieros a través de mensajería en la aplicación.

si desea el paquete Premium, necesitará al menos $100,000 en su cuenta y pagará el 0.4 por ciento en tarifas, pero recibirá acceso ilimitado a un equipo de planificadores financieros certificados.,

Fidelity Investments

con su diseño limpio, Representantes de clientes útiles, falta de comisiones y tarifas bajas, Fidelity es un excelente corredor para los inversores principiantes o aquellos que abren su primera cuenta IRA Roth. Fidelity también cuenta con una sección educativa bien desarrollada, que es ideal para los clientes que son nuevos en el nuevo juego de inversión y quieren ponerse al día rápidamente.

aquellos inversores que abran su primera Roth apreciarán cómo Fidelity hace que sea fácil invertir, hasta los pequeños detalles como el diseño de sus páginas web., Es fácil hacer un pedido o encontrar información.

Fidelity también adopta un enfoque de prioridad para el cliente con sus tarifas. El corredor ha reducido casi todas sus tarifas, incluidas las tarifas de transferencia costosas. También redujo las tarifas de sus fondos mutuos, convirtiéndose en el primer corredor en llevar la relación de gastos de los fondos mutuos a cero (para un puñado de sus propios fondos).

Cuando esté listo para avanzar, Fidelity también puede proporcionar investigación, ofreciendo informes de casi 20 proveedores. También obtienes todo esto por cero comisión.

lea la revisión de fidelidad de Bankrate.,

Interactive Brokers

Interactive Brokers hace todo lo que los traders y profesionales necesitan, y lo hace con alta calidad. Se destaca en el comercio global y el alcance, la ejecución rápida y sus plataformas de negociación avanzadas. En resumen, Interactive Brokers es ideal para traders avanzados.

Interactive Brokers podría ser mejor conocido por sus comisiones de $1 en operaciones de hasta 200 acciones, y el corredor cobra medio centavo por acción por acciones adicionales. Sin embargo, si está buscando acciones como operador activo, puede apreciar los descuentos basados en el volumen del corredor., El precio de las opciones no tiene una comisión base y una tarifa por contrato de 65 centavos, lo que lo hace altamente competitivo.

Interactive Brokers también lo hace sorprendentemente bien en fondos mutuos, ofreciendo más de 4,100 sin una tarifa de transacción, y también puede operar alrededor de 50 ETFs diferentes sin comisiones. Además, la compañía ofrece una versión «lite» de su servicio, que no cobra comisiones sobre acciones o ETFs y no tiene un mínimo de cuenta, compitiendo efectivamente contra Schwab y Fidelity.,

En Interactive Brokers, puede operar casi cualquier cosa que opere en una bolsa pública: acciones, bonos, futuros, metales y más. Además, puede acceder a prácticamente cualquier mercado mundial para realizar una operación, por lo que el mundo de la inversión está realmente a su alcance. En conjunto, estos atributos hacen que Interactive Brokers sea el mejor para los operadores activos.

lea la revisión interactiva de Bankrate Brokers.

Fundrise

Fundrise es un jugador relativamente nuevo en la escena, y es conocido por conseguir que los inversores tengan acceso a bienes raíces., Los bienes raíces son una inversión popular, y debido a que tiende a pagar dividendos en efectivo, puede ser una inversión inteligente dentro de una cuenta IRA Roth, donde los dividendos se ganan libres de impuestos. Fundrise no será una buena opción para todos los inversores, pero para aquellos que buscan este nicho, podría ser un ajuste perfecto.

Fundrise crea fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, utilizando el dinero de los inversores para comprar bienes raíces o hipotecas. También ofrece un conjunto más especulativo de fondos que utilizan el dinero de los inversores para desarrollar bienes raíces residenciales., Estas inversiones tienden a ofrecer dividendos considerables y algunas oportunidades de apreciación con el tiempo. Al igual que muchas inversiones alternativas, las ofertas de Fundrise requieren que bloquee su dinero durante años, aunque es posible que pueda sacarlo con una multa.

Los rendimientos de Fundrise han sido sólidos hasta ahora, ganando entre 8.7 y 12.3 por ciento anual desde 2014. Y es relativamente fácil comenzar con un mínimo de cuenta de 5 500.

Vanguard

Vanguard es ideal para los inversores que buscan minimizar los costos, especialmente si son inversores de compra y tenencia de acciones a largo plazo., Vanguard ha sido conocida durante mucho tiempo por sus fondos mutuos de bajo costo y fondos cotizados en bolsa, y también ha ampliado esa reputación a su corretaje.

Vanguard se fundó con el principio de ayudar a los inversores a aprovechar el mercado de valores de una manera de bajo costo. Por lo tanto, el corredor no solo ofrece cero comisiones en las operaciones de acciones y ETF, sino que también proporciona más de 3,400 fondos mutuos sin una tarifa de transacción.

el corretaje se suma a su reputación con herramientas de educación y planificación., Los inversores encontrarán videos, podcasts y artículos que proporcionan comentarios del mercado y les ayudan a tomar decisiones de inversión sólidas. Encontrará herramientas que le ayudarán a planificar su jubilación, así como para la universidad y otras metas financieras.

lea la revisión de Vanguard de Bankrate.

Merrill Edge

Merrill Edge es el bróker basado en la web de Merrill, ahora propiedad de Bank of America. Merrill Edge es una gran opción para aquellos que ya tienen una cuenta en el banco. Y para aquellos que necesitan atención al cliente en persona, podría ser justo lo que necesitan.,

Merrill es un corredor sólido y de servicio completo que hace mucho bien. Proporciona una investigación profunda del gran equipo de analistas del corredor, y ofrece recursos educativos sólidos para nuevos inversores que buscan ponerse al día.

pero donde realmente supera a la competencia es su capacidad para proporcionar asistencia en persona a los clientes. Si se encuentra cerca de una de las más de 2,500 ubicaciones de Bank of America que ofrecen el servicio, puede acceder al servicio de atención al cliente directamente en el banco. Si necesita un plan financiero más personalizado, el equipo de Merrill también puede administrarlo.,

Merrill es ideal para los clientes actuales de Bank of America, ya que sus cuentas están integradas en una plataforma y puede acceder a todas desde el sitio del Banco.

lea la revisión de Merrill Edge de Bankrate.

¿cuánto necesita para abrir una cuenta IRA Roth?

no se necesita mucho para comenzar con una cuenta IRA Roth. Pero cada banco, corretaje y robo-asesor tiene sus propios requisitos. Sin embargo, por lo general no es difícil encontrar uno que le permita abrir una cuenta sin dinero.

si bien los mínimos no son un problema, una de las partes más importantes es no contribuir demasiado., Los inversores deben ser conscientes de cuál es la contribución máxima anual y no repasarla. Para los años fiscales 2020 y 2021, puede contribuir 6 6,000 a una cuenta IRA Roth siempre y cuando sus ingresos no excedan una cierta cantidad. La cantidad máxima tiende a crecer con el tiempo, y tendrás que estar atento a los cambios.

una cosa de la que no tendrá que preocuparse, sin embargo, es tener demasiadas cuentas Roth IRA. Puede tener tantos como desee, pero no puede contribuir más que el máximo anual. Si tiene tres cuentas Roth, puede dividir ese máximo anual entre las cuentas de la manera que considere conveniente.,

La Roth IRA es una poderosa herramienta de jubilación, por lo que es importante que elija el proveedor de Roth IRA que le dará los mejores resultados. Aquí están las mejores cuentas IRA Roth para abrir.,

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