las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo

Si tiene problemas para obtener un seguro de automóvil debido a un lapso en la cobertura, un accidente de automóvil culpable o un DUI, es posible que necesite una póliza de una aseguradora no estándar, también conocida como compañía de seguros de automóviles de alto riesgo. Las compañías no estándar venden seguro de automóvil a los conductores que son los más riesgosos para cubrir y pueden no ser capaces de encontrar pólizas de compañías estándar.

debido a este riesgo, las aseguradoras no estándar suelen cobrar a los clientes tarifas más altas que las compañías de seguros estándar., La póliza para un conductor de alto riesgo también puede tener restricciones adicionales.

¿Qué es un controlador de alto riesgo?

«alto riesgo» no necesariamente equivale a ser un mal conductor. Incluye un gran subconjunto de conductores, muchos de los cuales no pueden obtener cobertura de las principales aseguradoras.

Muchas compañías se especializan en seguros de automóviles de alto riesgo para conductores no estándar, pero realmente no hay una definición estándar que todas las aseguradoras utilicen. Los conductores de alto riesgo pueden incluir personas que:

• Tienen multas, accidentes por culpa o condenas por DUI.,
• han permitido que su cobertura caduque.
• están recién licenciados.
• Son ancianos.
• tienen poco crédito.
• poseer un vehículo exótico o de alta potencia.

las compañías de seguros de automóviles de alto riesgo generalmente cubren a los conductores que necesitan un SR-22, también conocido como FR-44 en algunos estados. Las aseguradoras presentarán el formulario ante el Departamento de Vehículos Motorizados de su estado si lo necesita.,

» Más: cuánto aumentan las tarifas de seguros de automóviles después de un accidente

dónde encontrar seguros de automóviles de alto riesgo

aunque algunas compañías de seguros importantes, como Geico y Progressive, aseguran a algunos conductores de alto riesgo, otras como Safe Auto y The General se especializan en ellos. Dependiendo de lo que lo hace de alto riesgo, cualquiera de estas compañías podría ofrecer las tarifas de seguro de automóvil más bajas.

ciertas agencias y corredores como Good2Go y Freeway Insurance también ofrecen seguros no estándar., Los corredores cobran una tarifa adicional que la mayoría de los estados, pero no todos, les exigen revelar. Si usa uno, pregunte si hay cargos adicionales no incluidos en su cotización de seguro de automóvil.

las mejores compañías de seguros de automóviles de alto riesgo

si ha sido vinculado como un conductor de alto riesgo, buscar las mejores tarifas es crucial porque cada aseguradora valora las pólizas de manera diferente. El sistema de clasificación de estrellas de NerdWallet se utiliza para evaluar las compañías de seguros de automóviles tradicionales y no estándar. Aquí están las calificaciones de las aseguradoras que ofrecen pólizas a al menos algunos conductores de alto riesgo.,

NerdWallet del seguro de auto las clasificaciones son determinadas por nuestro equipo editorial. La fórmula de puntuación tiene en cuenta los precios y descuentos, la facilidad de presentar un reclamo, la transparencia del sitio web, la solidez financiera, los datos de Quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y otras consideraciones.,

¿cuánto cuesta el seguro de auto de alto riesgo?

aunque los conductores de alto riesgo generalmente pagan más de $1,427 por año, el costo nacional promedio para el seguro de automóvil de acuerdo con el análisis de tarifas de NerdWallet, siempre hay excepciones. Las tasas de seguro de Auto en cada nivel de riesgo varían ampliamente dependiendo del género, el historial de manejo, la ubicación y otros factores, como el tipo de cobertura que compre.

por ejemplo, el seguro de auto de «cobertura completa» puede costar casi el doble de la cantidad que pagaría por la cobertura mínima., La cobertura completa se refiere a una combinación de diferentes coberturas de seguro de automóvil, incluidos límites de responsabilidad más altos, seguro de colisión y seguro integral.

si bien no quieres escatimar en la compra de un seguro suficiente, puedes cambiar de Compañía de seguros si encuentras una oferta mejor. Los conductores de alto riesgo, como todos los conductores, pueden encontrar las tarifas de seguro más baratas buscando cotizaciones de seguro de automóvil.

no podemos predecir cuál será su tarifa exacta de seguro de automóvil, pero podemos proporcionar promedios para conductores con perfiles de alto riesgo., Esto incluye a los consumidores con mal crédito o con un accidente de culpa o DUI en su registro.

los costos del seguro de automóvil para conductores con mal crédito

las tarifas promedio nacionales del seguro de automóvil para un conductor de 25 años con mal crédito son:

• $2,894 por año para cobertura completa.*
• $1,195 por año para cobertura mínima.

las tarifas promedio Nacionales de seguro de automóvil para un conductor de 40 años con mal crédito son:

• $2,506 por año para cobertura completa.*
• $1,078 por año para cobertura mínima.,

* las tarifas de cobertura completa enumeradas incluyen cobertura de responsabilidad civil, integral, de colisión y de automovilista sin seguro/con seguro insuficiente.

Si bien usar el historial de crédito para calcular las tarifas de seguro de automóvil es ilegal en California, Hawái y Massachusetts, nuestro análisis de tarifas de seguro de automóvil de 2020 encontró que el mal crédito puede duplicar sus costos de seguro en otros estados. Es por eso que es importante darse una vuelta — vemos diferencias drásticas en el precio de estado a estado y de empresa a empresa.,

por ejemplo, el análisis de NerdWallet encontró:

• Dairyland cobra a un conductor de 40 años en Idaho con cobertura completa y mal crédito más de 28% más en promedio que alguien con buen crédito.
• Geico aumenta las tarifas para un conductor de 40 años en Florida con cobertura completa y mal crédito en más del 79% en promedio en comparación con un conductor de la misma edad con la misma cobertura y buen crédito.

» Más: costo promedio del seguro de automóvil en 2020

Los conductores reciben una amplia gama de tarifas, incluso en el mismo estado., Como verá a continuación, un conductor de Florida de 40 años con mal crédito paga más de 2 2,000 más que un conductor con buen crédito en Progressive. Mientras tanto, Direct Auto no penaliza a los conductores de Florida con mal crédito en absoluto, lo cual es sorprendente teniendo en cuenta que los conductores con mal crédito generalmente pagan un 75% más por el seguro de automóvil que las personas con buen crédito.

los costos del seguro de automóvil para conductores con un accidente culpable

las tarifas promedio nacionales del seguro de automóvil para un conductor de 25 años con un accidente culpable son:

• $2,451 por año para cobertura completa.,
• $1,008 por año para cobertura mínima.

las tarifas promedio Nacionales de seguro de automóvil para un conductor de 40 años con un accidente de falla son:

• $2,146 por año para cobertura completa.
• $910 por año para cobertura mínima.

en promedio, las tarifas de seguro de automóvil pueden costar más del doble para los conductores que han causado un accidente con $5,000 en daños, según el análisis de NerdWallet.

además de un aumento de la tarifa base para el naufragio, puede perder cualquier descuento de «buen conductor» asociado con su póliza., Si tiene perdón por accidente y la gravedad del accidente determinará cuánto aumentarán sus tarifas.

algunas empresas son más indulgentes que otras cuando se trata de accidentes. Por ejemplo, encontramos estas tasas diferentes para los niños de 40 años con cobertura completa:

• Safe Auto aumenta las tasas después de un accidente culpable, alrededor del 48% en promedio en Kentucky.
• Progressive cobra a los conductores de nuevo méxico un 74% adicional en promedio después de un accidente culpable.,

un accidente generalmente afecta las tarifas de seguro de automóvil durante tres a cinco años, así que asegúrese de comprar cotizaciones de seguro de automóvil en esos aniversarios.

» Más: cuánto aumentan las tarifas del seguro de automóvil después de un accidente

tomarse el tiempo para darse una vuelta después de un accidente puede ayudarlo a ahorrar cientos de dólares por año. Por ejemplo, Infinity cobra 1 1,799 por año en promedio para conductores de 40 años con cobertura completa en California. Después de un accidente culpable, las tasas promedio aumentan 94.5% a 3 3,500 al año. Aún así, el siglo 21 aumenta las tasas aún más drásticamente., Los residentes de California con un accidente culpable ven un aumento promedio en su seguro de 136% al año por debajo del siglo 21.

costos de seguro de automóvil para conductores con DUI

para un conductor de 25 años, las tarifas promedio nacionales de seguro de automóvil después de un DUI son:

• $2,911 por año para cobertura completa.
• $1,204 por año para cobertura mínima.

para un conductor de 40 años, las tarifas promedio nacionales de seguro de automóvil después de un DUI son:

• $2,531 por año para cobertura completa.
• $1,079 por año para cobertura mínima.,

como siempre, estas tasas fluctúan significativamente dependiendo del estado y la empresa. Por ejemplo, nuestro análisis de tasas encontró lo siguiente para los conductores de 40 años con cobertura completa:

• El Siglo 21 aumenta las tasas en un 191% al año en promedio para los conductores en California con un DUI reciente en comparación con los conductores con un registro limpio.
• Direct Auto cobra un 4.8% adicional al año en promedio para los conductores que tienen un DUI reciente en Florida.,

» Más: encuentre el mejor seguro de automóvil barato después de un DUI

nuevamente, buscar un seguro de automóvil es la mejor manera de encontrar la compañía de seguros más barata y mejor para usted. Por ejemplo, en Indiana, Geico aumenta las tasas después de un DUI en más de 8 800 en promedio. Los autos progresivos y seguros cobran a los conductores con un DUI reciente considerablemente menos, aumentando las tasas de más de $245 y 3 380 al año, respectivamente.,

Geico $642 $1,470 $828 Progresivas $1,073 $1,320 $247 Seguro de Auto $1,406 $1,791 $385

la Evaluación de alto riesgo, compañías de seguros de auto

a Medida que se compare alto riesgo de seguros de coche opciones, busque una compañía que es financieramente fuerte (así que usted puede estar seguro de que va a ser capaz de pagar las reclamaciones) y que no tiene demasiadas quejas.,

esto es lo que debe evaluar:

quejas: la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros recopila datos sobre quejas sobre compañías de seguros y calcula una proporción para cada tipo de seguro. Las proporciones de la NAIC se basan en el número de quejas presentadas contra una compañía de seguros ante los reguladores estatales, ajustadas por la cuota de mercado. La mediana nacional es de 1,00. Las tasas de reclamaciones muy altas-superiores a 1,7 — son fuera de lo común y a menudo indican que una empresa ha tenido muchos clientes insatisfechos en relación con el valor de las primas que ha escrito durante el año.,

fortaleza financiera: la fortaleza financiera de una compañía le dice qué tan probable es que la aseguradora pueda pagar un reclamo. Una aseguradora con cualquiera de los grados A es una apuesta segura, pero no todas las compañías de seguros de automóviles tienen una calificación de solidez financiera. Una compañía podría no ser calificada por A. M. Best por una variedad de razones, incluyendo que la compañía no ha solicitado una calificación o solicita no ser calificada más.

» MÁS: NerdWallet de seguros de automóviles comentarios para 2020

Todavía no puede encontrar una empresa para asegurarse de que?,

incluso después de aplicar a varias compañías de seguros no estándar, todavía se le puede negar la cobertura. Como último recurso, puede recurrir al grupo de seguros de alto riesgo de su estado a través de la Oficina de servicios del Plan de seguro de automóvil. Para empezar, busca tu estado en el directorio de AIPSO.

cómo evitar las tarifas de seguro de automóvil de alto riesgo

algunos factores que hacen que los conductores sean de alto riesgo a los ojos de las aseguradoras, como la edad, podrían estar fuera de su control. Otros, como tener un auto elegante, pueden no ser cosas que quieras cambiar., Pero en general, aquí hay algunos consejos para salir de la categoría de seguro de alto riesgo (y bajar sus tarifas) tan pronto como sea posible:

• tome medidas para mejorar su crédito. Los conductores con mal crédito y un historial de manejo limpio pagan casi tanto por el seguro de automóvil como un conductor con un DUI, según el análisis de tasas de 2020 de NerdWallet.
• conviértase en un conductor más seguro. Incluso puede tomar un curso de seguridad del conductor y ganar descuentos de algunas empresas después de la finalización.
• compre mejores tarifas de seguro tres años y cinco años después de una condena por violación de tránsito.,
• No deje que su seguro de auto caduque. Los conductores con una brecha en la cobertura están etiquetados como de alto riesgo, incluso si no tienen un automóvil. El seguro de automóvil que no es propietario puede ayudarlo a evitar ser etiquetado como conductor de alto riesgo.

Listo para comprar? La herramienta de comparación de seguros de automóvil de NerdWallet puede ayudarlo a encontrar tarifas.

metodología de tarifas

para nuestro perfil de «buen conductor», NerdWallet promedió tarifas de las aseguradoras más grandes del Estado para hombres y mujeres de 40 años en todos los códigos postales con 12,000 millas anuales conducidas. La póliza incluye:

• liability 100,000 de responsabilidad por lesiones corporales por persona.,
• $300,000 responsabilidad por lesiones corporales por accidente.
• liability 50,000 responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
• $100,000 cobertura de automovilista sin seguro por persona.
• coverage 300,000 cobertura de automovilista sin seguro por accidente.
• cobertura de colisión con un deducible de 1 1,000.
• cobertura completa con un deducible de 1 1,000.

si es necesario, se agregaron coberturas adicionales mínimas y se aplicaron automáticamente descuentos por «buen conductor». Nuestro «conductor joven» tenía todas las mismas características, pero las tarifas promedio eran para hombres y mujeres de 25 años., Utilizamos los mismos supuestos para todos los demás perfiles de conductores, con las siguientes excepciones:

• para conductores con cobertura mínima, ajustamos los números anteriores para reflejar la cobertura mínima requerida por la ley en el estado.
• cambiamos el nivel de crédito de «Bueno» A «pobre» como se informó a la aseguradora para ver las tarifas para los conductores con mal crédito.
• Para los conductores con un accidente por culpa, agregamos un solo accidente por culpa que cuesta 1 10,000 en daños a la propiedad.
• Para los conductores con un DUI, agregamos una sola violación de conducción en estado de ebriedad.,

utilizamos un Toyota Camry LE 2016 para todos los conductores. En todos los casos, se aplicaban automáticamente un descuento sin papel, un descuento Por Firma Electrónica y un descuento por transferencia electrónica de fondos. Estas son tarifas proporcionadas por Quadrant Information Services. Sus propias tarifas serán diferentes.

metodología de calificaciones de seguros de Auto

las calificaciones de seguros de auto de NerdWallet recompensan a las compañías por las características y prácticas de atención al cliente. Las calificaciones se basan en promedios ponderados de las calificaciones en varias categorías, incluida la solidez financiera, las quejas de los consumidores, la transparencia del sitio web y la asequibilidad., Utilizando nuestra discreción editorial, también consideramos las encuestas de satisfacción del cliente. Estas calificaciones son una guía, pero le recomendamos que busque y compare varias cotizaciones de seguros para encontrar la mejor tarifa para usted. NerdWallet no recibe compensación por ningún comentario. Lea nuestras directrices editoriales.

metodología: quejas de aseguradoras

NerdWallet examinó las quejas recibidas por los reguladores de seguros estatales y reportadas a la Asociación Nacional de Comisionados de seguros en 2016-2018., Para evaluar cómo las aseguradoras se comparan entre sí, la NAIC calcula un índice de reclamaciones cada año para cada filial, midiendo su proporción del total de reclamaciones en relación con su tamaño, o proporción del total de primas en la industria. Para evaluar el historial de Quejas de una empresa, NerdWallet calculó un índice similar para cada aseguradora, ponderado por las cuotas de mercado de cada filial, durante el período de tres años. Las proporciones se determinan por separado para el seguro de automóvil, el seguro de hogar (incluidos los inquilinos y los condominios) y el seguro de vida.