금리를 설명하는 데 사용되는 다른 용어를 이해하면 처음에는 혼란 스러울 수 있습니다. 일반적으로 apr 또는 APY 와 함께 언급 된 용어 금리를 볼 수 있으므로 차이점은 무엇입니까? 를 사용하여 APR APY 계산을 비교하는 다양한 투자의 진짜 비용의 필요를 이해하고 이러한 각각의 약관을 의미,그리고 어떻게 관심을 계산하고 혼합.이자율은 이해하기 가장 간단한 용어입니다., 그것은 단순히 당신이 만드는 투자에 지불 될이자의 양을 의미합니다;또는 연간 대출에 청구 금액. 이것이 당신이 알아야 할 전부 인 것처럼 보일 수 있으며 단순한이자를 지불하는 예금 상품을 볼 때 꽤 많이 있습니다. 금리는 계산과 관련된 복리가있을 때의 감각을 약간 더 혼란 얻을.
단순이자
단순이자는 바로 그 것이며 일반적으로 저축 채권과 함께 사용됩니다. 즉,5%의이자로 1,000 달러를 투자하면 연말에 50 달러 수표를 받게됩니다., 내년 말에 또 다른$50 수표를 받게됩니다. 이것은 길이 저축 채권 기간 동안 매년 일어날 것입니다. 간단합니다.
합성 관심
는 문제입니다 우리들 대부분을 받고 싶지 않은 작은 확인 메일에서 각 연도에 대한 관심에 우리가 적립됩니다. 대신,우리는 계정에 벌어 들인이자를 남겨두고 시간이 지남에 따라 성장하도록하고 싶습니다. 이자 수입이 계좌에 남아 있으면 돈의 잔액이 커지고이자는 그 총 잔액에 대해 계산됩니다.,
이 시나리오에서는 동안에는 두 번째 해 당신이 정말로 가득이$50 이상에서 관심이기 때문에 은행은$1,050 의 돈 대신 원본$1,000. 전년도의이자에 대한이자를 지불하기 때문에 매년 더 큰 금액을받는 행위는 복리로 알려져 있습니다. 다음은 원래 1,000 달러 투자가 10 년 동안 어떻게 성장할 것인지를 보여주는 표입니다.
10 년까지 이 예에서는 첫해에$77.57 에 비해이자로 50 달러를 벌고 있습니다., 성장률은 5%로 매우 점진적이지만 수익률이 높고 투자 기간이 길어지면 컴 파운딩 효과가 훨씬 더 극적입니다. 퇴직 계정으로 투자 싱글$1,000 초기 투자,평균 12%반환을 위해서 40 년 동안 적립됩$9,969.75 에서 40 년 혼자 감사를 합성하는니다.
합성하는 기간
이전 예에서,관심 지불 투자에 일년에 한 번하는 의미 있는 연간을 합성하는 기간입니다. 이 경우 투자에 지불 된 APY 와 이자율은 동일합니다., 그러나 대부분의 은행은보다 빈번한 복리 기간을 제공합니다. 일반적인 값은 분기 별,월별,주별 또는 심지어 매일입니다. 이러한 상황에서는 매 분기마다 5%의 1/4,매월 1/12 일 또는 매일 1/365 번째로 지급됩니다. 그래서 차이점은 무엇입니까? 당신이 그것을 어떻게 슬라이스하더라도 여전히 1 년에 5%가 아닌가?그렇지 않습니다. 이 같은 합성하는 효과가 일어났는 매년 이전 예제에서도 시작한 일이 훨씬 작은 규모에 더 자주 합성하는 기간에는 더 나은 결과를 반환합니다., 는 적립 5%년에 한 번 적립$50 이전 예제에서는,소득이 1/12 의 5%또는 0.417%각 달 얻을 것입니다 당신은$51.20 감사를 합성 관심을 효과에 매월 정기적으로 실시한다. 그것은 작은 차이처럼 보일지도 모르지만 이것은 시간이 지남에 따라 추가됩니다.
APY
어떤 경우 하나의 은행이 제공하는 5.1%관심사 합성 연례와 다른 지불 5.0%관심사 합성됩니다. 어느 것이 더 나은지 어떻게 알 수 있습니까? 다른 제안을 비교하고 싶을 때마다 수학의 무리를하지 않고,당신은 정말로 말할 수 없습니다. 이것은 APY 가 편리하게 제공되는 곳입니다.,
APY 는 연간 백분율 수익률을 나타냅니다. 그것은 금리와 합성하는 기간을 하나의 숫자를 나타내는 것입니다 얼마나 적립에서 그 투자에 있습니다. 예제에서는 이전 섹션에서는 당신이 얻은$51.20 덕분에 귀하의 계정에 합성하는 월별,그 계정이 APY 의 5.12%,에도 관심 속에 그것이 5.00%. 이렇게하면 한 은행의 오퍼링을 다른 은행의 오퍼링과 쉽게 비교할 수있는 단일 번호가 제공됩니다.
APY 는 APR 또는 연간 백분율 비율과 비슷합니다., 차이점은 APY 는이자를 얻는 예금 계좌와 함께 사용되며 APR 은 대출에 대해 지불하는 비율을 설명하는 데 사용됩니다. APR 은 또한 지불해야하는 대출 수수료의 요인으로 예금 계좌에 대한 APY 계산에는 적용되지 않습니다.
계산 APY
대부분의 은행 게시 APY 에 대한 자신의 계정으로 그냥 눈에 띄는 금리의 희귀는 당신이 이제까지를 계산해야지 내가 알고있는 어떤 수학 마약 중독자가 원하는 단순한 방법보다 함께 넣어 Excel 스프레드시트와 반복되는 수식입니다. 여기 당신이 그것을하는 방법입니다.,
APY=(1+이율을/CompoundingCycles)CompoundingCycles-1
혼합 APY
어떤 계정을 지불하는 다른 비율에 따라 당신은 얼마나 많은 투자로 알려진 계층 요금입니다. 예를 들어,$10,000 미만의 잔액에서 3%,$10,000 이상의 잔액에서 4%를 벌 수 있습니다. 대부분의 경우$10,000 이상을 입금하면 전체 잔액에 4%를 받게되지만 경우에 따라 균형 부분에 4%만 받게됩니다. 이것은 혼합 된 APY 로 알려져 있습니다.
혼합 APYs 를 제공하는 은행은 일반적으로 상위 계층의 요율을 범위로 나열합니다., 이 예에서 4%만 표시하는 대신 전체 잔액에서받는 APY 가 입금 금액에 따라 달라지기 때문에 APY 는 3%-4%를 표시합니다. 이로 인해 은행 간 요금을 비교하기가 어려울 수 있습니다. 이 계좌는 전체 잔액에 3.5%를 지불하는 계좌보다 좋거나 나쁩니 까?
그것은 당신이 얼마나 투자했는지에 달려 있습니다. 이 있는 경우$15,000 투자,첫 번째$10,000 이 3%를 적립하실 수 및 나머지$5,000 적립됩니다 4%에 대한 평균을 반환 또는 혼합 APY 의 3.33%기 3.55 평 평가 더 나은 거래 하지만 경우에 당신은 계획을 투자하는$50,000,혼합 APY 이동 3.80%., 혼합 된 APY 를 계산하려면 수식을 사용합니다.이 예제에서는 혼합 된 Apy 를 사용할 수 없습니다.= ($10,000 * 0.03 + $5,000 * 0.04) / $15,000
혼합 Apy= ($300 + $200) / $15,000
혼합 Apy=3.33%