재 융자 란 무엇입니까?
재 융자는 집주인이 새로운 주택 담보 대출을 받으면그들의 현재 대출.
대부분의 사람들은 금리를 낮추고 모기지 지불을 줄이기 위해 재 융자를하며 종종 모기지이자로 수천을 절약합니다. 그러나 그것이 모기지를 재 융자하는 유일한 이유는 아닙니다.
할 수도 있습니다 재정을 재건으로 새로운 대출식 또는 새로운 장기 대출—수 있는 데 도움 당신이 지불하는 집니다., 또는 주택 담보를 현금으로 재 융자 할 수 있습니다.
재 융자 옵션 확인(2021 년 2 월 8 일)
이 기사에서(건너 뛰기…)
- 재 융자는 어떻게 작동합니까?
- 융자 융자를 들어
- 지기 융자는 데 도움이 소유자
- 3 가지 유형의 재정을 재건 저당
- 재정을 재건을 처
- 낮은 박사 재정을 재건 프로그램
- 융자 FAQ
어떻게 작업을 재정을 재건?
재 융자는 기존 주택 담보 대출을 대체하기 위해 새로운 주택 담보 대출을 취하는 것을 포함합니다.,
당신이 재 융자를 할 때,당신은 당신이 집을 구입했을 때와 마찬가지로 새로운 주택 융자를 신청하십시오. 그러나 이것은 대출금을 사용하여 주택을 구입하는 대신 기존 모기지를 갚는 데 사용됩니다.
리파이낸싱은 현재 모기지의 부채를 효과적으로 지 웁니다.
재정을 재건을 선택할 수 있는 속도 및 대출 조건의 새로운 저당,그래서 당신을 얻을 수 있는 새로운 주택 융자 당신은 돈을 절약할 수 또는 도움을 달성하는 다른 금융 목표입니다.,
결과는 당신이 계속 지불하는 집—하지만 지금은 당신이 지불하는 새로운 대출 당신의 오래된 하나입니다. 실제로 첫 번째 모기지를 스스로 갚지는 않습니다. 주택 담보 대출(들)백 엔드에 해당 부분을 처리 관련.
지금까지 당신이 관여하는 한,모기지 재 융자 과정은 일반적으로 원래 주택 융자 과정이했던 것처럼 많이 보입니다.
주택 소유자가 재 융자하기 때문에당신은 당신의 새로운 모기지에 대한 요율과 대출 조건을 선택할 수 있습니다., 그래서 당신은 더 저렴 한 새로운 대출 걸릴 수 있습니다 또는 다른 방법으로 혜택(더 onthat 아래).
재 융자 자격 확인(2021 년 2 월 8 일)
주택 융자 재 융자 예
가장 일반적인 이유는금리가 낮기 때문입니다.
2 년 전에 집을 샀다고 가정 해 봅시다. 집 비용은$300,000 입니다. 당신은$30,000 계약금을하고 구매 가격의 나머지 부분을 충당하기 위해$270,000 에 대한 모기지를 tookout.
지금,금리는포함,당신은 당신의 월급 지불을 줄이기 위해 더 낮은 모기지 금리에 잠그고 싶습니다. 그래서 당신은 재 융자를 결정합니다., 대출은$260,000
참고 당신이 작동하지 않으로 현재 저당권자 또는 대출 서비스 센터입니다 수 있습니다.,
경우에는 대금을 사용하여 집을 살 수 있는 비율이 낮고 더 나은 기간에,당신은 무료로 융자와 함께 현재 대출.
그러나 당신은 또한 무료 주위에 쇼핑을위한 다른 회사에 제공할 수 있는 더 나은 거래입니다. 실제로 그렇게하는 것이 좋습니다. 귀하의 재정 havelikely 첫 번째 저당을 가지고 이후 변경-이는 원래 대출이 더 이상 최선의 내기가 goodchance 가 의미.
지기 융자는 데 도움이 소유자
귀하의 개인정 arebound 변경습니다., 당신은 건축이 가옥;소득 mayincrease;어쩌면 당신은 빚을 지불 및 신용 점수를 향상.
재정을 개선할 것에 액세스하는 더 나은 저당 옵션보다 당신이 한 때 youbought 니다.
또한 저당금연금율은 지속적으로 유출된다.
는 경우에는 요금 떨어진 sinceyou 꺼내 주택 융자를,좋은 기회가있을 수 있습을 재건하 lowerrate 고 저장하는 경우에도 귀하의 재정을 정확하게 볼 때 당신은 boughtthe 집입니다.
당신은 또한 당신이 재 융자 할 때 주택 융자의 기능을 변경할 수 있습니다.,
선택할 수 있습니 년의 수에 당신의 대출(즉,당신의’대출 기간’);당신이 선택할 수 있습니다 자연의 관심을 평가(즉,고정 속도는 조정가능한 금);그리고,당신이 선택할 수 있습니다 무엇에서 당신이 지불 저당 비용을 닫.
많은 주택 소유자가 alower 모기지 금리를 얻기 위해 재 융자합니다.
그러나 재정을 재건을 담보할 수 있도 도움 당신이 지불하 homeoff 더 빠르게 제거하는 저당 보험 또는 homeequity 빚을 갚기 위해 또는 펀드 homeimprovements.,
재 융자 자격 확인(2021 년 2 월 8 일)
재 융자 모기지의 3 가지 유형
재 융자 모기지는 세 가지로 제공됩니다. 재 융자 유형당신에게 가장 적합한 것은 귀하의 개인 재정에 달려 있습니다.
재 융자 비율은 세 가지 유형에 따라 다릅니다.
Rate-and-term refinance
rate-and-term refinance 를 사용하면 주택 소유자가 주택 담보 대출 금리,대출 기간 또는 둘 다를 변경할 수 있습니다. Loanterm 은 모기지의 길이입니다.,
예를 들어,집주인 mayrefinance:
- 에서 30 년-평가 담보로 15 년 고정율 저당
- 에서 30 년 고정율 저당 5%관심사를 평가하는 새로운 30 년을 가진 저당 3%조정 비율
- 에서 30 년 고정율 저당 5% 금리는 15 년정에서 대출 3%
의 목표는 평가 및기적인 재정을 재건 대출은 돈을 절약 할 수 있습니다.당신이 이렇게 중 하나에 의해 점점 더 낮은 매달 지급,또는 더 적은을 지불하 interestoverall 때문에 낮은 저당 평가 또는 짧은 대출 기간이다.,
당신이 더 짧은 대출 기간으로 재 융자하면,당신의 월급은 더 높을 것입니다. 왜냐하면 당신은 같은 금액을 갚고 있기 때문입니다.짧은 시간에 돈을. 그러나 수년간의이자 지급을 없애고 있기 때문에 장기적으로 더 많은 돈을 절약 할 수 있습니다.
대부분의 재 융자는 특히 모기지 금리 환경에서 금리 및 기간 재 융자입니다.
현금 아웃 재 융자
현금 아웃 재 융자의 목표는 주택 담보를 탭하는 것입니다.
주택 담보는 귀하가 소유하고있는 주택의 일부입니다., 예를 들어,당신의 가정의 가치$300,000,그리고 당신이 빚지고있$200,000 의 저당에,당신은$100,000 의 가치 가옥. 그러나 주식은 liquidcash 가 아닙니다. 그것에 접근하기 위하여는,당신은 당신의 가정의 가치에 대하여 대부를 가지고 가야한다.그것이 현금 아웃 재 융자가 들어오는 곳입니다.
arate-and-term refinance 를 사용하면 새 대출 잔액이 집에 현재 존재하는 것과 같으며 기존 모기지를 갚는 데 사용된다는 것을 기억하십시오.
acash-out 재 융자와의 차이점은 새로운 대출 잔액이 귀하가 빚지고있는 것보다 크다는 것입니다.,새로운 대출은 기존 모기지를 갚기 위해 사용되며,”남은”돈은 귀하가 현금화하고있는 금액입니다.
여기에 간단한 예제 ofhow 현금-재정을 재건 작동합니다:
기 때문에 집주인이 빚지고있는 원래의 양,은행”추가”금액을 지급 현금으로 폐쇄에. 또의 경우,부채 통합 재 융자금이 감독하는 채권자 같은 신용 카드 기업과 학생이 대부 관리자가 있습니다.,
현금 밖으로 저당할 수도 있습 beused 를 통합하는 첫 번째와 두 번째 저당할 때는 두 번째 저당했 nottaken 에서의 시간입니다.
에서의 현금으로 재 융자,새로운 대출 제공할 수도 있습니다 낮은 금리 또는 짧은 대출기 이전에 비해 대부이다. 그러나 주요 목표는 액체 현금을 생성하는 것입니다—그래서 더 낮은 금리를 얻는 것은 필요하지 않습니다.
현금 밖으로 저당을 대표 morerisk 은행보다는 평가 및기적인 재정을 재건 담보다,그래서 대출이 더 필요 stringentapproval 표준입니다.,
예를 들어,현웃 refinancemay 한 낮은 대출기에 비하여 평가-고기적인 재정을 재건하거나 thecash 웃 refi 이 필요할 수 있는 높은 신용 점수에 thetime 응용 프로그램입니다.
대부분의 재 융자 대출 프로그램은 또한 대출자가 미개발 주택의 최소 15%~20%를 남겨 둘 것을 요구합니다. 즉,모든 주택 담보를 인출 할 수는 없지만 그 중 일부만 인출 할 수 있습니다.
cash-out refinance 자격 확인(2021 년 2 월 8 일)
Cash-in refinance
Cash-in refinance 모기지는 cash-out refinancing 의 반대입니다.,
과 현금 융자,이 homeownerbrings 현금을 닫을 지불하기 위해 대출 아래로 균형이 낮은 양을 빚지고있다. 이 낮은 저당,짧은 대출 기간,또는 둘 다를 발생할 수 있습니다..
왜 몇 가지 이유가 있습니다.주택 소유자는 현금 인 모기지 재 융자 프로세스를 선택합니다.
가장 일반적인 이유를 얻을 수 낮은 금리에서만 사용할 수 있 낮은 대출을 값 비율(LTVs).
LTV 는 주택의 가치와 비교하여 대출 규모를 측정합니다. 재 융자 모기지 금리는 종종 낮습니다.75%LTV,예를 들어,80%LTV 에 비해.,
현금 재 융자를하는 또 다른 일반적인 이유는 모기지 보험료(mip)지불을 취소하는 것입니다. 당신이 80%LTV 이하로 기존의 대출을 지불 할 때,개인 모기지 보험료는 더 이상 만기가 아닙니다.
이 규칙은 일반적으로 필요한 FHA 대출에는 적용되지 않습니다.대출 기간 내내 보험료를 지불해야합니다.
그러나 주택 소유자는 재 융자 과정을 통해 기존 FHA 대출을 기존 대출로 대체 할 수 있습니다. 이 전략은 모기지 보험료를 없애고 월별로 더 많은 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.,
재 융자 과정
모기지 재 융자 대출을받을 때,당신은 아주 새로운 조건으로 아주 새로운 주택 융자를 수립합니다. 이것은 일반적으로 당신이 가야한다는 것을 의미합니다.전체 모기지 신청 및 승인 절차.
저당자를 평가하는 응용 프로그램에서 threespecific 지역:
- 신용수 및 신용 기록
- 수익과 고용 history
- 자산 및 현금
홈도 평가를 확인하 currentmarket 값,단지 그것이었을 때 당신이 당신의 기존 대출이다.,
구매와 재 융자의 유사성에도 불구하고 차용자는 일반적으로 재 융자 과정에서 더 적은 문서를 제공 할 것으로 기대할 수 있습니다.
당신은 여전히 물었 toprovide 소득의 증거를 사용하여 W-2s 및류;의 증거 자산을 통해 bankstatements;그리고 증거의 시민권 또는 미국 영주권 상태입니다.
그러나 당신은 묻지 않을 것입니다.가정의 원래 이전과 관련된 정보를 제공하십시오.
재 융자 모기지는 종종 30 일 이하로 마감 할 준비가되어 있습니다. 그러나 시장 상황이 마감 시간에 영향을 줄 수 있음을 명심하십시오., 요금이 급격히 하락하고 많은 주택 소유자가 동시에 재 융자를 서두르는 경우,가까운 10-15 일 정도 더 오래있을 수 있습니다.
낮은 문서 재 융자 프로그램
재 융자 대출은 일반적으로 소득,자산 및 신용 기록을 확인해야합니다. 그러나 일부 재 융자 프로그램을 통해이 과정을 우회 할 수 있습니다.
이러한 프로그램을 간소화 재 융자라고합니다. 인수 요구 사항이 단순화되고 신속하게 설계 되었기 때문에’간소화 된’것입니다.,
간소화 된 재 융자로 모기지 대출 기관은”전형적인”재 융자 저당권 절차의 큰 부분을 포기합니다. 종종 가정 감정 평가,소득 확인 및 신용 점수 수표는 모두 면제됩니다.
주택에 액세스할 수 있습을 간소화 재정을 재건 대부 iftheir 현재의 저당에 의해 백업됩니다 연방 정부를 포함하여—FHAloans,버지니아 대출 및 USDA 대출합니다.
지만 다른 대출 수 있습니다 설정한 자신의 요구 사항(때로는 포함하여 평가하고 승인),일반에 대한 지침을 합리화 재정을 재건은 다음과 같습니다.,
Fha Streamline Refinance
fha Streamline Refinance 는 기존 FHA 모기지가있는 주택 소유자에게 제공됩니다. 이 재 융자 프로그램은 신용 및 소득 확인을 면제하며 주택 평가가 필요하지 않습니다.
FHA 재 융자 비율은 일반적으로 낮습니다. 그러나 주택 소유자는 fha 주택 구입 대출과 마찬가지로 선행 모기지 보험 및 연간 모기지 보험(mip)을 지불해야합니다. 이러한 추가 비용은 귀하의 재 융자 절감에 영향을 미칩니다.
FHA Streamline 프로그램 자격을 얻으려면 정시 모기지 지불 금액이 있어야합니다., 그리고”순 유형 이익”이 필요합니다—재 융자 모기지는 현재 대출보다 훨씬 낮은 비율 및/또는 지불액을 가질 것임을 의미합니다.
현금 아웃 재 융자 모기지는 FHA 간소화 재 융자 프로그램을 통해 허용되지 않습니다.
FHA 는 현금 아웃 재 융자 대출을 뒷받침하지만 전체 인수가 필요하며 일반적으로 신용 점수 요구 사항이 높습니다.
을 확인하 FHA 재정을 재건자격(월 8 일,2021 년)
버지니아를 간소화하 융자(IRRRL)
버지니아를 간소화 재정을 재건을 사용할 수 있는 주택으로 기존 VA 지원하 모니다.,
공식적으로 VA 금리 인하 재 융자 대출(IRRRL)으로 알려진 VA 간소화 재 융자는 소득,자산 및 신용 점수 확인을 포기합니다.
재정을 재건 버지니아 주택 arerequired 을 보여 재정을 재건을 저당 결과는 것입니다 inmonthly 지불을 절감을 제외하고,주택 소유자에 대한 변화를 짧은 대출기 등에서 30 년간 대출을 15 년 대출 또는 조정가능한 속도 저당하는 고정 속도 대출이다.피>주택 소유자는 현금 아웃을받을 수 없습니다 VA 간소화 재 융자의 일부.,
을 확인하 VA IRRRL 자격(월 8 일,2021 년)
미국 농무부 재정을 재건을 간소화
미국 농무부 재정을 재건을 간소화 프로그램을 이용할 수 있는 주택으로 기존 미국 농무부는 주택 융자. 농촌이나 교외 지역의 주택 소유자를 위해 설계된 USDA 대출은 최대 100%의 자금 조달을 허용합니다.
미국 농무부 재정을 재건을 간소화 프로그램에서 확인하지 않을 소득,자산 또는 신용카;주택을 사용하여 프로그램을 재정을 재건은 30 년 고정율 저당이다. 팔은 허용되지 않습니다.
현금 아웃 재 융자 모기지는 USDA 간소화 재 융자를 통해 허용되지 않습니다.,
확인하는 미국 농무부 재정을 재건자격(월 8 일,2021 년)
Fannie Mae 의 고 LTV 융자 옵션(HIRO)
Fannie Mae 의 고 LTV 융자 옵션(히로)주택과 작은 없음,또는 부정적인 가옥을 얻을 새로운 대출에서는 오늘날의 낮은 금리입니다.
만 주택으로 기존 대출에 의해 백업됩 니 Maecan 에 대한 자격이 융자 옵션,그리고 현재 대출해야 합 beenoriginated 또는 그 이후에 1 월 2017.,
히로 프로그램으로도 필요한 대출을이 여섯 monthsof 시간에 매달 지불에 자신의 현재 대출보다 더 하나 latepayment 니다.
해야 합니다 명확한 혜택을 재정을 재건 대부—alower 월별 지급,짧은 대출 기간,또는 대체 가능 ratemortgage 고정 속도 대출이다.
확인하는 재정을 재건자격(월 8 일,2021 년)
융자 대출 Faq
더 짧은 기간 또는 더 낮은 금리로 새로운 대출을 받으면 돈을 절약해야합니다.,
그러나 이러한 저축은 다른 방식으로 재생할 수 있습니다. 예를 들어 대출 기간이 짧으면 대출 기간 동안 대출 기관에 지불 한 총이자로 돈을 절약 할 수 있습니다. 그러나 짧은 상환 기간은 일반적으로 더 높은 월별 모기지 지불을 필요로합니다.
또한 대부분의 재 융자 대출은 일반적으로 선불로 인해 대출 금액의 약 3%를 추가하는 마감 비용이 필요합니다. 당신은 당신의 새로운 대출이 제공 할 수있는 저축에 대해 이러한 비용을 측정해야합니다.
재 융자 계산기는 이러한 현재 비용과 지속적인 비용 절감을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.
의 가옥을 말하는 값을 구축했에서 당신의 가정을 지불하여 아래로 당신의 현재 대부와 균형을 통해 당신의 가정의 감사 시간이 지남에 따라 가치.
위에서 설명한 현금 아웃 재 융자는이 값을 활용 하 고 동시에 더 낮은 금리를 얻을 수 있습니다. 그러나 현재 대출을 대체하지 않고도 귀하의 형평성에 접근 할 수도 있습니다.
가옥 저당 대부 또는 가옥의 신용(개)빌립에 대하여 당신의 가정의 주식을 유지하면서 현재 저당 대출을 그대로 유지됩니다., 당신은 행복한 현재의 집이 대출의 속도와 용어 중의 하나 이러한’두 번째 저당’옵션을 위한 최고의 수 있습니다. 나는 이미 두 번째 모기지를 가지고있다. 여전히 재 융자를 할 수 있습니까?
그렇습니다. 재 융자 대출은 첫 번째 및 두 번째 모기지를 갚아 단일 대출로 대체 할 수 있습니다. HELOC 또는 주택 담보 대출이있는 경우 첫 번째 모기지 만 재 융자하는 동안 계속 유지하도록 선택할 수 있습니다. 재 융자 과정을 시작하면서 대출 담당관에게 귀하의 HELOC 에 대해 알려주십시오.,
대출 기관은 새로운 첫 번째 모기지에서 두 번째 모기지를’종속’해야합니다. 종속 과정은 두 번째 모기지 대출 기관에 따라 시간이 걸릴 수 있습니다. 그래서 대출 기관이 귀하의 재 융자 초기에이 과정을 시작하도록 요청하십시오.
어느 시점에서든 이전 대출을 재 융자 할 수 있지만 저축 할 수있는 기회는 일반적으로 새로운 주택 담보 대출에 더 큽니다.
예를 들어,30 년 대출로 20 년이라면 이미 대출이자의 대부분을 지불했습니다., 새로운 30 년 또는 15 년 임기로 모기지를 다시 시작하면 장기적으로 더 많은 비용이 발생할 가능성이 큽니다. 비록 일부 대출 기관은 10 년 모기지 기간을 제공하며,이 경우 좋은 해결책이 될 수 있습니다.
경우에 당신은 단지 두 년로 30 년간 대출,낮은 금리 또는 짧은 대출기 상당한 금액을 절약할 수 있습을 통해 대출 기간동안 변하지 않는다.
집주인의 기존 대출은 이미 있는 경쟁력 있는 금리를 저장할 수 있습을 지불하여 추가 주 균형입니다., 당신은 당신의 예약 된 월별 지불을 할 것,그들은 직접 대출의 원금 잔액을 향해 추가 금액을 지불.
정기적 인 직접 원금 지불을하면 대출 수명이 단축되고 대출의 전반적인이자 비용이 줄어 듭니다. 이 전략을 흉내낼 수 있는 짧은 저당 기간을 필요로하지 않고 닫는 비용 및 인수와 관련된 번거 로움에 완전히 새로운 대출이다.
FHA 대출을 사용하여 580 만큼 낮은 신용 점수로 재 융자하는 것이 가능합니다., 그러나이 결정을 내리기 전에 현재 모기지를 고려해야합니다.
이미 fha 대출이 있고 FHA 재 융자가 당신에게 더 낮은 금리를 그물로 잡을 수 있다면 재 융자하는 것이 좋은 생각 일 것입니다. 하지만 경우에 당신의 점수가 타락한 이후에 당신했다 원래 모기지,그리고 당신이 승진에서 기존 대출을 FHA 대부 고비용 담보 보험,재정을 재건되지 않을 수도 가치가있다.
f 현재 모기지는 정부가 지원하는 FHA,VA 또는 USDA 대출이며,간소화 된 재 융자 프로그램을 통해 신용 조사없이 재 융자 할 수 있습니다., 이 경우에는,그것이 문제가 되지 않을 경우에 당신은’나쁜’또는’공정’신용카 수 있습니다—당신이 당신의 이자율에 관계없이 신용 점수 만큼 대출판사에 의해 당신에 작성 규칙의 프로그램입니다.
오늘의 융자금
는 많은 방법이 있을 재정을 재건 ahome 와 수백만 명의 미국 주택에 대한 잠재적으로 자격이 낮은 ratesand 지불.
을 찾을 수있는 가장 좋은 방법 당신의 낮은 rateis 하게 세 가지를 네 개의 서로 다른 대출 및 compareoffers.
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