스냅 샷:Vanguard Personal Advisor Services 는 저비용 Vanguard index 펀드를 기반으로 맞춤 재무 계획을 수립하는 개인 고문과 투자자를 짝 지어줍니다. 선봉 모든 측면을 관리합의 포트폴리오 투자에서 예금을 다시 균형을 잡고 있$50,000 최소 필요한 투자를 엽니다.,
투자자들과 함께하$500,000 투자 작업과 구성원의 선봉 팀으며,이상의$500,000 로 작업할 수 있는 전용 advisor.
관리 요금은 지속적인 0.30%의 자산 관리(1/3 의 비용은 평균 전통적인자). 뱅가드는 당신이 당신 재정적인 계획(와 의무)는 경우에 당신은 그들에게 전화과 서비스에 대해 설정하고 약속의 선봉은 개인 고문관.,
선봉 평판
이 지난해 왔습을 평가하는 서로 다른 곳을 투자하는 내 돈을 포함하여 개량,개인적인 자본,그리고 지금 Vanguard.
더 많은 돈을 넣기 전에 서비스를 테스트하기 위해 60,000 달러를 입금했으며 2010 년부터 Vanguard Roth IRA 계정도 보유했습니다.
나는 큰 팬의 선봉 투자 철학(에 내장되어있는 투자에서 저렴한 비용으로 인덱스 기금),뿐만 아니라 선봉에서 자금 일반적이다.,
기 때문에 나는 항상 위대한 경험을 선봉 나는 기분이었을 배우고 올해는 그들이 풀 new Vanguard 개인적인 자문 서비스를 공개한 후에는 두 개의 년간 그들이 어디에 테스트 서비스가 있습니다.
1975 년에 설립으로 도깨비는,뱅가드 그룹 최초로 개발된 인덱스 펀드 미러 S&P500 는 다양한 수준을 제공합의 노출이 우리와 주식 시장 낮은 비용 비율(를 의미하는 것은 매우 저렴하신의 돈을 투자했으로 선봉).,
잭 도깨비:Vanguard 설립자이자 창조주의 인덱스 기금
설립자 잭 도깨비는 이제 그 인기 있는 그는 대규모 다음을 호출하는 사람들이 스스로 Bogleheads 유지하고 최고의 투자 포럼 온라인. 나는 잭이 죽기 전에 실제로 나에게 편지를 보냈다는 것을 영광으로 생각했다.,
낮은 비용으로 인덱스 기금 투자가 널리 중 하나가 될 것으로 생각된 가장 효과적인 투자 전략을 부를 만들고 있는 구동장의 선두 그룹의 누가 이제를 관리하는$6 조 달러가 자산으로(월 2020 년)와 회사가 견고한다.
밀레니엄을위한 저비용 인덱스 펀드 투자는 부를 쌓을 수있는 오랜 시간의 지평선이있을 때 훌륭한 전략입니다.
에 대해 더 배우려면 낮은 비용을 색인 투자 펀드(그리고”의 경우”투자에 대한 일반적으로)읽는 커피 투자자 및 Bogleheads’가이드 투자합니다., 둘 다 천년 돈 필독 목록에있는 멋진 책입니다.
개요의 선봉은 개인 고문 서비스를
선구자 그룹을 제공하는 개인 자문 서비스에서 어떤 형태로 많은 년간–하지만 그들이 이전에만 제공하여 투자자에 적어도$500,000 자산입니다.,
를 봉사하는 광범위한 기초 및 고객에 대한 응답 Robo-고문과 같은 죄가 있는 팝업 지난 몇 년 동안,뱅가드 조종 시작하는 새로운 서비스는 2013 년에 제공한 개인 관리자 중심의 투자는 서비스를 투자자와 사$50,000-$500,000.
2015 년 5 월 뱅가드는 뱅가드 개인 고문 서비스를 투자 할 자산이 최소 5 만 달러 인 모든 투자자에게 개방했습니다. 출시 이후이 서비스는 빠르게 성장하고 있으며 현재 1,800 억 달러에 가까운 자산을 감독하고 있습니다., 서비스가 매우 간단하다:
- 선봉 고문관을 개발하는 사용자 정의 투자 계획에 따라 당신의 삶의 목표와 간단한 온라인 평가(이 없는 헌신에 필요한 이 assessment)
- 로 결정하는 경우 앞으로 이동한 다음 선봉을 관리하는 투자에 맞춰 사용자 지정 포트폴리오 전략에 건설 될 것이다 뱅가드의 낮은 비용을 색인 자금입니다.,
- 에 액세스할 수 있와 채팅 선봉인 지도 언제든지 당신이 원하는 모든 입출금을 만들 수 있을 통해 귀하의 개인 관리자(이 가능성을 최소화하고는 당신이 당신의 돈을 경우 당신은 흥분을 때 주식 시장은 삭제 하나의 중요한 이점 이 서비스의 행동 때문에 그것이 진짜 사람 사이에 당신과 당신의 돈을 유지하기 위해서 당신이 트랙에서).
- 을 얻는 연례 보고서 및 선봉의 포트폴리오를 재조정하는 경우 그것은 감도 5%이상을 유지하기 위해서 대상 자산과 기금 할당
- 당신이 지불 0.,관리중인 자산의 3%(투자 한 50,000 달러마다 약 150 달러와 같음)언제든지 취소 할 수 있습니다.
호 Vanguard 개인 관리자
를 호출한 후에는 선봉이 걸렸을 얻을 수있는 달에 나에게 일정의 개인 고문관. 한 달에 장시간이 기다리고 시간에 의해 마지막으로 본 호출에 내 일정에 많은 일이 있었는지에 달 다우 떨어졌다 거의 2,000 포인트에서 가장 큰 감소의 올해와 내가 잃은 돈을 많이에서 내가 기타 투자 계정입니다.,
난 이후에는 선봉 고용할 직원이 충분히 빠르지만,대기 시간에 개인 관리자의 일정을 감소했다고 2 주. 이것은 여전히 오랜 시간이 나의 하나 초기 문제 서비스에 대해 이 경험에서는 얼마나 오래 걸릴 것을 자문에 전화하면 되었다는 클라이언트입니다.
기다린 후 한 달에 마지막으로 기회가 있었팅 선봉인 고문관 모니카는 키이스–에서 근무하기 시작하면서 선봉이 지난 4 년간 그리고 현재되는 과정에서 CFP(인적인 차원에서).,
아직 CFP 되지 않았음에도 불구하고 Monica 는 투자에 대해 1 톤을 알고 정말 훌륭한 조언을 해주었습니다. 는 동안 우리는 우리만 했다 45 분 전화 예약,우리는 종료에 대한 이야기는 거의 시간 반에 대한 나의 삶 나의 투자 목표를,그리고 나는 태도에 돈입니다.
것들 중 하나 내가 가장 좋아하는 그녀에 대해었다 해야 한다고 말하지 않고 그냥 움직임을 통해–그녀는 실로에 대한 학습에 관심이 나기 때문에 그녀는 또한 30 그녀가 이해한 것 같은 천년을 저장하려고하고,투자하고,그 밖으로 은퇴하는 방법니다.,
으로 기존의 선봉 고객,난 항상 감동의 수준과 고객 서비스를 탈출하기 때문에–하모니카의 진정으로 갔습니다.,
그녀가 논의 및 답변은 질문 모두에 대한 투자의 주제가 최근 대해 생각하고 포함 무게를 다는 장점과 단점을 배치하는 모든 채권 투자로 세금 이연 계정,왜 선봉기로 결정하는 최근 증가의 추천 주식 할당을 포함해 40%국제식,그리고 어떻게 더 많은 투자를 사용하여 리츠(부동산 투자 신탁 기금)을 균형 잡힌 자신의 포트폴리오고 위험을 완화하기 위해.,
중 하나 중요한 것은 주의 선봉은 개인 고문관은 급여 직원들–그들은하지 않습 유료에 수수료 판매(처럼에서 많은 금융 회사)가 있습니다 그래서 그들은 제공할 수 있 목적은 조언이다.,
동안 우리의 토론모니카의 나에게 물었다 숫자의 질문(외에 추가 설문지를 평가하는 위험 프로파일 뱅가드 이메일 전에 당신을 당신의 전화를 선봉 개인 관리자)단지에 대한 나의 재정과 관용에 대한 위험이 있지만,나의 생활에 관하여–내가 사랑하는 하는 방법을 자주 했습 여행지,어떤 삶을 살고 싶어서 5 및 10 년,그리고 마지막으로는 가장 중요한 질문 할 때 당신은 은퇴?
이것은 나에게 쉬운 것이 었습니다-5 년 동안 나는 그녀에게 말했다., 그녀는 단계적으로 보이지 않았고 내 재정을 살펴보고 토론 한 후 시장이 4 년 또는 5 년 안에 화장실에없는 한 그녀는 가능하다고 말했습니다.
그녀는 또한을 만들기 시작했 권장 사항에 따라 나의 답변–포함하는 그녀의 믿음에는 내가 너무에 몹시 투자된 채권에(15%)고 내가 나의 모든 주식 투자를 주식., 이 소리가 있습니다 믿을 수 없을만큼 위험한 주 제 5 년간 수평선을 은퇴한 35 세의 나이에 당신은 것이 바로–그러나 그녀는 권장하는 다양 내가 공평에 노출이 더 많은 것을 포함하는 국제식(는 내가 하는 많은 연구에서)를 풀고 다시 내 수 있습니다.
내 생각에 이것은 단단한 조언을 통해 다음 5 년 내 개인의 목표를 추가로 다양 내의 자신의 포트폴리오로 다른 유형의 투자처럼 확장 내의 부동산 포트폴리오(I 현재 자신의 이 콘도 다운타운에서는 역사적인 부분의 도시).,
스마트 다각화는 부를 창출하는 중요한 요소 일뿐만 아니라 부의 보전을위한 필수 성분이기도합니다. 한 시간 반은 끝났고 모니카는 2 주 후에 나와 후속 대화를 예약했습니다. 다음과 같이 다른 사람들이에서 선봉 모니카도 안 나는 선봉되었는 과정에서의 채용을 위해 팀 구성원에게 개인적인 자문 서비스입니다.,
면서 개별적인 경험을 확실히 따라가 내 첫 번째 호출 Vanguard 개인 고문관–그것은 하나의 가장 좋은 대화,아니면 최고의 대화를 나는 이제까지에 대해 전문가와 함께 투자자.
서비스에 대한 자세한 내용은 뱅가드에서이 비디오를 확인하십시오.,
사용자 지정 뱅가드 투자 계획
두 주 후에는 내가 받은 사용자 정의 투자 계획은 정말 간단에 내장되어 뱅가드의 철학의 투자에서 저렴한 비용으로 인덱스 자금입니다.,
을 알고 선봉했던 그것을 기대하는 아주 간단하지만,저는 놀랐습니다 그들이 추천하는 나는 단지 나의 돈으로 두 개의 선봉 주식 시장 지수금–선봉이 총 주식 시장 인덱스 펀드(을 추적하는 미국 주식 시장)과 선봉 총 국제식 인덱스 펀드(을 추적하는 국제식 시장)에 있습니다.이것이 바로이 문제에 대한 해결책입니다. 그들은 또한 추천하는 나는 돈을 당겨서 로스 IRA 의 선봉 목표 은퇴 2045 펀드 이동 모든 국제적인 주식을 인덱스 기금입니다., 이 권고는 놀랐지만,그에 따라 나의 위험 허용 Vanguard 권장 내가다 100%주식에 투자에서 나는 현재 나이에 더 많은 돈을 넣어 국제적 주식입니다.
중 하나 내가 좋아하는 것들에 대해 개인 보고서에 의해 공유의 선봉에도하지 않기로 결정하는 경우 앞으로 이동과 함께 자신의 개인적인 자문 서비스가 나는 아직도 할 수 있을 권장 사항과 구현에 나 자신이 내 전체 포트폴리오 입니다.,
에서 토론 내 모니 내가 힘든 시간을 추정하는 내가 무엇을 할 수 있을 것이를 넣을 수 있으로 내 뱅가드 계정이 매년으로 과세대상 투자 계정(기 이것은 외부의 내 401k 그리고 이외에 다른 투자).
나는 그녀에게 할 수 있다고 생각했어요 꽤 보수적으로 넣어서 적어도$40,000 년으로 선봉 과세 대상이 계정에는 그 번호를 사용하여 실행하는 미래의 복귀 됩니다.,
를 사용하여 뱅가드하는 알고리즘 프로젝트에 미래는 포트폴리오를 기준으로 성능 10,000 다른 가상 시나리오가 있 81%기회는 내 초기$60,000 포트폴리오에 추가로$40,000/년 예금을 수 있으로 설정에서 최소$3,370,000 통해 다음 29.
나를 위해 그것을 보면 도움이 이 그래프 및 이후 나는 이것을 사용하$60,000 으로 테스트를 위해 이 서비스는 또한 선봉이 지금 시뮬레이션을 실행에 대한 기대수익의 큰 부분은 내 자신의 포트폴리오에 초점을 은퇴하려고 다음 5 년입니다., 이 될 것입니다 귀중한 보고 또 다른 유용한 도구는지를 결정하는 내가 사용해야의 선봉의 개인적인 자문 서비스를 관리하의 큰 부분은 내 포트폴리오 입니다.
을 제공하는 것 외에 사용자 정의 투자의 조언은,나의 선봉 계획을 포함한 다수의 추가 지원하는 페이지에서 선봉의 투자 철학 그리고 그들이 부르는 필수적인 요소의 투자합니다. 다음은 맞춤형 뱅가드 계획에서 균형 잡힌 자산 믹스를 유지하는 중요성에 대한 한 가지 예입니다.,
결론
나를 감동시 뱅가드의 새로운 서비스와 나는 예약한 후속 호출로모니카의 선구자 개인 관리자 대화를 계속합니다.
나는 가입하고 뱅가드 개인 고문을 사용할 것인가? 아직 때문에 나는 단순히 현재 관리를 즐길 수 있는 내 자신의 돈을 내지 않고 주식 시장 삭제합니다.,
그러나 나가 선봉의 조언을 계속하여 더 많은 돈을 투자로 선봉 내년 동안 내가 지속적으로 평가 선봉의 개인적인 자문 서비스에 대한 내 자신만 사용할 수 있습니다.
지만 그냥 있기 때문에 나는 사용하지 않는 선봉의 서비스는 자신을 의미하지 않는 안됩니다. 사실 대부분의 천년 투자자 거기에 몇 가지보다 더 나은 선택이 투자와 직접 선봉으로 작업하는지 선봉의 개인적인 자문 서비스 또는 계획을 구입하는 선봉에 자금의 자신입니다.,
그들은 분명 하나의 가장 믿을만한 투자 기업에서 확고한 내 경험을 바탕으로 그들 모두 제공하는 뛰어난 조언과 고객 서비스입니다. 만약 당신이 찾고 저렴한 방법에 투자하는 고품질의 펀드를 호출하는 능력까지 개인 관리자는 질문이있을 때마다 나는 확실히 추천한 선봉의 개인 관리자 서비스입니다.,
음 설정을 넣어 계속으로 많은 돈으로 당신이 할 수있는 확인,계정에서 일년에 한 번으로 귀하의 자문,그리고 당신은 가능성이 얻을 더 나은 투자를 반환하고 구축보다 더 많은 재산을 90%의 다른 투자자입니다. 견고한 투자 펀더멘털을 기반으로 한 아주 간단한 계획입니다.
하려는 경우 플랫폼을 사용하기 쉽고,낮은 요금,그리고 자동 재조정-Vanguard 제공하는 모든 사람들의하고 추가되는 요소의 단단한 개인 투자에는 데 도움이 되는 조언을 성취할 금융 목표입니다.,
생각하는 경우 사용에 대해 선봉의 개인적인 자문 서비스 후 나는 당신을 추천한 최소의 활용 자료 평가(없이 등록 노력이 필요합니다). 그냥 877-527-4942 에 그들을 전화 및 자세한 내용은 전화 통화를 예약. 나는 당신이 그들에게 도움이되고 훌륭한 조언을 얻을 것이라고 거의 확신합니다.피>