Snapshot: Vanguard Personal Advisor Services accoppia gli investitori con un consulente personale che ti costruisce un piano finanziario personalizzato basato su fondi indicizzati Vanguard a basso costo. Vanguard gestisce tutti gli aspetti del portafoglio dai depositi di investimento al riequilibrio e c’è un investimento minimo di $50.000 richiesto per aprire un conto.,
Gli investitori con meno di invested 500.000 investiti lavorano con i membri del team Vanguard e con oltre 5 500.000 puoi lavorare con un consulente dedicato.
La commissione di gestione è un continuo 0,30% delle attività in gestione (che è 1/3 del costo del consulente tradizionale medio). Vanguard ti dà un piano finanziario gratuito (senza impegno) se li chiami per il servizio e impostare e appuntamento con un consulente personale Vanguard.,
The Vanguard Reputation
Nell’ultimo anno, ho valutato diversi luoghi in cui investire i miei soldi, tra cui il miglioramento, il capitale personale e ora Vanguard.
Al fine di testare il servizio prima di mettere in più soldi, ho depositato $60.000 e ho anche avuto un conto Vanguard Roth IRA dal 2010.
Sono un grande fan della filosofia di investimento Vanguard (che si basa sull’investimento in fondi indicizzati a basso costo), così come i fondi Vanguard in generale.,
Perché ho sempre avuto una grande esperienza di lavoro con Vanguard Ero entusiasta di apprendere all’inizio di quest’anno che stavano srotolando i nuovi servizi Vanguard Personal Advisor al pubblico dopo un periodo di beta di due anni in cui hanno testato il servizio.
Fondato nel 1975 da Jack Bogle, il gruppo Vanguard ha sviluppato il primo fondo indicizzato che rispecchiava il S& P 500 che fornisce un ampio livello di esposizione al mercato azionario statunitense con un basso expense ratio (il che significa che è molto economico avere i tuoi soldi investiti con Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard Fondatore Creatore del Fondo indicizzato
Il fondatore Jack Bogle è ora così popolare che ha un enorme seguito che si fa chiamare i Bogleheads e mantiene uno dei migliori forum di investimento online. Sono stato onorato che Jack mi abbia mandato una lettera prima di morire.,
L’investimento in fondi indicizzati a basso costo è ampiamente considerato una delle strategie di investimento più efficaci per creare ricchezza e ha guidato la crescita del gruppo Vanguard che ora gestisce oltre trillion 6 trilioni di dollari in attività (a partire da gennaio 2020) e l’azienda ha una solida reputazione.
Per Millennials fondo indice a basso costo investire è una grande strategia quando si ha un orizzonte di tempo lungo per costruire ricchezza.
Per saperne di più sugli investimenti in fondi indicizzati a basso costo (e sul “caso” per investire in generale) leggi la Coffeehouse Investor and The Bogleheads’ Guide to Investing., Entrambi sono libri impressionanti che sono sulla lista Millennial Money must-read.
Panoramica dei servizi di consulenza personale Vanguard
Il gruppo Vanguard offre servizi di consulenza personale in qualche forma da molti anni, ma in precedenza sono stati offerti solo agli investitori che hanno almeno assets 500,000 in attività.,
Per servire una base più ampia di clienti e in risposta ai Robo-advisor come Betterment che sono spuntati negli ultimi anni, Vanguard ha iniziato a pilotare un nuovo servizio in 2013 offrendo servizi di investimento guidati da consulenti personali agli investitori con tra $50,000 e $500,000.
Nel maggio 2015 Vanguard ha aperto i servizi di consulenza personale Vanguard a qualsiasi investitore con almeno assets 50.000 in attività da investire. Dal suo lancio, il servizio sta crescendo rapidamente e ora supervisiona quasi assets 180 miliardi di asset., Il servizio è piuttosto semplice:
- Vanguard advisors sviluppa un piano di investimento personalizzato in base ai tuoi obiettivi di vita e una breve valutazione online (non è richiesto alcun impegno per questa valutazione)
- Se decidi di andare avanti, Vanguard gestisce i tuoi investimenti per allinearti alla tua strategia di portafoglio personalizzato che sarà costruita sui fondi indicizzati a basso costo di Vanguard.,
- Si ha accesso ad una chat con un’Avanguardia consulente personale in qualsiasi momento si desidera e tutti i depositi e i prelievi devono essere effettuati attraverso il vostro consulente personale (questo riduce al minimo la possibilità che si tirerà fuori i soldi se si freak out quando la borsa scende – uno dei principali vantaggi di questo servizio è comportamentali poiché pone una persona reale tra voi e il vostro denaro per tenere in pista).
- Si ottiene un rapporto annuale e Vanguard riequilibrare il portafoglio se si derive più del 5% al fine di mantenere il vostro asset target e allocazione del fondo
- Si paga 0.,3% delle attività in gestione (questo equivale a circa $150 per ogni invested 50.000 investito) e puoi annullare in qualsiasi momento.
Chiama con un consulente personale Vanguard
Dopo aver chiamato Vanguard ci è voluto un mese intero per farmi entrare nel programma di un consulente personale. Un mese è un lungo periodo di attesa e per il momento ho finalmente visto la chiamata sul mio programma molto era successo in un mese – il Dow era sceso quasi 2.000 punti nella più grande diminuzione dell’anno e avevo perso un sacco di soldi attraverso i miei altri conti di investimento.,
Da allora mi è stato detto che Vanguard non può assumere personale abbastanza velocemente, ma il tempo di attesa per ottenere il programma di un consulente personale è diminuito a 2 settimane. Questo è ancora un tempo lungo e una delle mie preoccupazioni iniziali circa il servizio da questa esperienza era quanto tempo ci sarebbe voluto per me per ottenere un consulente al telefono se sono diventato un cliente.
Dopo aver atteso un mese ho finalmente avuto l’opportunità di parlare con un consulente personale di Vanguard di nome Monica Keyes – che ha lavorato in Vanguard per gli ultimi 4 anni ed è attualmente in procinto di diventare un CFP (certified financial planner).,
Nonostante non sia ancora un CFP Monica sapeva molto di investire e mi ha dato dei consigli davvero fantastici. Mentre avevamo solo una chiamata di 45 minuti in programma, abbiamo finito per parlare per quasi un’ora e mezza della mia vita, dei miei obiettivi di investimento e dei miei atteggiamenti sul denaro.
Una delle cose che mi piaceva di più di lei era che non si limitava a passare attraverso i movimenti – era in realtà interessata a conoscere me e perché lei è anche 30 ha capito cosa si prova ad essere un Millennial cercando di salvare, investire, e capire come andare in pensione presto.,
Come cliente Vanguard esistente, sono sempre stato impressionato dal livello di servizio clienti che ottengo quando chiamo, ma Monica è andata davvero al di là.,
Ha discusso e risposto alle domande relative a tutti di investire argomenti di recente ho pensato – tra cui soppesando i pro e i contro di inserire tutti i vostri investimenti obbligazionari in imposte differite conti, perché Vanguard ha deciso di recente di aumentare la loro consigliato di allocazione del 40% titoli internazionali, e come più gli investitori che utilizzano i REITs (real estate investment trust, fondi bilanciati il loro portafoglio e a mitigare il rischio.,
Una cosa importante da notare è che i consulenti personali di Vanguard sono dipendenti salariati – non sono pagati commissioni sulle vendite (come in molte società finanziarie) in modo che siano in grado di fornire una consulenza obiettiva.,
Durante la nostra discussione Monica mi ha chiesto una serie di domande (oltre al questionario che valuta il profilo di rischio che Vanguard-mail prima della chiamata con un’Avanguardia Consulente Personale), non solo circa le mie finanze e la tolleranza per il rischio, ma la mia vita – cosa che amo fare, come spesso ho fatto il viaggio, che tipo di stile di vita voglio vivere in 5 e 10 anni, e infine la domanda più importante – quando vuoi andare in pensione?
Questo è stato facile per me – 5 anni le ho detto., Lei non sembrava graduale e dopo aver guardato oltre e discutere le mie finanze mi ha detto che era possibile – fino a quando il mercato non è in bagno in 4 o 5 anni.
Ha anche iniziato a fare raccomandazioni basate sulle mie risposte, tra cui la sua convinzione che ero troppo pesantemente investito in obbligazioni (solo al 15%) e che avrei dovuto tutti i miei investimenti azionari in azioni., Questo può sembrare incredibilmente rischioso dato il mio orizzonte temporale di 5 anni per andare in pensione all’età di 35, allora avresti ragione – ma lei mi ha raccomandato di diversificare la mia esposizione azionaria per includere più titoli internazionali (su cui sto facendo più ricerche) e tirare indietro le mie obbligazioni.
Penso che questo sia un consiglio solido, ma nei prossimi 5 anni, uno dei miei obiettivi personali è quello di diversificare ulteriormente il mio portafoglio in altri tipi di investimenti, come espandere il mio portafoglio immobiliare (attualmente possiedo un condominio in centro in una parte storica della città).,
La diversificazione intelligente non è solo un elemento importante per generare ricchezza, ma è anche l’ingrediente essenziale per la conservazione della ricchezza. Un’ora e mezza era finita e Monica programmato una conversazione di follow-up con me due settimane più tardi. Come le altre persone con cui ho parlato a Vanguard Monica mi ha anche assicurato che Vanguard era in procinto di assumere più membri del team per il servizio di consulenza personale.,
Mentre le esperienze individuali certamente varieranno sono stato spazzato via dalla mia prima chiamata a Vanguard Personal Advisor – è stata una delle migliori conversazioni, forse la migliore conversazione che abbia mai avuto sull’investimento con un consulente professionista.
Per saperne di più sul servizio guarda questo video da Vanguard.,
My Custom Avanguardia Investendo Piano
Due settimane più tardi, ho ricevuto una custom piano di investimenti che è davvero semplice e costruito su Vanguard filosofia di investimento nell’indice a basso costo fondi.,
Conoscendo Vanguard mi aspettavo che fosse piuttosto semplice, ma sono rimasto sorpreso che mi hanno consigliato di mettere solo i miei soldi in due fondi indice del mercato azionario Vanguard – il Vanguard Total Stock Market Index Fund (che tiene traccia del mercato azionario statunitense) e il Vanguard Total International Stock Index Fund (che tiene traccia del mercato azionario internazionale).
Questo era tutto. Si consiglia inoltre di tirare i soldi nel mio Roth IRA fuori del fondo Vanguard Target Retirement 2045 e spostare il tutto nel fondo indice azionario internazionale., Questa raccomandazione mi ha sorpreso, ma sulla base della mia tolleranza al rischio Vanguard mi ha raccomandato di essere investito al 100% in azioni alla mia età attuale e mettere più soldi in azioni internazionali.
Una delle cose che mi sono piaciute del rapporto personale condiviso da Vanguard è che anche se decido di non andare avanti con il loro servizio di consulenza personale sono ancora in grado di prendere le loro raccomandazioni e implementare da solo attraverso il mio portafoglio.,
Nella mia discussione con Monica ho avuto difficoltà a stimare ciò che probabilmente sarei in grado di mettere nel mio conto Vanguard ogni anno in un conto di investimento imponibile (ricorda che questo è al di fuori del mio 401k e in aggiunta ad altri investimenti).
Le ho detto che pensavo di poter mettere in modo abbastanza conservativo almeno 4 40.000 all’anno in un conto imponibile Vanguard in modo che lei dovrebbe usare quel numero per eseguire proiezioni di ritorno future.,
Utilizzando un algoritmo Vanguard che proietta le prestazioni future del portafoglio in base a 10.000 diversi scenari ipotetici di mercato, c’è un 81% di possibilità che il mio portafoglio iniziale di portfolio 60.000 con ulteriori depositi additional 40.000/anno possa trasformarsi in almeno $3.370.000 nei prossimi 29.
Per me è stato utile vedere questo grafico e dal momento che sto usando questo $60.000 come test per questo servizio ho anche chiesto a Vanguard di eseguire ora una simulazione sul rendimento atteso di una parte più ampia del mio portafoglio con un focus sul tentativo di andare in pensione nei prossimi 5 anni., Questo sarà prezioso da vedere e un altro strumento utile per decidere se utilizzare o meno il servizio di consulenza personale di Vanguard per gestire una parte più ampia del mio portafoglio.
Oltre a fornire consigli di investimento personalizzati, il mio piano Vanguard includeva anche una serie di pagine di supporto aggiuntive sulla filosofia di investimento di Vanguard e su quelli che chiamano gli elementi essenziali dell’investimento. Ecco un esempio sull’importanza di mantenere un mix di asset equilibrato dal piano Vanguard personalizzato.,
Conclusione
Sono rimasto super impressionato dal nuovo servizio di Vanguard e ho programmato una chiamata di follow-up con Monica la Vanguard Personal Advisor per continuare la conversazione.
Mi iscriverò e userò Vanguard Personal Advisor? Non ancora-semplicemente perché attualmente mi piace gestire i miei soldi e sto migliorando a non andare fuori di testa quando il mercato azionario scende.,
Ho comunque intenzione di prendere il consiglio di Vanguard e continuare a investire più soldi con Vanguard nel corso del prossimo anno, mentre io continuo a valutare il servizio di consulenza personale di Vanguard per il mio uso personale.
Ma solo perché non sto usando il servizio di Vanguard da solo non significa che non dovresti. Infatti per la maggior parte degli investitori Millenari ci sono poche scelte migliori che investire direttamente con Vanguard, se stai lavorando con il servizio di consulenza personale di Vanguard o hai intenzione di acquistare fondi Vanguard da solo.,
Sono chiaramente una delle società di investimento più rinomate dell’azienda e sulla base della mia esperienza offrono sia una consulenza eccezionale che un servizio clienti. Se stai cercando un modo a basso costo per investire in fondi di alta qualità e la possibilità di richiamare un consulente personale ogni volta che hai domande, ti consiglio vivamente il servizio di consulenza personale di Vanguard.,
Poi basta configurarlo, continuare a mettere quanto più denaro possibile sul tuo conto, il check-in una volta all’anno con il vostro consulente, e sarà probabilmente ottenere migliori rendimenti degli investimenti e costruire più ricchezza di 90+% di altri investitori. È un piano piuttosto semplice basato su solidi fondamentali di investimento.
Se vuoi una piattaforma facile da usare, tariffe basse e ribilanciamento automatico, Vanguard offre tutti questi e l’elemento aggiunto di una solida consulenza di investimento personale per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.,
Se stai pensando di utilizzare il servizio di consulenza personale di Vanguard, ti consiglio di approfittare almeno della loro valutazione gratuita (senza impegno di iscrizione richiesto). Basta chiamarli a 877-527-4942 e programmare una telefonata per saperne di più. Sono quasi certo che li troverete utili e ottenere alcuni ottimi consigli.