The Best High-Risk Auto Insurance Companies

Se hai problemi a ottenere l’assicurazione auto a causa di un intervallo di copertura, un incidente d’auto at-fault o un DUI, potrebbe essere necessario una politica da un assicuratore non standard, noto anche come una compagnia di assicurazione auto ad alto rischio. Le aziende non standard vendono l’assicurazione auto ai conducenti che sono i più rischiosi da coprire e potrebbero non essere in grado di trovare polizze da aziende standard.

A causa di questo rischio, gli assicuratori non standard in genere addebitano ai clienti tariffe più elevate rispetto alle compagnie di assicurazione standard., La politica per un driver ad alto rischio può anche avere ulteriori restrizioni.

Che cos’è un driver ad alto rischio?

“Alto rischio” non equivale necessariamente ad essere un cattivo pilota. Include un ampio sottoinsieme di conducenti, molti dei quali non possono ottenere copertura dai principali assicuratori.

Molte aziende sono specializzate in assicurazione auto ad alto rischio per i conducenti non standard, ma non c’è davvero nessuna definizione standard tutti gli assicuratori usano. I conducenti ad alto rischio possono includere persone che:

• Hanno biglietti, incidenti in caso di guasto o condanne per guida in stato di ebbrezza.,
• Hanno permesso la loro copertura di scadere.
• Sono appena concessi in licenza.
• Sono anziani.
• Hanno scarso credito.
• Possedere un veicolo esotico o ad alta potenza.

Le compagnie di assicurazione auto ad alto rischio in genere coprono i conducenti che hanno bisogno di un SR-22, noto anche come FR-44 in alcuni stati. Gli assicuratori depositeranno il modulo presso il dipartimento di veicoli a motore del tuo stato se ne hai bisogno.,

” DI PIÙ: Quanto i tassi di assicurazione auto salgono dopo un incidente

Dove trovare l’assicurazione auto ad alto rischio

Anche se alcune grandi compagnie di assicurazione, come Geico e Progressive, assicurano alcuni driver ad alto rischio, altri come Safe Auto e Il Generale si specializzano in loro. A seconda di ciò che ti rende ad alto rischio, una di queste aziende potrebbe offrire i tassi di assicurazione auto più bassi.

Alcune agenzie e broker come Good2Go e Freeway Insurance forniscono anche un’assicurazione non standard., Broker pagare un costo aggiuntivo che la maggior parte degli stati, ma non tutti, richiedono loro di rivelare. Se si utilizza uno, chiedere se ci sono costi aggiuntivi non inclusi nel preventivo di assicurazione auto.

Le migliori compagnie di assicurazione auto ad alto rischio

Se sei stato ancorato come un driver ad alto rischio, shopping in giro per le migliori tariffe è fondamentale perché ogni assicuratore prezzi politiche in modo diverso. Il sistema di classificazione a stelle di NerdWallet viene utilizzato per valutare le compagnie di assicurazione auto tradizionali e non standard. Qui ci sono valutazioni per gli assicuratori che offrono polizze per almeno alcuni driver ad alto rischio.,

NerdWallet dell’assicurazione auto valutazioni sono determinate dalla nostra redazione. La formula di punteggio tiene conto dei prezzi e degli sconti, della facilità di presentazione di un reclamo, della trasparenza del sito Web, della solidità finanziaria, dei dati sui reclami dell’Associazione nazionale dei commissari assicurativi e di altre considerazioni.,

Quanto costa l’assicurazione auto ad alto rischio?

Anche se i conducenti ad alto rischio in genere pagano più di $1.427 all’anno, il costo medio nazionale per l’assicurazione auto secondo l’analisi dei tassi di NerdWallet, ci sono sempre delle eccezioni. I tassi di assicurazione auto ad ogni livello di rischio variano ampiamente a seconda del sesso, della storia di guida, della posizione e di altri fattori, come il tipo di copertura che acquisti.

Ad esempio, l’assicurazione auto “full coverage” può costare quasi il doppio dell’importo che pagheresti per una copertura minima., La copertura completa si riferisce a una combinazione di diverse coperture assicurative auto, compresi i limiti di responsabilità più elevati, collisione e assicurazione completa.

Mentre non si vuole lesinare sull’acquisto di assicurazione sufficiente, è possibile modificare le compagnie di assicurazione se si trova un affare migliore. Driver ad alto rischio, come tutti i driver, possono trovare i tassi di assicurazione più economici da shopping in giro per le citazioni di assicurazione auto.

Non possiamo prevedere quale sarà il tuo tasso esatto di assicurazione auto, ma possiamo fornire medie per i conducenti con profili ad alto rischio., Questo include i consumatori con cattivo credito o con un relitto at-fault o DUI sul loro record.

I costi di assicurazione auto per i conducenti con scarso credito

I tassi di assicurazione auto media nazionale per un conducente di 25 anni con scarso credito sono:

• $2.894 all’anno per una copertura completa.*
• $1.195 all’anno per una copertura minima.

I tassi di assicurazione auto media nazionale per un autista di 40 anni con scarso credito sono:

• $2.506 all’anno per una copertura completa.*
• $1.078 all’anno per una copertura minima.,

*I tassi di copertura completa elencati includono la copertura di responsabilità, completa, collisione e non assicurata/underinsured automobilista.

Mentre si utilizza la storia di credito per calcolare i tassi di assicurazione auto è illegale in California, Hawaii e Massachusetts, la nostra analisi 2020 tasso di assicurazione auto ha rilevato che cattivo credito può raddoppiare i costi di assicurazione in altri stati. Ecco perché è importante guardarsi intorno — vediamo drastiche differenze di prezzo da stato a stato e società a società.,

Ad esempio, l’analisi di NerdWallet ha rilevato:

• Dairyland addebita a un autista di 40 anni in Idaho una copertura completa e un cattivo credito oltre il 28% in più in media rispetto a qualcuno con un buon credito.
• Geico aumenta le tariffe per un autista di 40 anni in Florida con copertura completa e cattivo credito di oltre il 79% in media rispetto a un autista della stessa età con la stessa copertura e buon credito.

” DI PIÙ: Costo medio di assicurazione auto nel 2020

Driver ricevono una vasta gamma di tariffe, anche nello stesso stato., Come vedrai qui sotto, un autista della Florida di 40 anni con scarso credito paga oltre $2.000 in più di un autista con un buon credito a Progressive. Nel frattempo, Direct Auto non penalizza i conducenti della Florida con scarso credito, il che è sorprendente considerando che i conducenti con scarso credito in genere pagano il 75% in più per l’assicurazione auto rispetto alle persone con un buon credito.

Costi di assicurazione auto per i conducenti con un incidente at-fault

Tassi di assicurazione auto media nazionale per un 25-year-old driver con un relitto at-fault sono:

• $2.451 all’anno per una copertura completa.,
• $1.008 all’anno per una copertura minima.

Tassi di assicurazione auto media nazionale per un 40-year-old driver con un relitto at-fault sono:

• $2.146 all’anno per una copertura completa.
• $910 all’anno per una copertura minima.

In media, i tassi di assicurazione auto possono costare più del doppio per i conducenti che hanno causato un naufragio con damage 5.000 di danni, secondo l’analisi NerdWallet.

Oltre a un aumento del tasso base per il relitto, potresti perdere qualsiasi sconto “buon pilota” associato alla tua politica., Se si dispone di perdono incidente e la gravità dell’incidente determinerà quanto le tariffe aumentano.

Alcune aziende sono più indulgenti di altre quando si tratta di incidenti. Ad esempio, abbiamo trovato queste diverse tariffe per 40-year-olds con copertura completa:

• Safe Auto aumenta i tassi dopo un incidente a colpa, circa il 48% in media in Kentucky.
• Progressive addebita ai conducenti del New Mexico un ulteriore 74% in media dopo un incidente in caso di guasto.,

Un incidente colpisce generalmente i tassi di assicurazione auto per tre a cinque anni, in modo da essere sicuri di fare acquisti per le citazioni di assicurazione auto su quegli anniversari.

” DI PIÙ: Quanto i tassi di assicurazione auto salgono dopo un incidente

Prendendo il tempo di guardarsi intorno dopo un incidente può aiutare a risparmiare centinaia di dollari all’anno. Ad esempio, Infinity addebita average 1.799 all’anno in media per i conducenti di 40 anni con copertura completa in California. Dopo un incidente in colpa, i tassi medi aumentano del 94,5% a $3.500 all’anno. Ancora, 21 ° secolo aumenta i tassi ancora più drasticamente., I residenti in California con un incidente in colpa vedono un aumento medio della loro assicurazione del 136% all’anno sotto il 21 ° secolo.

Costi di assicurazione auto per i conducenti con un DUI

Per un pilota di 25 anni, i tassi di assicurazione auto media nazionale dopo un DUI sono:

• $2.911 all’anno per una copertura completa.
• $1.204 all’anno per una copertura minima.

Per un autista di 40 anni, i tassi medi nazionali di assicurazione auto dopo un DUI sono:

• $2.531 all’anno per una copertura completa.
• $1.079 all’anno per una copertura minima.,

Come sempre, questi tassi oscillano in modo significativo a seconda dello stato e della società. Ad esempio, la nostra analisi dei tassi ha trovato quanto segue per i conducenti di 40 anni con copertura completa:

• il 21 ° secolo aumenta i tassi del 191% all’anno in media per i conducenti in California con un DUI recente rispetto ai conducenti con un record pulito.
• Direct Auto addebita in media un ulteriore 4,8% all’anno per i conducenti che hanno un DUI recente in Florida.,

” DI PIÙ: Trovare la migliore assicurazione auto a buon mercato dopo un DUI

Ancora una volta, shopping in giro per l’assicurazione auto è il modo migliore per voi per trovare la compagnia di assicurazione più economico e migliore per voi. Ad esempio, in Indiana, Geico aumenta i tassi dopo un DUI di oltre average 800 in media. Progressive e Safe Auto entrambi i driver di carica con un DUI recente considerevolmente meno, aumentando i tassi oltre $245 e respectively 380 all’anno, rispettivamente.,

Geico $642 $1,470 $828 Progressive $1,073 $1,320 $247 cassetta di Sicurezza Auto $1,406 $crediti commerciali correnti 1.791 $385

la Valutazione di assicurazione auto ad alto rischio aziende

Come si può paragonare ad alto rischio di assicurazione auto opzioni, cercare una società che è finanziariamente forti (così si può essere certi che sarete in grado di pagare crediti) e che non ha troppe lamentele.,

Ecco cosa si dovrebbe valutare:

Reclami: L’Associazione Nazionale dei commissari di assicurazione raccoglie i dati sui reclami circa le compagnie di assicurazione e calcola un rapporto per ogni tipo di assicurazione. I rapporti del NAIC si basano sul numero di reclami presentati contro una compagnia assicurativa presso le autorità di regolamentazione statali, adeguati per la quota di mercato. La mediana nazionale è 1.00. Rapporti di reclamo molto elevati-superiori a 1,7 – sono fuori dal comune e spesso indicano che un’azienda ha avuto molti clienti insoddisfatti rispetto al valore dei premi che ha scritto durante l’anno.,

Solidità finanziaria: La solidità finanziaria di una società ti dice quanto è probabile che l’assicuratore può pagare un reclamo. Un assicuratore con uno qualsiasi dei gradi A è una scommessa sicura, ma non tutte le compagnie di assicurazione auto hanno un rating di forza finanziaria. Una società potrebbe essere unrated by A. M. Best per una serie di motivi, tra cui che la società non ha richiesto un rating o le richieste di non essere valutato più.

” PIÙ: recensioni di assicurazione auto di NerdWallet per 2020

Ancora non riesce a trovare una società per assicurarvi?,

Anche dopo l’applicazione a diverse compagnie di assicurazione non standard, si può ancora essere negato la copertura. Come ultima risorsa, puoi rivolgerti al pool assicurativo ad alto rischio del tuo stato attraverso l’ufficio servizi del piano assicurativo automobilistico. Per iniziare, trova il tuo stato nella directory di AIPSO.

Come evitare i tassi di assicurazione auto ad alto rischio

Alcuni fattori che rendono i conducenti un rischio elevato agli occhi degli assicuratori, come l’età, potrebbero essere al di fuori del vostro controllo. Altri, come possedere un’auto di lusso, potrebbero non essere cose che vuoi cambiare., Ma in generale, ecco alcuni suggerimenti per uscire dalla categoria di assicurazione ad alto rischio (e abbassare le tariffe) il prima possibile:

• Adottare misure per migliorare il tuo credito. I conducenti con scarso credito e un record di guida pulito pagano quasi quanto l’assicurazione auto come un autista con un DUI, secondo l’analisi del tasso 2020 di NerdWallet.
• Diventa un driver più sicuro. Si può anche prendere un corso di sicurezza del conducente e guadagnare sconti da alcune aziende dopo il completamento.
• Negozio per migliori tassi di assicurazione tre anni e cinque anni dopo una condanna violazione del traffico.,
• Non lasciate che il vostro lasso di assicurazione auto. I conducenti con una lacuna nella copertura sono etichettati ad alto rischio, anche se non possiedono un’auto. Assicurazione auto non proprietario può aiutare a evitare di essere etichettato come un driver ad alto rischio.

Pronto a fare acquisti? Strumento di confronto assicurazione auto di NerdWallet può aiutare a trovare i tassi.

Metodologia delle tariffe

Per il nostro profilo “buon pilota”, NerdWallet ha calcolato le tariffe dei più grandi assicuratori dello stato per uomini e donne di 40 anni in tutti i codici di avviamento postale con 12.000 miglia annuali guidate. La politica include:

• liability 100.000 responsabilità lesioni personali a persona.,
• liability 300.000 lesioni personali responsabilità per incidente.
• liability 50.000 danni alla proprietà responsabilità per incidente.
• coverage 100.000 copertura automobilista non assicurato a persona.
• coverage 300.000 copertura automobilista non assicurato per incidente.
• Copertura collisione con una franchigia di $1.000.
• Copertura completa con una franchigia di $1.000.

Se necessario, sono state aggiunte coperture minime aggiuntive e sono stati applicati automaticamente sconti “good driver”. Il nostro “giovane pilota” aveva tutte le stesse caratteristiche, ma i tassi medi erano per uomini e donne di 25 anni., Abbiamo utilizzato le stesse ipotesi per tutti gli altri profili di driver, con le seguenti eccezioni:

• Per i driver con copertura minima, abbiamo regolato i numeri di cui sopra per riflettere la copertura minima richiesta dalla legge nello stato.
• Abbiamo cambiato il livello di credito da “buono” a “povero” come riferito all’assicuratore per vedere i tassi per i conducenti con scarso credito.
• Per i conducenti con un crash at-fault, abbiamo aggiunto un singolo crash at-fault che costa damage 10.000 in danni alla proprietà.
• Per i conducenti con un DUI, abbiamo aggiunto una singola violazione di guida ubriaco.,

Abbiamo usato un 2016 Toyota Camry LE per tutti i piloti. In tutti i casi, sono stati applicati automaticamente uno sconto senza carta, uno sconto sulla firma elettronica e uno sconto sul trasferimento elettronico di fondi. Si tratta di tariffe fornite da Quadrant Information Services. Le tue tariffe saranno diverse.

Metodologia dei rating di assicurazione auto

I rating di assicurazione auto di NerdWallet premiano le aziende per le caratteristiche e le pratiche del cliente. Le valutazioni si basano su medie ponderate di punteggi in diverse categorie, tra cui solidità finanziaria, reclami dei consumatori, trasparenza del sito web e convenienza., Utilizzando la nostra discrezione editoriale, consideriamo anche i sondaggi sulla soddisfazione dei clienti. Queste valutazioni sono una guida, ma vi invitiamo a guardarsi intorno e confrontare diverse citazioni di assicurazione per trovare la tariffa migliore per voi. NerdWallet non riceve alcun compenso per eventuali recensioni. Leggi le nostre linee guida editoriali.

Metodologia: Reclami degli assicuratori

NerdWallet ha esaminato i reclami ricevuti dai regolatori di assicurazione statali e ha riferito all’Associazione nazionale dei commissari assicurativi in 2016-2018., Per valutare come gli assicuratori si confrontano, il NAIC calcola un indice di reclamo ogni anno per ogni filiale, misurando la sua quota di reclami totali rispetto alla sua dimensione, o la quota dei premi totali nel settore. Per valutare la storia di reclamo di una società, NerdWallet ha calcolato un indice simile per ogni assicuratore, ponderato per le quote di mercato di ciascuna controllata, nel triennio. I rapporti sono determinati separatamente per auto, casa (compresi affittuari e condominio) e assicurazione sulla vita.