Immagina di essere in procinto di richiedere il tuo primo mutuo. Hai lavorato duramente per migliorare il tuo credito, ma gli aggiornamenti al tuo profilo di credito sembrano accadere su una timeline misteriosa. Si può richiedere settimane o addirittura mesi per un cambiamento di apparire. Altre volte, le nuove attività si registrano quasi immediatamente.

Così, quanto tempo dovrebbe prendere per un aggiornamento a comparire sul vostro rapporto di credito? Sfortunatamente, non c’è una risposta facile.

I tempi variano perché i rapporti di credito non vengono aggiornati in tempo reale., Piuttosto, i rapporti forniscono un’istantanea del tuo credito in un dato momento-e ciò che è incluso in quell’istantanea dipende dalle scadenze di segnalazione dei finanziatori e delle tre principali agenzie di credito (TransUnion, Equifax ed Experian), che possono variare considerevolmente. Dal momento che diversi creditori, tra cui società di carte di credito e fornitori di prestiti, seguono diverse scadenze di reporting, è difficile prevedere esattamente quando apparirà un aggiornamento.,

Cosa c’è di più, quando gli aggiornamenti sono lenti a superficie — dire, quando quella domanda di mutuo che hai presentato nel mese di ottobre, infine, i messaggi come una richiesta di credito nel mese di dicembre — si può erroneamente interpretarli come attività fraudolenta.

Comprendere il processo di segnalazione di credito può aiutare a gestire meglio il proprio punteggio ed eliminare la confusione. Quindi, diamo un’occhiata a come le informazioni viaggiano da istituti di credito alle agenzie di credito e, infine, al tuo profilo di credito.

Quanto spesso gli emittenti di credito riferiscono agli uffici?,

Sotto il Fair Credit Reporting Act, le imprese non sono tenuti per legge a segnalare la vostra attività di prestito per le agenzie di credito. Le piccole imprese, ad esempio, potrebbero non soddisfare gli obblighi di comunicazione stabiliti da TransUnion e dagli altri uffici.

Ma la stragrande maggioranza dei tuoi account probabilmente fa rapporti di file con gli uffici. Dal momento che i creditori si basano su punteggi di credito dei consumatori, è nel loro interesse per assicurarsi che il sistema di segnalazione di credito è il più preciso possibile.

La maggior parte dei finanziatori riferiscono alle agenzie di credito una volta al mese, anche se questo può variare., Alcune aziende segnalano più frequentemente, mentre altri segnalano ogni 45 giorni. Ci sono costi associati a questo processo, quindi alcuni istituti di credito possono prendere decisioni finanziariamente motivate su quanto spesso segnalare — giornaliero, settimanale o mensile — e se riferire a un ufficio di credito o a tutti e tre. Il processo di spedizione e di elaborazione di tutte queste informazioni può anche differire, che aiuta a spiegare perché alcuni aggiornamenti appaiono sul vostro rapporto di credito più rapidamente di altri.

Può essere utile sapere quando il vostro rapporto istituti di credito per gli uffici in modo da poter pagare i conti in modo strategico., Questo può aiutare il tuo punteggio di credito perché il vostro rapporto di credito mostrerà un utilizzo del credito inferiore. Mentre le scadenze variano, rapporti istituti di credito spesso coincidono con la data di chiusura sulla vostra dichiarazione. Prova a verificare con il tuo creditore individuale per confermare.

Quanto spesso le agenzie di credito aggiornare il vostro rapporto?

Secondo TransUnion, quando gli uffici ricevono informazioni sui tuoi account, di solito lo segnalano immediatamente. Experian conferma che il rapporto di credito di un consumatore può cambiare ogni giorno, o anche più volte al giorno.,

Questi aggiornamenti frequenti non si traducono sempre in tuffi e onde nel tuo punteggio. Se di solito sei puntuale nel pagare le bollette, un altro pagamento puntuale potrebbe non avere un impatto significativo. Un improvviso mancato pagamento del mutuo, d’altra parte, potrebbe fare gravi danni al tuo punteggio.

Una volta che le agenzie di credito stendere gli aggiornamenti, le informazioni vengono inviate ai servizi di monitoraggio del credito, come quello che offriamo ai nostri membri. Se hai optato per gli avvisi di credito, ti avviseremo delle modifiche al tuo rapporto.,

Tieni presente che il nome dell’emittente di credito potrebbe apparire in modo diverso sui tuoi avvisi. Ad esempio, Best Buy può apparire come “BBY”, mentre Chase appare come “Servizi di carte JPMCB.”Terminologia può variare tra le agenzie, troppo – è per questo che uno dei nostri avvisi di credito potrebbe dire “delinquente,” mentre un altro potrebbe dire “dispregiativo.”

Vale la pena notare che alcune transazioni generano più avvisi di credito.,

Se sei un membro PrivacyArmor e si applica per una nuova carta di credito, è possibile ricevere due avvisi: uno quando il creditore sta guardando il tuo profilo per determinare il merito di credito, e un secondo quando il tuo account è ufficialmente aperto. Questo è previsto, e non un motivo di preoccupazione. Ma se ricevi un avviso e sembra non familiare, accedi al portale per ulteriori informazioni o contatta uno dei nostri sostenitori della privacy per chiedere aiuto.

Quanto tempo ci vuole per qualcosa di non-così-grande per rotolare fuori il vostro rapporto?,

Ora che sapete un po ‘ su come e quando le informazioni appaiono sul vostro rapporto di credito, ci si potrebbe chiedere per quanto tempo alcune informazioni rimane lì — soprattutto la roba non-così-grande, come ad esempio un mancato pagamento o un pegno fiscale.

la Maggior parte delle informazioni negative rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, tra cui i seguenti:

  • mora
  • Collezione conti
  • Studente prestito impostazioni predefinite
  • Pignoramenti

Alcune informazioni impiega più tempo a rotolare fuori il vostro rapporto., Fallimenti, per esempio, possono rimanere sul vostro rapporto per un massimo di dieci anni dalla data di file. Se il vostro stato ha uno statuto di debito di limitazioni che è più lungo di sette anni, cause o sentenze possono rimanere sul vostro rapporto ancora più a lungo.

C’è un modo per accelerare le cose?

Il modo migliore per migliorare il tuo punteggio di credito è quello di praticare comportamenti finanziari sani nel tempo. Se stai pagando le bollette in tempo, mantenendo i saldi delle carte di credito bassi e monitorando regolarmente il tuo punteggio, sei sulla strada giusta!,

Se si sta cercando di girare intorno a un punteggio di credito poveri, però, alcune azioni possono avere un impatto maggiore rispetto ad altri.

Ridurre il tasso di utilizzo del credito — questo è il rapporto saldo-limite-è un punto di partenza solido. Gli esperti raccomandano generalmente un tasso di utilizzo del credito del 30 per cento o meno. Se siete in grado di ridurre drasticamente eventuali alti saldi di carta di credito, si può vedere un picco nel tuo punteggio.,

Se sei un membro di PrivacyArmor, puoi armarti contro il furto di identità accedendo al portale per tenere d’occhio il tuo punteggio di credito TransUnion e abilitare funzionalità come il monitoraggio dark web. Se troviamo le tue informazioni in palio, ti avviseremo subito-perché la conoscenza è potere, e ogni secondo conta quando si tratta di fermare i ladri di identità.