Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi., È piuttosto semplice, in realtà. Le offerte per i prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che facciamo ci aiuta a dare accesso a punteggi di credito gratuiti e rapporti e ci aiuta a creare i nostri altri grandi strumenti e materiali didattici.
La compensazione può determinare come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dal momento che in genere fare soldi quando si trova un’offerta che ti piace e ottenere, cerchiamo di mostrare le offerte che pensiamo siano una buona partita per voi. Ecco perché forniamo funzionalità come le probabilità di approvazione e le stime di risparmio.,
Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Per lungo tempo, i prestiti auto di tre o cinque anni erano la norma. Ma sempre più persone scelgono prestiti auto a lungo termine.
Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, il 42% dei prestiti auto finanziati nel 2017 ha una durata di sei anni o più, rispetto al solo 26% nel 2009. E questa tendenza è continuata da allora., Nel secondo trimestre di 2020, la durata media del prestito per i prestiti di nuove auto è stata di quasi 72 mesi, secondo il Q2 2020 Experian State of the Automotive Finance Market report.
Ci sono un paio di possibili vantaggi per ottenere prestiti a lungo termine, a seconda della vostra situazione finanziaria. Ma ci sono anche notevoli rischi per i prestiti a lungo termine che possono fare un prestito auto di cinque anni, o altre opzioni, una scelta migliore.
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- Quanto dura un normale prestito auto?
- Un prestito auto di 72 mesi è cattivo?,
- Prossimi passi: Prendere in considerazione alternative a un prestito a lungo termine
Quanto tempo è un prestito auto normale?
Nel secondo trimestre di 2020, la durata media del prestito auto è stata di oltre 71 mesi per le auto nuove e di oltre 65 mesi per i veicoli usati, secondo l’Experian State of the Automotive Finance Market report.
Quelli con cattivo credito tendono ad avere termini di prestito più lunghi sui loro nuovi prestiti auto rispetto a quelli con credito buono o eccellente, secondo il rapporto. Per gli acquirenti di auto nuove con punteggi di credito di 781 a 850, il termine medio di prestito auto nuova è quasi 67 mesi., Per quelli con punteggi di 500 o inferiore, la lunghezza media del prestito sale a poco più di 72 mesi.
Le persone possono scegliere termini di prestito più lunghi per diversi motivi. Qui ci sono alcuni.
Effettuerai pagamenti mensili più piccoli
Un termine di prestito più lungo può significare pagamenti mensili inferiori. Ad esempio, supponiamo che tu stia finanziando un acquisto di auto nuove da new 30.000 in cinque anni con un tasso percentuale annuo del 3%, o APR, senza acconto in uno stato senza imposta sulle vendite. I pagamenti mensili sarebbero each 539 ciascuno., Se si dovesse optare per un prestito di sette anni, tutti gli altri termini di prestito sono gli stessi, si farebbe pagamenti mensili di $396-una differenza di $143 al mese.
Ma tieni presente che con un prestito a lungo termine, stai facendo più pagamenti. Per questo esempio, faresti 84 pagamenti mensili sul prestito di sette anni rispetto ai 60 pagamenti con il termine di cinque anni. Potrai anche pagare di più in interesse generale con il prestito più lungo.
Può liberare denaro che puoi usare per pagare un debito più costoso
Diciamo che stai decidendo tra un prestito auto di 60 mesi e un prestito auto di 84 mesi., Il pagamento mensile più piccolo che viene fornito con la durata del prestito più lungo può liberare risorse per pagare più rapidamente altri debiti ad alto interesse. Ma questo ha senso solo se il tasso di interesse sul tuo debito è significativamente superiore al tasso di interesse del tuo prestito auto.
Dì che stai acquistando quel nuovo veicolo a 3% APR, e ti capita anche di avere un saldo della carta di credito di $10.000 con un 20% APR. Se si sceglie il termine di prestito di sette anni sulla macchina e applicare l’extra $143 che si avrebbe a disposizione ogni mese per il debito della carta di credito, si potrebbe risparmiare sugli interessi complessivi., Perché anche se si finirebbe per pagare più interessi sul prestito a lungo termine che sul più breve, si sarebbe in grado di pagare il debito della carta di credito più alto interesse in meno tempo, potenzialmente risparmiando più interesse alla fine.
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Un prestito auto di 72 mesi è cattivo?
Anche se molte persone sembrano preferire termini di prestito più lunghi, ci sono alcune buone ragioni per considerare controtendenza questa tendenza.,
Probabilmente avrai costi di interesse più elevati
Un prestito di 72 o 84 mesi probabilmente ti lascerà con un pagamento totale di interessi più grande di una durata del prestito di 60 mesi o meno. Prendi il APR 30.000, 3% APR prestito auto (senza acconto e nessuna imposta sulle vendite): pagheresti interest 2.344 in interessi per un periodo di 60 mesi. Ma con un prestito di 84 mesi allo stesso tasso, pagheresti interest 3.301 in interessi.
Un termine di prestito più lungo può anche venire con un tasso di interesse più elevato.
Si dovrebbe ottenere un prestito auto di 84 mesi?,
Probabilmente avrai costi di riparazione mentre paghi il prestito
Se la durata del prestito è più lunga di 60 mesi, potresti effettuare pagamenti auto molto tempo dopo che la garanzia è scaduta. Molte nuove auto sono dotate di garanzie di base che durano tre o quattro anni e garanzie powertrain che si estendono cinque o sei anni. I costi di riparazione di una macchina tendono ad aumentare con l’età, e se la garanzia scade prima che il prestito è pagato, si possono affrontare le bollette di riparazione, pur facendo pagamenti mensili auto.
Una manciata di case automobilistiche offrono garanzie leggermente più lunghe., Kia, Mitsubishi, Hyundai e Genesis offrono una copertura powertrain di 10 anni/100.000 miglia.
Potresti finire per dover più sulla tua auto di quanto valga
Il valore di una nuova auto può diminuire del 20% o più nel primo anno. Una volta che l’interesse è preso in considerazione, questo deprezzamento può significare che hai temporaneamente patrimonio netto negativo, o devo più sul prestito che l’auto vale la pena. Con un termine di prestito più lungo, si costruisce equità più lentamente, e si potrebbe finire con equità negativa per un periodo di tempo molto più lungo che se si fosse scelto un termine di prestito più breve., Questo potrebbe rendere la vendita o il commercio in auto più difficile lungo la strada.
Se si dispone di equità negativa e vuole il commercio nel vostro veicolo, un rivenditore di auto può essere in grado di rotolare l’importo che ancora devo sul vostro prestito auto nel vostro nuovo prestito auto — ma questo aumenterà il pagamento mensile e l’importo totale degli interessi si paga sul prestito. E se vuoi vendere la tua auto, potresti non essere in grado di venderla per abbastanza soldi per pagare il tuo prestito auto. Questo significa che avresti bisogno di venire con il denaro per pagare il saldo residuo sul vostro prestito auto.,
L’equità negativa potrebbe anche creare un problema serio se la tua auto viene totalizzata in una collisione. Assicurazione di collisione in genere copre solo fino al valore di mercato equo del vostro veicolo. Se dovete più sul vostro prestito che l’auto vale la pena, si potrebbe trovare te effettuare pagamenti su una macchina distrutta.
Prossimi passi: Considerare alternative a un lungo termine di prestito
Prima di ottenere un prestito auto di 72 o 84 mesi, esaminare alternative meno costose come il leasing, l’acquisto di un’auto usata meno costosa o ritardare l’acquisto fino a quando non si hanno soldi risparmiati per un acconto più grande., Andando questo percorso può aiutare a ridurre il pagamento mensile senza i rischi che possono venire con termini di prestito più lunghi.
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