Non tutti vogliono rifinanziare
Pagamenti ipotecari sono la più grande spesa mensile ricorrente in molte famiglie degli Stati Uniti, che è uno dei motivi per cui la nazione sta vivendo un boom mini rifinanziare.
Tassi ipotecari attuali rimangono ostinatamente bassi e proprietari di abitazione stanno esercitando il loro diritto a un rifinanziamento mutuo per la casa.
Tuttavia, la possibilità di rifinanziare non sarà disponibile per tutti., Si può essere recentemente lavoratori autonomi o di lavoro attraverso un pegno fiscale, come esempi.
La buona notizia è che — anche senza un rifinanziamento — ci sono modi per fare risparmi sul mutuo.
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Puoi apportare modifiche al tuo pagamento
La durata di un mutuo ipotecario in genere è di 30 anni. Nel corso di quegli anni, l’importo degli interessi che paghi matura (e può diventare piuttosto grande).,
Ai tassi ipotecari di oggi, un prestito convenzionale a tasso fisso di 30 anni al limite del prestito ipotecario 2016 di $548.250 richiederebbe circa trecentomila dollari in pagamenti di interessi per pagare il prestito.
Questo è un sacco di interessi da pagare.
Questi tre metodi di seguito non abbasseranno il pagamento oggi, ma produrranno significativi risparmi a lungo termine tagliando via il saldo principale del tuo prestito.
Più piccolo è il saldo, meno interessi pagherai alla banca.,
Effettuare 1 pagamento extra all’anno
Durante qualsiasi periodo dell’anno, è il vostro diritto di “pagare in anticipo” il mutuo. È realizzare questo facendo un secondo, pagamento separato al vostro creditore in aggiunta al vostro pagamento regolarmente programmato.
Ai tassi di oggi, facendo solo un pagamento extra all’anno ridurrà la lunghezza del prestito di circa 4 anni.
Moltiplica 4 anni di pagamenti per il tuo capitale mensile + interessi dovuti e avrai un senso per quanti soldi fare un pagamento extra all’anno può farti risparmiare.,
“Arrotondare” il pagamento del mutuo ogni mese
Ogni mese, quando il pagamento del mutuo è dovuto, “arrotondare” ai cento dollari più vicini. Se il pagamento è di $1.450, invia il tuo creditore cinquanta dollari in più.
Quando il pagamento viene ricevuto, il creditore si applica il denaro extra pagato al saldo principale, che riduce ciò che devi. Questo accorcia la lunghezza complessiva del vostro prestito e, ancora una volta, consente di risparmiare denaro.
Arrotondare non avrà lo stesso effetto di effettuare un pagamento extra ogni anno, ma metterai un’ammaccatura considerevole nei costi a lungo termine.,
Arrotondamento può ridurre la durata del prestito di due anni o più, a seconda della dimensione del prestito e quanti anni rimangono nel vostro termine.
Inserire un piano di pagamento ipotecario bisettimanale
Molti istituti di credito offrono un piano di pagamento ipotecario bisettimanale attraverso il quale è possibile effettuare pagamenti sul prestito ogni due settimane invece di una volta al mese.
Ci sono 52 settimane nell’anno, che equivale a 26 “metà pagamenti” effettuati che equivale a 13 “pagamenti completi” effettuati, il che rende i programmi bisettimanali simili a fare un pagamento extra all’anno.,
Sono bi-settimanale programmi di mutuo attraverso il vostro creditore vale la pena, però? Di solito no.
Apportare modifiche alla struttura del prestito
Cambiare il pagamento del mutuo produce risparmi a lungo termine, ma per quanto riguarda quando hai bisogno di sollievo oggi?
Ecco alcuni metodi che possono aiutarti.
Contatta il tuo creditore per annullare la tua assicurazione ipotecaria
Se hai utilizzato un prestito a basso acconto al momento dell’acquisto o hai utilizzato un prestito convenzionale con meno del 20% in meno, è probabile che tu stia pagando l’assicurazione ipotecaria privata (PMI).,
PMI non è per sempre, anche se — soprattutto perché i valori di casa sono in su.
L’aumento dei valori delle case riduce il rapporto loan-to-value (LTV) di una casa e potrebbe metterti in grado di annullare il tuo PMI non appena in questo momento.
Il primo passo è quello di contattare il creditore corrente e chiedere di avere il vostro PMI rimosso. Il tuo creditore concederà tale richiesta o la negherà.
Se la richiesta viene rifiutata e desideri procedere, hai tre opzioni disponibili:
- Riduci il tuo LTV al 78% con un pagamento forfettario. Il tuo PMI cancellerà.,
- Aggiungi una funzione di miglioramento del valore alla tua casa e fai valutare la casa.
- Richiedi una nuova valutazione casa. Con un LTV inferiore al 78%, il tuo PMI si annulla.
Si noti che l’annullamento PMI può richiedere una telefonata alla vostra banca. Prendere appunti su ogni chiamata nel caso in cui si parla con più rappresentanti della banca.
Fai una richiesta di modifica del prestito
Se non puoi permetterti i pagamenti mensili del mutuo e sei in pericolo di rimanere indietro sul pagamento, contatta il tuo prestatore il prima possibile — potresti essere idoneo per la modifica del prestito.,
Modifica prestito è il processo di cambiare i termini di prestito senza un rifinanziamento e istituti di credito spesso lavorano per aiutare i proprietari di abitazione nel bisogno.
Il governo dà alle banche incentivi a partecipare al programma di modifica in modo da non trascurare questa opzione.
Fai una richiesta per abbassare le tasse di proprietà
Secondo l’Unione nazionale dei contribuenti, ben il 60% delle case degli Stati Uniti sono sovra-valutate, il che significa che la maggior parte dei proprietari di case degli Stati Uniti sta pagando troppe tasse di proprietà.
C’è un processo formale per fare appello alla valutazione della tua casa., Verificare con il governo della contea, o altra autorità fiscale locale.
È possibile ridurre la bolletta fiscale del 10% o più.
Quali sono i tassi ipotecari di oggi?
Con tassi ipotecari bassi, c’è ampia possibilità di rifinanziare. E, non si può sapere se si otterrà approvato fino a quando si tenta di applicare.
Ottenere tassi ipotecari dal vivo di oggi ora. Il tuo numero di previdenza sociale non è necessario per iniziare, e tutte le citazioni sono dotati di accesso ai tuoi punteggi di credito ipotecario dal vivo.
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