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Se hai soldi in banca a guadagnare interessi, può essere un buon modo per fare qualche reddito extra mantenendo i tuoi fondi al sicuro. Basta ricordare che tutto questo reddito è imponibile, e che è probabile ottenere un modulo fiscale alla fine dell’anno che ti dice e l’Internal Revenue Service solo quello che hai fatto dai tuoi risparmi e altri conti bancari. Il reddito da interessi è di solito tassato come reddito ordinario, simile a quello che viene addebitato sul reddito da lavoro dipendente.,

Tasse su un conto di risparmio

Mettere fondi in un conto di risparmio fruttifero può essere un buon modo per risparmiare per un acquisto desiderato e guadagnare qualche soldo extra. Cercare un conto presso una banca che ti piace che paga un buon tasso e non addebita commissioni significative per come si intende utilizzarlo.

Generalmente riceverai una dichiarazione ogni mese, oltre a dati online, che mostrano quanto interesse hai guadagnato sul tuo conto di risparmio., Quindi, poco dopo la fine dell’anno fiscale, supponendo che tu abbia guadagnato almeno interest 10 in interessi da quel particolare istituto finanziario, riceverai un modulo fiscale chiamato 1099-INT. Questo specificherà quanto interesse hai fatto da quella banca e sarà anche condiviso con l’IRS.

Lo stesso principio si applica ad altri conti bancari che pagano interessi, inclusi conti correnti, fondi del mercato monetario e certificati di deposito. Si noti che se si dispone di denaro in un’unione di credito che paga dividendi piuttosto che interessi, è ancora tassato e trattato come interesse da parte dell’IRS.,

Conti di risparmio e ritenuta fiscale

Le banche normalmente non trattengono denaro dai tuoi interessi a meno che non ci siano circostanze particolari, quindi sei sul gancio per pagare qualsiasi imposta sugli interessi del conto bancario dovuta sul reddito da interessi all’IRS quando registri le tue tasse. Se stai ricevendo un rimborso, l’imposta sul reddito da interessi può ridurre il rimborso. Quanta tassa si deve dipende dalla vostra staffa di imposta, e la banca non può calcolare per voi, dal momento che non conosce il reddito totale, che è necessario per capire il tasso di imposta sul reddito da interessi.,

Se si dimentica di includere il vostro reddito da interessi quando si file le tasse, potrebbe essere necessario presentare un ritorno modificato con l’IRS in seguito e pagare una penale o interessi. Assicurati di guardare per 1099 forme nella posta quando arriva il momento fiscale e di contattare tutte le banche che si pensa dovrebbe inviare un tale modulo. Se non riesci a ottenere un 1099 da una banca che ti ha pagato interessi e pensi di averne uno, puoi contattare l’IRS per chiedere aiuto.,

Un vantaggio della maggior parte dei prodotti bancari rispetto ad altri tipi di investimenti e opportunità di risparmio è che sono generalmente assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corp., che copre almeno i primi $250.000 che hai in una particolare istituzione. I conti dell’unione di credito sono similmente assicurati dall’amministrazione nazionale dell’unione di credito.

Deposito di moduli fiscali Schedule B

Se hai ricevuto più di $1.500 in interessi imponibili o dividendi in un anno fiscale, è necessario presentare un modulo fiscale chiamato Schedule B insieme al modulo 1040 dichiarazione dei redditi., Questo modulo viene utilizzato anche per la segnalazione degli interessi obbligazionari e degli interessi pagati dalle banche estere, che possono richiedere informazioni aggiuntive.

Elenca i tuoi account e quanto interesse ogni pagato. Quindi riassumere il totale e seguire le istruzioni per trasferire i numeri giusti alla dichiarazione dei redditi principale.

Tasse e titoli di Stato

Un’opzione che può avere rendimenti comparabili e aggiunge sicurezza a un conto di risparmio, risparmiando anche sulle tasse, è investire in titoli di Stato.,

Gli interessi sui buoni del Tesoro federali e sui titoli federali a breve termine chiamati buoni del tesoro sono tassati sulle tasse federali, ma non dalle autorità fiscali statali e locali. Questo può risparmiare qualche soldo se si vive in uno stato o una città con l’imposta sul reddito. È possibile acquistare buoni del Tesoro e bollette attraverso un broker o direttamente attraverso il Dipartimento del Tesoro. Sono considerati investimenti estremamente sicuri.

Le obbligazioni municipali, emesse dai governi locali, sono spesso esenti dall’imposta federale e dall’imposta sul reddito locale e statale nello stato in cui sono state emesse., Ciò significa che può essere più vantaggioso acquistare obbligazioni municipali emesse nel tuo stato rispetto a un altro stato. Le obbligazioni municipali sono generalmente considerate sicure, poiché le inadempienze municipali e i fallimenti sono rari. Assicurati di comprendere la salute fiscale di una giurisdizione le cui obbligazioni compreresti.

Imposta sulle plusvalenze

Se investi al di fuori dei prodotti bancari tradizionali, incluso il trading di azioni e obbligazioni, potresti ritrovarti a segnalare le plusvalenze sulla tua dichiarazione dei redditi., Le plusvalenze derivano dalla vendita di investimenti come titoli o immobili e, se hai detenuto le attività per almeno un anno, sono tassate a un tasso di plusvalenze a lungo termine inferiore al tasso di reddito ordinario.

Per la maggior parte dei contribuenti, il tasso è del 15 per cento, ma per alcuni è 0 per cento o 20 per cento a seconda del reddito complessivo. In genere segnalare e pagare plusvalenze quando si vende un investimento redditizio, non come si accumula valore nel corso degli anni.

Se perdi denaro su un investimento, puoi dichiarare una perdita di capitale., Una perdita di capitale può compensare le plusvalenze o essere detratto dal reddito ordinario fino a $3.000 all’anno. Ulteriori perdite possono essere riportati agli anni fiscali futuri per compensare maggiori guadagni e reddito.

Comprendere le imposte sui dividendi

I dividendi, pagati dalle società agli azionisti come un modo per restituire profitti agli investitori, a volte possono fornire rendimenti almeno paragonabili ai pagamenti di interessi su conti di risparmio e obbligazioni. Mentre non sono assicurati contro la perdita, alcune società blue chip sono abbastanza stabili e difficilmente perderanno improvvisamente i fondi degli investitori.,

I dividendi sono spesso tassati in modo simile al reddito da interessi, in quanto sono tassati al tasso di reddito ordinario, ma alcuni dividendi sono invece tassati al tasso di plusvalenze, risparmiando denaro. Generalmente, i dividendi qualificati devono essere pagati da una società statunitense qualificata. Alcuni tipi di veicoli di investimento immobiliare e altre entità che comunemente pagano dividendi non si qualificano, quindi assicuratevi di capire se le aziende che si acquista magazzino da emettere dividendi qualificati o non qualificati come parte delle vostre considerazioni di investimento.,

Conti pensionistici differiti dalle imposte

Se si investe denaro attraverso conti pensionistici differiti dalle imposte, come accordi pensionistici individuali o 401(k)s, si applicano norme fiscali speciali. Ciò include investimenti in offerte bancarie come certificati di deposito o conti che pagano rendimenti costanti come i fondi del mercato monetario, che investono in titoli societari e governativi a breve termine.

Generalmente, non si pagano le tasse sul denaro che si contribuisce a IRA tradizionali o 401 (k)s., Invece, una volta raggiunta l’età pensionabile, si può tirare i soldi dal conto e pagare le tasse su di esso poi a qualunque sia la vostra aliquota fiscale è al momento. Questo è spesso inferiore al tasso di imposta durante il lavoro. Se si estrae denaro da tali conti in anticipo, si dovrà una sanzione fiscale aggiuntiva, nonché l’imposta sul denaro prelevato al tasso di imposta sul reddito corrente.

Roth IRAs e 401 (k)s funzionano in modo leggermente diverso. Con conti Roth, si può mettere i soldi dopo aver pagato le tasse su di esso come al solito, e una volta raggiunta l’età pensionabile, è possibile prelevare denaro esentasse., Ciò consente ai tuoi investimenti di guadagnare interessi o altrimenti crescere di valore senza incorrere in una fattura fiscale.