- L’obiettivo di investire per il reddito è quello di generare un flusso di cassa affidabile dal vostro patrimonio a basso rischio.,
- Le attività comuni di reddito da investimento includono azioni che pagano dividendi, obbligazioni, immobili, rendite, CDS e conti del mercato monetario.
- Sebbene siano tradizionalmente associati agli investitori più anziani, qualsiasi portafoglio dovrebbe includere alcune attività che producono reddito.
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È possibile classificare gli investitori in due tipi di base. Ci sono quelli che vogliono apprezzamento-cioè, investono per la crescita. E ci sono quelli che chiedono dei loro beni ” mostrami i soldi-ora.,”
Chiamiamo quest’ultimo tipo di reddito investitori. Reddito investire comporta la costruzione di un portafoglio utilizzando azioni che pagano dividendi, obbligazioni, immobili, e altre attività progettate per generare denaro su base ricorrente.
Con reddito investire, una volta che si acquista il bene, non c’è molto di più da fare. Questo è l’investimento passivo buy-and-hold al suo meglio.
Esistono diversi tipi di attività di reddito da investimento e modi per investire per il reddito. Ecco una carrellata dei più comuni.,
Azioni dividendo
Cosa sono: Le azioni che pagano dividendi sono emesse da società che effettuano pagamenti in contanti per azione, generalmente trimestrali, in base a quanto bene l’azienda sta facendo. I due tipi principali di azioni dividendo sono chiamati comune e preferito.
Come funzionano: i dividendi delle azioni ordinarie sono fissati dal consiglio di amministrazione della società ogni trimestre. Non si sa l’importo o anche se ci sarà un dividendo fino a quando il consiglio decide.
I dividendi delle azioni privilegiate sono più regolari: pagamenti predeterminati e fissi per un periodo di tempo specificato., Inoltre, gli azionisti privilegiati i loro dividendi prima che gli azionisti di azioni ordinarie ottengano il loro.
Sebbene i dividendi delle azioni ordinarie siano più rischiosi, puoi guadagnare di più. I dividendi delle azioni privilegiate sono meno rischiosi, ma generalmente inferiori.
Cosa sapere: I dividendi più consistenti e buoni tendono a provenire da azioni blue-chip, cioè da quelle di grandi società ben consolidate.
Come sapere se un dividendo è buono? Guarda non solo l’importo in dollari, ma il dividend yield: cioè il dividendo annuale della società diviso per il prezzo delle azioni e moltiplicato per 100., (È spesso indicato sulla quotazione online di un titolo.)
Obiettivo per le azioni che pagano un 2% al 6% dividend yield. Questo rapporto indica una vincita decente rispetto ai guadagni di un’azienda e alla valutazione del mercato e ti aiuta a evitare le aziende che potrebbero prendere in prestito eccessivamente per gonfiare i loro dividendi.
Obbligazioni
Cosa sono: Le obbligazioni sono prestiti al governo o ad una società. Il tuo reddito da obbligazioni si presenta sotto forma di pagamenti a interessi fissi. Come l’obbligazionista (creditore) si riceve un importo fisso di interessi attivi su un programma regolare., Quando il termine del prestito si conclude, si riceve il vostro investimento originale indietro.
Come funzionano: Il tasso di interesse che si riceve su un legame dipende dalla durata del suo termine — il più lungo, più alto — il merito di credito del mutuatario, e le condizioni del mercato. Ci sono tre tipi principali di obbligazioni:
- I titoli di Stato, noti anche come Treasuries, sono considerati estremamente affidabili perché sono supportati dal governo degli Stati Uniti, ma il compromesso è un tasso di interesse relativamente basso.,
- Le obbligazioni municipali sono una forma di titoli di stato emessi da stati, città, contee e altre entità governative. Gli interessi sono esenti da tasse federali e spesso anche da tasse statali e locali.
- Le obbligazioni societarie sono emesse da società (sia pubbliche che private) e quindi più rischiose dei titoli di Stato. Per questo motivo, pagano un tasso di interesse più elevato rispetto ai titoli di Stato. a seconda del merito di credito dell’emittente.,
Cosa sapere: I prezzi delle obbligazioni tendono a salire quando il mercato azionario scende, rendendo le obbligazioni un buon strumento per bilanciare il rischio da azioni, così come una fonte di reddito.
Immobiliare
Quello che sono: Anche se può e non apprezzare, immobiliare spesso fornisce un solido flusso di cassa pure. Il reddito deriva da affitti pagati dagli inquilini di immobili residenziali, industriali o commerciali, e talvolta da interessi ipotecari sulle proprietà pure. Non devi diventare un padrone di casa: REIT e RELP sono modi comuni per investire indirettamente nel settore immobiliare.,
Come funzionano: Real Estate Investment Trust (REIT) consentono di acquistare azioni in una società quotata in borsa, che paga dividendi a voi molto simile azioni. I dividendi possono variare sia in quantità che in frequenza. REIT investire in una varietà di progetti e sono considerati in corso, investimenti a lungo termine.
Un real estate limited partnership (RELP) consente di mettere in comune i vostri soldi con altri investitori per acquistare o sviluppare proprietà immobiliari in un privato (cioè, non quotata in borsa) investimento., Formato per operare per un periodo di anni, un RELP offre pagamenti di dividendi eccellenti ogni anno, anche se i grandi soldi arrivano tramite distribuzioni quando i progetti sono completi e venduti verso la fine. Come con un REIT, un RELP paga dividendi fluttuanti in base al tipo di investimenti immobiliari che fa.
Cosa sapere: I dividendi in entrambi i casi non sono fissi ma possono variare, a seconda del reddito di profitto / affitto percepito dal REIT o dal RELP. Puoi guadagnare di più con un RELP in un periodo di tempo specifico e più breve rispetto a un REIT., Tuttavia, poiché non commerciano negli scambi pubblici, i RELP possono essere più difficili da scaricare; I REIT sono molto più liquidi.
Fondi del mercato monetario
Cosa sono: I fondi del mercato monetario (FCM) sono un tipo speciale di fondi comuni di investimento a reddito fisso che investono in titoli di debito a breve scadenza e a basso rischio che pagano dividendi come la maggior parte degli altri investimenti che producono reddito.
Come funzionano: gli FCM sono investimenti a bassa volatilità che possono essere tassabili o esenti da imposte, a seconda dei tipi di titoli detenuti., Gli FCM operano secondo lo standard Net Asset Value (NAV), ovvero tentano di mantenere un valore azionario di $1. Qualsiasi eccesso è distribuito come dividendi.
Cosa sapere: Gli investitori come lo standard NAV perché costringe i gestori di fondi per effettuare pagamenti regolari di dividendi agli investitori, che prevede che il flusso di cassa costante premio investitori reddito.
Certificati di deposito
Cosa sono: le banche vendono anche prodotti che producono reddito che molti investitori includono nei loro portafogli a causa del loro rischio relativamente basso. Uno dei più comuni è certificati di deposito (CD).,
Come funzionano: Certificati di deposito (CDS) sono un tipo di conto di risparmio che vengono con termini che vanno da sei mesi a cinque anni. Più lunga è la quantità di tempo è necessario mantenere i vostri soldi nel CD, maggiore è il tasso di interesse.
Cosa sapere: Se si desidera reddito (interessi) dai vostri CD, la maggior parte delle banche vi permetterà di prendere fuori come si guadagna al suo tasso fisso. Il tuo principale, tuttavia, è solitamente bloccato per tutta la durata del CD.,
Conti del mercato monetario
Cosa sono: I conti del mercato monetario, a volte chiamati conti di risparmio del mercato monetario, sono un altro prodotto bancario comune. Pagano interessi più elevati rispetto ai normali conti di risparmio, ma hanno più restrizioni e spesso richiedono un saldo iniziale più elevato per ottenere il miglior tasso di interesse.
Come funzionano: puoi effettuare prelievi (compresi gli interessi) dal tuo conto sul mercato monetario fino a sei volte al mese.
Cosa sapere: I conti del mercato monetario (e anche i CDS) non sono considerati grandi investimenti di reddito, ma piuttosto veicoli di risparmio., Tuttavia, guadagnano un certo ritorno e, naturalmente, sono altamente liquidi: l’accesso è il più vicino possibile alla filiale bancaria più vicina. Ed entrambi sono FDIC-assicurato.
Rendite
Cosa sono: Le rendite di reddito sono contratti venduti da compagnie di assicurazione che ti effettuano pagamenti regolari per un determinato periodo o per tutta la vita. Investi una somma iniziale, quindi il denaro ti viene rimborsato in rate periodiche, un processo noto come annuitizzazione. I pagamenti in genere sono costituiti da capitale e interessi.,
Come funzionano: I tre principali tipi di rendite sono:
- Fisso, che pagano un tasso di interesse
- Variabile, il cui tasso di interesse oscilla, a seconda dell’andamento degli investimenti (di solito fondi comuni di investimento) si sceglie
- Indicizzata, che offrono un rendimento in base a un indice, come S&P 500.
Il rischio dipende dalla stabilità di fondo della compagnia assicurativa e dal tipo di rendita: Fisso è il meno rischioso e variabile il più.,
Cosa sapere: Rispetto ad altri tipi di investimenti, le rendite sono spesso criticate per tasse e spese elevate.
L’asporto finanziario
Investire reddito è spesso associato con gli investitori più anziani, spesso in pensione: saggezza finanziaria comune ha spesso portafogli spostando dalla crescita al reddito come i loro proprietari di età. Tuttavia, tutti gli investitori possono e devono includere alcuni produttori di reddito nel loro portafoglio-come contrappeso alle attività di crescita aggressive, se non altro.,
In generale, più rischi sei disposto a correre o più a lungo sei disposto a lasciare che i tuoi soldi funzionino, più alto sarà il tasso di rendimento che riceverai.
Detto questo, lo scopo principale di reddito investire è quello di produrre flusso di cassa con una ragionevole quantità di rischio. Azioni che producono reddito, obbligazioni e altri titoli sono destinati ad essere il fondamento stabile del vostro portafoglio.
E puoi sempre diversificare ulteriormente il tuo rischio investendo in exchange-traded funds (ETF) e fondi comuni di investimento orientati al reddito., Spesso identificato con le parole “dividendo” o “reddito” o “high-yield” nei loro nomi, questi investono in tutto, dal settore immobiliare per selezionare azioni privilegiate alle obbligazioni societarie.