Il patrimonio netto medio per un 30 anni in America

Il patrimonio netto medio per un 30 anni americano è di circa $7.000 nel 2021. Ma per la media superiore a 30 anni, il suo patrimonio netto è più vicino a $250.000. Speriamo che, si mira ad essere un sopra la media 30 anni, perché l’americano medio non ha il suo atto finanziario insieme.,

Sembra basso, ma questo perché la fascia di età è grande e la maggior parte degli americani non sono fiscalmente responsabili con i loro soldi con solo un tasso di risparmio ~7 prima del colpo pandemico globale. Il tasso di risparmio personale da allora è sceso in 2021 come persone ottenere più confortevole vivere con il virus.

Tuttavia, il 30enne sopra la media fa molto di più della persona media per consolidare le sue finanze. Rivediamo.,

Il patrimonio netto di 30 anni sopra la media

1) Qualcuno che è andato al college o ha iniziato a lavorare appena uscito dalla scuola superiore. Lui o lei crede gradi e una buona etica del lavoro contano.

2) Non spende irrazionalmente più di quello che fanno.

3) Salva per il futuro perché si rendono conto che ad un certo punto non sono più disposti o in grado di lavorare.

4) Si assume la responsabilità delle proprie azioni quando le cose vanno male e impara dalla situazione per migliorare le cose.,

5) Agisce sfruttando strumenti gratuiti su internet per monitorare il loro patrimonio netto, ridurre al minimo le spese di investimento, gestire il loro budget, e rimanere in cima alle loro finanze in generale. Una volta che sai dove sono tutti i tuoi soldi, diventa molto più facile ottimizzare la tua ricchezza e farla crescere.

6) Accoglie con favore le critiche costruttive e non è eccessivamente sensibile da amici, persone care e estranei al fine di continuare a migliorare. Mantenere una mente aperta è fondamentale.

7) Ha una sana quantità di autostima per essere in grado di guidare il cambiamento e credere in se stessi.,

8) Gode di responsabilizzare se stessi attraverso l’apprendimento, sia che si tratti attraverso libri, blog di finanza personale, riviste, seminari, formazione continua e così via.

9) Ha poco-a-nessun debito prestito agli studenti a causa di borse di studio, lavoro part-time, o l’aiuto dei loro genitori. I nostri genitori hanno salvato e investito attraverso il più grande mercato toro nella storia. È comprensibile che i genitori vogliano aiutare i loro figli.,

Ora che abbiamo una definizione approssimativa di cosa significhi “sopra la media” per un bambino di 30 anni, possiamo dare un’occhiata alle tabelle che ho costruito sulla base delle decine di migliaia di commenti passati da te e post che ho scritto per evidenziare il patrimonio netto medio della persona sopra la media.

Il valore netto sopra la media calcolato

In primo luogo, dobbiamo evidenziare ciò che il piano di risparmio pensionistico fiscale differita media è per quelli in America. Ci concentreremo sul semplice sistema 401K che abbiamo qui dove si può contribuire con un massimo di $19.500 del loro reddito ante imposte ogni anno nel 2020., La cifra tende a salire di circa $500 ogni due anni.

Questo grafico può essere utilizzato come una stima approssimativa per quelli con il piano RRSP in Canada, e piani di pensionamento in Europa e Australia pure. Infatti, qualsiasi paese che ha qualsiasi tipo di piano di pensionamento fiscale differita e programma di rete di sicurezza sociale per la pensione che ha un PIL / capite di $30.000 o più può utilizzare il grafico qui sotto come guida aspirazionale. Ricorda, stiamo parlando della ” persona sopra la media.,”

Finanziaria Samurai Imposte Differite (401k) Guida di risparmio

Net Worth Ipotesi

qui Il presupposto è che la suddetta persona media è in grado di avviare maxing la loro imposte differite piano di pensionamento, ogni anno dopo il secondo anno di lavoro, e continuano senza esito negativo fino a 65. Il conto di fascia bassa e alta per un conservatore 0% ritorno a un più storico 7% – 8% tasso costante di rendimento. Naturalmente si può perdere soldi e fare molto di più se si è bravi e fortunati.,

Dato che i limiti massimi di contribuzione di 401k sono aumentati nel tempo, le tre colonne da sinistra a destra possono anche essere utilizzate come guida per i risparmiatori più anziani con più di 45 anni, i risparmiatori di mezza età tra i 30 e i 45 anni e i risparmiatori più giovani con meno di 30 anni che arrivano a

Ad esempio, quando ho iniziato a contribuire al mio 401k nel 1999, il limite massimo di contributo era di soli $10.000. Come 39 anni, mi concentrerò sulla colonna Mid End come guida.,

Questo grafico non prende in considerazione alcun contributo di risparmio post 401K al netto delle imposte o 401k company corrispondente per rimanere prudenti. È sempre bello finire con troppi soldi che troppo poco.

Finanziaria Samurai Post-Risparmi d’Imposta, che Guida

La tabella di cui sopra presuppone che sulla fascia bassa che si risparmia circa 5.000 dollari l’anno in dopo le imposte e circa $10,000-$15,000 un anno dopo le imposte sulla fine dopo maxing la loro imposte differite ritiro del veicolo., Ho cercato di mantenere le cose il più semplici possibile, assumendo nessuna inflazione e nessun ritorno degli investimenti.

Credo anche risparmio di saving 5.000 – $15.000 all’anno in reddito al netto delle imposte è molto realistico per la persona sopra la media, e probabilmente molto facile per molti che guadagnano più di $85.000 a persona.

Se si vuole raggiungere l’indipendenza finanziaria in età più precoce, non solo è necessario aumentare i vostri conti pensionistici fiscale vantaggiosa, è necessario anche aggressivamente costruire il vostro dopo-imposte (tassabili) conti di investimento in modo che possano sputare fuori abbastanza reddito passivo.,

Indipendenza finanziaria Andare in pensione presto (FUOCO) è tutto di avere abbastanza capitale per vivere i vostri investimenti. Se non puoi vivere dei tuoi investimenti, allora non sei veramente finanziariamente libero. Quando sono andato in pensione nel 2012, all’età di 34 anni, ho avuto income 80.000 di reddito di pensione. Ma ora che sono 43 nel 2020 con due figli e un soggiorno a casa coniuge, ho bisogno più vicino a $300.000 di reddito di pensione.

Infine, il grafico dovrebbe mostrare il potere della coerenza.,

L’importanza del settore immobiliare

Un vecchio studio del 2010 ha dimostrato che il patrimonio netto medio di una casa è di circa $200.000, o 40 volte superiore al patrimonio netto del locatario medio di 5 5.000. In 2018, questo multiplo è sicuramente aumentato da quando i prezzi delle case sono aumentati di 20% – 100% da allora.

Possiamo discutere i meriti di questo studio (fatto da un’associazione immobiliare ovviamente) tutto il giorno (campionamento demografico, variazioni dei prezzi delle abitazioni, ecc.), ma il punto è che le persone “sopra la media” generalmente possiedono tutte le case e sono più ricche, sia 2X più ricche o 40X più ricche dell’affittuario medio.,

Il ritorno sull’affitto è sempre -100%. Hai un posto dove vivere e basta. Non c’è mai un ritorno positivo su un bene dopo un mese, o 30 anni di affitto. Un affittuario non può passare la sua casa pagata ai suoi figli o nipoti. Non vi è alcuna accumulazione di attività. C’è un motivo per cui alcuni 97% dei milionari sono proprietari di immobili.

Dai un’occhiata al prezzo di vendita mediano a San Francisco dal 1990. Ci sono sicuramente boom e busti. Tuttavia, nel corso del tempo, i prezzi immobiliari di questa città hanno continuato a salire., Con leva, qualsiasi proprietario di abitazione a San Francisco dal 1990-2000 è ora un milionario.

Il valore degli immobili varia in tutta la terra e il mondo. È molto difficile fare un’ipotesi su ciò che dovrebbe essere immesso come risultato. Secondo l’US Census bureau, il prezzo medio casa in America è di $248.800 mentre il prezzo medio casa è di $285.900 nel 2020. Non è possibile ottenere nulla vivibile a San Francisco, New York City, Los Angeles, e forse anche Washington DC e Boston per $250.000., Ma, si può sicuro nel Mid west per $250.000.

Date le valutazioni più basse nel cuore dell’America e l’aumento del lavoro mobile dovuto alla tecnologia, è una mossa saggia investire in queste città di 18 ore che hanno un maggiore potenziale di crescita occupazionale.

Ho investito personalmente $810.000 in 17 investimenti immobiliari commerciali in tutto il paese attraverso il crowdfunding immobiliare. Le mie due piattaforme preferite sono Fundrise per i loro eREITs e CrowdStreet, per le loro offerte individuali incentrate sulla città di 18 ore. Entrambi sono liberi di iscriversi ed esplorare.,

Per aiutare a calcolare il patrimonio netto medio di un 30 anni usando la proprietà, costruiamo un grafico del valore azionario di qualcosa basato su un intervallo di $250.000-$500.000, con l’ipotesi che al momento del pensionamento, hai la tua casa pagata e puoi attribuire questo importo al tuo patrimonio netto, o al valore capitalizzato di tutti gli affitti che pagheresti se non possedessi.,

Finanziaria Samurai di Equità Domestica di Accumulo di Guida

ho prudente assumere un $250,000 senza soldi giù di prestito per la fascia bassa della casa, anche se dopo 5 anni di lavoro, il low-end al di sopra della media persona dovrebbe avere circa $25.000-$30,000 salvato in denaro basato sul risparmio netto grafici di cui sopra.

Nel momento in cui un 27enne paga il suo mutuo in 30 anni, avrà 57 anni con un posto in cui vivere in affitto per il resto della sua vita., Questo è il vero valore della proprietà, l’affitto salvato per il resto della vita del proprietario. Può essere calcolato come il valore attuale di quei futuri pagamenti di affitto, o semplicemente il valore di mercato della casa. Presumo zero apprezzamento dei prezzi sulla casa per mantenere le cose conservative e nessun pagamento extra per accelerare il payoff.

I prezzi delle case sono storicamente tornati appena un po ‘ sopra l’inflazione ogni anno, ad esempio 2-3%. Ma data la persona sopra la media mette giù circa il 20%, il 2-3% restituisce improvvisamente si trasforma in un 10% -15% cash-on-cash all’anno., 10-15% si confronta favorevolmente con il rendimento medio di S& P 500 di circa l ‘ 8%. Aggiungere i benefici fiscali per la detrazione degli interessi ipotecari e possedere una casa attraverso un mutuo diventa molto vantaggioso per i percettori di reddito più elevati.

Il fattore X per aumentare la ricchezza

Finora, abbiamo toccato risparmio ante imposte, risparmio al netto delle imposte, rendimenti degli investimenti di 0 per quei risparmi di rimanere conservatore, e immobiliare. Hai bisogno di spendere meno di quanto guadagni per quel giorno inevitabile che non hai più un reddito., Devi anche vivere da qualche parte, quindi, dovresti possedere la tua proprietà se sai che sarai lì per molto più tempo di 5-10 anni.

C’è qualcosa che manca in tutto questo, e che qualcosa è quello che io chiamo il Fattore X. Sopra la media le persone sembrano sempre pensare a nuovi modi per costruire ricchezza. C’è un ottimismo su di loro che non importa cosa succede, possono sempre trovare modi per fare più soldi., È difficile quantificare ciò che X Factor è per la persona media sopra la media, ma è lì in qualche modo attraverso la musica, la scrittura, l’atletica, la comunicazione, l’imprenditorialità, lo spacciare e molto altro ancora.

La cosa grandiosa di risparmio e immobiliare è che il processo è altamente automatico. Se si implementa il piano e svegliarsi 10 anni dopo, sarà inevitabilmente vale molto di più a condizione di mantenere il vostro lavoro e la vostra casa., Dato il risparmio e la costruzione di equità nella vostra casa nel corso dei prossimi decenni è in gran parte automatico, il fattore X viene fuori perché hai molto più tempo libero per fare qualcos’altro!

Nel mio caso, il mio X Factor stava iniziando Financial Samurai nel luglio 2009 all’età di 32 anni. Ho pensato di iniziare questo sito in 2006 quando ho appena finito il mio MBA da Berkeley. Tuttavia, ero sempre troppo occupato nel mio lavoro di investment banking. Avevo anche bisogno di una pausa dal lavoro andare a scuola part-time per 20 ore a settimana mentre si lavora 60 ore a settimana.,

Quando la crisi finanziaria globale ha colpito nel 2008 – 2009, ho finalmente deciso che era ora o mai più. Grazie all’avvio di Financial Samurai nel 2009, sono stato in grado di negoziare un pacchetto di liquidazione nel 2012 e andare in pensione presto. Samurai finanziario ora genera abbastanza entrate online per provvedere alla mia famiglia. Vale anche la pena nelle basse otto cifre.

Non avrei mai immaginato che i Samurai finanziari un giorno valessero così tanto e producessero così tante entrate. Tuttavia, con abbastanza coerenza e dedizione, puoi fare quasi tutto un successo!,

Il patrimonio netto sopra la media Per un 30 anni

Sono andato avanti e la media delle medie per il risparmio ante imposte, risparmio post-imposte, e il progresso patrimonio immobiliare nel foglio di calcolo qui sotto. Il risparmio fiscale pre e post può essere investito tuttavia si vede in forma ed è un argomento di un altro post. Un’altra cosa da notare è la tassazione, dato risparmio ante imposte devono alla fine essere ritirati e tassati. Ancora una volta, queste sono stime approssimative per darvi un’idea del patrimonio netto medio della persona sopra la media.,

Eccolo! Sulla base delle mie ipotesi di cui sopra, il patrimonio netto medio del sopra la media di 30 anni è di circa $250.000. Con il tempo questa persona è 40, il suo patrimonio netto dovrebbe salire a circa $660.000 e tutta la strada fino a circa million 2.180.000 milioni entro l’età di 60.

La chiave è rimanere disciplinati con i tuoi risparmi e la routine di investimento. Con una corretta asset o net worth allocation, sarete stupiti di quanto il vostro patrimonio netto crescerà nel tempo.,

Ovviamente alcuni di voi lettori di Samurai finanziari superiori alla media avranno un patrimonio netto totale molto più alto del grafico. Ma poi, avrei dovuto scrivere un altro post dal titolo, ” Il patrimonio netto medio di Rockstar finanziarie!”

Raccomandazione per costruire ricchezza

Gestisci le tue finanze in un unico posto: Il modo migliore per costruire ricchezza è quello di ottenere una maniglia sulle vostre finanze con la firma con capitale personale. Si tratta di una piattaforma online gratuita che aggrega tutti i tuoi conti finanziari sul loro cruscotto in modo da poter vedere dove è possibile ottimizzare.,

Prima del capitale personale, ho dovuto accedere a otto diversi sistemi per tracciare 28 conti diversi (intermediazione, più banche, 401K, ecc.) Ora, posso solo accedere al capitale personale per vedere come stanno facendo i miei conti azionari, come sta procedendo il mio patrimonio netto e dove sta andando la mia spesa. È inoltre possibile ottenere il vostro importo netto inviato alla tua casella di posta settimanale.

Uno dei loro migliori strumenti è il 401K Fee Analyzer che mi ha aiutato a risparmiare oltre $1.700 in tasse annuali di portafoglio che non avevo idea di pagare., È sufficiente fare clic sulla scheda Investimento ed eseguire il portafoglio attraverso il loro analizzatore tassa con un solo clic del pulsante.

Sono anche usciti con il loro incredibile calcolatore di pianificazione pensionistica che utilizza i tuoi account collegati per eseguire una simulazione Monte Carlo per capire il tuo futuro finanziario. È possibile inserire varie variabili di reddito e di spesa per vedere i risultati. Sicuramente controllare per vedere come le vostre finanze si preannunciano come è gratuito.,

Circa l’autore: Sam ha lavorato nell’investire bancario per 13 anni a GS e CS. Ha conseguito la laurea in Economia presso il College of William & Mary e ha ottenuto il suo MBA da UC Berkeley. Nel 2012, Sam è stato in grado di andare in pensione all’età di 34 anni in gran parte a causa dei suoi investimenti che ora generano circa income 250.000 all’anno in reddito passivo. Trascorre la maggior parte del suo tempo a giocare a tennis e prendersi cura della sua famiglia., Samurai finanziario è stato avviato nel 2009 ed è uno dei siti di finanza personale più affidabili sul web con oltre 1,5 milioni di pagine visualizzate al mese.