Dovrei investire il mio 401 (K) in azioni individuali?

Di Anna Wroblewska.

I singoli titoli possono avere un rialzo illimitato e non sono dotati di commissioni di gestione. Quindi sono una buona scommessa per il tuo 401 (k)? Ecco come puoi decidere se le scorte sono giuste per il tuo 401(k) e limitare i rischi ad esse associati.

Si prega di notare: Questo articolo presuppone che il vostro 401(k) viene fornito con la possibilità di investire in singoli titoli, ma molti piani non lo fanno.,

Conosci te stesso
Non c’è dubbio che investire in singole aziende può garantire il tuo conto pensionistico restituisce che anche il mercato non può toccare. Warren Buffet ha fatto una carriera di raccolta di aziende in cui investire, e si potrebbe essere tentati di fare lo stesso all’interno degli auspici fiscali differite del vostro 401(k).

Ma dovresti?

La sfida principale di stock-picking è, beh, raccogliendo le scorte. Per avere successo richiede coraggio, ricerca e straordinaria pazienza. Ti piace analizzare le singole aziende? Hai la pazienza e la tolleranza al rischio per questo?,

Scegliere male, seguire le mode calde e fare trading in modo eccessivo può lentamente ma sicuramente causare una grande quantità di danni al tuo portafoglio. Mentre tutti noi piace credere che siamo sopra la media a cose, il fatto triste è che la maggior parte di noi non sono. Overconfidence circa le vostre abilità può mettere resistenza significativa sul vostro portafoglio di pensionamento. Uno studio seminale sull’argomento ha rilevato che le famiglie ad alto trading non hanno sovraperformato i commercianti infrequenti, le commissioni non incluse, e hanno eseguito circa il 7% in peggio, in media, con le commissioni prese in considerazione., Composto che oltre 30 anni e si potrebbe perdere una notevole quantità di denaro solo da accumulare spese di transazione.

Se puoi scegliere in modo critico e seguire le tue scelte, puoi aggiungere un potenziale rialzo al tuo 401(k), soprattutto in considerazione del suo stato fiscale differito. Ma se hai la tendenza a inseguire le mode e ruotare dentro e fuori dalle posizioni, probabilmente farai più male che bene.

Limitare il danno potenziale
Una strategia per investire in azioni nel tuo conto pensionistico è di darti abbastanza corda per divertirti, ma non abbastanza per impiccarti., Si potrebbe imporre alcune regole su quanto del vostro portafoglio può essere in azioni, o quanto si è permesso di investire in una particolare azienda. Avere questi tipi di confini può aiutare a prevenire troppi rischi da strisciante nel vostro portafoglio.

Questo processo è fondamentale, specialmente per qualcosa di importante come il pensionamento. Mentre il tuo S&P 500 index fund può perdere un sacco di soldi alla volta, non è di per sé andare in bancarotta. Alla fine, risalirà, che è il punto centrale di una prospettiva di investimento a lungo termine (e fondi indicizzati a basso costo).,

Un singolo titolo, d’altra parte, può andare in bancarotta, lasciandoti senza nulla. Così, quanto si può sopportare di perdere a titolo definitivo? È il 5% del tuo portafoglio? Forse il 10%? Allo stesso modo, porre un limite alla concentrazione di un singolo titolo può aiutare a mitigare parte del rischio derivante dall’investimento in azioni.

Ovviamente, una regola è valida solo quanto la sua implementazione: devi rimanere severo nell’attenersi a tali regole, altrimenti non ti aiuteranno.

Rimanere a conoscenza delle spese
Mentre i singoli titoli non hanno rapporti di spesa, vengono con le spese., In primo luogo è la tassa potenziale per stabilire un’opzione di intermediazione nel vostro 401 (k). A seconda della base patrimoniale e della tua passione per l’investimento azionario, potrebbe essere nominale, o potrebbe darti una pausa-in entrambi i casi, dovresti sapere di cosa si tratta.

In secondo luogo, e in modo significativo, si incontrano commissioni di transazione. Ancora una volta, non c’è modo migliore per bloccare le perdite e scheggiare i guadagni rispetto al trading troppo, quindi fai un piano per la tua strategia di investimento e seguilo. Forse ti consigliamo di riequilibrare una volta ogni anno o due.,

Ma se ti ritrovi ad armeggiare abbastanza spesso, potresti voler fare un rapido calcolo del back-of-the-envelope su quanto stai spendendo per le negoziazioni rispetto alle prestazioni che hai goduto come risultato di quel trading. Potresti scoprire che il trading frequente deprime davvero i tuoi rendimenti.

Considera il ruolo delle azioni aziendali
Molte grandi aziende offrono ai loro dipendenti la possibilità di investire in azioni aziendali. Ma, come dipendenti Enron scoperto, in possesso di una grande quantità di azioni aziendali non è sempre una buona idea.,

Se hai azioni aziendali nel tuo account, dai un’occhiata alla tua esposizione. Considerando che i vostri stipendi sono già legati alle prestazioni della vostra azienda, avendo troppo della vostra pensione legato con esso pure potrebbe portare troppo rischio.

Questo è anche un problema rispetto alle altre partecipazioni azionarie. Se hai già azioni aziendali nel tuo portafoglio, considera la possibilità di diversificare da quel settore o settore. Potresti essere bravo a giudicare i concorrenti della tua azienda, ma se l’intero settore si mette nei guai, quella conoscenza non varrà molto.,

Investire in singoli titoli può essere un modo a basso costo per aggiungere un grande rialzo al tuo portafoglio se limiti il rischio, ti concentri sul lungo termine ed eviti il trading eccessivo. Basta essere sicuri di andare in con gli occhi aperti!