L’arrivo di dicembre spesso innesca l’inizio di un lieve attacco di panico per molti individui. Non ci riferiamo all’ansia che tende ad accompagnare il trambusto delle vacanze che si avvicinano. Per molti titolari di conto prima delle imposte, dicembre segna l’ultimo mese di copertura del beneficio nell’anno del piano in corso. I partecipanti a FSA, HRAS e persino HSA iniziano a valutare i loro saldi dei conti., Ma cosa succede esattamente ai fondi HSA alla fine dell’anno?

Per capire questa paura, è meglio iniziare dall’inizio. I conti di spesa flessibili (FSA) sono iniziati nel novembre 1978. Gli individui sono stati condizionati a utilizzare il loro equilibrio o rischiare la possibile confisca dei fondi inutilizzati. Questa prospettiva storica dei benefici al lordo delle imposte rende spesso il compito di determinare un’elezione annuale accurata particolarmente scoraggiante.,

Nel 2003 sono stati istituiti i conti di risparmio sanitario (HSA), portando avanti una nuova opzione di piano ante imposte che ha effettivamente eliminato le preoccupazioni per i fondi persi. Se sei un titolare di un account HSA, confidiamo che queste “caratteristiche di sicurezza” uniche mettano la tua mente a proprio agio (purché tu sappia cosa sono)!

Nessuna disposizione “use-or-lose”

A differenza di altri tipi di account di spesa medica, gli HSA non sono soggetti alla disposizione “use-it-or-lose-it” che causerebbe la perdita di fondi non utilizzati entro la fine dell’anno., E, come account portatile, l’HSA rimane tuo anche se l’occupazione cambia.

Rollin’ rollin’ rollin’

Se hai dei soldi rimasti nel tuo HSA alla fine dell’anno, continuerà a rotolare anno dopo anno. Ciò significa che i tuoi contributi inutilizzati continueranno ad accumularsi fino a quando non ne avrai bisogno. INOLTRE, i saldi guadagnano interessi o possono essere investiti. Questo è particolarmente grande notizia per le persone che cercano di prepararsi per le spese sanitarie future o coloro che si occupano con la loro copertura in pensione.

Il cielo è il limite!,

Non solo HSA offrono la possibilità per il vostro equilibrio a crescere da ribaltamento, ma si è in grado di mettere da parte i soldi ad un tasso maggiore. I limiti di contribuzione annuale per i conti al lordo delle imposte sono determinati dall’IRS. Comparativamente, i limiti al lordo delle imposte per un HSA superano di gran lunga i limiti consentiti per un FSA. Se c’è qualche rischio, sarebbe che ti ritrovi sotto-contribuendo al tuo HSA-ma ne dubitiamo fortemente!,

Che ci porta alla finale HSA “funzione di sicurezza” –

Libertà di cambiare

Conti di risparmio salute offrono la possibilità unica di regolare i contributi al di fuori di un tipico periodo di iscrizione aperta. Mentre i datori di lavoro possono scegliere di limitare la frequenza delle modifiche a una volta al mese per scopi amministrativi, non ci sono altre restrizioni sulle modifiche. Ciò significa, che se un nuovo bisogno heath si pone, si ha la libertà di aumentare i vostri contributi al lordo delle imposte. In alternativa, se il denaro è stretto, puoi ridurre un po’. Hai il controllo.

Qual è il tuo piano per i tuoi fondi HSA quest’anno?,

Così, come si valuta la chiusura di un altro anno, vi sfidiamo a iniziare una nuova tradizione. Piuttosto che utilizzare i fondi HSA rimanenti, considerare contribuendo al massimo HSA e lasciarlo guidare.