Quando si sta applicando per un prestito di grandi dimensioni come un mutuo per la casa, un piccolo aumento del tuo punteggio di credito, e di conseguenza, il tasso di interesse, può potenzialmente risparmiare decine di migliaia

Lavorare con i creditori sul proprio, le azioni positive si prende oggi può richiedere un mese o più a presentarsi nei vostri rapporti di credito., Ma i creditori (e contratti di vendita) hanno scadenze, e punteggi di credito disponibili per il vostro creditore oggi si baserà sulle informazioni attualmente indicate nei file di credito.

Se non riesci a rispettare la scadenza del finanziamento con il tasso desiderato (o se i tassi si spostano più in alto mentre aspetti), dovrai fare alcune scelte difficili. Fortunatamente, un rapido rescore consente di ottenere i rapporti di credito aggiornati e il tuo punteggio è aumentato rapidamente-in alcuni casi entro pochi giorni.,

Nozioni di base di Rapid Rescoring

Un “rapid rescore” è un servizio che i creditori utilizzano per ottenere gli aggiornamenti recenti per la vostra storia conto riflessa nei rapporti di credito in un lasso di tempo accelerato. Invece di aspettare che le informazioni nei rapporti di credito per essere aggiornato dal prossimo ciclo di fatturazione, si può avere che le informazioni aggiornate con l’aiuto del vostro creditore in pochi giorni.,

L’obiettivo del servizio è quello di migliorare le informazioni nella vostra storia di credito e quindi ottenere un punteggio di credito più alto, che è il motivo per cui istituti di credito in genere consiglia il servizio quando il tuo punteggio di credito esistente è un paio di punti timido di ciò che è necessario per ottenere un Rimuovendo gli elementi negativi, riducendo i saldi di prestito, e correggere gli errori, è possibile migliorare le possibilità di ottenere approvato per un prestito a basso costo.

Il salvataggio rapido non è qualcosa che puoi fare da solo., Per utilizzare il servizio, è necessario avere un creditore (spesso il creditore che si sta utilizzando per acquistare una casa o rifinanziare) richiedere un rapido rescore di credito per vostro conto. Il vostro creditore ha le informazioni necessarie per determinare se un rapido aggiornamento al tuo punteggio di credito sarà utile, così come i rapporti con eventuali fornitori di credito di terze parti che gestiscono la logistica di aggiornare il vostro credito.

Esempi di Rapid Rescores

Utilizzare questi scenari per ottenere un senso di quando un rapido rescoring è appropriato e come può beneficiare il tuo punteggio di credito e prospettive di prestito.,

Ottenere un rapido rescore dopo aver preso misure per migliorare il tuo punteggio. Diciamo che il tuo broker ipotecario utilizza un simulatore di computer per vedere che hai l’opportunità di migliorare il tuo credito. Se si alza il punteggio di 20 punti, si rientra in una categoria di un mutuatario che paga un tasso di interesse leggermente inferiore. Il simulatore dice che si potrebbe realizzare questo se si paga giù i saldi di carta in modo che si sta utilizzando meno del 30% del limite di credito., Anche se paghi le tue carte di credito ogni mese, l’emittente della carta potrebbe scattare un’istantanea quando il saldo è alto, quindi il modello di punteggio di credito pensa che tu stia massimizzando le tue carte. Se hai il denaro disponibile, pagare i debiti. Quindi, utilizzare rapid rescoring per presentare informazioni aggiornate per l’ufficio di credito e hanno spinto al vostro rapporto di credito entro una questione di giorni. Quando si richiede un nuovo punteggio di credito da quel bureau, è molto più probabile per ottenere un punteggio più alto e ottenere approvato ad un tasso inferiore.

Chiedere un rescore per rimuovere gli elementi negativi errati., Quando si applica per un mutuo, si potrebbe notare un grave errore sul vostro rapporto di credito. Un creditore ha riferito che non è riuscito a rimborsare un prestito, ma non si riconosce il prestito. Si potrebbe segnalare l’errore da soli e farlo rimuovere abbastanza facilmente, ma non siete disposti ad aspettare (potrebbe richiedere più di un mese prima che il tuo punteggio di credito sale). Lavorare con il vostro creditore ipotecario, è possibile contestare l’articolo, e i rapporti di credito saranno aggiornati rapidamente. Con l’errore rimosso, ti ritroverai con un punteggio di credito più alto e più accurato.,

I modelli di punteggio VantageScore e FICO considerano ideale un rapporto di utilizzo del credito pari o inferiore al 30%.

Limitazioni di Rapid Rescoring

Mentre questo servizio consente di aggiornare rapidamente i rapporti di credito, è importante capire i suoi limiti, vale a dire:

La precisione è critica

Rapid rescoring accelera il processo di aggiornamento dei rapporti di credito., Tuttavia, il servizio funziona solo se le informazioni fornite sono accurate perché si ha solo il diritto di contestare le informazioni incomplete o imprecise ai sensi del Fair Credit Reporting Act. Quindi, se c’è una voce errata che dice che sei inadempiente su un prestito, rapid rescoring può aiutare a rimuovere rapidamente tali informazioni. Se in realtà inadempiente sul prestito, non sarà possibile ottenere l’elemento negativo temporaneamente rimosso (non è un “trucco” per migliorare il vostro credito appena abbastanza a lungo per ottenere il vostro prestito approvato).,

Non è Credit Repair

Rapid rescoring non è credit repair—è solo una corsia express per ottenere informazioni alle agenzie di credito. Non puoi contestare nulla e tutto ciò che abbassa il tuo punteggio (a meno che tutto non sia impreciso) e il servizio non ti aiuterà a negoziare accordi con i creditori. Avrete bisogno di agire per migliorare il vostro credito legittimamente e quindi ottenere un rapido rescore per avere quelle azioni riflesse nei vostri rapporti di credito e punteggio di credito rapidamente.,

Aspettatevi piccoli guadagni

Se avete bisogno di un aumento sostanziale del tuo punteggio di credito, non mettere troppa fiducia in un rapido rescore di credito. Il tuo punteggio di credito potrebbe solo bisogno di un piccolo urto per aiutarvi a ottenere approvato con condizioni più favorevoli. Detto questo, se si rimuove un errore grave come un fallimento, si potrebbero vedere risultati più drammatici.

È solo rapido come sei

Per avere successo con il salvataggio rapido, potrebbe essere necessario partecipare al processo., Ad esempio, se sei in ritardo sui pagamenti, è possibile ottenere corrente su di loro e utilizzare rapid rescoring, ma avrete bisogno di venire con i soldi e farlo al vostro creditore prima di ordinare un punteggio di credito aggiornato. Allo stesso modo, potrebbe essere necessario scavare la documentazione per dimostrare che i conti sono stati pagati, e che richiede tempo e fatica—non si può contare sul vostro creditore per fare tutto il lavoro per voi.

Il tuo chilometraggio può variare

Il salvataggio rapido è spesso una strategia di successo, ma può ritorcersi contro o non riuscire a produrre i risultati che tu e il tuo creditore vi aspettate., In alcuni casi, il tuo punteggio di credito può cadere se si prendono azioni che fanno male il vostro credito prima di richiedere un rescore. Prima di andare avanti, discutere i dettagli con il vostro creditore (e garantire il vostro creditore ha l’esperienza e la conoscenza per darvi il consiglio giusto).

Evitare di truffe, evitando di terze parti società rapid-rescoring che promettono di aumentare rapidamente il tuo punteggio contestando gli elementi negativi che sono corretti. Questo non è il modo rapido rescoring opere, e finanziatori legittimi e le aziende non potranno mai fare questo impegno.,

Come utilizzare Rapid Rescoring

Rapid rescoring è un servizio che il creditore richiede a vostro nome, quindi avrete bisogno di chiedere al vostro creditore se si desidera ottenere un rapido rescore. Avrete bisogno di avere la capacità di fare un miglioramento legittimo per i vostri rapporti di credito. Se è possibile farlo, prendere l’azione necessaria per migliorare il tuo punteggio. Il creditore sarà quindi presentare la prova dell’aggiornamento per l’agenzia di credito-reporting, che aggiornerà i rapporti di credito in un lasso di tempo accelerato. La prossima volta che richiedi il tuo punteggio, dovrebbe essere più alto.,

Se il creditore non è consapevole che si ha la possibilità di migliorare il vostro credito in modo significativo, potrebbe essere necessario portare questo da soli. Allo stesso modo, se il vostro prestatore non offre rescoring rapido, dovrete o aspettare per le cose per aggiornare la vecchia maniera o lavorare con un creditore diverso.

Quanto costa un rapido Rescore

I creditori pagano una tassa alle agenzie di segnalazione del credito per richiedere aggiornamenti ai rapporti di credito, ma il mutuatario in genere non paga una tassa per il servizio., Sotto la FCRA, istituti di credito non sono autorizzati a pagare una tassa per i mutuatari per contestare errori su un rapporto di credito. Tuttavia, nulla è gratuito-pagherai le capacità del tuo prestatore nel tasso di interesse e nei costi di chiusura del prestito.

Quanto tempo ci vuole

“Rapid” significa cose diverse per persone diverse. I provider di rescoring in genere promettono turnaround da uno a cinque giorni. Realisticamente, si aspettano il processo di prendere una settimana-un creditore stimabile in grado di fornire una guida più dettagliata. In alcuni casi, ci vorrà ancora più tempo prima che tutto venga inviato e aggiornato., Ci vuole tempo per raccogliere informazioni, inviare pagamenti, e la documentazione di posta.

Alternative

Se il salvataggio rapido non è un’opzione o non è adatto alla tua situazione, considera altri modi per migliorare il tuo credito:

  • Parla con più istituti di credito: diversi istituti di credito hanno criteri diversi per l’approvazione e offrono servizi diversi. E ‘ sempre una buona idea guardarsi intorno. Un creditore potrebbe solo offrire rescoring rapida o approvare per un prestito a prezzi accessibili con il credito corrente, anche se gli altri non o non sono disposti a lavorare con voi.,
  • Pagare i prestiti: Ottenere approvato è spesso una questione di assicurarsi che i pagamenti saranno accessibili. Se si dispone di contanti a portata di mano, pagare i prestiti per ridurre i vostri obblighi mensili (e migliorare il rapporto debito-reddito). Che da solo potrebbe essere sufficiente per qualificarsi per un buon prestito con alcuni istituti di credito.

Pianifica in anticipo

Il salvataggio rapido può aiutarti a fare soluzioni rapide, ma idealmente avrai tutto in ordine molto prima di richiedere un prestito., In questo modo, si avrà una cosa in meno di cui preoccuparsi quando sei nel bel mezzo di una transazione di prestito complicato e stressante.

Controllare regolarmente i rapporti di credito, correggere gli errori e mantenere bassi i saldi della carta di credito in modo che non ci sia nulla da risolvere la prossima volta che si richiede un prestito.,