Con così tante carte di credito disponibili, sceglierne una da richiedere può sembrare travolgente. È possibile rendere questo processo molto più facile da imparare a scegliere una carta di credito. Andremo oltre tutti i passi da fare e aiutare a rispondere alla domanda, ” Quale carta di credito è meglio per me?”

Scegliere il tipo di carta di credito che si desidera

Ci sono molti diversi tipi di carte di credito là fuori., Una grande parte di come scegliere la carta di credito giusta è capire come funzionano le carte di credito e quale tipo di carta di credito è la giusta misura.

Una volta che si decide quale tipo di carta si negozio per, la selezione di una carta di credito è molto più veloce e più facile. Un viaggiatore frequente che vuole raccogliere miglia aeree avrà ovviamente bisogno di un tipo diverso di carta rispetto a uno studente che sta costruendo credito per la prima volta.

Ecco perché il primo passo su come scegliere una carta di credito è capire il motivo principale per ottenere una carta., Quando sto cercando la migliore carta di credito per me, comincio chiedendomi cosa ne ho bisogno per. Probabilmente troverete che si sceglie una carta di credito per uno dei seguenti motivi.

Migliorare il tuo punteggio di credito

Se volete sapere come scegliere una carta di credito, perché si dispone di un punteggio di credito basso o nessuna storia di credito ancora, poi carte di credito per cattivo credito sono un buon punto di partenza. Molti di questi sono garantiti carte di credito, che si apre pagando un deposito alla società della carta di credito. Se sei al college, le carte di credito degli studenti sono un’altra opzione.,

Guadagna premi sugli acquisti

Premi le carte di credito sono una risposta popolare quando i consumatori si chiedono: “Qual è la migliore carta di credito per me?”Queste carte consentono di guadagnare premi sulla vostra spesa. Se si vuole guadagnare premi in denaro, si dovrebbe guardare cash back carte di credito. Per i punti che è possibile riscattare verso il viaggio, controllare travel rewards carte di credito.

Pagare gli acquisti nel corso del tempo senza interessi

Se si dispone di una o più spese che vi porterà un po ‘ di tempo per pagare indietro, 0% APR carte di credito sono proprio quello che ti serve., Queste carte offrono un 0% intro APR (tasso di interesse) sugli acquisti.

Se ti stai chiedendo come scegliere una carta di credito con un TAEG 0%, guarda la lunghezza del periodo introduttivo a interesse zero. Può durare per un anno o più, a seconda della carta che si ottiene. Una volta che finisce, il TAEG aumenterà, così si dovrebbe mirare a pagare il saldo completo da allora.

Risparmiare sul debito della carta di credito

Saldo trasferimento carte di credito aiutano a pagare meno interessi sul debito., Come 0% carte APR, queste carte hanno offerte a interesse zero, tranne l’offerta a interesse zero si applica ai trasferimenti di equilibrio invece di acquisti. È possibile trasferire il saldo da carte di credito con alti tassi di interesse per una carta di trasferimento di equilibrio con un 0% intro APR.

Secondo la ricerca di The Ascent, il saldo medio della carta di credito ha raggiunto $5,897 in 2020. Se si dispone di quel tipo di debito, sapendo come scegliere una carta di credito con un’offerta di trasferimento di equilibrio può segnare grandi risparmi.,

Scopri le caratteristiche più importanti

Il passo successivo è scegliere le caratteristiche della carta di credito che contano di più. Questo dipenderà dal tipo di carta di credito che stai ricevendo. Ecco come scegliere una carta di credito con le caratteristiche necessarie.

Carte di credito per migliorare il credito

Se si desidera utilizzare una carta di credito per cattivo credito, una carta protetta, o una carta dello studente per migliorare il vostro credito, ecco cosa si dovrebbe dare la priorità:

  • Nessuna tassa annuale: Non si vuole assumere alcun costo aggiuntivo mentre si sta lavorando sul vostro credito.,
  • Pagamenti segnalati a tutte e tre le agenzie di credito: Le tre agenzie di credito al consumo sono Equifax, Experian e TransUnion. Tutti e tre producono rapporti di credito che vengono utilizzati per calcolare il tuo punteggio di credito. Per aumentare il tuo punteggio di credito, hai bisogno di una società di carte di credito che segnala i pagamenti a ciascuno di essi.
  • Monitoraggio del punteggio di credito gratuito: molte società di carte di credito includono uno strumento di punteggio di credito gratuito aggiornato mensilmente. Questo è un modo semplice per vedere se il tuo punteggio è in aumento.

Con carte di credito garantite, anche cercare le carte che hanno la possibilità di laurearsi., La laurea è quando l’emittente della carta aggiorna la tua carta protetta e rimborsa il tuo deposito. Questo è importante perché significa che è possibile ottenere il vostro deposito indietro senza la necessità di annullare la carta.

Rewards carte di credito

Forse siete interessati a come scegliere una carta di credito che guadagna cash back o premi di viaggio. Se vi state chiedendo come scegliere una carta di credito che guadagna ricompense, ecco le caratteristiche da guardare:

  • Rewards rate: La quantità di ricompense una carta guadagna sugli acquisti. Alcune carte guadagnano una tariffa forfettaria, come l ‘ 1,5%, su tutto., Altri guadagnano extra in categorie bonus, come 3% su pranzo e 1% su tutto il resto.
  • Bonus di iscrizione / offerta di benvenuto: un bonus disponibile per i nuovi titolari di carta. Di solito si ottiene il bonus per raggiungere un minimo di spesa. Ad esempio, una carta potrebbe offrire un bonus di 2 250 per spendere $1.000 nei primi tre mesi. Non tutte le carte premi hanno bonus di iscrizione.
  • Tassa annuale: Una tassa annuale addebitata per la carta. Questo può variare da $0, nel caso di carte di credito senza canone annuale, a oltre $500., Parte di come scegliere la migliore carta di credito sta pesando se tassa annuale di una carta è valsa la pena in base ai vantaggi che offre.

Ci sono anche altre due caratteristiche da verificare se volete sapere come scegliere una carta di credito per i viaggi:

  • Modi per utilizzare premi di viaggio: Si riscatta premi di viaggio per gli acquisti di viaggio, ma esattamente come funziona dipende dalla carta. Assicurarsi che sarà facile prenotare il viaggio che si desidera con qualsiasi carta di viaggio si sceglie.
  • Nessuna commissione di transazione estera: non si desidera costi aggiuntivi quando si utilizza la carta a livello internazionale., La maggior parte delle carte di viaggio non ha commissioni di transazione estere, ma è comunque bene controllare.

0% APR carte di credito

Quando si tratta di scegliere una carta di credito con un 0% intro APR, prestare attenzione a quanto tempo il 0% APR dura. Il periodo di introduzione dovrebbe essere abbastanza lungo per pagare gli acquisti che farai. Se non siete sicuri di quanto tempo è necessario, cercare il più lungo 0% APR si può trovare.

Se più carte APR 0% si adattano alle tue esigenze, usa i bonus di iscrizione e i premi come tiebreakers per decidere quale carta di credito è la migliore.,

Saldo trasferimento carte di credito

La lunghezza del saldo 0% trasferimento offerta è la caratteristica principale da guardare. Idealmente, si dovrebbe ottenere una carta di trasferimento di equilibrio con un 0% intro APR che durerà fino a quando si può pagare il debito. Se questo non è possibile, allora si dovrebbe scegliere la carta con il più lungo 0% saldo trasferimento APR.

Anche le commissioni di trasferimento del saldo sono importanti, specialmente se due carte sono altrimenti uguali. Se sei bloccato su come selezionare una carta di credito per i trasferimenti di equilibrio e uno ha una tassa di trasferimento di equilibrio inferiore, allora questa è la scelta chiara.,

Confrontare le opzioni della carta di credito

Che copre la maggior parte del lavoro dietro come scegliere una carta di credito. Ora, è il momento per la parte divertente. Scegli le migliori carte di credito nella categoria che hai scelto in modo da poterle confrontare.

Diciamo che si sta acquistando per cash back carte. Ci si sceglie prodotti di carta di credito che guadagnano cash back e visualizzare le migliori opzioni. Quindi, guarderesti il tasso di rimborso di ogni carta, il bonus di iscrizione e la quota annuale.

Un ottimo modo per accelerare il processo di come scegliere una carta di credito è uno strumento di confronto., Ecco un’opzione:

  1. Vai alla pagina delle carte di confronto di Ascent.
  2. Fare clic su ” Lista completa delle carte.”
  3. Scegli il tuo rating e il tipo di carta di credito che stai cercando.
  4. Fare clic su “Aggiungi al confronto” sotto le carte di credito che si desidera confrontare.
  5. Quando hai finito di selezionare le carte, fai clic su ” Confronta.”

Che vi darà una ripartizione completa di quelle carte. È quindi possibile controllare rapidamente quali carte hanno le tasse annuali più economiche, che guadagnano la maggior parte dei premi, e tutte le altre caratteristiche che possono aiutare a rispondere alla domanda, “Quale carta di credito è meglio per me?,”

Richiedi la carta di credito che desideri

Una volta che hai finito di scegliere una carta di credito, ecco come richiedere una carta di credito:

  1. Vai alla pagina della carta di credito e fai clic sull’opzione” Applica ora”.
  2. Inserire le informazioni richieste. Le società di carte di credito di solito richiedono le tue informazioni personali, indirizzo postale e informazioni finanziarie.
  3. Invia la domanda e attendi una risposta.

Si spera, si otterrà un’approvazione immediata. Se è così, ci si può aspettare la carta per posta entro sette a 10 giorni lavorativi.,

Ci sono anche altri due potenziali risultati. L’emittente della carta potrebbe aver bisogno di più tempo per rivedere l’applicazione. In tal caso, è possibile attendere una decisione, che si otterrà per posta e, eventualmente, via e-mail. Si potrebbe anche seguire per telefono.

Se la tua domanda viene negata, puoi chiamare la linea di riconsiderazione della società della carta di credito per vedere se cambierà la sua decisione. O, naturalmente, si potrebbe applicare per una carta di credito diversa. Fortunatamente, una volta che sai come scegliere una carta di credito, il processo va più veloce ogni volta.,

Come il tuo punteggio di credito impatti tua possibilità di approvazione

Il tuo punteggio di credito è un grande fattore in come scegliere una carta di credito, perché che colpisce quali carte si possono ottenere. La maggior parte delle carte di credito sono rivolte ai consumatori in un intervallo di punteggio di credito specifico. Per avere una solida possibilità di ottenere approvato per una carta, il tuo punteggio di credito dovrà essere in quella gamma o uno più alto.

Ad esempio, le migliori carte di credito sono di solito riservate a coloro che hanno un credito buono o eccellente. Buon credito inizia con un punteggio di credito di 670., Quindi, se si desidera una delle migliori carte di credito, si dovrebbe avere un punteggio di credito di 670 o superiore. Se hai bisogno di aumentare il tuo punteggio di credito, controlla la nostra guida per migliorare il tuo punteggio di credito per i passi che puoi fare.

Per sapere quali carte di credito sono a portata di mano, è necessario conoscere il tuo punteggio di credito. Ci sono molti modi per ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente online. Vi consiglio di utilizzare uno strumento di punteggio di credito che fornisce il tuo punteggio FICO®. Questo è il modello di punteggio più utilizzato., Le opzioni gratuite per visualizzare questo tipo di punteggio di credito includono:

  • Experian CreditWorksSM Basic
  • Discover® Credit Scorecard

Puoi iscriverti gratuitamente a uno di questi strumenti per visualizzare il tuo punteggio FICO® corrente.

Ecco come scegliere una carta di credito in quattro passaggi:

  • Scegli il tipo di carta di credito che desideri.
  • Capire le caratteristiche più importanti.
  • Confronta le opzioni della carta di credito.
  • Applicare per la carta di credito che si desidera.