Hai visto quei film in cui il ricco zio muore senza lasciare testamento, quindi non c’è nessun beneficiario. La famiglia scoppia in così tanto caos e tensione che rende lo spettacolo Jerry Springer sembrare un programma per bambini. Dici a te stesso che non avresti mai permesso che succedesse alla tua famiglia.

Ma che cosa è esattamente un beneficiario? Ci sono regole speciali per sceglierne una? E quando avresti bisogno di nominare un beneficiario? Fare la cosa giusta per voi e la vostra famiglia può essere fonte di confusione, ma non deve essere., Abbiamo tagliato attraverso il gergo legale per darvi i fatti in modo da poter essere sicuri quando si sceglie il beneficiario.

Che cos’è un beneficiario?

Un beneficiario è qualcuno che ottiene la tua roba quando muori. Questa è la definizione di bare bones. Ora, ecco la spiegazione più lunga: un beneficiario è una persona o organizzazione (senza scopo di lucro o di beneficenza) si nomina in alcuni documenti legali—come un testamento o una polizza di assicurazione sulla vita—per ricevere tutti o alcuni dei vostri beni (denaro e altre cose che possiedi) quando si passa via. È possibile elencare più di un beneficiario, e non c’è bisogno di scegliere un parente., Di seguito alcuni esempi di beneficiari:

  • Una persona (o più persone)
  • Il trustee di un trust che hai impostato
  • Un ente di beneficenza o senza scopo di lucro
  • Un minore (bambino al di sotto dei 18 anni di età)
  • il Tuo immobile (nel caso di una politica di assicurazione sulla vita)

Come quello che dà il vostro patrimonio di distanza, è chiamato il benefattore. E poiché è la tua roba, puoi mettere le condizioni su come e quando qualcuno riceve la sua eredità (come raggiungere una certa età o finire la scuola superiore). Ma devi essere specifico su chi ottiene cosa.,

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Ad esempio, Sara è una mamma single di 54 anni di tre bambini adulti. Nel suo testamento, ha nominato tutti e tre i suoi figli come beneficiari. Ha dichiarato che ognuno di loro avrebbe ricevuto parti uguali della sua intera proprietà, ad eccezione della fede nuziale di sua nonna e dell’orologio antico di suo nonno. Chiamò sua sorella Melba come beneficiaria dell’anello e chiamò suo cugino James per ricevere l’orologio., Perché ha precisato esattamente chi avrebbe ricevuto quegli articoli, lei può essere sicuro che i suoi desideri saranno seguiti.

Perché avete bisogno di un beneficiario

Si lavora sodo per i vostri soldi, come la canzone va. E vuoi prenderti cura della tua famiglia e sapere che saranno sicuri finanziariamente quando non sei più con loro. Questa è la ragione principale per cui devi nominare un beneficiario. Ecco alcuni altri:

1. Chiarezza. Sfortunatamente, il dolore fa andare alcune persone un po ‘ fuori di testa., I membri della famiglia iniziano a litigare su chi ottiene la collezione di ditali di zia Melba, e prima che tu te ne accorga, hai una brutta rissa tra le mani.

Nominare i beneficiari rende i tuoi desideri cristallini. E nella maggior parte dei casi, ironclad legale. Mantiene anche la pace tra i membri della famiglia in modo che la prossima riunione non finisca su YouTube.

2. Velocita. Quando nomini i beneficiari nella tua volontà, molti dei tuoi beni ignoreranno del tutto l’omologazione (l’omologazione è un tribunale che dimostra che una volontà è valida)., Ciò significa che la tua famiglia avrà accesso ai fondi di cui ha bisogno in modo che possano prendersi cura di eventuali emergenze—e non trascorreranno molto tempo in tribunale di successione. Perché chi vuole passare i pomeriggi lì?

Alcune delle tue risorse potrebbero ancora passare attraverso la successione dopo la tua morte (come alcune proprietà), ma nominare un beneficiario in anticipo renderà quel processo molto più veloce. Se non nominare nessuno, la corte deve ordinare attraverso chi ha il diritto legale di rivendicare la tua roba.,

Se non nomini un beneficiario per la tua polizza di assicurazione sulla vita, la vincita da quella politica diventerà parte della tua proprietà (che è una parola di fantasia per i soldi, la proprietà e le cose che lasci alle spalle) e dovrà passare attraverso l’omologazione. E la tua famiglia non può toccarlo mentre è in prova.

3. Controllo. Quando si nome beneficiari in un testamento o polizza di assicurazione sulla vita, è possibile controllare dove il vostro denaro va—e chi lo ottiene. Se non ne nomini uno, lo stato determina come verranno distribuiti i tuoi beni ai tuoi eredi., E, ottenere questo, a seconda dello stato in cui vivi, che potrebbe anche includere ex coniugi. Accidenti!

Quando nomineresti un beneficiario

nomineresti un beneficiario per quasi tutto ciò che riguarda i tuoi soldi., Ecco alcuni esempi:

  1. politica di assicurazione sulla Vita
  2. la Tua ultima volontà e testamento
  3. piani di Pensionamento come un 401(k), 403(b), IRA, o simili progetti
  4. di inabilità di previdenza Sociale (in alcuni casi)
  5. Risparmio e conti correnti

la Maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita e le imprese di investimento non dare la possibilità di mettere un requisito di età per i vostri beneficiari (come i vostri bambini che sono ancora minorenni) quando te li elenco. Devi metterlo nel tuo testamento.,

Un’altra cosa importante da sapere: se si partecipa a un piano di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401(k), 403(b), o un account simile, la legge dice che devi ottenere il consenso scritto dal coniuge se si vuole nominare qualcuno diverso dal coniuge come beneficiario per tale account. Questa legge non si applica a IRAs o Roth IRAs perché quelli non sono impostati attraverso il vostro datore di lavoro. Assicurati di parlare con un professionista di investimento che può camminare attraverso queste differenze con voi.,

Tipi di beneficiari

Il beneficiario principale è la persona (o persone o organizzazioni) che si nomina per ricevere le tue cose quando si muore. Avrete anche bisogno di nominare un beneficiario contingente (aka un beneficiario secondario) nel caso in cui il beneficiario primario passa via.

Beneficiario primario

Come il nome suona, il beneficiario primario è il primo in linea per ricevere i vostri beni quando si passa via., Per rendere il processo il più agevole possibile, fornire quante più informazioni specifiche su questa persona (o persone o organizzazioni) possibile, incluso l’indirizzo corrente e le informazioni di contatto e il numero di previdenza sociale (o informazioni simili per un’organizzazione).

Non dire semplicemente: “il mio coniuge ottiene tutto.”Questo legherà i tuoi beni in successione per un tempo terribile, orribile, non buono, molto lungo, specialmente se hai un ex coniuge.

Se si nomina più di una persona, è necessario essere specifici su come il denaro e le altre attività dovrebbero essere divisi., Utilizzare percentuali piuttosto che un importo specifico con tutti i conti che potrebbero guadagnare interessi, perché si può avere più (o meno) i soldi nei conti quando si passa via. E quell’errore potrebbe far atterrare i tuoi cari una lunga vacanza al Probate World.

Ecco un esempio del mondo reale: Stu è un padre single di due figli adulti. Dopo il suo divorzio, ha aggiornato il suo testamento e nominato ciascuno dei suoi figli come beneficiari e nominato un rifugio per animali come un altro., Il suo testamento afferma che il 90% della sua intera proprietà (esclusi gli oggetti personali come cimeli e ricordi) sarà diviso equamente tra i suoi due figli, e il restante 10% di tutti i suoi beni sarà dato al rifugio.

Beneficiario contingente

Con un beneficiario contingente, questa persona (o persone o organizzazioni) riceverebbe i tuoi beni se uno o tutti i tuoi beneficiari primari non possono essere trovati o muoiono prima di te. Nel testamento o nella politica, dovrai tracciare come le tue cose sarebbero state date a questi beneficiari., Hai due opzioni per questo: per stirpes o per capitale. Bel linguaggio legale, giusto?

Per stirpes. No, non e ‘ un errore di battitura. È da una parola latina per radici (come le radici del tuo albero genealogico). Se scegli questa opzione, vuoi che i tuoi beni vengano trasmessi a tutti i figli dei beneficiari che scegli.

In altre parole, se lasci la tua proprietà ai tuoi figli ma uno (o tutti) di loro è morto prima di te, la loro parte della proprietà passerebbe ai loro figli (i tuoi nipoti) o anche ai loro nipoti (i tuoi pronipoti).,

Ecco un esempio per te: Grace è una donna single con tre fratelli. I suoi genitori sono già morti, così la sua volontà afferma che ciascuno dei suoi fratelli dovrebbe ricevere un terzo dei suoi beni quando lei muore. Ma se uno di loro muore, la parte del fratello della tenuta passerebbe ai loro figli (nipoti o nipoti di Grace) e gli altri due fratelli riceverebbero comunque il loro terzo della tenuta.

Pro capite: Questo è un modo latino di dire ” per ogni testa.,” In questo caso, se un beneficiario muore, la loro parte dell’eredità torna alla tenuta e viene divisa tra gli altri beneficiari viventi.

Ad esempio: Shane è vedovo con cinque figli e ha previsto che ognuno di loro riceva il 20% del suo patrimonio (100% diviso per 5 = 20%). Se uno dei suoi figli muore, ciascuno degli altri riceverebbe il 25% del suo patrimonio (100% diviso per 4 = 25%) perché ne rimangono solo quattro. Il denaro non passa a nessun discendente dei figli di Shane.,

Se sei super dettagliato, hai la possibilità di nominare un beneficiario terziario in alcuni casi. Terziario significa “terzo” o il terzo in linea per ricevere i tuoi beni se i beneficiari primari e secondari passano prima di te. Non è molto comune, ma è un’opzione.

Alcune forme di assicurazione online sono più semplici di altre e potresti non essere in grado di utilizzare l’opzione pro capite o per stipes. Tienilo a mente mentre metti insieme la tua volontà.

Come scegliere il beneficiario

Quando si sceglie un beneficiario, è necessario pensare alle persone che dipendono da voi finanziariamente., Se sei sposato, probabilmente sceglierai il tuo coniuge come beneficiario principale e il tuo coniuge sceglierà te. Insieme, si dovrebbe nominare beneficiari secondari nel caso in cui succede qualcosa a entrambi.

Tieni presente che anche le persone al di fuori della tua famiglia potrebbero dipendere da te. Aiutate i vostri genitori a pagare le spese mediche? Hai accettato di pagare per l’istruzione di tua nipote?

Dal momento che è possibile nominare più di un beneficiario, è possibile specificare cosa (e quanto) ciascuna di queste persone avrebbe ricevuto quando si muore. In questo modo, coloro che dipendono da te possono ancora contare sul tuo sostegno finanziario.,

Ecco alcune domande a cui rispondere quando scegli un beneficiario:

  1. Chi dipende dal tuo aiuto finanziario? Assicurati che siano inclusi come beneficiari.
  2. Se hai figli minori, chi sarà il fiduciario dei loro soldi fino a quando non compiranno 18 anni?
  3. Stabilirai delle condizioni su quando i tuoi figli potranno ricevere i tuoi beni? (laureato al college, girare 25, pagare qualsiasi debito che hanno, eccetera.)
  4. Vuoi che i beni rimangano nella famiglia? (cimeli, proprietà, ecc.)
  5. Vuoi sostenere chiese, enti di beneficenza o organizzazioni non profit?,

Non importa chi si sceglie come beneficiari, è necessario rivedere i documenti su base regolare. Perché la vita succede. Un matrimonio, morte, divorzio o rapporto rotto può significare un cambiamento nei beneficiari.

Nominare un beneficiario nella tua volontà potrebbe sembrare un mostro enorme e dispendioso in termini di tempo, ma non lo è! Non hai nemmeno bisogno di andare nello studio di un avvocato o spendere una fortuna. È possibile creare la propria volontà on-line in meno di 20 minuti. Tutto quello che dovete fare è collegare le informazioni, compresi i beneficiari, e il resto è fatto per voi.,

Quindi, puoi respirare più facilmente sapendo di aver preso le misure per proteggere i tuoi beni e di aver risparmiato alla tua famiglia conflitti e conflitti inutili. I tuoi cari saranno grati—e non finiranno su qualche video diventato virale.