Il modo in cui il tuo pianificatore finanziario viene compensato può fare la differenza nelle raccomandazioni che fanno per te. Questo perché alcuni consulenti lavorano secondo uno standard che richiede solo che le loro raccomandazioni siano adatte alla tua situazione particolare. Altri pianificatori lavorano secondo uno standard fiduciario che richiede ai consulenti di considerare ciò che è nel migliore interesse del loro cliente., Ci si potrebbe chiedere perché il vostro consulente avrebbe fatto una raccomandazione che non è nel vostro interesse. Ecco dove entra in gioco la questione della compensazione.
Ci sono tre modi di base in cui i consulenti finanziari sono compensati:
- Attraverso un modello di commissione base
- Attraverso una commissione & il modello di pagamento
- Attraverso un Fee-only modello
Entrambe commissionate e commissione & tassa consulenti ricevono una compensazione in base a specifici prodotti finanziari vendono a voi., A causa del conflitto di interessi inerente a queste transazioni, questi consulenti potrebbero avere difficoltà a mettere l’interesse del cliente al di sopra del proprio.
La posizione di NAPFA è che il metodo di compensazione a pagamento è il metodo più trasparente e oggettivo disponibile. Questo modello riduce al minimo i conflitti e garantisce che il tuo pianificatore finanziario agisca come fiduciario. I pianificatori a pagamento sono compensati direttamente dai loro clienti per la consulenza, l’implementazione del piano e per la gestione continua degli asset., Tutti i membri NAPFA sono tenuti a lavorare solo all’interno della struttura a pagamento, non accettando commissioni per il loro lavoro.
Commissione-Solo i consulenti finanziari possono essere pagati ogni ora, come fermo, come percentuale di attività (AUM) o come tariffa fissa, a seconda del pianificatore scelto.