Quando si tratta di pianificazione immobiliare, è fondamentale avere tutti i vostri beni e beneficiari elencati e aggiornati. Tuttavia, poiché questa pianificazione può essere relativamente disordinata a volte, ciò che si desidera potrebbe non sempre accadere. Ad esempio, cosa succede se i tuoi beneficiari ti predecease?

Sebbene questa situazione possa essere rara, esiste già un processo per ciò che accade alle tue risorse., Si chiama per stirpes e può garantire che i tuoi soldi o proprietà passino agli eredi viventi se i tuoi beneficiari muoiono prima di te.

E ‘ fondamentale per capire i dettagli di per stirpes e come può influenzare la pianificazione immobiliare. Ecco cosa devi sapere.

Per Stirpes Definito

L’origine del termine è latina, che si traduce approssimativamente in “per radice” o “per ramo.”L’intenzione è che denaro e beni passino ai membri della famiglia all’interno dello stesso ramo di un beneficiario.

Ulteriori informazioni sulle modifiche causate dall’atto SICURO., Scopri cosa hanno fatto i nuovi regolamenti per aprire 6 “wormhole” di pianificazione immobiliare nel nostro PDF scaricabile.

Ad esempio, diciamo che chiami tua figlia come beneficiario nel tuo testamento o IRA. Se lei ha dei figli e muore prima di te, qualsiasi beneficio passerà su di loro. I coniugi non possono essere considerati per le designazioni stirpes, quindi se il coniuge di tua figlia era ancora vivo al momento, lui o lei non avrebbe ricevuto nulla.

Con una designazione standard per stirpes, i fondi o le attività possono essere distribuiti tra più generazioni., Quindi, se hai numerosi figli e nipoti, e uno dei tuoi figli muore prima di te, la sua parte passerà alla prossima generazione.

Diciamo che hai due figli, un figlio e una figlia. Entrambi hanno anche due figli. Tua figlia muore prima di te, quindi i soldi passano ai suoi figli e a tuo figlio. In questo caso, con una distribuzione standard per stirpes, la metà andrebbe a tuo figlio e un quarto del denaro andrebbe ai nipoti dalla parte di tua figlia.,

Quando si configura una distribuzione per stirpes, è possibile specificare se le risorse rimarranno all’interno di una generazione specifica. Usando il nostro stesso esempio, se hai deciso che i soldi andranno solo agli eredi viventi, i figli di tua figlia non sarebbero considerati, anche se lei ti ha predeceases. Invece, il denaro che sarebbe stato diviso a metà sarebbe andato al tuo bambino rimanente, con i tuoi nipoti che non ricevevano nulla.

Come puoi vedere, per stirpes può complicarsi rapidamente e potrebbe non creare la situazione migliore tra gli eredi rimanenti., Idealmente, si avrà un piano in atto per tutte le circostanze potenziali per garantire il vostro patrimonio sono divisi in base ai vostri desideri.

Per Stirpes vs. Pro capite

Nel nostro esempio precedente, il denaro era distribuito in modo ineguale tra le diverse generazioni. Tuttavia, con una distribuzione pro capite, tutti gli elencati hanno diritto a una quota uguale. Con una designazione standard pro capite, il denaro rimane automaticamente all’interno di ogni generazione. Quindi, in questo caso, tutti i fondi andrebbero a tuo figlio in quanto è l’unico erede rimasto.,

Tuttavia, è possibile specificare una distribuzione pro capite tra gli eredi immediati e gli eventuali nipoti. In questo caso, tutti gli individui hanno diritto a una quota uguale. Usando il nostro esempio, tuo figlio otterrebbe un terzo del denaro, con entrambi i figli di tua figlia che ne ottengono un terzo.

Quando si applica Per Stirpes?

Per la maggior parte, questa designazione viene utilizzata quando si redige un testamento biologico o l’ultimo testamento., Poiché le tue finanze e i tuoi beni saranno distribuiti tra i beneficiari nominati, si applicano le regole per stirpes e pro capite.

Come abbiamo detto, se non si specifica nulla da soli, le regole di solito calci automaticamente. La maggior parte degli stati assumono una designazione per stirpes, anche se nulla è menzionato nel testamento.

Altri luoghi in cui questa regola potrebbe applicarsi:

  • Trust
  • Conti pensionistici individuali (IRAs)
  • Polizze di assicurazione sulla vita

Fondamentalmente, qualsiasi conto che può passare a un erede può richiedere una designazione per stirpes, per ogni evenienza., Altrimenti, i tuoi soldi possono essere distribuiti secondo le leggi del tuo stato, che possono o non possono essere l’ideale.

Perché la pianificazione immobiliare è così cruciale

Poiché le distribuzioni per stirpes e pro capite possono diventare complicate quando sono coinvolti più figli e nipoti, è fondamentale comprendere le implicazioni di queste regole. Ad esempio, se il denaro sarà distribuito uniformemente tra entrambe le generazioni, potrebbe creare attrito all’interno della famiglia.,

Non solo le eredità possono essere ridotte a causa di ulteriori beneficiari, ma alcuni individui potrebbero non essere d’accordo con la divisione o pensare che sia ingiusto. Usando il nostro esempio sopra, se tuo figlio crede che stia ottenendo tutti i tuoi beni perché tua figlia è morta, potrebbe essere sconvolto quando la sua quota è metà o un terzo, a seconda della designazione che hai determinato.

Scopri di più sull ‘”effetto domino” causato da modifiche a tasse, trust, limiti di regali e altro ancora. Scopri cosa hanno fatto i nuovi regolamenti per aprire 6 “wormhole” di pianificazione immobiliare nel nostro PDF scaricabile.,

Per aiutare ad alleviare alcuni di questi problemi, ecco alcuni suggerimenti sulla pianificazione immobiliare e su come utilizzare per stirpes in modo efficace.

Parla con i tuoi beneficiari

In molti casi, agli individui non piace discutere di cosa accadrà una volta che muoiono. Tuttavia, è fondamentale parlare con i tuoi beneficiari in anticipo in modo che capiscano i tuoi desideri. Altrimenti, possono fare supposizioni su chi riceve cosa, il che può portare a incomprensioni e sentimenti feriti.,

Un altro vantaggio di parlare con i beneficiari è che è possibile ottenere input da loro per quanto riguarda ciò che si aspettano o quali beni sono più preziosi per loro. Se si desidera garantire una distribuzione uniforme delle finanze e delle proprietà, comprendere i desideri dei beneficiari può aiutare.

Ad esempio, uno dei tuoi figli potrebbe preferire i soldi, mentre un altro vuole ereditare la tua casa. Se questo è il caso, non devi preoccuparti delle distribuzioni finanziarie poiché i tuoi fondi andranno a una sola persona., In tal caso, una distribuzione per stirpes passerebbe solo all’interno di quella famiglia, piuttosto che dividere il denaro tra fratelli della stessa generazione.

Aggiorna regolarmente i tuoi account

Idealmente, non sopravviverai ai tuoi beneficiari, ma se ciò accade, è fondamentale aggiornare la tua volontà, IRA o fiducia di conseguenza. In alcuni casi, si consiglia di fondi da trasmettere ai nipoti, o si può preferire di tenerli all’interno della stessa generazione.,

Se hai più figli con nipoti, potresti voler creare sentenze per stirpes e pro capite per una varietà di situazioni. Ecco alcuni esempi per aiutarti a capire cosa si può fare.

Diciamo che hai due figli, Marcus e Lisa. Marcus ha un figlio, Joe, mentre Lisa ha due figli: Janet e Kim.

Se Lisa muore per prima con una designazione standard per stirpes in atto, Marcus riceverà metà dei fondi con un quarto che andrà a Janet e Kim ciascuno., Se Marcus muore per primo, meta ‘dei soldi andra’ a Lisa, mentre l’altra meta ‘ a Joe.

Nel caso in cui Marcus muoia per primo, potrebbe non sembrare giusto che suo figlio riceva una quota uguale a Lisa. Per alleviare questo problema, si può decidere di mantenere tutti i fondi all’interno della stessa generazione. In questo caso, Marcus o Lisa riceverebbero il 100% del denaro se l’altro morisse.

Una soluzione alternativa potrebbe essere quella di nominare Joe come beneficiario se Marcus muore prima in modo da poter determinare quanto va a Joe e quanto va a Lisa., Poiché Marcus non è più un beneficiario nominato, la regola per stirpes non si applica più a lui. In questo caso, se Lisa muore, solo i suoi figli sarebbero considerati dal momento che Joe è ora il nuovo beneficiario.

Controlla attentamente tutti i tuoi account

Mentre la maggior parte degli individui è pronta ad aggiornare le proprie volontà quando un erede muore, potrebbe trascurare le polizze assicurative sulla vita e le IRA. È fondamentale avere un elenco di account in cui si può applicare una sentenza per stirpes o pro capite in modo da non dimenticarli se e quando arriverà il momento.,

Devi anche prestare molta attenzione agli account in cui il tuo coniuge è nominato come beneficiario principale. Se il vostro coniuge ha figli al di fuori del vostro matrimonio, non si può decidere il denaro per passare a loro, o si consiglia di distribuire i fondi in modo diverso da quello che lo stato determinerà.

Inoltre, assicurati di controllare se un ex è ancora elencato su un account. Ciò può creare conflitti all’interno della famiglia, in particolare tra i bambini e gli attuali coniugi. Se il tuo ex ha figli e si predeceases, denaro potrebbe andare a loro, invece, complicando ulteriormente il problema.,

Scopri come il tuo coniuge e gli eredi potrebbero essere stati influenzati negativamente se il tuo piano immobiliare non è stato aggiornato per riflettere le nuove leggi. Scopri cosa hanno fatto i nuovi regolamenti per aprire 6 “wormhole” di pianificazione immobiliare nel nostro PDF scaricabile.

Contatta NextGen Wealth Oggi

La pianificazione immobiliare può essere relativamente complessa, motivo per cui è necessario un professionista per aiutare. A NextGen Wealth, siamo in grado di camminare attraverso sia per stirpes e le designazioni pro capite in modo che si è pronti per ogni situazione.,

Quando si tratta di pianificare per i tuoi cari, non puoi fare ipotesi e non puoi lasciare nulla al caso. Invece, darci una chiamata in modo da poter creare un piano completo che è adatto per voi.