I consumatori e i commercianti spesso si affidano alla sicurezza degli assegni circolari per transazioni importanti come l’acquisto di una casa, un’auto o gioielli. Ma “sicurezza” in questo caso significa semplicemente che gli assegni circolari non rimbalzeranno perché le banche emittenti si assumono la piena responsabilità di coprire il pagamento. Essi non sono, tuttavia, al sicuro da frodi e truffe.

La tecnologia di stampa è cresciuta così avanzata negli ultimi anni che è relativamente facile per i truffatori falsificare assegni circolari nei propri scantinati., Di conseguenza, anche i dipendenti della banca potrebbero avere difficoltà a rilevare un falso e potrebbero volerci settimane prima che venga scoperto un assegno circolare contraffatto. Cosa c’è di più, se si spendono i fondi prematuramente, sarete responsabili per l’assegno non pagato (e le tasse risultanti) una volta che la banca scopre che è fraudolento.

Per aiutarti a proteggerti da tali crimini, abbiamo preparato le istruzioni per verificare la validità dei controlli della cassa, individuare quelli falsi e segnalare un incidente se sei mai vittima di una truffa di seguito., Per informazioni generali sugli assegni circolari – come ad esempio dove acquistarli e quanto costano — si prega di fare riferimento alla guida di controllo del cassiere di WalletHub.

Tipi di truffe assegno circolare

Truffe assegno circolare sono disponibili in varie forme.,”9b164badc4″>

Craigslist Truffatori offerta a:

-Acquistare un oggetto che stai vendendo

-Pagare per i vostri servizi in anticipo

-Affitto appartamento oppure affittare il loro appartamento per voi

-ti Danno un “affare” di merchandising

-ti Danno un posto di lavoro (spesso di ricevere i pagamenti dei clienti”)

Se stai vendendo merce, per esempio, il truffatore vi chiederà di fornire i tuoi dati personali per la stampa di un finto assegno circolare, che di solito è scritto in maniera molto maggiore quantità di il prezzo richiesto.,

L’acquirente ti chiederà quindi di restituire l’importo in eccesso, sostenendo di aver commesso un errore e di sperare che tu rispedisca denaro legittimo prima di renderti conto che l’assegno era falso.,

Segreto/Mystery Shopper Truffatori dicono di essere “di assumere delle persone per:

-Lavorare da casa

-Diventare un cliente segreto (spesso a “valutare la qualità” di un servizio di trasferimento di denaro)

In telelavoro scenario, vittime di un falso assegno circolare, come un bonus di partenza, ma sono anche chiesto di coprire il costo di attivazione dell’account.”I truffatori sperano di ricevere i fondi di attivazione dell’account prima che i controlli del cassiere siano normalmente chiari.,

Nella truffa mystery-shopping, alle vittime viene detto di depositare un assegno circolare nel loro conto bancario e prelevare l’importo in contanti. Devono quindi utilizzare un servizio di trasferimento di denaro per inviare i fondi al truffatore e” valutare ” il servizio.,

Esteri Lotteria Truffatori raccontare le vittime:

-Hanno vinto la lotteria in un paese straniero

-ricevuti in eredità da qualcuno estate

Vittime sono istruiti in una lettera a “rivendicare” la loro vincite alla lotteria o eredità, ma deve prima pagare “tasse e imposte” prima di ricevere il loro premio in denaro. Un falso assegno circolare è racchiuso per coprire quelle tasse e tasse, che il truffatore chiede alla vittima di cablare indietro., Controllo Straordinario/
Aste Online Truffatori offrono di pagare con assegno circolare, per:

la Vendita gli articoli pubblicati su annunci o siti web di aste online

Il truffatore utilizza spesso una scusa per scrivere il check-in, molto più di quantità che il prezzo di vendita poi chiede alla vittima di filo indietro la differenza dopo aver depositato il check-in il loro conto in banca.,

Come individuare un falso assegno circolare

Che aspetto ha un falso assegno circolare? E ‘ difficile dirlo. Né i consumatori né gli sportelli bancari sanno cosa aspettarsi perché ogni banca utilizza un design unico che ha lo scopo di rendere difficile la contraffazione dei suoi assegni circolari. I falsi possono anche essere difficili da distinguere quando vengono creati utilizzando scanner domestici di alta qualità e stampanti laser che conferiscono ai controlli un aspetto di autenticità.,

Cerca i segni elencati nella seguente tabella per aiutarti a individuare un falso assegno circolare.

Cosa Cercare Descrizione
Controllare la Provenienza Un vero assegno circolare, verrà visualizzato un legittimo il nome della banca, ma molti falsi sarà troppo., Puoi dire che un assegno è falso se non riesci a trovare informazioni legittime sulla banca emittente online o se l’assegno è stato spedito dall’estero (come spesso, ma non sempre, il caso).
Controlla l’importo I falsi sono spesso scritti in un importo di gran lunga superiore all’importo richiesto, che ha lo scopo di convincere la vittima a ricollegare il saldo al truffatore.,
Caratteristiche di sicurezza A volte mancano thread di sicurezza, filigrane, microprint, inchiostro a colori, istruzioni per il cassiere della banca (sul davanti o sul retro dell’assegno), ecc. D’altra parte, possono contenere queste caratteristiche — ma in scarsa qualità.
Nome del beneficiario Il nome del beneficiario deve essere già stampato su un assegno circolare (questo viene fatto in banca da un cassiere). Se la riga del beneficiario è vuota, l’assegno è falso.,
Numero di telefono bancario Un vero assegno circolare include sempre un numero di telefono per la banca emittente. Quel numero è spesso mancante su un assegno falso o è falso in sé.
Comunicazioni sospette I truffatori spesso comunicano con le loro vittime usando una grammatica / ortografia scadente o un linguaggio vago. Essi possono anche rifiutarsi di incontrarsi di persona o inviare una e-mail o un messaggio di testo che indica che non sono dalla vostra zona.,
Fraud Alert L’Office of the Comptroller of Currency (OCC) annuncia casi di frode segnalati sul proprio sito web. Se hai ricevuto un assegno circolare da una delle istituzioni implicate — specialmente vicino alla data in cui è stata annunciata la frode — potresti avere un falso. Tieni presente che l’elenco include solo i casi segnalati.,

Come verificare un assegno circolare:

Sebbene i segni descritti nella tabella sopra possano indicare un falso, non sempre garantiscono che un assegno circolare sia falso. È sempre una buona idea chiamare o visitare la banca prima di incassare o depositare un assegno circolare, indipendentemente dal fatto che tu dubiti o meno della sua validità. Tuttavia, non contattare il numero stampato sull’assegno, poiché è probabile che sia anche un falso. Invece, cerca il numero di telefono dell’istituzione online., A volte, il truffatore utilizzerà anche un numero di routing legittimo e un numero di conto su un assegno, quindi la banca dovrà ispezionare il controllo per altre indicazioni di frode.

Cosa fare se sei vittima di una frode con assegno circolare

Anche i consumatori più prudenti possono cadere vittima di una frode con assegno circolare., Se vi trovate in una situazione spiacevole, è necessario denunciare il reato subito la seguente:

  • La banca presso la quale è depositato l’assegno
  • La banca che presumibilmente ha emesso l’assegno
  • sito web o Del servizio in cui si è verificato il truffatore

Secondo l’Ufficio del Comptroller of Valuta, le banche sono normalmente tenuti a rimborsare i propri clienti per la forgiato controlli. Tuttavia, tutto dipende dalle circostanze del tuo caso e dalle leggi del tuo stato., La banca può scegliere di indagare se meriti di essere rimborsato, un processo che potrebbe richiedere di ottenere prima un rapporto di polizia e presentare una dichiarazione giurata.

Tuttavia, una banca può anche ritenerti responsabile per l’intero importo di un assegno circolare non pagato, quindi invertire la transazione dopo aver scoperto la frode. Sarà tua responsabilità perseguire la parte che ha emesso l’assegno circolare fraudolento per te.,

Se pensi che la banca non abbia gestito correttamente il tuo caso, chiedi consiglio a un avvocato sulle leggi applicabili nel tuo stato — se puoi permetterti di farlo e se l’importo dell’assegno rende la controversia utile. Se guadagni un reddito basso, puoi visitare il tuo ufficio di assistenza legale locale.,ies A Notificare:

In aggiunta, si dovrebbe presentare un reclamo con le seguenti agenzie o autorità per avvertire gli altri e, eventualmente, ottenere azione sul tuo caso:

Autorità O Agenzia Tipi Di Casi Trattati
Federal Trade Commission (FTC) Truffe & il furto di identità in genere
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Seguendo i suggerimenti qui sotto, puoi evitare di diventare vittima di una truffa o frode se o quando è il momento di usare o accettare un assegno circolare:

  • Evita gli estranei: Quando si tratta di transazioni finanziarie, una buona regola da seguire è non accettare mai un assegno circolare da qualcuno che non conosci. Aiuta anche a fare affari solo con le persone locali le cui identità è possibile verificare attraverso un elenco telefonico, per esempio. Molti artisti della truffa operano da paesi stranieri., E se un acquirente o un cliente ti istruisce a restituire i fondi prima o dopo aver depositato un assegno circolare, questo dovrebbe sollevare una bandiera rossa che l’assegno è falso.
  • Vai in una banca locale con il tuo acquirente: se è necessario accettare un assegno circolare per un bene o un servizio che stai fornendo — specialmente per transazioni di grandi dimensioni — dovresti chiedere di incontrare il tuo cliente presso una banca locale (o una filiale locale di una grande istituzione). In questo modo, è possibile verificare immediatamente che un assegno è stato emesso legittimamente. Se il tuo cliente rifiuta, è un buon segno che sei stato truffato.,
  • Non accettare più di quanto dovuto: il più delle volte, un truffatore che finge di essere un acquirente o un cliente troverà una scusa per pagare più del dovuto per un articolo che stai vendendo o un servizio che stai offrendo. È sempre nel tuo interesse rifiutare l’assegno di un cassiere in un importo superiore al prezzo effettivo che stai chiedendo. Invece, dovresti chiedere all’acquirente di inviarti un assegno con l’importo corretto. Artisti della truffa di solito si rifiutano di farlo.,
  • Capire la differenza tra ‘ Clearing ‘&’ Funds Availability’: Per legge, le banche devono rendere disponibili fondi da determinati tipi di depositi — come assegni circolari — entro il giorno successivo o entro un certo periodo di tempo che una banca può giustificare come “ragionevole.”Tuttavia, i fondi disponibili non garantiscono automaticamente che un assegno sia stato cancellato, il che significa che la Federal Reserve o un’altra unità di compensazione ha verificato la validità di un assegno e che i fondi sono disponibili per coprirlo. Alcuni controlli, purtroppo, richiedono più tempo per cancellare rispetto ad altri., Se possibile, attendi che il tuo assegno circolare sia stato cancellato (pubblicato, non in sospeso, sul tuo conto bancario) prima di spendere o ritirare i fondi. In caso contrario, sarai responsabile per l’intero importo dell’assegno e le commissioni bancarie risultanti.
  • Usa PayPal o una carta di credito: a volte, le truffe funzionano al contrario: sei un cliente che acquista da un presunto venditore. Poiché gli assegni circolari sono garantiti dalle banche che li emettono, un truffatore troverà conveniente accettarli per ricevere il pagamento immediato ma non ti invierà mai la merce o fornirà il servizio che stavi cercando., Se stai rispondendo a un annuncio online (ad esempio, Craigslist) o un sito di aste online, scegli di pagare con PayPal o una carta di credito. PayPal presta anonimato mentre le carte di credito forniscono blanket 0 responsabilità coperta per le transazioni non autorizzate.