11 Segreti sporchi si Don't conoscere banchi di pegno

Ottobre 12, 2020

Circa 30 milioni di americani utilizzano banchi di pegno ogni anno. / Joe Raedle / Getty Images

Tutto quello che pensi di sapere sui banchi dei pegni è sbagliato. La maggior parte non sono imprese abbozzate con personale di truffatori che si occupano di beni rubati., Né sono in genere nel business di sborsare grandi dollari per oggetti da collezione rari come l’equipaggio al famoso oro di Las Vegas & Silver Pawn Shop, il negozio presente su Pawn Stars.

Invece, i banchi di pegno sono nell’attività distintamente poco amorosa ma utile di prestare piccole somme di denaro — average 150, in media — a persone che hanno bisogno di denaro velocemente. L’industria serve milioni di persone ogni anno, ma se non hai mai messo piede all’interno di un banco dei pegni, l’intero processo sembra probabilmente un po ‘ misterioso., Per chiarire la confusione, abbiamo parlato con un esperto del settore dei pegni che ci ha aiutato a capire alcune delle grandi verità sui banchi dei pegni, su come funzionano e su chi servono.

I banchi di pegno sono grandi affari

“Ci sono circa 12.000 o 13.000 banchi di pegno negli Stati Uniti Circa 30 milioni di americani si affidano a loro per sbarcare il lunario o per comprare e vendere merce usata per convenienza”, ha detto Jordan Birnholtz, fondatore di PawnGuru, un sito web che aiuta le persone a trovare banchi di pegno interessati ai loro articoli.,

I banchi di pegno forniscono prestiti a breve termine basati su garanzie ai consumatori. Ottenere un prestito è abbastanza semplice. Porti un oggetto in un banco dei pegni. Il banco dei pegni lo guarda. Se pensa che sia qualcosa che potrebbe eventualmente vendere, egli offrirà di prestito una frazione del suo valore. Se accetti l’offerta, ottieni denaro sul posto. Hai anche un tempo prestabilito-di solito da uno a quattro mesi — per rimborsare i soldi che hai preso in prestito dal banco dei pegni, più eventuali interessi e commissioni., Se non riesci a rimborsare il prestito, perdi la tua garanzia (l’oggetto pegno), che il pegno può quindi vendere per realizzare il suo profitto.

I banchi di pegno sono un’ancora di salvezza finanziaria per alcuni

Un banco di pegno/Hector Mata/AFP/Getty Images

Mentre le persone di tutti i ceti sociali usano i banchi di pegno, sono particolarmente popolari tra quelli al di fuori del mainstream finanziario. Più di un quarto delle famiglie statunitensi sono unbanked o underbanked, secondo la Federal Deposit Insurance Corp., E queste famiglie si basano su servizi, come payday loans, prestiti auto titolo, rent-to-propri negozi, e controllare incassare, per tutti o alcuni dei loro giorno per giorno le transazioni finanziarie. Quaranta per cento di queste famiglie hanno utilizzato anche banchi di pegno, secondo la National Pawnbrokers Association.

I prestiti del banco dei pegni sono una proposta attraente per quelli ai margini finanziari per un paio di motivi. Non solo è possibile ottenere un prestito di pegno senza un controllo del credito, ma il debito è relativamente a basso rischio., Se non è possibile rimborsare il vostro banco dei pegni, si perde la voce, ma non si riceverà un segno nero sul vostro rapporto di credito. Confrontare che ad alto interesse payday loans, che può facilmente intrappolare i consumatori in un ciclo a spirale del debito.

“La gente non avrebbe bisogno di banchi di pegno per sbarcare il lunario in un mondo ideale. Ma è un’alternativa molto migliore per una persona a basso reddito o unbanked con un’emergenza finanziaria rispetto a un creditore di giorno di paga”, ha detto Birnholtz. “Fa schifo perdere il tuo oggetto, ma è molto meglio che essere intrappolati per anni e migliaia di dollari di tasse onerose e difficili da capire.,”

I banchi dei pegni non sono così spaventosi come pensi

Un orologio Cartier viene visualizzato in un banco dei pegni a Beverly Hills, California. / Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

I banchi di pegno non hanno esattamente la più grande reputazione. Nella mente di molte persone sono squallidi e un po ‘ spaventosi, gestiti da ragazzi dall’aspetto inquietante e pieni di clienti disperati. Ma quegli stereotipi del banco dei pegni non sono radicati nella realtà, secondo Birnholtz.

I banchi di pegno “non sono il posto più felice della Terra”, ha ammesso Birnholtz., Ma l’industria ha ripulito il suo atto negli ultimi decenni. “Penso che il livello di professionalità, pulizia e servizio sia migliorato davvero drammaticamente nel settore dei pegni negli ultimi 30 anni.”

Vai in un banco dei pegni oggi, e probabilmente ti ritroverai in un negozio pulito e ben illuminato, rifornito di merce usata di qualità. Alcuni si rivolgono persino a Instagram per vendere i loro beni di lusso. E l’idea che i banchi dei pegni siano pieni di oggetti di dubbia provenienza?, Non è vero, secondo i gruppi industriali, che dicono che meno dell ‘ 1% degli oggetti che le persone cercano di pedinare risultano rubati. I banchi di pegno legittimi controllano l’ID e lavorano con le forze dell’ordine per assicurarsi che le cose che stanno vendendo non siano proprietà rubate.

Non è come quello che vedi su Pawn Stars

Rick Harrison di Pawn Stars esamina un pezzo di gioielleria. / Ethan Miller / Getty Images

I banchi di pegno potrebbero non essere le tane del vizio che alcuni pensano di essere, ma non sono nemmeno del tutto simili a quelli che si vedono nei programmi TV, come Pawn Stars., Il mega-popolare programma History Channel ha spinto i banchi di pegno sotto i riflettori e ha contribuito a normalizzare il pegno, ha detto Birnholtz. Le scene che vedi nello show, tuttavia, è improbabile che si svolgano nel tuo banco dei pegni di quartiere, che è più probabile che sia rifornito di gioielli in oro, elettronica e strumenti musicali usati delicatamente rispetto a rari cimeli rock o collezionismo di Star Wars.

Pawn Stars ” non è necessariamente rappresentativo di come la maggior parte delle persone usa i banchi di pegno perché si occupano di oggetti davvero specializzati”, ha detto Birnholtz., “Sono un grande negozio con margini probabilmente piuttosto buoni, quindi possono permettersi di pagare un sacco di soldi per molti oggetti unici. Mentre la maggior parte dei banchi di pegno non può farlo.”

Pawn offers vary — a lot

Un banco dei pegni e un cliente/PawnGuru

In un mondo perfetto, ogni banco dei pegni offrirebbe di prestarti all’incirca la stessa somma di denaro per lo stesso oggetto. In realtà, non è così che funziona., La differenza media tra l’offerta più alta e quella più bassa per lo stesso articolo in diversi banchi di pegno era del 258%, secondo i dati raccolti da PawnGuru nel 2015.

Quella vasta disparità nelle offerte di prestito era una ragione per cui Birnholtz creò PawnGuru. Piuttosto che trascorrere un pomeriggio visitando diversi banchi di pegno per ottenere il miglior affare (o involontariamente accontentarsi di un’offerta low-ball), le persone possono ora andare online, condividere l’oggetto che vogliono pegno (o vendere a titolo definitivo), e ottenere le quotazioni indietro dai banchi di pegno locali., “Questo dà alle persone il potere di negoziare con più negozi contemporaneamente per capire quale sta effettivamente dando loro il miglior affare”, ha detto.

Puoi impegnare quasi tutto

Interno di un banco dei pegni/PawnGuru

Le armi e l’oro potrebbero essere alcuni degli oggetti più comuni che la gente pensa di impegnare quando ha bisogno di denaro, ma in teoria, puoi impegnare quasi tutto. Hai solo bisogno di trovare un banco dei pegni che pensa che sarebbe in grado di vendere la tua roba., Diversi negozi specializzati in diversi tipi di oggetti, che è uno dei motivi per guardarsi intorno con PawnGuru. Non tutti i negozi potrebbero essere interessati a ciò che stai offrendo o avere le conoscenze per darti un prezzo equo.

Sebbene i banchi dei pegni siano interessati a qualsiasi cosa di valore che possano eventualmente vendere, alcune categorie di oggetti tendono a fare meglio di altre. “Direi che gioielli, strumenti musicali e console di gioco — oltre all’elettronica di fascia alta che non sono telefoni-fanno bene, mentre gli accessori digitali e l’elettronica che diventano obsoleti davvero veloci non fanno così caldo”, ha detto Birnholtz.,

Dovresti conoscere il valore del tuo oggetto

La ricerca del valore dell’oggetto che vuoi pedinare può aiutarti a trovare l’offerta migliore, ma non aspettarti di essere offerto vicino alla vendita al dettaglio. / Joe Raedle / Getty Images

Prima di tentare di impegnare qualcosa, aiuta ad avere un’idea di ciò che vale. (E intendiamo ciò che vale davvero, non il suo valore sentimentale.,) Che si tratti di ricerca di quanto oggetti simili hanno venduto su eBay o prendendo i vostri gioielli per un perito, conoscere il valore di ciò che si sta cercando di pegno vi darà una linea di base per lavorare da. Basta non aspettarti di ottenere qualcosa di vicino al suo effettivo valore al dettaglio. Un banco dei pegni ha bisogno di realizzare un profitto se non si torna a rivendicare il vostro articolo, così offrirà a prestito solo una frazione di quello che pensa che potrebbe essere in grado di vendere l’articolo per dopo.

” Otterrai un po ‘meno di quello che ha chiuso su eBay perché in sostanza stai pagando per la liquidità”, ha detto Birnholtz., “Stai ricevendo i tuoi soldi oggi, stai riducendo i problemi e questo fa parte del vantaggio che un banco dei pegni offre”

I prestiti dei pegni non sono economici

Un banco dei pegni a Pensacola, Florida | Spencer Platt/Getty Images

I banchi dei pegni hanno alcuni vantaggi rispetto ad resort, “come payday loans, ma questo non significa che sono a buon mercato. I tassi di interesse (che sono in genere regolati dallo stato) possono variare dal 30% al 300%, secondo Bankrate, e alcuni negozi vireranno su tasse aggiuntive o costi di servizio., Se hai un altro modo per prendere in prestito denaro, come una carta di credito o un prestito personale, sarà probabilmente più economico di pegno. Lo svantaggio del prestito più tradizionale è che hai bisogno di credito decente per prendere in prestito. E se non è possibile rimborsare il prestito, il tuo punteggio di credito soffrirà.

La maggior parte delle persone ottiene i loro oggetti indietro

Chitarre in mostra in un banco dei pegni/PawnGuru

Pegno di un elemento non significa baciare addio per sempre., L’idea è che alla fine ripagherai i soldi che hai preso in prestito (più interessi e commissioni) e poi riavrai la tua chitarra o guarderai indietro. E questo è esattamente ciò che accade la maggior parte del tempo. L’ottantacinque percento dei clienti del banco dei pegni alla fine reclama l’oggetto che hanno impegnato, secondo la National Pawnbrokers Association. Confrontare che per payday loans, dove un terzo dei mutuatari di default entro sei mesi di prendere il loro primo prestito, secondo uno studio del Centro per il prestito responsabile.,

Molti utenti del banco dei pegni sono disoccupati

In cerca di lavoro in fila ad una fiera del lavoro. / Mario Tama / Getty Images

Un recente sondaggio PawnGuru ha confermato ciò che molte persone probabilmente ipotizzato circa gli utenti del banco dei pegni: un numero significativo sono disoccupati o sottoccupati. Meno della metà dei clienti del banco dei pegni aveva lavori a tempo pieno, il sondaggio ha rilevato. Giovani e vecchi utenti del banco dei pegni erano più probabilità di essere senza lavoro. Quarantasette per cento delle persone oltre 50 che hanno utilizzato banchi di pegno erano disoccupati, mentre il 42% di quelli tra 18 e 25 non aveva un lavoro.,

Lo stesso sondaggio PawnGuru ha rilevato che le persone generalmente iniziano a usare i banchi di pegno in due punti della loro vita: quando sono relativamente giovani o quando sono in o si avvicinano all’età della pensione. Alcuni dei vecchi utenti del banco dei pegni per la prima volta potrebbero rivolgersi al pegno per integrare i redditi limitati o fissi, ha ipotizzato PawnGuru.

Molti utenti del banco dei pegni hanno avuto brutte esperienze con le banche tradizionali

Una donna passa davanti a una filiale di Wells Fargo a Pasadena, in California., / Frederic J Brown / AFP / Getty Images

Non solo molti utenti del banco dei pegni sono senza lavoro e probabilmente cercano un modo semplice per spaventare un po ‘ di denaro, ma hanno anche avuto brutte esperienze con le banche tradizionali che potrebbero spingerle verso i banchi dei pegni.

“Troviamo che circa tre quarti dei nostri utenti sia personalmente o hanno un caro amico o una persona cara che ha avuto un’esperienza memorabilmente negativa con una banca. Questo è 40% superiore alla media nazionale”, ha detto Birnholtz., Degli utenti di PawnGuru che hanno conti bancari (e molti no), hanno il doppio delle probabilità di aver sostenuto spese di scoperto o altre commissioni bancarie. Ciò suggerisce che le banche tradizionali non stanno facendo un buon lavoro nel soddisfare le esigenze di alcuni consumatori e che i banchi di pegno stanno intervenendo per riempire il vuoto, secondo Birnholtz.

” Le persone si rivolgono a un sistema di prestito e finanza alternativo perché è davvero difficile mantenere i tuoi soldi e costruire la tua ricchezza con una banca tradizionale quando sei a basso reddito”, ha detto., “C’è questo livello molto alto, all’inizio del problema di come le persone immagazzinano e accedono ai loro soldi negli Stati Uniti Penso che spinga le persone in situazioni in cui sono più probabili essere finanziariamente insicuri e penso che di conseguenza si rivolgano a cose come il prestito di giorno di paga, ai banchi di pegno e ad altri servizi finanziari di”

11 Segreti sporchi che non si conosce Banchi di pegno