- El objetivo de Invertir para obtener ingresos es generar un flujo de caja confiable de sus activos a bajo riesgo.,
- Los activos de renta de inversión común incluyen acciones que pagan dividendos, bonos, bienes raíces, anualidades, CD y cuentas del mercado monetario.
- aunque tradicionalmente están asociados con inversores mayores, cualquier cartera debe incluir algunos activos generadores de ingresos.
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puede clasificar a los inversores en dos tipos básicos. Hay quienes quieren aprecio, es decir, invierten para el crecimiento. Y hay quienes piden sus bienes » Muéstrame el dinero-ahora.,»
llamamos a este último tipo de Inversores de ingresos. La inversión en ingresos implica la construcción de una cartera utilizando acciones, bonos, bienes raíces y otros activos que pagan dividendos diseñados para generar efectivo de forma recurrente.
con la inversión de ingresos, una vez que compre el activo, no hay mucho más que hacer. Esto es comprar y mantener la inversión pasiva en su mejor momento.
Hay varios tipos de activos de ingresos de inversión y formas de Invertir para obtener ingresos. He aquí un resumen de los más comunes.,
acciones de dividendos
Qué son: las acciones que pagan dividendos son emitidas por compañías que realizan pagos en efectivo por acción, generalmente trimestrales, en función de lo bien que le está yendo a la compañía. Los dos tipos principales de acciones de dividendos se denominan comunes y preferentes.
Cómo funcionan: los dividendos de acciones ordinarias son establecidos por el Consejo de administración de la compañía cada trimestre. Usted no sabrá la cantidad o incluso si habrá un dividendo hasta que la Junta decida.
los dividendos de acciones preferentes son más regulares: pagos predeterminados y fijos durante un período de tiempo específico., Además, los accionistas preferentes sus dividendos antes de que los accionistas de acciones ordinarias obtengan los suyos.
aunque los dividendos de acciones comunes son más riesgosos, usted ganará más. Los dividendos de acciones preferentes son menos riesgosos, pero generalmente más bajos.
Qué saber: los pagadores de dividendos más consistentes y buenos tienden a ser de acciones de primera línea, es decir, las de grandes corporaciones bien establecidas.
¿Cómo saber si un dividendo es bueno? Mire no solo la cantidad en dólares, sino el rendimiento del dividendo: es decir, el dividendo anual de la compañía dividido por el precio de sus acciones y multiplicado por 100., (A menudo se indica en el listado en línea de una acción.)
apunta a acciones que paguen un rendimiento de dividendos del 2% al 6%. Esa relación indica un pago decente en relación con las ganancias de una empresa y la valoración del mercado y le ayuda a evitar las empresas que pueden pedir prestado excesivamente para inflar sus dividendos.
Bonos
Lo que son: los Bonos son préstamos para el gobierno o una empresa. Sus ingresos de bonos vienen en forma de pagos de intereses fijos. Como titular de bonos (prestamista) usted recibe una cantidad fija de ingresos por intereses en un horario regular., Cuando el plazo del préstamo termina, usted recibe su inversión original de vuelta.
Cómo funcionan: la tasa de interés que recibe en un bono depende de la duración de su plazo — cuanto más largo, mayor — la solvencia del prestatario y las condiciones del mercado. Hay tres tipos principales de bonos:
- Los bonos del Gobierno, también conocidos como bonos del Tesoro, se consideran extremadamente confiables porque están respaldados por el Gobierno de los Estados Unidos, pero la compensación es una tasa de interés relativamente baja.,
- Los bonos municipales son una forma de bonos gubernamentales emitidos por estados, ciudades, condados y otras entidades gubernamentales. Los intereses están exentos de impuestos federales y, a menudo, también de impuestos estatales y locales.
- Los bonos corporativos son emitidos por empresas (tanto públicas como privadas) y, por lo tanto, son más riesgosos que los bonos del estado. Por esa razón, pagan una tasa de interés más alta que los bonos del Gobierno. en función de la solvencia del emisor.,
Qué saber: los precios de los bonos tienden a subir cuando el mercado de valores baja, lo que hace que los bonos sean una buena herramienta para equilibrar el riesgo de las acciones, así como una fuente de ingresos.
bienes raíces
lo que son: aunque puede y aprecia, los bienes raíces a menudo también proporcionan un flujo de caja sólido. Los ingresos provienen de los alquileres pagados por los inquilinos de propiedades residenciales, industriales o comerciales, y a veces también de los intereses hipotecarios sobre las propiedades. Usted no tiene que convertirse en un propietario: REITS y RELPs son formas comunes de invertir en bienes raíces indirectamente.,
Cómo funcionan: los fideicomisos de inversión en Bienes Raíces (REIT) le permiten comprar acciones en una empresa que cotiza en bolsa, lo que le paga dividendos al igual que las acciones. Los dividendos pueden variar tanto en cantidad como en frecuencia. Los REIT invierten en una variedad de proyectos y se consideran inversiones continuas a largo plazo.
una sociedad limitada de bienes raíces (RELP) le permite agrupar su dinero con otros inversores para comprar o desarrollar propiedades inmobiliarias en una inversión privada (es decir, no cotizada en bolsa)., Formado para operar durante un período de años, un RELP ofrece excelentes pagos de dividendos anualmente, aunque el gran dinero viene a través de distribuciones cuando los proyectos están completos y vendidos hacia el final. Al igual que con un REIT , un RELP paga dividendos fluctuantes basados en el tipo de inversiones inmobiliarias que hace.
Qué saber: los dividendos en ambos casos no son fijos, pero pueden variar, dependiendo de los ingresos por ganancias/alquileres recibidos por el REIT o RELP. Puede ganar más con un RELP durante un período de tiempo específico y más corto que con un REIT., Sin embargo, debido a que no comercian en intercambios públicos, los RELPs pueden ser más difíciles de descargar; los REIT son mucho más líquidos.
fondos del mercado monetario
Qué son: los fondos del mercado monetario (FMM) son un tipo especial de fondos mutuos de renta fija que invierten en títulos de deuda de corto plazo y bajo riesgo que pagan dividendos como la mayoría de las otras inversiones generadoras de renta.
Cómo funcionan: los FMM son inversiones de baja volatilidad que pueden estar sujetas a impuestos o exentas de impuestos, dependiendo del tipo de valores que posean., Los FMM operan con arreglo al estándar del valor neto de los activos (NAV), lo que significa que intentan mantener un valor de las acciones de 1 dólar. Cualquier exceso se distribuye como dividendos.
Qué saber: a los inversores les gusta el estándar NAV porque obliga a los administradores de fondos a realizar pagos regulares de dividendos a los inversores, lo que proporciona que los inversores de ingresos de flujo de efectivo constante premien.
certificados de depósito
lo que son: los bancos también venden productos generadores de ingresos que muchos inversores incluyen en sus carteras debido a su riesgo relativamente bajo. Uno de los más comunes son los certificados de depósito (CDs).,
Cómo funcionan: los certificados de depósito (CDs) son un tipo de cuenta de ahorros que vienen con términos que van desde seis meses hasta cinco años. Cuanto mayor sea la cantidad de tiempo que debe mantener su dinero en el CD, mayor será la tasa de interés.
Qué debe saber: si desea ingresos (intereses) de sus CD, La mayoría de los bancos le permitirán sacarlos a medida que se ganan a su tasa fija. Su director, sin embargo, generalmente está encerrado durante la duración del CD.,
cuentas del mercado monetario
Qué son: las cuentas del mercado monetario, a veces llamadas cuentas de ahorro del mercado monetario, son otro producto bancario común. Pagan intereses más altos que las cuentas de ahorros regulares, pero tienen más restricciones y a menudo requieren un saldo inicial más alto para obtener la mejor tasa de interés.
Cómo funcionan: puede realizar retiros (incluidos los intereses) de su cuenta de money market hasta seis veces al mes.
Qué saber: las cuentas del mercado monetario (y también los CD) no se consideran inversiones importantes en ingresos, sino vehículos de ahorro., Aún así, obtienen algún beneficio, y por supuesto, son altamente líquidos: el acceso está tan cerca como la sucursal bancaria más cercana. Y ambos están asegurados por la FDIC.
anualidades
Qué son: las anualidades de ingresos son contratos vendidos por compañías de seguros que le hacen pagos regulares por un período determinado o de por vida. Invertir una suma inicial, entonces el dinero se paga en cuotas periódicas, un proceso conocido como la anualización. Los pagos suelen consistir en capital e intereses.,
Cómo funcionan: los tres tipos principales de anualidades son:
- fijo, que paga una tasa de interés fija
- Variable, cuya tasa de interés fluctúa, dependiendo de las inversiones (generalmente fondos mutuos) que elija
- indexado, que proporciona una rentabilidad basada en un índice, como el s&P 500.
el riesgo depende de la estabilidad subyacente de la compañía de seguros y del tipo de anualidad: fijo es el menos arriesgado y variable el más.,
Qué saber: en comparación con otros tipos de inversiones, las anualidades a menudo son criticadas por las altas tarifas y gastos.
the financial takeaway
la inversión en ingresos a menudo se asocia con inversores mayores, a menudo jubilados: la sabiduría financiera común a menudo tiene carteras que cambian de crecimiento a ingresos a medida que sus propietarios envejecen. Sin embargo, todos los inversores pueden y deben incluir a algunos productores de ingresos en su cartera, como contrapeso a los activos de crecimiento agresivo, si nada más.,
en términos generales, cuanto más riesgo esté dispuesto a asumir o cuanto más tiempo esté dispuesto a dejar que su dinero funcione, mayor será la tasa de rendimiento que recibirá.
dicho esto, el propósito principal de la inversión en ingresos es producir flujo de efectivo con una cantidad razonable de riesgo. Las acciones, bonos y otros valores que producen ingresos están destinados a ser la base estable de su cartera.
y siempre puede diversificar aún más su riesgo invirtiendo en fondos cotizados (ETF) y fondos mutuos orientados a los ingresos., A menudo identificados con las palabras «dividendo» o «ingreso» o «alto rendimiento» en sus nombres, estos invierten en todo, desde bienes raíces hasta acciones preferentes seleccionadas y bonos corporativos.