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Si tiene dinero en el banco que gana intereses, puede ser una buena manera de obtener algunos ingresos adicionales mientras mantiene sus fondos seguros. Solo recuerde que todos esos ingresos están sujetos a impuestos, y que es probable que obtenga un formulario de impuestos al final del año diciéndole a usted y al servicio de Impuestos Internos lo que hizo con sus ahorros y otras cuentas bancarias. Los ingresos por intereses generalmente se gravan como ingresos ordinarios, similar a lo que se cobra sobre los ingresos de empleo.,

impuestos sobre una cuenta de ahorros

poner fondos en una cuenta de ahorros que devengue intereses puede ser una buena manera de ahorrar para una compra deseada y ganar algo de dinero extra. Busque una cuenta en un banco que le guste que pague una buena tasa y no cobre tarifas significativas por cómo tiene la intención de usarla.

generalmente recibirá un estado de cuenta cada mes, así como datos en línea, que muestran cuánto interés ha ganado en su cuenta de ahorros., Luego, poco después del final del año fiscal, suponiendo que haya ganado al menos 1 10 en intereses de esa institución financiera en particular, recibirá un formulario de impuestos llamado 1099-INT. Esto especificará cuánto interés hizo de ese banco y también se compartirá con el IRS.

el mismo principio se aplica a otras cuentas bancarias que pagan intereses, incluidas las cuentas corrientes, los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito. Tenga en cuenta que si tiene dinero en una cooperativa de ahorro y crédito que paga dividendos en lugar de intereses, el IRS todavía lo grava y lo trata como interés.,

las cuentas de ahorro y la retención de impuestos

Los bancos normalmente no retienen dinero de sus intereses a menos que haya circunstancias especiales, por lo que está en el gancho para pagar cualquier impuesto de interés de cuenta bancaria adeudado sobre los ingresos por intereses al IRS cuando presenta sus impuestos. Si usted está recibiendo un reembolso, el impuesto sobre los ingresos por intereses puede reducir su reembolso. La cantidad de impuestos que debe depende de su nivel impositivo, y el banco no puede calcularlo por usted, ya que no conoce su ingreso total, que es necesario para calcular su tasa de impuesto sobre la renta por intereses.,

Si olvida incluir sus ingresos por intereses cuando presenta sus impuestos, es posible que deba presentar una declaración enmendada con el IRS más adelante y pagar una multa o intereses. Asegúrese de estar atento a los formularios 1099 en el correo cuando llegue el momento de los impuestos y comuníquese con cualquier banco que considere que debería enviarle dicho formulario. Si no puede obtener un 1099 de un banco que le pagó Intereses y cree que se le debe uno, puede comunicarse con el IRS para obtener ayuda.,

una ventaja de la mayoría de los productos bancarios sobre otros tipos de inversiones y oportunidades de ahorro es que generalmente están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corp., que cubre al menos los primeros first 250,000 que tiene en una institución en particular. Las cuentas de las cooperativas de crédito están aseguradas de manera similar por la Administración Nacional de Cooperativas de crédito.

presentación de formularios de impuestos del Anexo B

si ha recibido más de 1 1,500 en intereses o dividendos gravables en un año fiscal, debe presentar un formulario de impuestos llamado Anexo B junto con su declaración de impuestos del Formulario 1040., Este formulario también se utiliza para informar sobre los intereses de los bonos y los intereses pagados por los bancos extranjeros, que a su vez pueden requerir información adicional.

enumere sus cuentas y cuánto interés pagó cada una. Luego sume el total y siga las instrucciones para transferir los números correctos a su declaración de impuestos principal.

impuestos y bonos del Gobierno

una opción que puede tener rendimientos comparables y agrega seguridad a una cuenta de ahorros mientras también ahorra en impuestos es invertir en bonos del Gobierno.,

Los intereses de los bonos del Tesoro federal y los valores federales a corto plazo llamados letras del Tesoro se gravan sobre sus impuestos federales, pero no por las autoridades fiscales estatales y locales. Esto puede ahorrarle algo de dinero si vive en un estado o una ciudad con impuestos sobre la renta. Usted puede comprar bonos y letras del Tesoro a través de un corredor o directamente a través del Departamento del Tesoro. Se consideran inversiones extremadamente seguras.

Los bonos municipales, emitidos por los gobiernos locales, a menudo están exentos del impuesto federal y del impuesto sobre la Renta local y estatal en el estado donde se emitieron., Esto significa que puede ser más ventajoso comprar bonos municipales emitidos en su estado de otro estado. Los bonos municipales generalmente también se consideran seguros, ya que los impagos municipales y las quiebras son raros. Asegúrese de comprender la salud fiscal de una Jurisdicción cuyos bonos compraría.

impuesto sobre las ganancias de Capital

si invierte fuera de los productos bancarios tradicionales, incluyendo el comercio de acciones y bonos, es posible que se encuentre reportando ganancias de capital en su declaración de impuestos., Las ganancias de Capital provienen de la venta de inversiones como valores o bienes raíces, y si ha mantenido los activos durante al menos un año, se gravan a una tasa de ganancias de capital a largo plazo que es más baja que su tasa de ingresos ordinaria.

para la mayoría de los contribuyentes, la tasa es del 15 por ciento, pero para algunos es del 0 por ciento o del 20 por ciento, dependiendo de los ingresos generales. Generalmente reportas y pagas ganancias de capital cuando vendes una inversión rentable, no porque acumule valor a lo largo de los años.

si pierde dinero en una inversión, puede declarar una pérdida de capital., Una pérdida de capital puede compensar las ganancias de capital o deducirse de los ingresos ordinarios hasta 3 3,000 por año. Las pérdidas adicionales pueden transferirse a ejercicios fiscales futuros para compensar más ganancias e ingresos.

entendiendo los impuestos sobre los dividendos

Los dividendos, pagados por las empresas a los accionistas como una forma de devolver los beneficios a los inversores, a veces pueden entregar rendimientos al menos comparables a los pagos de intereses sobre cuentas de ahorro y bonos. Si bien no están aseguradas contra pérdidas, algunas compañías de primera categoría son bastante estables y es poco probable que pierdan repentinamente los fondos de los inversores.,

Los dividendos a menudo se gravan de manera similar a los ingresos por intereses, ya que se gravan a su tasa de ingresos ordinaria, pero algunos dividendos se gravan a su tasa de ganancias de capital, lo que le ahorra dinero. En general, los dividendos calificados tienen que ser pagados por una corporación estadounidense calificada. Ciertos tipos de vehículos de inversión en bienes raíces y otras entidades que comúnmente pagan dividendos no califican, así que asegúrese de comprender si las compañías a las que compra acciones emiten dividendos calificados o no calificados como parte de sus consideraciones de inversión.,

cuentas de jubilación con impuestos diferidos

si invierte dinero a través de cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como acuerdos de jubilación individual o 401(k)s, se aplican reglas fiscales especiales. Esto incluye inversiones en ofertas bancarias como certificados de depósito o cuentas que pagan rendimientos estables, como fondos del mercado monetario, que invierten en valores corporativos y gubernamentales a corto plazo.

generalmente, usted no paga impuestos sobre el dinero que contribuye a las cuentas IRA tradicionales o a las cuentas 401(k)., En su lugar, una vez que llegue a la edad de jubilación, puede sacar dinero de la cuenta y pagar impuestos sobre ella a la tasa de impuestos que tenga en ese momento. Esto a menudo es más bajo que su tasa de impuestos mientras trabaja. Si saca dinero de dichas cuentas antes de tiempo, deberá una multa fiscal adicional, así como el impuesto sobre el dinero retirado a su tasa de impuesto sobre la renta actual.

Las cuentas IRA Roth y las cuentas 401(k)funcionan de manera ligeramente diferente. Con las cuentas Roth, puede poner dinero después de pagar impuestos sobre él como de costumbre, y una vez que llegue a la edad de jubilación, puede retirar dinero libre de impuestos., Eso le permite a sus inversiones ganar intereses o crecer en valor sin incurrir en una factura de impuestos.