Los consumidores y Comerciantes a menudo confían en la seguridad de los cheques de caja para transacciones importantes, como la compra de una casa, automóvil o joyería. Pero la «seguridad» en este caso simplemente significa que los cheques del cajero no rebotarán porque los bancos emisores asumen toda la responsabilidad de cubrir el pago. Sin embargo, no están a salvo de fraudes y estafas.

La tecnología de impresión ha crecido tan avanzada en los últimos años que es relativamente fácil para los estafadores falsificar cheques de caja en sus propios sótanos., Como resultado, incluso los empleados del banco pueden tener dificultades para detectar una falsificación, y pueden pasar semanas antes de que se descubra un cheque de caja falsificado. Además, si gasta los fondos prematuramente, será responsable del cheque no pagado (y las tarifas resultantes) una vez que el banco descubra que es fraudulento.

para ayudarte a protegerte de estos delitos, a continuación hemos establecido instrucciones para verificar la validez de los cheques de caja, detectar los falsos y reportar un incidente si alguna vez eres víctima de una estafa., Para obtener información general sobre los cheques de caja, como dónde comprarlos y cuánto cuestan, consulte la guía de cheques de caja de WalletHub.

tipos de estafas con cheques de caja

las estafas con cheques de caja vienen en varias formas.,»9b164badc4″>

Craigslist los estafadores ofrecen:

-comprar un artículo que está vendiendo

-pagar por sus servicios por adelantado

-alquilar su apartamento o alquilar su apartamento a usted

-darle un «trato» en mercancía

-darle un trabajo (a menudo para «recibir pagos de clientes»)

si está vendiendo mercancía, por ejemplo, el estafador le pedirá que proporcione su información personal para imprimir en un cheque de caja falso que generalmente está escrito en una cantidad mucho mayor que su precio de venta.,

el comprador le pedirá que devuelva la cantidad en exceso, alegando que cometió un error y espera que le envíe dinero legítimo antes de darse cuenta de que el cheque era falso.,

secret/Mystery Shopper los estafadores afirman estar «contratando» personas para:

-trabajar desde casa

-convertirse en un comprador secreto (a menudo para «evaluar la calidad» de un servicio de transferencia de dinero)

en el escenario de teletrabajo, las víctimas reciben un cheque de caja falso como bono inicial, pero también se les pide que cubran el costo de la «activación de la cuenta.»Los estafadores esperan recibir fondos de activación de la cuenta antes de que los cheques del cajero normalmente se borren.,

en la estafa de mystery-shopping, se les dice a las víctimas que depositen un cheque de caja en su cuenta bancaria y retiren la cantidad en efectivo. Luego deben usar un servicio de transferencia de dinero para enviar los fondos al estafador y «evaluar» el servicio.,

lotería extranjera los estafadores dicen a las víctimas:

-ganaron la lotería en un país extranjero

-recibieron una herencia del Patrimonio de alguien

las víctimas reciben instrucciones en una carta para «reclamar» sus ganancias de lotería o herencia, pero primero deben pagar «impuestos y tarifas» antes de recibir su premio o dinero. Se adjunta un cheque de caja falso para cubrir esos impuestos y cargos, que el estafador le pide a la víctima que devuelva., cheque sobrepago/
subasta en línea los estafadores ofrecen pagar con cheque de caja por:

-artículos de venta publicados en anuncios clasificados o sitios web de subastas en línea

el estafador a menudo usa una excusa para escribir el cheque en una cantidad mucho más alta que el precio de venta y luego le pide a la víctima que devuelva la diferencia después de depositar el cheque en su cuenta bancaria.,

Cómo detectar Un Falso Cheque de Cajero

¿Qué hace un falso cheque de cajero parece? Es difícil de decir. Ni los consumidores ni los cajeros bancarios saben qué esperar porque cada banco utiliza un diseño único que pretende dificultar la falsificación de sus cheques de caja. Las falsificaciones también pueden ser difíciles de distinguir cuando se crean utilizando escáneres Domésticos De alta calidad e impresoras láser que le dan a los cheques una apariencia de autenticidad.,

busca los letreros que aparecen en la siguiente tabla para ayudarte a detectar un cheque de caja falso.

Qué Buscar Descripción
Verificación de Origen Un auténtico cheque de caja mostrará un legítimo nombre del banco, pero muchas falsificaciones también., Puede saber que un cheque es falso si no puede encontrar información legítima sobre el banco emisor en línea o si el cheque fue enviado desde el extranjero (como es a menudo, pero no siempre, el caso).
Check Amount las falsificaciones a menudo se escriben en una cantidad que excede con creces la cantidad requerida, que tiene la intención de convencer a la víctima para que devuelva el saldo al estafador.,
características de seguridad a veces faltan hilos de seguridad, marcas de agua, microimpresiones, tinta de cambio de color, instrucciones para el cajero del banco (en la parte delantera o trasera del cheque), etc. Por otro lado, pueden contener estas características, pero de mala calidad.
Nombre del Beneficiario El nombre del beneficiario ya deben estar impresos en un cheque de caja (esto se hace en el banco por un cajero). Si la línea del beneficiario está en blanco, el cheque es falso.,
Banco Número de Teléfono Un auténtico cheque de cajero siempre incluye un número de teléfono para el banco emisor. Ese número a menudo falta en un cheque falso o es falso en sí mismo.
comunicación sospechosa los estafadores a menudo se comunican con sus víctimas utilizando una gramática/ortografía deficiente o un lenguaje vago. También pueden negarse a reunirse en persona o enviar un correo electrónico o un mensaje de texto indicando que no son de su área.,
alerta de fraude la Oficina del Contralor de divisas (OCC) anuncia casos de fraude reportados en su sitio web. Si recibió un cheque de caja de una de las instituciones implicadas, especialmente cerca de la fecha en que se anunció el fraude, es posible que tenga una falsificación. Tenga en cuenta que la lista solo incluye casos reportados.,

Cómo verificar un cheque de caja:

aunque los signos descritos en la tabla anterior pueden indicar falsificación, no siempre garantizan que un cheque de caja sea falso. Siempre es una buena idea llamar o visitar el banco antes de cobrar o depositar un cheque de caja, ya sea que dude o no de su validez. Sin embargo, no se comunique con el número que está impreso en el cheque, ya que es probable que también sea falso. En su lugar, busque el número de teléfono de la institución en línea., A veces, el estafador también utilizará un número de ruta legítimo y un número de cuenta en un cheque, por lo que el banco tendrá que inspeccionar el cheque en busca de otros indicios de fraude.

qué hacer si eres víctima de fraude de cheques de caja

incluso los consumidores más cautelosos pueden ser víctimas de fraude de cheques de caja., Si se encuentra en una situación tan desafortunada, debe reportar el delito inmediatamente a lo siguiente:

  • El banco donde depositó el cheque
  • El banco que supuestamente emitió el cheque
  • El Sitio Web o servicio donde encontró al estafador

de acuerdo con la Oficina del Contralor de Divisas, los bancos generalmente están obligados a reembolsar a sus clientes por cheques falsificados. Sin embargo, todo depende de las circunstancias de su caso y las leyes de su estado., El banco puede elegir investigar si usted merece ser reembolsado, un proceso que puede requerir que primero obtenga un informe policial y presente una declaración jurada.

sin embargo, un banco también puede responsabilizarlo por el monto total de un cheque de caja no pagado y luego revertir la transacción al descubrir el fraude. Será su responsabilidad perseguir a la parte que le emitió el cheque de caja fraudulento.,

Si cree que el banco no manejó su caso adecuadamente, busque el asesoramiento de un abogado sobre las leyes aplicables en su estado, si puede permitírselo y si el monto del cheque hace que la disputa valga la pena. Si usted gana un ingreso bajo, usted puede visitar su oficina local de ayuda legal.,erótico A Notificar:

además, usted debe presentar una queja con los siguientes organismos o autoridades a advertir a los demás y, posiblemente, conseguir la acción en su caso:

Autoridad O Agencia Tipos De Casos Manejados
Comisión Federal de Comercio (FTC) Estafas & robo de identidad en general
U.,S. Postal Inspection Service Mail-based scams & identity theft
State Attorney General Scams & identity theft in general
U.S., Secret Service – Financial Crimes Division Bank & check fraud
Federal Bureau of Investigation (FBI) – Internet Fraud Complaint Center Internet-based scams & identity theft

Tips For Avoiding Cashier’s Check Fraud

At some point, most people will buy a car or a house in addition to other major transactions that require a relatively safe payment tool., Siguiendo los consejos a continuación, puede evitar convertirse en víctima de una estafa o fraude si es el momento de usar o aceptar un cheque de caja:

  • Manténgase alejado de extraños: cuando se trata de transacciones financieras, una buena regla general a seguir es nunca aceptar un cheque de caja de alguien que no conoce. También ayuda a hacer negocios solo con personas locales cuyas identidades se pueden verificar a través de un directorio telefónico, por ejemplo. Muchos estafadores operan desde países extranjeros., Y si un comprador o cliente le indica que transfiera fondos antes o después de depositar un cheque de caja, esto debería alertar de que el cheque es falso.
  • vaya a un banco Local con su comprador: si es necesario aceptar un cheque de caja para un bien o servicio que está proporcionando, especialmente para transacciones grandes, debe solicitar reunirse con su cliente en un banco local (o una sucursal local de una institución grande). De esa manera, puede verificar instantáneamente que un cheque fue emitido legítimamente. Si tu cliente se niega, es una buena señal de que estás siendo estafado.,
  • no acepte más de lo que se debe: la mayoría de las veces, un estafador que pretende ser un comprador o cliente encontrará una excusa para pagar de más por un artículo que está vendiendo o un servicio que está ofreciendo. Siempre es en su mejor interés rechazar un cheque de caja en una cantidad que exceda el precio real que está pidiendo. En su lugar, debe pedirle al comprador que le envíe un cheque con la cantidad correcta. Los estafadores generalmente se niegan a hacerlo.,
  • comprenda la diferencia entre’ Clearing ‘&’ Funds Availability’: por ley, los bancos deben poner a disposición fondos de ciertos tipos de depósitos, como cheques de caja, al día siguiente o dentro de un cierto período de tiempo que un banco pueda justificar como «razonable».»Sin embargo, los fondos disponibles no garantizan automáticamente que un cheque se haya liquidado, lo que significa que la Reserva Federal u otra unidad de compensación ha verificado la validez de un cheque y que los fondos están disponibles para cubrirlo. Desafortunadamente, algunos cheques tardan más en ser eliminados que otros., Si es posible, espere hasta que su cheque de caja se haya liquidado (publicado, no pendiente, en su cuenta bancaria) antes de gastar o retirar los fondos. De lo contrario, usted será responsable del monto total del cheque y las comisiones bancarias resultantes.
  • Use PayPal o una tarjeta de crédito: a veces, las estafas funcionan al revés: usted es un cliente que compra a un supuesto vendedor. Debido a que los cheques de caja están garantizados por los bancos que los emiten, un estafador encontrará conveniente aceptarlos para recibir un pago inmediato, pero nunca le enviará la mercancía o proporcionará el servicio que estaba buscando., Si está respondiendo a un anuncio en línea (por ejemplo, Craigslist) o a un sitio de subastas en línea, opte por pagar con PayPal o una tarjeta de crédito en su lugar. PayPal presta anonimato, mientras que las tarjetas de crédito proporcionan una responsabilidad general de 0 0 por transacciones no autorizadas.