aperçu: Vanguard Personal Advisor services associe les investisseurs à un conseiller personnel qui vous construit un plan financier personnalisé basé sur des fonds indiciels Vanguard à faible coût. Vanguard gère tous les aspects du portefeuille, des dépôts d’investissement au rééquilibrage, et un investissement minimum de 50 000 $est requis pour ouvrir un compte.,
les investisseurs avec moins de 500 000 invested investis travaillent avec les membres de L’équipe Vanguard, et avec plus de 500 000$, vous pouvez travailler avec un conseiller dédié.
Les frais de gestion représentent 0,30% des actifs sous gestion (soit 1/3 du coût du conseiller traditionnel moyen). Vanguard vous donne un plan financier gratuit (sans engagement) Si vous les appelez au sujet du service et mis en place et rendez-vous avec un conseiller personnel Vanguard.,
la réputation de Vanguard
Au cours de la dernière année, j’ai évalué différents endroits pour investir mon argent – y compris L’amélioration, le Capital personnel et maintenant Vanguard.
afin de tester le service avant de mettre plus d’argent, j’ai déposé 60 000 $et j’ai également eu un compte Vanguard Roth IRA depuis 2010.
je suis un grand fan de la philosophie d’investissement Vanguard (qui repose sur l’investissement dans des fonds indiciels à faible coût), ainsi que des fonds Vanguard en général.,
parce que j’ai toujours eu une grande expérience de travail avec Vanguard, j’étais ravi d’apprendre plus tôt cette année qu’ils déroulaient les nouveaux services de conseiller personnel Vanguard au public après une période bêta de deux ans où ils ont testé le service.
fondé en 1975 par Jack Bogle, le groupe Vanguard a développé le premier fonds indiciel reflétant le S&P 500 qui offre un large niveau d’exposition au marché boursier américain avec un faible ratio de dépenses (ce qui signifie qu’il est très bon marché d’avoir votre argent investi avec Vanguard).,
Jack Bogle: Vanguard fondateur créateur du fonds indiciel
Le fondateur Jack Bogle est maintenant si populaire qu’il a un public massif qui se fait appeler les Bogleheads et maintient l’un des meilleurs forums d’investissement en ligne. J’ai été honoré que Jack m’ait envoyé une lettre avant de mourir.,
l’investissement dans les fonds indiciels à faible coût est largement considéré comme l’une des stratégies d’investissement les plus efficaces pour créer de la richesse et a stimulé la croissance du groupe Vanguard qui gère maintenant plus de 6 billions de dollars d’actifs (en janvier 2020) et l’entreprise a une réputation solide comme le roc.
pour les Millennials, l’investissement dans un fonds indiciel à faible coût est une excellente stratégie lorsque vous avez un horizon de temps long pour créer de la richesse.
pour en savoir plus sur l’investissement dans les fonds indiciels à faible coût (et le « cas” pour investir en général), lisez le Coffeehouse Investor et le guide des Bogleheads pour investir., Les deux sont des livres impressionnants qui figurent sur la liste des incontournables de L’argent du Millénaire.
aperçu des services de conseillers personnels de Vanguard
Le groupe Vanguard offre des services de conseillers personnels sous une forme ou une autre depuis de nombreuses années, mais ils n’étaient auparavant offerts qu’aux investisseurs ayant un actif d’au moins 500 000$.,
pour servir une plus large base de clients et en réponse aux robots-conseillers comme Betterment qui ont surgi au cours des dernières années, Vanguard a commencé à piloter un nouveau service en 2013 offrant des services de placement axés sur les conseillers personnels aux investisseurs avec entre 50 000 $et 500 000$.
en mai 2015, Vanguard a ouvert les services de conseillers personnels Vanguard à tout investisseur ayant au moins 50 000 $d’actifs à investir. Depuis son lancement, le service se développe rapidement et supervise maintenant près de 180 milliards de dollars d’actifs., Le service est assez simple:
- Les conseillers Vanguard élaborent un plan d’investissement personnalisé basé sur vos objectifs de vie et une brève évaluation en ligne (aucun engagement n’est requis pour cette évaluation)
- Si vous décidez d’aller de l’avant, Vanguard gère vos investissements pour les aligner sur votre stratégie de portefeuille personnalisée qui sera construite sur les fonds indiciels,
- Vous avez accès à discuter avec un conseiller personnel Vanguard quand vous le souhaitez et tous les dépôts et retraits doivent être effectués par votre conseiller personnel (cela minimise les chances que vous sortirez votre argent si vous paniquez lorsque le marché boursier baisse – l’un des principaux avantages de ce service est comportemental car il met une vraie personne entre vous et votre argent afin de vous garder sur la bonne voie).
- Vous obtenez un rapport annuel et VANGUARD rééquilibrant votre portefeuille s’il dérive de plus de 5% afin de maintenir votre allocation d’actifs et de fonds cible
- vous payez 0.,3% des actifs sous gestion (cela équivaut à environ 150 $pour chaque 50 000 invested investi) et vous pouvez annuler à tout moment.
appelez avec un conseiller personnel de Vanguard
Après avoir appelé Vanguard, il a fallu un mois complet pour me mettre à l’horaire d’un conseiller personnel. Un mois est long à attendre et au moment où j’ai finalement vu l’appel sur mon calendrier, beaucoup de choses s’étaient produites en un mois – le Dow avait chuté de près de 2 000 points dans la plus forte baisse de l’année et j’avais perdu beaucoup d’argent sur mes autres comptes d’investissement.,
Depuis, on m’a dit que Vanguard ne pouvait pas embaucher du personnel assez rapidement, mais le temps d’attente pour suivre l’horaire d’un conseiller personnel a diminué à 2 semaines. C’est encore long et l’une de mes préoccupations initiales au sujet du service de cette expérience était combien de temps il me faudrait pour obtenir un conseiller au téléphone si je devenais un client.
Après avoir attendu un mois, j’ai enfin eu l’occasion de discuter avec une conseillère personnelle de Vanguard nommée Monica Keyes – qui travaille chez Vanguard depuis 4 ans et est actuellement en train de devenir CFP (Certified financial planner).,
bien que N’étant pas encore un PCP Monica connaissait une tonne d’investissement et m’a donné de très bons conseils. Alors que nous n’avions qu’un appel de 45 minutes prévu, nous avons fini par parler pendant près d’une heure et demie de ma vie, de mes objectifs d’investissement et de mes attitudes vis-à-vis de l’argent.
l’une des choses que j’aimais le plus chez elle était qu’elle ne faisait pas que passer par les motions – elle était en fait intéressée à en apprendre davantage sur moi et parce qu’elle a aussi 30 ans, elle comprenait ce que c’était que D’être une Millénaire essayant d’épargner, d’investir et de trouver,
en tant que client existant de Vanguard, j’ai toujours été impressionné par le niveau de service à la clientèle que je reçois lorsque j’appelle – mais Monica est vraiment allée au-delà.,
elle a discuté et répondu à des questions sur tous les sujets d’investissement auxquels j’ai récemment pensé – y compris peser les avantages et les inconvénients de placer tous vos placements obligataires dans des comptes à imposition différée, pourquoi Vanguard a décidé d’augmenter récemment leur allocation d’actions recommandée pour inclure 40% d’actions internationales, et comment un plus grand nombre,
Une chose importante à noter est que les conseillers personnels Vanguard sont des employés salariés – ils ne sont pas payés de commissions sur les ventes (comme dans de nombreuses sociétés financières), ils sont donc en mesure de fournir des conseils objectifs.,
Au cours de notre discussion, Monica m’a posé un certain nombre de questions (en plus du questionnaire qui évalue votre profil de risque que Vanguard vous envoie par courriel avant votre appel avec un conseiller personnel de Vanguard) non seulement sur mes finances et ma tolérance au risque, mais sur ma vie – qu’est – ce que j’ai aimé faire, à quelle fréquence ai-je voyagé, quel genre de style de vie dois-je vivre dans 5 et 10 ans, et enfin la question la plus importante-quand aimeriez-vous prendre ma retraite?
C’était facile pour moi – 5 ans et je lui ai dit., Elle ne semblait pas progressive et après avoir regardé et discuté de mes finances, elle m’a dit que c’était possible – tant que le marché n’est pas dans les toilettes dans 4 ou 5 ans.
elle a également commencé à faire des recommandations en fonction de mes réponses – notamment sa conviction que j’étais trop investie dans les obligations (à seulement 15%) et que je devrais tous mes investissements en actions dans les actions., Cela peut sembler incroyablement risqué étant donné mon horizon de 5 ans pour prendre ma retraite à l’âge de 35 ans, alors vous auriez raison – mais elle m’a recommandé de diversifier mon exposition aux actions pour inclure plus d’actions internationales (sur lesquelles je fais plus de recherches) et de me retirer de mes obligations.
je pense que c’est un conseil solide, mais au cours des 5 prochaines années, l’un de mes objectifs personnels est de diversifier davantage mon propre portefeuille en d’autres types d’investissements – comme élargir mon portefeuille immobilier (je possède actuellement un condo du centre-ville dans une partie historique de la ville).,
la diversification intelligente est non seulement un élément important pour générer de la richesse, mais c’est aussi l’ingrédient essentiel pour la préservation de la richesse. Une heure et demie, C’était fini et Monica a programmé une conversation de suivi avec moi deux semaines plus tard. Comme les autres personnes avec qui j’ai parlé à Vanguard, Monica m’a également assuré que Vanguard était en train d’embaucher plus de membres de l’équipe pour le service de conseiller personnel.,
bien que les expériences individuelles varient certainement, j’ai été époustouflé par mon premier appel à un conseiller personnel Vanguard – c’était l’une des meilleures conversations, peut-être la meilleure conversation que j’ai jamais eue sur l’investissement avec un conseiller professionnel.
pour en savoir plus sur le service, regardez cette vidéo de Vanguard.,
à Mon habitude avant-garde d’Investissement Plan d’
Deux semaines plus tard, j’ai reçu une coutume régime de placement qui est vraiment simple et construite sur l’avant-garde de la philosophie d’investissement à faible coût des fonds indiciels.,
connaissant Vanguard, Je m’attendais à ce que ce soit assez simple, mais j’ai été surpris qu’ils me recommandent de ne placer mon argent que dans deux fonds indiciels du marché boursier Vanguard – le Vanguard Total Stock Market Index Fund (qui suit le marché des actions américaines) et le Vanguard Total International Stock Index Fund (qui suit le marché
c’était bien ça. Ils recommandent également que je retire l’argent de mon Roth IRA du fonds Vanguard Target Retirement 2045 et que je le déplace dans le fonds indiciel boursier international., Cette recommandation m’a surpris, mais sur la base de ma tolérance au risque, Vanguard m’a recommandé d’investir à 100% dans des actions à mon âge actuel et de mettre plus d’argent dans des actions internationales.
L’une des choses que J’ai aimé dans le rapport personnel partagé par Vanguard est que même si je décide de ne pas aller de l’avant avec leur service de conseiller personnel, je suis toujours en mesure de prendre leurs recommandations et de les mettre en œuvre par moi-même dans mon portefeuille.,
dans ma discussion avec Monica, j’ai eu du mal à estimer ce que je pourrais probablement mettre dans mon compte Vanguard chaque année dans un compte de placement imposable (rappelez-vous que c’est en dehors de mon 401k et en plus d’autres investissements).
je lui ai dit que je pensais pouvoir mettre au moins 40 000 $par année dans un compte imposable Vanguard afin qu’elle utilise ce nombre pour exécuter des projections de rendement futures.,
en utilisant un algorithme D’avant-garde qui projette la performance future du portefeuille sur la base de 10 000 scénarios de marché hypothétiques différents, il y a 81% de chances que mon portefeuille initial de 60 000 $avec des dépôts supplémentaires de 40 000 / / an se transforme en au moins 3 370 000 over au cours des 29 prochaines années.
pour moi, il était utile de voir ce graphique et comme j’utilise ce 60 000 $comme test pour ce service, j’ai également demandé à Vanguard d’exécuter une simulation sur le rendement attendu d’une plus grande partie de mon propre portefeuille en mettant l’accent sur la retraite dans les 5 prochaines années., Ce sera utile à voir et un autre outil utile pour décider si je devrais ou non utiliser le service de conseiller personnel de Vanguard pour gérer une plus grande partie de mon portefeuille.
en plus de fournir des conseils d’investissement personnalisés, Mon plan Vanguard comprenait également un certain nombre de pages supplémentaires sur la philosophie D’investissement de Vanguard et ce qu’ils appellent les éléments essentiels de l’investissement. Voici un exemple sur l’importance de maintenir une répartition équilibrée de l’actif du plan personnalisé Vanguard.,
Conclusion
j’ai été très impressionné par le nouveau service de Vanguard et j’ai prévu un appel de suivi avec Monica La conseillère personnelle de Vanguard pour poursuivre la conversation.
vais-je m’inscrire et utiliser Vanguard personal Advisor? Pas encore – tout simplement parce que j’aime gérer mon propre argent et que je m’améliore pour ne pas paniquer lorsque le marché boursier baisse.,
je vais cependant suivre les conseils de Vanguard et continuer à investir plus d’argent avec Vanguard au cours de la prochaine année pendant que je continue à évaluer le service de conseiller personnel de Vanguard pour mon propre usage.
Mais ce n’est pas parce que je n’utilise pas le service de Vanguard moi-même que vous ne devriez pas le faire. en fait, pour la plupart des investisseurs du millénaire, il y a peu de meilleurs choix que d’investir directement avec Vanguard, que vous travailliez avec le service de conseiller personnel de Vanguard ou que vous envisagiez d’acheter des fonds,
ils sont clairement l’une des sociétés d’investissement les plus réputées de l’entreprise et, d’après mon expérience, ils offrent à la fois des conseils exceptionnels et un service à la clientèle. Si vous recherchez un moyen peu coûteux d’investir dans des fonds de haute qualité et la possibilité d’appeler un conseiller personnel chaque fois que vous avez des questions, je recommanderais certainement le service de conseiller personnel de Vanguard.,
ensuite, il suffit de le mettre en place, continuer à mettre autant d’argent que vous pouvez dans votre compte, check-in Une fois par an avec votre conseiller, et vous obtiendrez probablement de meilleurs rendements de placement et construire plus de richesse que 90+% des autres investisseurs. C’est un plan assez simple basé sur des fondamentaux d’investissement solides.
Si vous voulez une plate – forme facile à utiliser, des frais bas et un rééquilibrage automatisé-Vanguard offre tout cela et l’élément supplémentaire de solides conseils d’investissement personnels pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.,
Si vous envisagez d’utiliser le service de conseiller personnel de Vanguard, je vous recommande au moins de profiter de leur évaluation gratuite (sans engagement d’inscription requis). Il suffit de les appeler au 877-527-4942 et de planifier un appel téléphonique pour en savoir plus. Je suis presque certain que vous trouverez utiles et obtenir des conseils.