à l’automne 2008, une crise financière d’une ampleur et d’une gravité jamais vues depuis des générations a laissé des millions d’Américains au chômage et entraîné des milliards de pertes de richesse. Notre système de réglementation financière défaillant a été l’une des principales causes de cette crise. Il était fragmenté, désuet et permettait à de grandes parties du système financier de fonctionner avec peu ou pas de surveillance. Et cela a permis à certains prêteurs irresponsables d’utiliser des frais cachés et des petits caractères pour profiter des consommateurs.,
pour s’assurer qu’une telle crise ne se reproduise plus jamais, le président Obama a promulgué la loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la Protection des consommateurs. La réforme de Wall Street la plus profonde de L’histoire, Dodd-Frank empêchera la prise de risque excessive qui a conduit à la crise financière. La loi prévoit également des protections de bon sens pour les familles américaines, créant un nouveau chien de garde des consommateurs pour empêcher les sociétés hypothécaires et les prêteurs payeurs d’exploiter les consommateurs., Ces nouvelles règles permettront de bâtir un système financier plus sûr et plus stable, qui fournira une base solide pour une croissance économique durable et la création d’emplois.
tenir Wall Street responsable
La crise financière a été le résultat d’un échec fondamental de Wall Street à Washington. Certains à Wall Street ont pris des risques irresponsables qu’ils ne comprenaient pas complètement et Washington n’avait pas le pouvoir de surveiller ou de restreindre correctement la prise de risque dans les plus grandes entreprises., Lorsque la crise a frappé, ils n’avaient pas les outils pour briser ou liquider une entreprise financière défaillante sans mettre en danger le contribuable américain et l’ensemble du système financier. La réforme financière comprend un certain nombre de dispositions qui réduiront la prise de risque excessive et obligeront Wall Street à rendre des comptes.
Les contribuables n’auront pas à supporter les coûts de L’irresponsabilité de Wall Street: si une entreprise échoue à l’avenir, ce sera Wall Street – pas les contribuables – qui en paiera le prix.,
sépare le « trading pour compte propre” de l’activité bancaire: la « règle Volcker” garantira que les banques ne sont plus autorisées à détenir, investir ou parrainer des hedge funds, des fonds de capital-investissement ou des opérations de trading pour compte propre, sans rapport avec le service de leurs clients. Le trading responsable est une bonne chose pour les marchés et l’économie, mais les entreprises ne devraient pas être autorisées à gérer des fonds spéculatifs et des fonds de capital-investissement tout en gérant une banque.,
fin des plans de sauvetage: la réforme freinera la croissance des plus grandes entreprises financières, limitera les activités financières les plus risquées et créera un mécanisme permettant au gouvernement de fermer les sociétés financières défaillantes sans précipiter une panique financière qui laisse les contribuables et les petites entreprises sur le carreau.
protéger les familles américaines contre les pratiques financières injustes et abusives
avant le krach qui a dévasté notre économie, il y avait sept régulateurs différents ayant autorité sur le marché des services financiers aux consommateurs.,La responsabilisation manquait parce que la responsabilité est diffuse et fragmentée. En outre, de nombreux prêteurs hypothécaires et courtiers hypothécaires étaient presque complètement non réglementés. Trop de familles américaines responsables ont payé le prix d’un système de réglementation obsolète qui n’a pas réussi à superviser adéquatement les prêteurs sur salaire, les sociétés de cartes de crédit, les prêteurs hypothécaires et autres, leur permettant de profiter des consommateurs. C’est pourquoi le président Obama a vaincu les grands lobbyistes bancaires pour protéger et responsabiliser les familles avec les garanties de consommation les plus solides jamais.,
la loi de réforme de Wall Street du Président Obama a créé une agence indépendante chargée de définir et d’appliquer des règles claires et cohérentes pour le marché financier. Le Bureau de la Protection financière des consommateurs (BPC) établit des règles claires et veillera à ce que les entreprises financières respectent des normes élevées. Comme un flic de quartier sur le rythme, le CFPB supervise les banques, les coopératives de crédit et d’autres sociétés financières, et appliquera les lois fédérales sur les finances des consommateurs., Par exemple:
pour les familles qui veulent acheter une maison: Les piles de formulaires nécessaires pour une hypothèque régulière peuvent être accablantes, et de nombreux courtiers ont profité de cette confusion pour accorder aux emprunteurs des prêts dont ils n’avaient pas besoin ou ne pouvaient pas se permettre. La DGPFC a lancé un programme appelé savoir avant de devoir, un effort visant à combiner deux divulgations hypothécaires exigées par le gouvernement fédéral en une seule forme plus simple qui rend les coûts et les risques du prêt clairs et permet aux consommateurs de comparer les prix., Pour la première fois, il existe une surveillance fédérale continue des sociétés non bancaires et des banques sur le marché hypothécaire afin de protéger les emprunteurs contre les pratiques injustes, trompeuses ou autres pratiques illégales de prêt hypothécaire.
pour les familles prises par des frais de découvert imprévus: de nombreux ménages ont été automatiquement inscrits à des programmes de découvert coûteux. Ces programmes peuvent frapper les consommateurs avec des frais de découvert coûteux pour même les plus petits achats. Par exemple, la FDIC a constaté que les frais de découvert moyens pour un seul article acheté—comme une tasse de café de 2 $—sont de 30 at dans les banques dont les actifs dépassent 1 milliard de dollars., La DGPFC appliquera de nouvelles règles qui donneront aux consommateurs un véritable choix quant à l’adhésion à des programmes de découvert coûteux afin qu’ils ne soient pas facturés sans le savoir des frais inutiles.
pour les familles ayant une carte de crédit: la Loi sur les cartes de crédit est souvent appelée Déclaration des droits des titulaires de carte de crédit. Le président Obama a signé le projet de loi en mai 2009. Bon nombre des dispositions les plus importantes de la loi sont entrées en vigueur en février 2010 et sont appliquées par la DGPFC., La loi a deux objectifs principaux:
- équité: interdire certaines pratiques déloyales ou abusives telles que la hausse du taux sur un solde existant ou permettre à un consommateur de dépasser la limite et d’imposer ensuite des frais de dépassement de la limite.
- transparence: rendre les taux et les frais sur les cartes de crédit plus transparents afin que les consommateurs puissent comprendre combien ils paient pour leur carte de crédit et pouvoir comparer différentes cartes. La Loi sur les cartes donne aux familles qui ont utilisé des cartes de crédit pour se débrouiller lorsque les temps sont serrés clarté sur les taux d’intérêt qu’ils sont facturés.,
pour les familles qui envisagent des prêts étudiants: le président Obama a demandé à son Administration de s’assurer que les étudiants et les familles disposent des outils et des informations pertinentes qui les aideront à prendre de bonnes décisions financières dans la poursuite de leurs objectifs d’enseignement supérieur., Le Ministère de l’éducation et le Bureau de la protection financière des consommateurs ont lancé un modèle de formulaire de divulgation de l’aide financière — la fiche D’achat de L’aide financière — pour aider les étudiants à mieux comprendre le type et le montant de l’aide auxquels ils sont admissibles et à comparer facilement les programmes d’aide offerts par différents collèges et universités., Ce nouveau bulletin permettra aux étudiants et aux familles de choisir plus facilement un collège qui correspond le mieux à leurs objectifs, à leurs finances et à leurs besoins.