en matière de planification successorale, il est essentiel d’avoir tous vos actifs et bénéficiaires répertoriés et à jour. Cependant, parce que cette planification peut parfois être relativement désordonnée, ce que vous voulez peut ne pas toujours se réaliser. Par exemple, que se passe-t-il si vos bénéficiaires vous prédécèdent?

bien que cette situation puisse être rare, il existe déjà un processus pour ce qui arrive à vos actifs., Il s’appelle per stirpes, et il peut garantir que votre argent ou vos biens seront transmis aux héritiers vivants si vos bénéficiaires meurent avant vous.

Il est essentiel de comprendre les détails de per stirpes et comment cela peut affecter votre planification successorale. Voici ce que vous devez savoir.

selon Stirpes défini

l’origine du terme est Latine, qui se traduit approximativement par « par Racine” ou « par branche.” L’intention est que l’argent et les biens seront transmis aux membres de la famille au sein de la même branche d’un bénéficiaire.

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par exemple, disons que vous nommez votre fille comme bénéficiaire dans votre testament ou IRA. Si elle a des enfants et meurt avant vous, tous les avantages leur seront transmis. Les conjoints ne peuvent pas être considérés pour les désignations per stirpes, donc si le conjoint de votre fille était encore en vie à ce moment-là, il ne recevrait rien.

avec une désignation standard par stirpes, les fonds ou les actifs peuvent être répartis entre plusieurs générations., Donc, si vous avez de nombreux enfants et petits-enfants, et l’un de vos enfants meurt avant vous, sa part passerait à la génération suivante.

disons que vous avez deux enfants, un fils et une fille. Deux d’entre eux ont deux enfants. Votre fille meurt avant vous, donc l’argent passe sur ses enfants ainsi que votre fils. Dans ce cas, avec une distribution standard par stirpes, la moitié irait à votre fils, et un quart de l’argent irait aux petits-enfants du côté de votre fille.,

lors de la configuration d’une distribution par stirpes, vous pouvez spécifier si des actifs resteront dans une génération spécifique. En utilisant notre même exemple, si vous décidiez que l’argent ira uniquement aux héritiers vivants, les enfants de votre fille ne seraient pas considérés, même si elle vous précède. Au lieu de cela, l’argent qui serait divisé en deux irait à votre enfant restant, vos petits-enfants ne recevant rien.

comme vous pouvez le voir, per stirpes peut se compliquer rapidement, et cela peut ne pas créer la meilleure situation parmi les héritiers restants., Idéalement, vous aurez un plan en place pour toutes les circonstances potentielles afin de vous assurer que vos actifs sont divisés selon vos souhaits.

par Stirpes vs par habitant

dans notre exemple ci-dessus, l’argent était réparti de manière inégale entre les différentes générations. Cependant, avec une répartition par habitant, toutes les personnes énumérées ont droit à une part égale. Avec une désignation standard par habitant, l’argent reste automatiquement dans chaque génération. Donc, dans ce cas, tous les fonds iraient à votre fils qu’il est le seul héritier.,

cependant, vous pouvez spécifier une répartition par habitant entre les héritiers immédiats et les petits-enfants. Dans ce cas, tous les individus ont droit à une part égale. En utilisant notre exemple, votre fils recevrait un tiers de l’argent, et les deux enfants de votre fille en recevraient également un tiers.

Quand Par Souches Appliquer?

Pour la plupart, cette désignation est utilisée lors de la rédaction d’un testament de vie ou de testament., Étant donné que vos finances et vos actifs seront répartis entre les bénéficiaires désignés, les règles par stirpes et par habitant s’appliquent.

Comme nous l’avons mentionné, si vous ne spécifiez rien vous-même, les règles entreront généralement automatiquement. La plupart des États supposent une désignation par stirpes, même si rien n’est mentionné dans le testament.

autres endroits où cette règle pourrait s’appliquer:

  • fiducies
  • comptes de retraite individuels (ira)
  • polices D’assurance-vie

fondamentalement, tout compte qui peut passer à un héritier peut exiger une désignation per stirpes, juste au cas où., Sinon, votre argent peut être distribué conformément aux lois de votre état, ce qui peut ou non être idéal.

pourquoi la planification successorale est si cruciale

parce que la répartition par habitant et par habitant peut devenir compliquée lorsque plusieurs enfants et petits-enfants sont impliqués, il est crucial de comprendre les implications de ces règles. Par exemple, si l’argent est réparti uniformément entre les deux générations, cela pourrait créer des frictions au sein de la famille.,

non seulement les héritages peuvent être réduits en raison de bénéficiaires supplémentaires, mais certaines personnes peuvent ne pas accepter le partage ou penser qu’il est injuste. En utilisant notre exemple ci-dessus, si votre fils croit qu’il obtient tous vos actifs parce que votre fille est décédée, il peut être contrarié lorsque sa part est soit la moitié ou le tiers, selon la désignation que vous avez déterminée.

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pour les aider À atténuer certains de ces problèmes, voici quelques conseils sur la planification successorale et comment l’utiliser par souches efficacement.

discutez avec vos bénéficiaires

dans de nombreux cas, les personnes n’aiment pas discuter de ce qui se passera une fois qu’elles mourront. Cependant, il est essentiel de parler à vos bénéficiaires au préalable afin qu’ils comprennent vos souhaits. Sinon, ils peuvent faire des hypothèses concernant qui reçoit quoi, ce qui peut conduire à des malentendus et blesser les sentiments.,

un autre avantage de parler avec les bénéficiaires est que vous pouvez obtenir des commentaires de leur part sur ce qu’ils attendent ou quels actifs sont les plus précieux pour eux. Si vous souhaitez assurer une répartition harmonieuse des finances et des biens, comprendre les besoins de vos bénéficiaires peut vous aider.

par exemple, l’un de vos enfants peut préférer l’argent, tandis qu’un autre veut hériter de votre maison. Si tel est le cas, vous n’avez pas à vous soucier des distributions financières puisque vos fonds ne seront versés qu’à une seule personne., Dans ce cas, une distribution par stirpes ne serait transmise qu’au sein de cette famille, plutôt que de partager l’argent entre frères et sœurs de la même génération.

mettez à jour vos comptes régulièrement

Idéalement, vous ne survivrez pas à vos bénéficiaires, mais si cela se produit, il est crucial de mettre à jour votre testament, IRA ou faire confiance en conséquence. Dans certains cas, vous voudrez peut-être que les fonds soient transmis à vos petits-enfants, ou vous préférerez peut-être les garder au sein de la même génération.,

Si vous avez plusieurs enfants avec des petits-enfants, vous pouvez créer des décisions par stirpes et par habitant pour une variété de situations. Voici quelques exemples pour vous aider à comprendre ce qui peut être fait.

disons que vous avez deux enfants, Marc et Lisa. Marcus a un enfant, Joe, tandis que Lisa a deux enfants: Janet et Kim.

Si Lisa meurt en premier avec une désignation standard par stirpes en place, Marcus recevra la moitié des fonds, dont un quart ira à Janet et Kim chacune., Si Marcus meurt le premier, la moitié de l’argent ira à Lisa, L’autre moitié à Joe.

dans le cas où Marcus meurt en premier, il peut ne pas sembler juste que son enfant reçoive une part égale à Lisa. Pour remédier à ce problème, vous pouvez décider de conserver tous les fonds dans la même génération. Dans ce cas, Marcus Ou Lisa recevrait 100% de l’argent si l’autre meurt.

Une solution alternative pourrait être de nommer Joe comme bénéficiaire si Marcus meurt en premier afin que vous puissiez déterminer combien va à Joe et combien va à Lisa., Puisque Marcus n’est plus un bénéficiaire nommé, la règle per stirpes ne s’applique plus à lui. Dans ce cas, si Lisa décède, seuls ses enfants seront pris en compte puisque Joe est maintenant le nouveau bénéficiaire.

vérifiez soigneusement tous vos comptes

bien que la plupart des individus soient prompts à mettre à jour leurs testaments lorsqu’un héritier décède, ils peuvent négliger les polices d’assurance-vie et les ira. Il est essentiel d’avoir une liste de comptes où une décision par stirpes ou par habitant peut s’appliquer afin de ne pas les oublier si et quand le moment est venu.,

Vous devez également porter une attention particulière aux comptes où votre conjoint est désigné comme le principal bénéficiaire. Si votre conjoint a des enfants en dehors de votre mariage, vous ne voudrez peut-être pas que l’argent leur soit transmis, ou vous voudrez peut-être distribuer des fonds différemment de ce que l’état déterminera.

Aussi, assurez-vous de vérifier si un ex est toujours répertorié sur un compte. Cela peut créer des conflits au sein de la famille, en particulier entre les enfants et les conjoints actuels. Si votre ex a des enfants et vous précède, l  » argent pourrait leur aller à la place, compliquer davantage le problème.,

Découvrez comment votre conjoint et vos héritiers auraient pu être affectés négativement si votre plan successoral n’avait pas été mis à jour pour refléter les nouvelles lois. Découvrez ce que le nouveau règlement a fait pour ouvrir 6 « trous de ver » de planification successorale dans notre PDF téléchargeable.

contactez NextGen patrimoine Aujourd’hui

la planification successorale peut être relativement complexe, c’est pourquoi vous avez besoin d’un professionnel pour vous aider. Chez NextGen Wealth, nous pouvons vous guider à travers les désignations par stirpes et par habitant afin que vous soyez prêt à affronter n’importe quelle situation.,

quand il s’agit de planifier pour vos proches, vous ne pouvez pas faire d’hypothèses, et vous ne pouvez rien laisser au hasard. Au lieu de cela, appelez-nous afin que vous puissiez créer un plan complet qui vous convient.